Penggunaan kad kredit di kalangan rakyat kini merupakan perkara biasa. Graduan yang baru bekerja pun sudah mula rambang mata nak mohon kad kredit.

Walaupun penggunaan kad kredit sering kali dikaitkan dengan kes hutang bertimbun serta muflis muda, masih ramai yang memohon untuk mendapatkannya. Ini kerana faktor kemudahan serta ganjaran yang boleh diperolehi oleh pemegangnya.

Kalau kita seorang pengguna yang bijak, pasti tidak perlu risau tentang menggunakannya. Berikut merupakan 7 perkara penting yang perlu anda tahu sebelum mula swipe kad kredit bagi mengelakkan daripada terjerat dengan hutang.

1. Had Kredit

Had kredit atau credit limit ini adalah fasiliti yang diberikan oleh pihak bank berdasarkan kepada gaji pemegang kad kredit. Semakin tinggi gaji kita, semakin tinggi jugalah had kredit yang diberikan.

Macam mana kalau kita rasa had kredit yang diberikan itu tidak mencukupi? Sebenarnya kita boleh memohon peningkatan had kredit kepada pihak bank dengan menghantar slip gaji terkini kepada mereka. Permohonan ini boleh dilakukan setiap 3 bulan.

Kalau rasa nak turunkan had kredit pula bagaimana? Kita boleh hubungi pihak bank dan memberitahu mereka sebab kenapa kita ingin menurunkan had kredit tersebut, sebagai contoh anda ingin mengawal perbelanjaan.

Satu lagi, jangan ingat kad yang grand seperti platinum memberikan limit yang lebih tinggi daripada kad biasa seperti gold atau classic. Ada saja kad kredit biasa tetapi limitnya sampai beratus ribu.

2. Kad Suplemen

Untuk membuat kad suplemen adalah sangat mudah dan pihak bank juga tidak melihat rekod CCRIS untuk meluluskan kad suplemen. Yang penting, orang yang dinamakan adalah ahli keluarga terdekat seperti isteri atau anak-anak. Had umur minima untuk diberikan kad suplemen ini adalah 18 tahun ke atas.

Ada sesetengah bank yang membenarkan kita menetapkan had maksima yang boleh digunakan oleh pemegang kad suplemen. Tetapi, sekarang kebanyakkan bank tidak membenarkan kita untuk menetapkan had maksima.

Katakanlah had kad kredit tersebut adalah RM10,000, isteri atau anak kita boleh menghabiskan had limit tersebut dalam masa satu hari sahaja tanpa sebarang sekatan.

Oleh itu pastikan kita didik mereka untuk guna kad kredit suplemen ini hanya apabila berlaku kecemasan.

3. Cash Back Dan Mata Ganjaran

Sebagai pengguna yang bijak, kita perlu tahu tentang tawaran cash back dan juga mata ganjaran yang ditawarkan. Ganjaran cash back dilihat lebih berbaloi kerana kita akan mendapat diskaun bagi setiap pembelian yang dilakukan.

Ia akan ditolak terus daripada hutang kad kredit. Tapi, cash back yang diberikan ini juga mempunyai had limit. Biasanya bank cuma akan memberikan sebanyak RM50 saja maksimum untuk sebulan.

Untuk mata ganjaran pula, pengguna dapat mengumpul mata ganjaran bagi setiap pembelian. Dengan mengumpul mata ganjaran ini, kita boleh menebusnya dengan pilihan hadiah yang ditawarkan di dalam katalog.

4. Kadar Faedah

Ramai yang tersilap langkah dengan hanya membuat bayaran minima. Ini menyebabkan mereka bakal dicaj dengan faedah yang tinggi. Kita sebenarnya kena berdisiplin untuk melangsaikan kesemua hutang kad kredit sebelum tarikh akhir.

Penting untuk kita tahu bila tarikh penyata dan bila tarikh akhir bayaran perlu dilakukan. Ini kerana setiap kad mempunyai tarikh akhir yang berbeza.

Untuk memudahkan kita membuat bayaran, hubungi pihak bank bagi menukar tarikh penyata ke tarikh yang terdekat dengan tarikh gaji kita.

Dapat saja gaji, terus buat bayaran kad kredit.

5. Kad Tak Aktif

Sesetengah orang ada banyak kad kredit, tapi tak semua yang digunakan. Biasanya kad kredit anda akan auto-terminate sekiranya tidak digunakan dalam tempoh 6 bulan.

Jadi, jika kad kredit anda itu sudah tidak digunakan lebih daripada 6 bulan, boleh terus gunting dan buang sahaja kad itu kerana ia sudah tidak boleh digunakan lagi.

Sebaik saja kad kredit anda diaktifkan, kita perlu bersedia untuk membayar annual fee yang boleh mencecah sehingga RM600 setahun. Tapi ada juga kad kredit yang memberikan keistimewaan free for life.

Untuk kad kredit suplemen pula, kebiasaannya caj yang dikenakan adalah separuh daripada apa yang dikenakan ke atas kad utama.

6. Pindahan Dan Penukaran Baki

Kita juga boleh membayar hutang kad kredit dengan menggunakan kad kredit lain. Caj yang dikenakan juga adalah lebih murah, malah ada yang tidak mengenakan sebarang caj perpindahan.

Bagi yang ingin berjimat sebaik mungkin, boleh gunakan cara ini. Untuk penukaran baki, anda akan menukar segala hutang dalam kad kredit kepada bayaran bulanan.

Contohnya, kita shopping sakan sampai RM10,000. Kita boleh membuat bayaran sebanyak 10 kali. Sebulan cuma bayar RM1,000.

7. Ansuran Tunai

Ianya ibarat personal loan, tetapi loan yang ditawarkan bergantung kepada had kredit yang kita miliki. Ansuran tunai yang ditawarkan ini juga datang dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Ada juga yang menawarkan pelan instalment zero-interest.

Kalau kita faham dengan semua perkara ini, kita dapat mengelakkan diri daripada terjerat dengan hutang kad kredit yang tinggi. Yang paling penting adalah kita perlu kawal perbelanjaan dan bayar hutang tepat pada masanya.

Sumber Rujukan: Free Malaysia Today

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM24.85 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM 19.50 RM 15.60.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

• Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
• Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
• Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
• Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
• Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
• Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
• Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
• Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

• Akaun Deposit atau Simpanan
• Rekod pekerjaan
• Status perkahwinan
• Kesihatan
• Rekod jenayah
• Butiran gaji
• Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

• Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
• Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
• Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
• Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
• Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
• Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.