Duit ketika dipinjam memang rasa tak terbeban malah meringankan. Ada yang digunakan untuk membeli kereta, rumah malah keperluan peribadi lain. Namun, ramai peminjam yang sengsara apabila tiba masa untuk membayar balik pinjaman tersebut.

Malah ekoran belenggu hutang tersebut, 294,000 diisytiharkan muflis sehingga September tahun lalu. Menakutkan bukan?

Ada yang hanya berserah dan menunggu dijatuhkan sebagai status muflis kerana buntu memikirkan penyelesaian. Tapi sebenarnya, ia bukan penyelesaian terbaik kerana melibatkan nama dan kehidupan sosial individu. Mahu atau tidak, hutang wajib dibayar walau tidak dituntut.

Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) merupakan sebuah agensi di bawah Bank Negara Malaysia untuk meningkatkan tahap celik kewangan di kalangan masyarakat Malaysia serta membantu individu mencapai kawalan kewangan peribadi melalui pengurusan kredit yang berhemat.

Ditubuhkan pada April 2006, AKPK berjaya membantu 16,161 peminjam melibatkan jumlah hutang RM643.2 juta sehingga Mac 2018.

Jom ikuti perkongsian daripada Puan Junainah Ahmad Esa, Pengurus Cawangan AKPK, Kuala Terengganu.

Kenapa AKPK ditubuhkan?

Penubuhan AKPK untuk memastikan sektor isi rumah terus berdaya tahan dengan memberi ruang kepada individu yang mempunyai hutang atau yang ingin memohon pinjaman daripada institusi kewangan diberi bantuan dan khidmat nasihat dalam menguruskan kewangan serta pinjaman mereka. Di samping itu, AKPK juga dapat membantu menggalakkan sistem perbankan yang kukuh dan mantap dengan memudahkan usaha membayar balik hutang dan mengurangkan kejadian hutang tak berbayar kerana kelemahan pengurusan hutang isi rumah.

Apa Kaitan Dan perbezaan Di Antara AKPK Dan Jabatan Insolvensi?

AKPK membantu menguruskan kewangan dengan bijak termasuk memberi khidmat dalam menangani bebanan hutang. Bagi peminjam bermasalah, AKPK menstrukturkan semula pinjaman mereka bagi membolehkan mereka membayar hutang secara teratur dan seterusnya mengelakkan daripada dikenakan tindakan undang-undang oleh penyedia kredit termasuk perintah kebangkrapan. Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI) pula merupakan sebuah agensi kerajaan berperanan mentadbir hal ehwal kes-kes kebangkrapan serta hal-ehwal individu yang telah telah diisytiharkan sebagai bankrap.

Apa Program Atau Perkhidmatan Yang Ditawarkan Oleh AKPK?

AKPK menawarkan tiga perkhidmatan utama:

• Pendidikan Kewangan

AKPK menyediakan penyelesaian jangka panjang untuk masyarakat Malaysia melalui program pendidikan kewangan yang bertujuan untuk melahirkan masyarakat celik kewangan. Fokus utama modul pendidikan kewangan AKPK ialah asas pengurusan kewangan dan pengurusan kredit secara bijak.

• Kaunseling Kewangan dan Nasihat

Kaunseling secara individu ini dilaksanakan oleh kaunselor AKPK. Kaunselor akan memberi khidmat nasihat mengenai bajet, pengurusan wang dan masalah pinjaman. AKPK juga membantu setiap pelanggan dalam menganalisa kedudukan kewangan mereka dan mengenalpasti pilihan yang ada dalam usaha membantu mereka kembali mengurus kewangan dengan betul. AKPK juga menawarkan nasihat bagi individu yang ingin mendapatkan panduan sebelum membuat sesuatu komitmen hutang yang besar.

• Program Pengurusan Kredit (PPK)

Individu yang menghadapi masalah pembayaran balik pinjaman atau pun yang merasa terbeban dengan bayaran bulanan yang tinggi boleh mendapatkan khidmat  AKPK bagi menstrukturkan semula pinjaman berkaitan di bawah program pengurusan kredit (PPK), AKPK, sekiranya layak.

Adakah Terdapat Bayaran Atau Caj Perkhidmatan Yang Dikenakan Kepada Individu Yang Mahu Mendapatkan Khidmat AKPK?

AKPK tidak mengenakan sebarang bayaran ke atas perkhidmatan yang disediakan kepada individu.

Adakah Cawangan AKPK Terletak Di Seluruh Negara?

AKPK mempunyai 11 buah cawangan di seluruh negara iaitu di Kuala Lumpur, Pulau Pinang, Johor Bahru, Melaka, Ipoh, Alor Setar, Kuantan, Kuala Terengganu, Kota Bahru, Kuching dan Kota Kinabalu. Di samping itu, AKPK juga telah membuka pejabat kaunseling di 15 buah bandar di seluruh negara bagi memastikan masyarakat setempat beroleh manfaat dari perkhidmatan yang disediakan AKPK.

Pada Pandangan Pihak AKPK, Kenapa Ramai Yang Takut Untuk Datang Mendapatkan Khidmat AKPK?

