7 Perkara Penting Yang Perlu Anda Tahu Sebelum Swipe Kad Kredit

Penggunaan kad kredit di kalangan rakyat kini merupakan perkara biasa. Graduan yang baru bekerja pun sudah mula rambang mata nak mohon kad kredit.

Walaupun penggunaan kad kredit sering kali dikaitkan dengan kes hutang bertimbun serta muflis muda, masih ramai yang memohon untuk mendapatkannya. Ini kerana faktor kemudahan serta ganjaran yang boleh diperolehi oleh pemegangnya.

Kalau kita seorang pengguna yang bijak, pasti tidak perlu risau tentang menggunakannya. Berikut merupakan 7 perkara penting yang perlu anda tahu sebelum mula swipe kad kredit bagi mengelakkan daripada terjerat dengan hutang.

1. Had Kredit

Had kredit atau credit limit ini adalah fasiliti yang diberikan oleh pihak bank berdasarkan kepada gaji pemegang kad kredit. Semakin tinggi gaji kita, semakin tinggi jugalah had kredit yang diberikan.

Macam mana kalau kita rasa had kredit yang diberikan itu tidak mencukupi? Sebenarnya kita boleh memohon peningkatan had kredit kepada pihak bank dengan menghantar slip gaji terkini kepada mereka. Permohonan ini boleh dilakukan setiap 3 bulan.

Kalau rasa nak turunkan had kredit pula bagaimana? Kita boleh hubungi pihak bank dan memberitahu mereka sebab kenapa kita ingin menurunkan had kredit tersebut, sebagai contoh anda ingin mengawal perbelanjaan.

Satu lagi, jangan ingat kad yang grand seperti platinum memberikan limit yang lebih tinggi daripada kad biasa seperti gold atau classic. Ada saja kad kredit biasa tetapi limitnya sampai beratus ribu.

2. Kad Suplemen

Untuk membuat kad suplemen adalah sangat mudah dan pihak bank juga tidak melihat rekod CCRIS untuk meluluskan kad suplemen. Yang penting, orang yang dinamakan adalah ahli keluarga terdekat seperti isteri atau anak-anak. Had umur minima untuk diberikan kad suplemen ini adalah 18 tahun ke atas.

Ada sesetengah bank yang membenarkan kita menetapkan had maksima yang boleh digunakan oleh pemegang kad suplemen. Tetapi, sekarang kebanyakkan bank tidak membenarkan kita untuk menetapkan had maksima.

Katakanlah had kad kredit tersebut adalah RM10,000, isteri atau anak kita boleh menghabiskan had limit tersebut dalam masa satu hari sahaja tanpa sebarang sekatan.

Oleh itu pastikan kita didik mereka untuk guna kad kredit suplemen ini hanya apabila berlaku kecemasan.

3. Cash Back Dan Mata Ganjaran

Sebagai pengguna yang bijak, kita perlu tahu tentang tawaran cash back dan juga mata ganjaran yang ditawarkan. Ganjaran cash back dilihat lebih berbaloi kerana kita akan mendapat diskaun bagi setiap pembelian yang dilakukan.

Ia akan ditolak terus daripada hutang kad kredit. Tapi, cash back yang diberikan ini juga mempunyai had limit. Biasanya bank cuma akan memberikan sebanyak RM50 saja maksimum untuk sebulan.

Untuk mata ganjaran pula, pengguna dapat mengumpul mata ganjaran bagi setiap pembelian. Dengan mengumpul mata ganjaran ini, kita boleh menebusnya dengan pilihan hadiah yang ditawarkan di dalam katalog.

4. Kadar Faedah

Ramai yang tersilap langkah dengan hanya membuat bayaran minima. Ini menyebabkan mereka bakal dicaj dengan faedah yang tinggi. Kita sebenarnya kena berdisiplin untuk melangsaikan kesemua hutang kad kredit sebelum tarikh akhir.

Penting untuk kita tahu bila tarikh penyata dan bila tarikh akhir bayaran perlu dilakukan. Ini kerana setiap kad mempunyai tarikh akhir yang berbeza.

Untuk memudahkan kita membuat bayaran, hubungi pihak bank bagi menukar tarikh penyata ke tarikh yang terdekat dengan tarikh gaji kita.

Dapat saja gaji, terus buat bayaran kad kredit.

5. Kad Tak Aktif

Sesetengah orang ada banyak kad kredit, tapi tak semua yang digunakan. Biasanya kad kredit anda akan auto-terminate sekiranya tidak digunakan dalam tempoh 6 bulan.

Jadi, jika kad kredit anda itu sudah tidak digunakan lebih daripada 6 bulan, boleh terus gunting dan buang sahaja kad itu kerana ia sudah tidak boleh digunakan lagi.

