7 Tips Berkesan Nak Jimat Belanja Kahwin

Sub Topik

Masuk musim cuti sekolah dan menjelang bulan November serta Disember setiap tahun, mesti banyak undangan walimah yang kita terima kan? Sebelum nak bercerita bab kahwin ini, kita ambil tahu serba sedikit mengenai usia dan faktor rakyat Malaysia berkahwin.

Berdasarkan statistik Jabatan Perangkaan Malaysia, purata wanita di Malaysia berkahwin ketika berumur 26 tahun manakala lelaki adalah 28 tahun.

Malangnya, menurut statistik tersebut juga kita dapat lihat bahawa perceraian berlaku di antara purata umur lelaki ketika 37 tahun dan wanita 34 tahun. Mengapa ini boleh terjadi?

Pelbagai faktor yang disebut, di antaranya ketidaksefahaman, bebanan hutang dan hal keluarga.

*Keratan akhbar mengenai tanggung hutang selepas kahwin-Berita Harian*

Mengikut pengalaman penulis sendiri, waktu mengumpul wang untuk majlis adalah sesuatu yang mencabar dan memerlukan tahap disiplin yang tinggi.

Alhamdulillah, berjaya melangsungkan majlis tanpa hutang dengan bank mahupun menggunakan kad kredit. Semua perbelanjaan menggunakan wang tunai dan dipersetujui kedua-dua belah pihak.

Bagaimana kami lakukannya dalam masa 6 bulan?

Sempat juga kami bertunang pada bulan 3 ,majlis kahwin pula di bulan 6.

Jika sudah ada tarikh yang ditetapkan, cepat-cepat book di pameran pengantin supaya dapat penjimatan.

Ini 7 tip yang boleh saya kongsikan:

1. Tempat Majlis

Pilih perancang majlis yang lengkap dengan kemudahan seperti katering, dewan hawa dingin, pakaian dan aksesori dewan dan kongsi dengan kedua belah pihak. Ia lebih menjimatkan berbanding buat majlis di dua lokasi yang berbeza.

Setiap satu pihak 500 jemputan sahaja. Asingkan bahagian jemputan lelaki dan perempuan. Ini perlukan kerjasama keluarga kedua-dua belah pihak.

Boleh buat pengiraan sekiranya buat majlis di rumah lebih mahal dengan kos memasang khemah, pelamin, makanan dan memerlukan kudrat yang lebih seperti mengemas rumah dan penggunaan elektrik juga meningkat, risiko kecurian dan juga faktor keselesaan.

Zaman telah berubah, jika bajet bersesuaian maka lebih baik majlis di dewan. Cari dewan yang sesuai dengan bajet.

2. Jurugambar, Juruvideo, Jurusolek

Ianya bergantung kepada bajet. Perlu upah juga yang profesional kerana ia memori yang boleh dikenang sehingga ke anak cucu.

Jika ingin yang berkualiti dan mendapatkan harga promosi dan barangan percuma yang lain, boleh pergi ke pameran perkahwinan. Saya menggunakan khidmat solekan kawan-kawan yang memberikan harga mampu milik.

3. Tak Perlu Bridesmaid

Ini trend anak muda zaman sekarang. Saya tak ikut trend ini kerana memikirkan kos yang perlu dikeluarkan banyak seperti baju, tudung, tempat tinggal dan saguhati yang perlu diberikan kepada bridesmaid.

Saya gantikan dengan adik beradik, sepupu yang setuju membeli warna pakaian hampir sama, saya sponsor tudung sahaja untuk semua adik beradik dan sepupu yang terlibat.

4. Baju Pengantin

Kami tidak tempah dengan designer dan buat pakaian yang baru. Bajet kami tidak cukup maka kita pakai apa saja yang perancang majlis sediakan walaupun baju pinjam.

Saya hanya buat baju nikah sahaja itupun tempah dengan kawan. Maka boleh dapat harga kawan-kawan.

5. Goodies

Kos ini kami kongsi dan kami berdua sepakat ingin berikan sesuatu yang bernilai dunia akhirat gitu iaitu beberapa surah pilihan, Yassin dan gula-gula. Ada juga mak saya tambah barang untuk goodies atas ihsan nak beri lebih dan terbaik kepada tetamu.

Terima kasih mak.

