Cara Elak Jatuh Miskin Sebelum Sampai Hujung Bulan

Biasa jadi begini; gaji bulan depan lambat lagi, tapi duit dah kering kontang?

Macam mana nak tahu yang anda sememangnya berada di dalam kategori papa kedana setiap akhir bulan?

Tanda-tandanya adalah…

(1) Anda kerap termenung dan bermuram durja
(2) Buka beg duit cuma tinggal resit-resit pembelian barang
(3) Periksa akaun bank cuma ada puluh ringgit sahaja atau lebih sadis hanya tinggal sen
(4) Orang lain makan nasi tapi anda terpaksa makan maggi.

Apa kata, anda gunakan sedikit kebijaksanaan anda untuk membaiki kewangan agar dapat membebaskan diri daripada dibelenggu kemiskinan pada setiap hujung bulan.

1. Bezakan Keperluan Dan Kehendak

Memang silap besar apabila dapat gaji, terus jadi lupa diri. Janganlah begitu, sebaiknya buat senarai dua atau tiga hari sebelum tarikh anda dapat gaji. Senaraikan keperluan anda yang paling utama. Bajetkan keperluan anda selama sebulan.

KEPERLUAN

  • Makanan, pakaian, rumah, barang dapur, telefon, takaful, pelaburan

KEHENDAK

  • TV satelit, broadband, skincare, minyak wangi, keahlian gym
  • Berbeza ikut taraf hidup

Contohnya, tetapkan RM400 sebulan untuk duit makan. Dalam sebulan ada empat minggu. Jadinya, seminggu anda akan gunakan RM100 sahaja untuk belanja makan. Gunakan duit RM100 itu untuk beli barang mentah dan masak sendiri. Bawa bekal pergi tempat kerja. Rasa-rasanya jimat tak? Pedulikan godaan rakan sepejabat yang kerap ajak anda makan di luar. Yang penting hujung bulan nanti poket tak sesak!

“Alah, kerja penat-penat cari duit, tapi tak dapat makan kat luar. Nak juga merasa makan di restoran 5 star, nak juga upload gambar tengah makan steak”.

Siapa yang kata tak boleh?

Tidak salah untuk “reward” diri selepas berhempas pulas bekerja selama sebulan. Tapi cukuplah sekadar sekali dua. Takkan nak “reward” diri setiap hari dengan makan di tempat mahal-mahal? Kalau gaji anda bekerja setiap hari melebihi bil makan di restoran tu, boleh teruskan. Kalau gaji setiap hari RM50 tapi nak makan di restoran mewah setiap hari dengan bil mencecah RM100, baik jangan.

2. Gaya Hidup Biar Berpada-pada

Bergayalah mengikut kemampuan sendiri. Janganlah jadi orang yang “asal papa, janji bergaya”. Terus terang saya katakan, jika anda mengamalkan prinsip itu, memang anda akan melingkup setiap hujung bulan. Lihat kawan serumah pakai baju branded, anda juga ikut sama. Lihat jiran sebelah rumah pakai beg berjenama, anda pun ikut beli bag berjenama.

Malam sebelum pergi shopping mall dengan hasrat nak beli brand-brand berjenama tu, pastikan berdiri depan cermin dan ukur dahulu baju di badan sendiri. Jangan jadi orang yang bergaya tapi duit simpanan ke laut.

Tidak menjadi kudis di badan sendiri kalau pakai baju yang tak berjenama pun. Asalkan pakai baju dan tidak terdedah sudah memadai. Baju tidak berjenama jika anda bijak menggayakan ia, pasti kelihatan bergaya. Umpama begini, ada dua kek. Satu daripada kek tersebut dihias cantik tapi rasanya biasa sahaja. Satu lagi kek hiasannya ringkas tetapi rasanya enak. Ibarat begitulah anda jika anda bijak menggayakan pakaian yang tersarung di badan anda sendiri.

3. Buat Bajet dan Ikut!

Bila buat bajet kewangan tu, cubalah disiplinkan nafsu dan patuhi bajet tersebut. Ya, bukan mudah untuk mendisiplinkan diri. Orang sekeliling tidak akan dapat membantu jika anda tidak membantu diri anda sendiri. Jangan pula bila dah penat-penat buat bajet, kemudian anda langgar dengan mudahnya.