Sebaik saja kad kredit anda diaktifkan, kita perlu bersedia untuk membayar annual fee yang boleh mencecah sehingga RM600 setahun. Tapi ada juga kad kredit yang memberikan keistimewaan free for life.

Untuk kad kredit suplemen pula, kebiasaannya caj yang dikenakan adalah separuh daripada apa yang dikenakan ke atas kad utama.

6. Pindahan Dan Penukaran Baki

Kita juga boleh membayar hutang kad kredit dengan menggunakan kad kredit lain. Caj yang dikenakan juga adalah lebih murah, malah ada yang tidak mengenakan sebarang caj perpindahan.

Bagi yang ingin berjimat sebaik mungkin, boleh gunakan cara ini. Untuk penukaran baki, anda akan menukar segala hutang dalam kad kredit kepada bayaran bulanan.

Contohnya, kita shopping sakan sampai RM10,000. Kita boleh membuat bayaran sebanyak 10 kali. Sebulan cuma bayar RM1,000.

7. Ansuran Tunai

Ianya ibarat personal loan, tetapi loan yang ditawarkan bergantung kepada had kredit yang kita miliki. Ansuran tunai yang ditawarkan ini juga datang dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Ada juga yang menawarkan pelan instalment zero-interest.

Kalau kita faham dengan semua perkara ini, kita dapat mengelakkan diri daripada terjerat dengan hutang kad kredit yang tinggi. Yang paling penting adalah kita perlu kawal perbelanjaan dan bayar hutang tepat pada masanya.

Sumber Rujukan: Free Malaysia Today

Jom belajar ilmu kewangan secara bermodul menggunakan buku Bijak Merancang Wang, klik www.bukuBMW.com. Topik ini terkandung dalam modul kewangan dalam Buku Bijak Merancang Wang yang mengandungi modul kewangan secara tersusun:

1. Aliran tunai
2. Pengurusan aset dan hutang
3. Simpanan
4. Perlindungan
5. Pelaburan
6. Penyucian
7. Pewarisan

Sebagai pengguna, kita patut tahu fungsi dan peranan setiap produk kewangan. Ia saling melengkapi dan memerlukan antara satu sama lain. Dapatkan di www.bukuBMW.com

Previous ArticleNext Article

Mukadimah Dalam ‘Top-Up’ Pembiayaan Hartanah Anda

Top-up pembiayaan hartanah merujuk kepada aktiviti memohon pembiayaan tambahan bagi pembiayaan hartanah pada baki pembiayaan tertunggak berdasarkan nilai pasaran semasa rumah yang dibeli pembeli hartanah.

Terdapat perbezaan di antara top-up loan dan refinance yang perlu anda tahu. Top-up pembiayaan merupakan pembiayaan yang dipohon daripada bank yang sama dengan pembiayaan hartanah sedia ada.

Baca : Aku Keliru Bro…Nak Refinance Atau Nak Jual?

Manakala refinance merupakan pembiayaan yang dipohon daripada bank yang berbeza.

Sebagai contoh, anda membeli sebuah apartmen di Cyberjaya dengan nilai semasa RM250,000 pada tahun 2018 daripada bank CIMB. Menjelang tahun 2021, harganya telah meningkat kepada RM310,000.

Baca : 5 Nasihat Untuk Anda Yang Nak Beli Rumah Waktu Market Tengah Down

Apabila anda ingin memohon pembiayaan tambahan RM310,000 daripada Maybank, maka ini dinamakan refinance.

Dan sekiranya anda memohon daripada bank yang sama (CIMB) maka ini dinamakan top-up loan.

Kadar pembiayaan yang diberikan untuk top-up pembiayaan adalah 90% atau 80% mengikut bank dan tidak semua bank yang menawarkan fasiliti top-up ini.

Anda perlu semak betul – betul sebelum membuat permohonan pembiayaan hartanah dari mana – mana bank.

Lakukan perbandingan secara holistik mengikut objektif anda. Dapatkan khidmat nasihat dari pegawai bank atau pakar kewangan untuk produk bank yang sesuai dengan objektif anda (pelaburan atau duduk).

Baca : 4 Sebab Kenapa Langsaikan Hutang Rumah Lebih Awal Bukanlah Idea Yang Baik

3 Kelebihan Top Up Pembiayaan

This image has an empty alt attribute; its file name is pexels-kindel-media-7054414-700x394.jpg

1. Lebih Mudah Untuk Diluluskan

Memandangkan anda meminjam dari bank yang sama, mereka mempunyai rekod dan hubungan dengan anda sebagai peminjam.

Baca : 3 Dokumen Penting Yang Membuatkan Ramai Terjerat Dalam Hartanah

Jadi, permohonan anda adalah lebih mudah untuk diluluskan dan lebih cepat berbanding proses refinance dengan syarat anda mempunyai rekod bayaran balik yang cantik tanpa tunggakan.