6. Hantaran

Kurangkan barang hantaran. Pihak saya dulu hanya balas lima dan lelaki hanya beri tiga hantaran sahaja.

Dulang pihak lelaki iaitu mas kahwin iaitu dinar emas, cincin dan subang, handphone dan juga telekung manakala dulang daripada pihak perempuan pula adalah sejadah dan al-Quran, set tali pinggang dan dompet, minyak wangi, set pakaian dan kasut.

Barang tersebut boleh dibeli ketika SALE dan bukannya beli sekaligus. Oh ya, hantaran saya gubah sendiri hasil kreativiti setelah melihat di YouTube dan Google.

7. Kad Kahwin

Walaupun kad kahwin kami nampak macam grand tapi sebenarnya order kuantiti sedikit sahaja. Kami banyak gunakan link online dan e-card sebab tak pos pun kad. Gunakan medium Facebook dan Instagram untuk buat jemputan.

Biasalah cara ini dapat tentangan orang tua. Jadi, kami ada print juga dalam 400 keping dan kongsi dua belah pihak.

Terpulang Kepada Kita

7 perbelanjaan di atas boleh lagi dikurangkan atau kalau tiada pun tidak apa.

Sebenarnya kita perlu berterus-terang mengenai apa yang kita mampu dan tetapkan dalam diri tidak mahu buat pinjaman kerana ia akan beri kesan kurang baik di kemudian hari.

Bukan semua kos dibebankan kepada pihak lelaki saja, saya sendiri setuju untuk membayar kos jurufoto, juruvideo dan jurusolek untuk majlis nikah dan juga sanding, kos hotel sebelum majlis resepsi, tudung dan barang hantaran.

Kos yang dikongsi bersama adalah kos dewan, katering, kad kahwin dan goodies.

Kos daripada pihak lelaki adalah wang hantaran, cincin, mas kahwin, lokasi nikah, barang hantaran dan pakaian songket untuk photoshoot outdoor.

Dan kami berdua berasal daripada keluarga biasa-biasa saja dan paling penting perlu kerja dan kumpul duit untuk menjadikannya realiti. Saya dan suami juga bukan bergantung kepada satu sumber pendapatan semata-mata, ada pelbagai kerja dilakukan untuk menjana pendapatan.

Hidup di bawah kemampuan walaupun sekarang hakikatnya anda mampu. Kerana hidup akan datang adalah tidak tentu.

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu.

Apabila kita membincangkan isu hutang, tanggapan yang sering muncul ialah seseorang itu mungkin terlebih berbelanja, tidak pandai mengurus wang, atau mengambil pinjaman tanpa berfikir panjang.

Namun, daripada pengalaman saya sendiri dan kerja harian kami bersama peminjam, realitinya tidak semudah itu.

Belakangan ini, ramai yang terperangkap dalam hutang bukan kerana mereka sengaja mahu hidup di luar kemampuan. Sebaliknya, masalah sering bermula daripada perkara yang nampak biasa, seperti kad kredit, bayaran minimum, ansuran kecil, pinjaman peribadi, atau kemudahan Beli Sekarang, dan Bayar Kemudian atau Buy Now, Pay Later (BNPL). Pada awalnya, angka pinjaman kelihatan kecil dan masih terkawal. Walau bagaimanapun, apabila faedah, caj lewat bayar dan komitmen bulanan mula bertambah, hutang yang kecil boleh menjadi suatu beban yang berat.

Inilah jurang yang jarang dibincangkan secara terbuka. Akses kepada kredit semakin mudah, tetapi kefahaman tentang kos sebenar hutang masih belum berkembang pada kadar yang sama.

Menurut Bank Negara Malaysia, hutang isi rumah kekal tinggi pada 84.8% daripada KDNK, bersamaan RM1.67 trilion pada akhir 2025. Angka ini menunjukkan betapa besarnya kebergantungan rakyat Malaysia terhadap kredit. Dalam masa yang sama, AKPK juga menekankan bahawa kad kredit dan pinjaman peribadi menyumbang kepada sebahagian besar kes pelanggan yang berhadapan kesukaran kewangan.

Bagi saya, isu ini bukan sekadar tentang berapa banyak peminjam, sebaliknya tentang berapa ramai yang benar-benar faham apa yang berlaku selepas mereka meminjam.