Statistik AKPK menunjukkan ada peningkatan individu yang mendapatkan khidmat nasihat daripada AKPK dari tahun ke tahun. Contohnya, seramai 167,521 individu mendapatkan khidmat kaunseling kewangan AKPK pada 2017 berbanding 121,321 orang pada 2016.  Ada peningkatan sebanyak 38.1%. Angka ini dijangkakan terus meningkat bagi tahun 2018 di mana setakat suku tahun pertama 2018, AKPK telah memberi perkhidmatan kepada 49,065 inidividu. Ini menunjukkan bahawa mereka sedar tentang pentingnya mendapat nasihat awal dan mencari jalan penyelesaian bagi mengatasi masalah yang sedang dihadapi.

Namun, terdapat mereka yang masih ragu-ragu untuk mendapatkan khidmat AKPK kerana beberapa faktor antaranya :

i. Tidak mengetahui bagaimana berurusan dengan AKPK

ii. Berasa malu untuk mendapatkan bantuan

iii. Tidak dapat menerima hakikat bahawa mereka mempunyai masalah kewangan

iv. Tidak mendapat maklumat jelas tentang program penstrukturan semula pinjaman yang disediakan.

Berapa Peratus Atau Jumlah Individu Yang Berjaya Diselamatkan Daripada Berstatus Bankrap?

AKPK tidak mempunyai statistik ini. Walau bagaimanapun, AKPK telah berjaya menyelamatkan ramai individu dari terjerumus ke status bankrap melalui PPK di mana AKPK telah membuka jalan dengan memudahkan urusan pembayaran balik hutang mengikut kesesuaian aliran tunai peminjam, tertakluk kepada bayaran minima yang dibenarkan.

Apa Kesan Atau Impak Yang Akan Berlaku Setelah Seseorang Mendapatkan Khidmat AKPK?

Rata-rata individu yang telah mendapatkan khidmat AKPK mempunyai reaksi positif terhadap perkhidmatan yang diterima. Bagi mereka yang telah mengikuti program pendidikan kewangan AKPK, kebanyakan berpendapat bahawa program pendidikan kewangan yang dilaksanakan AKPK banyak memberi manfaat serta tip pengurusan kewangan praktikal yang boleh diguna pakai dalam kehidupan seharian. Bagi individu yang dibelenggu hutang pula, PPK membantu mereka memulih semula keadaan kewangan serta membolehkan mereka mempunyai lebihan aliran tunai untuk simpanan dan sara hidup. Di samping itu, sebarang tindakan mahkamah yang sedang diambil oleh penyedia kredit akan dihentikan semasa peminjam berada dalam PPK. Peminjam juga akan berasa lebih tenang hidup tanpa gangguan pemungut hutang. Kos pinjaman juga dapat dijimatkan melalui pengurangan kadar faedah (tertakluk kepada kelulusan pihak penyedia kredit).

Sejauhmana Keberkesanan Program Atau Bantuan Yang Telah Dilakukan Oleh AKPK?

Semenjak penubuhannya, AKPK telah memberikan perkhidmantan kaunseling dan nasihat kepada lebih 732,234 individu (setakat Mac 2018) dan daripada jumlah ini, seramai 221,599 telah menyertai PPK. Semenjak penubuhannya pada tahun 2006, seramai 16,161 individu (dengan hutang terkumpul sebanyak RM643.2 juta) telah berjaya melangsaikan hutang mereka melalui PPK.

Ada syarat-syarat tertentu ke yang membolehkan seseorang mendapatkan khidmat AKPK?

Tiada sebarang syarat tertentu yang dikenakan bagi individu yang ingin mendapatkan khidmat nasihat pengurusan kewangan daripada AKPK.

Bagaimana Pula Dengan Syarat Untuk Menstrukturkan Semula Pinjaman Melalui PPK?

Bagi individu yang ingin mendapatkan khidmat penstrukturan semula pinjaman melalui PPK, syarat kelayakan adalah seperti berikut:

i. Individu tersebut mempunyai lebihan pendapatan yang positif (setelah mengambil kira kos sara hidup)

ii. Bukan seorang bankrap

iii. Jumlah hutang tidak melebihi RM5 juta

iv. Kemudahan pinjaman diperolehi dari penyedia pinjaman yang tersenarai di dalam PPK. Berikut adalah senarai nama penyedia pinjaman yang tersenarai di dalam PPK:

• Bank-bank Komersial/ Islam
• Syarikat Insurans/ Pengendali Takaful
• Bank-bank Pembangunan
• Penyedia Kad Kredit/ Kad Caj
• Koperasi Bank Persatuan Malaysia Berhad
• Koperasi Ukhwah Malaysia Berhad
• Perbadanan Tabung Pengajian Tinggi Nasional (PTPTN)

Ramai Yang Bimbang Untuk Mendapatkan Khidmat AKPK. Apa Nasihat AKPK Kepada Mereka?

Masyarakat tidak harus bimbang untuk mendapatkan khidmat AKPK kerana  AKPK adalah ‘sahabat’ kepada masyarakat dalam memberi dan meningkatkan kesedaran kewangan di kalangan masyarakat. AKPK juga sentiasa bersama masyarakat apabila mereka dibebani masalah bayaran hutang yang tinggi. Oleh itu, jangan berlengah lagi untuk mendapatkan bantuan dan khidmat nasihat AKPK di mana-mana cawangan terdekat AKPK di seluruh negara sekiranya berdepan masalah. Ambil tindakan segera sebelum ianya berada di luar kawalan. Kami percaya anda datang ke AKPK dengan harapan dan akan pulang dengan senyuman.

Untuk maklumat lanjut, sila hubungi talian 03-2616 7766 atau layari laman web www.akpk.org.my.