2. Kos Lebih Rendah

Anda tidak perlu mengeluarkan kos guaman untuk proses top-up pembiayaan seperti awal – awal anda memohon pembiayaan hartanah daripada pihak bank.

Sebaliknya, anda hanya perlu membayar kos duti setem sahaja untuk menyerahkan dokumen permohonan anda.

Baca : Bank Mana Paling Perform Di Malaysia?

Untuk tambahan, anda juga tidak dikenakan caj penalti penamatan awal pembiayaan sekiranya anda membuat top-up pembiayaan.

3. Cepat

Kebanyakan pemohon yang melakukan top-up pembiayaan adalah kerana mereka inginkan tunai dengan lebih cepat berbanding proses refinance.

Buat pengetahuan anda, proses refinance memakan masa di antara 3 bulan – 6 bulan lamanya.

Berbeza dengan proses top-up pembiayaan yang memakan masa kurang daripada 3 bulan sahaja untuk anda terima 80% atau 90% dari nilai pasaran semasa rumah anda.

3 Keburukan Top Up Pembiayaan

1. Klausa

Anda perlu tahu yang anda kini perlu membayar 2 hutang (akaun) yang berbeza. Bank akan membuka satu akaun tambahan apabila anda membuat top-up pembiayaan.

Tetapi, ada juga bank yang menggabungkan pembiayaan sedia ada dengan top-up pembiayaan kepada satu akaun sahaja. Ini semua bergantung kepada bank.

Selain itu, anda tidak boleh menikmati kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh pembiayaan yang lebih singkat kerana terikat dengan Effective Lending Rate.

2. Tempoh Pembiayaan

Berbeza dengan refinance yang membenarkan anda menikmati tempoh bayaran balik pembiayaan sehingga 35 tahun, untuk top-up pembiayaan, tempoh maksimum yang bank boleh tawarkan kepada anda cuma 10 tahun sahaja.

3. Risiko

Permohonan anda hanya akan diluluskan sekiranya nisbah DSR, CCRIS & CTOS sedia anda berada dalam keadaan baik.

Baca : 4 Cara Untuk ‘Clearkan’ Rekod CCRIS

Ini bermakna, anda tetap perlu menjaga komitmen dengan bank lain sungguhpun bayaran bulanan pembiayaan hartanah sedia anda cantik.

Baca : Kadar Pinjaman Rumah Lulus Menurun, Ini 4 Puncanya

Top-up pembiayaan merupakan salah satu fasiliti bank yang boleh anda gunakan sekiranya objektif anda adalah untuk mendapat tunai dengan lebih cepat berbanding menjual kediaman anda atau melakukan refinance.

Sekiranya anda tersilap langkah kelak, jangan pula salahkan bank. Bank tidak salah.

Semak kembali objektif anda kerana orang yang bijak menggunakan fasiliti bank mampu mengurangkan kadar pembiayaan hartanah mereka.

Ada yang berjaya membuat untung atau sekurang – kurangnya mempercepatkan tempoh pembiayaan sehingga 5 tahun – 10 tahun.

Tiada apa yang percuma lagi di dunia ini. Top-up pembiayaan bukan duit percuma, sebaliknya dana oleh pihak bank yang anda wajib bayar semula.

Sumber Rujukan:

This image has an empty alt attribute; its file name is faizu-ridzuan-webinar-6.6.2021-700x394.jpg

Pada tahun 2020, waktu PKP pertama, Tuan Faizul Ridzuan telah membuat 6 ramalan yang satu persatu menjadi kenyataan.

1. PKP mustahil hanya 2 minggu, akan berakhir pada bulan Jun 2020

2. Kita berada dalam recession yang paling teruk dalam sejarah moden Malaysia – Disahkan selepas beberapa minggu oleh World Bank

3. Interest bakal jatuh banyak akibat recession. Hari ni interest rate kita adalah pada kadar terendah dalam masa 50 tahun.

4. Bull run bagi saham dalam jangka masa 12-24 bulan sehingga boleh buat pulangan lebih daripada 100%. 2 bulan lepas ramalan saya, volume bursa naik pecah rekod 

5. Transaksi hartanah tahun 2020 akan jadi tahun paling teruk sejak tahun 2000, dan kita akan sampai market bottom. Sila nantikan data NAPIC yang akan keluar lagi beberapa minggu.

6. Property bull run akan tiba dalam masa 5 tahun

Terlepas nak hadiri webinar percuma Tuan Faizul Ridzuan minggu-minggu yang lalu? Jom kita sertai webinar seterusnya yang akan diadakan pada hari Ahad, 27 Jun 2021, jam 9 malam.

Daftar sekarang di -> Webinar Faizul Ridzuan

Majalah Labur