Sebagai contoh, bayaran minimum kad kredit. Ramai menganggap selagi mereka membayar jumlah minimum setiap bulan, status masih terkawal. Secara teknikal, akaun mungkin tidak tertunggak. Tetapi dari sudut kewangan, baki hutang masih berjalan, faedah masih dikira, dan tempoh pembayaran boleh menjadi jauh lebih panjang daripada yang dijangka.

Begitu juga dengan BNPL. Kemudahan ini boleh membantu jika digunakan secara berdisiplin, terutamanya untuk pembelian yang benar-benar perlu. Walaupun begitu, apabila seseorang mula mengambil beberapa komitmen kecil pada masa yang sama, jumlah keseluruhan boleh menjadi sukar dipantau. RM50 di satu platform, RM80 di platform lain, dan RM120 di tempat lain. Jumlah ini mungkin nampak kecil secara berasingan. Tetapi apabila digabungkan dengan sewa, ansuran kereta, bil telefon, pinjaman peribadi dan kad kredit, tekanan aliran tunai mula terasa.

Apa yang saya lihat adalah ramai peminjam sebenarnya bekerja, mempunyai pendapatan tetap, dan cuba memenuhi komitmen mereka sebaik mungkin. Mereka bukan tidak mahu membayar. Masalahnya, mereka lambat sedar bahawa struktur hutang mereka sudah tidak lagi sihat.

Di BlueBricks, kami menerima sekitar 30 hingga 40 pertanyaan penyatuan hutang setiap hari. Sebahagian besar datang daripada golongan bekerja yang pada awalnya menyangka hutang mereka masih boleh dikawal. Hal ini dapat kita lihat, apabila satu pinjaman digunakan untuk menutup pinjaman lain, atau kad kredit digunakan untuk menampung perbelanjaan asas, itu biasanya tanda bahawa masalah sudah masuk ke peringkat yang lebih serius.

Saya sendiri pernah melalui tekanan hutang yang besar selepas satu pelaburan gagal. Pengalaman itu mengajar saya bahawa tekanan kewangan bukan hanya soal nombor. Implikasinya, dari sudut emosi, keluarga, keyakinan diri dan cara seseorang membuat keputusan. Apabila seseorang berada dalam keadaan terdesak, mereka lebih mudah percaya kepada tawaran yang nampak cepat, mudah dan terlalu baik untuk menjadi benar.

Oleh itu, literasi kewangan tidak boleh berhenti pada nasihat umum seperti “jangan berhutang” atau “belanja ikut kemampuan”. Nasihat itu betul, tetapi tidak cukup. Pengguna perlu faham bagaimana faedah dikira, apa kesan bayaran minimum, bagaimana caj penalti terkumpul, dan bila sesuatu komitmen itu sudah mula menjejaskan kestabilan kewangan mereka.

Kita juga perlu lebih jujur bahawa celik kewangan bukan hanya penting untuk mereka yang berpendapatan rendah. Golongan profesional juga boleh terperangkap, terutamanya apabila gaya hidup, komitmen keluarga, kos sara hidup dan akses mudah kepada kredit bertembung pada masa yang sama.

Pada akhirnya, kad kredit, pinjaman dan BNPL boleh menjadi alat yang berguna jika dimanfaatkan dengan kefahaman dan disiplin. Tetapi tanpa pengetahuan yang mencukupi, alat yang sama boleh menjadi permulaan kepada kitaran hutang jangka panjang.

Jika Malaysia mahu membina masyarakat yang lebih stabil dari segi kewangan, kita perlu bergerak daripada sekadar memberi akses kepada kredit kepada memastikan pengguna benar-benar faham tanggungjawab yang datang bersamanya.

Kerana selalunya, masalah hutang tidak bermula apabila seseorang gagal membayar. Ia bermula lebih awal, apabila seseorang tidak benar-benar tahu berapa mahal harga sebenar hutang yang mereka ambil.

Penafian: Pandangan yang disediakan dalam artikel ini adalah untuk tujuan pendidikan. Harap maklum bahawa produk dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh BlueBricks Holdings adalah tidak patuh Syariah.

Nota: Artikel ini merupakan hasil sumbangan daripada Karl Ng, Pengarah BlueBricks Holdings

Artikel Terkini

Social Connect