Sebagai contoh, anda peruntukkan untuk beli barang mandi hanya dengan bajet RM100, pastikan pembelian anda tidak melebihi bajet tersebut. Catat barang yang nak dibeli sekali dengan harganya. Jika barang tersebut melebihi daripada harga yang anda jangkakan, cuba bandingkan dulu harga barang lain yang lebih murah.

Namun, timbul masalah kepada mereka yang katanya, mereka tidak serasi jika tukar barang lain. Kalau anda berhadapan masalah ini, saya cadangkan untuk anda cuba cara ini. Biasanya anda akan membeli shampoo botol besar, cuba kali ini beli refill shampoo tu tanpa perlu beli dalam botol besar lagi. Dengan begini, anda dapat barang yang sama dengan harga lebih murah.

Rasa-rasa boleh tak ikut 3 tips ini? Mudah sahaja kan? Moga anda dapat amalkan supaya tidak lagi kesempitan di setiap hujung bulan.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

4 Akaun Simpanan Digital Paling Untung di Malaysia (2024)

Kini makin banyak bank digital yang dilancarkan di Malaysia. Hati-hati, jangan hanya tergoda dengan pulangan ke atas simpanan yang dijanjikan, ada bank digital ini yang tidak patuh syariah.

Seiring dengan perkembangan teknologi, antara matlamat utama bank digital ditubuhkan adalah untuk memenuhi semua keperluan perbankan dalam aplikasi telefon pintar tanpa perlu pergi ke cawangan bank fizikal lagi.

Antara kelebihan utama bank digital ialah boleh dapat kadar keuntungan (profit rate) daripada duit yang disimpan. Kalau simpan di bank biasa sebelum ini tak dapat kelebihan ini.

1. Aeon Bank

AEON Bank (M) Berhad telah dilancarkan sebagai bank digital islamik (Patuh Syariah) pertama di Malaysia pada 26 Mei 2024 lalu.

Antara ciri-ciri dalam aplikasi Aeon Bank:

  • Akaun Simpanan-i (Savings Account-i)
  • Savings Pot, tabung untuk mengasingkan simpanan
  • Pengurusan bajet

Bagi mereka yang berjaya daftar dan aktifkan akaun sempena kempen pelancarannya, pelanggan Aeon Bank terima bonus pendaftaran sebanyak 3,000 mata AEON dan 3X mata AEON dengan transaksi menggunakan kad debit-i Aeon Bank x Visa.

Antara kelebihan Aeon Bank adalah, ada dua cara untuk pelanggan kumpul mata ganjaran sekiranya mereka menggunakan akaun Aeon Bank ketika membuat perbelanjaan. Pertama, boleh guna untuk dapat mata ganjaran ketika membeli-belah di rangkaian pasar raya Aeon. Yang kedua, boleh dapat mata ganjaran ketika guna kad debit Aeon Bank setiap kali buat pembayaran di luar rangkaian pasar raya Aeon juga. Jadi, tidak terhad untuk guna di pasar raya Aeon sahaja. Semua mata ganjaran ini boleh disemak dalam aplikasi.

Mata ganjaran AEON yang dikumpul ini kemudiannya boleh ditebus kepada nilai ganjaran tunai yang akan dikreditkan ke dalam akaun AEON Bank pelanggan. Sesuai untuk mereka yang suka kumpul mata ganjaran!

Yang paling menarik, AEON Bank turut menawarkan kadar keuntungan 3.88% setiap tahun! (setakat artikel ditulis)

2. Rize

Rize secara rasmi telah dilancarkan sebagai sebuah bank digital yang dikuasakan oleh Bank Al-Rajhi Malaysia pada 17 Februari 2023 lalu.

Antara kelebihan utama Rize:

  • Personal Financing-i
    • Menawarkan pilihan pembiayaan peribadi yang berpatutan kepada pelanggan
    • Pemohon hanya perlu mengambil empat langkah dan 15 minit untuk dapatkan wang pembiayaan dalam akaun mereka!
  • Savings Pot
    • Servis tabung simpanan bank digital Malaysia yang tunggal dengan kadar keuntungan (profit rate), membolehkan pelanggan mendapatkan keuntungan sambil menyimpan duit. 
    • Yang uniknya, pelanggann boleh ajak keluarga dan sahabat untuk bersama menyumbang ke dalam tabung tersebut 
  • Rize menawarkan kadar keuntungan 3.8% setiap tahun
Kad Debit Rize

3. Versa Cash-i

Versa dibangunkan untuk membantu rakyat Malaysia menyimpan dan melabur dengan mudah bersama pakar pengurus dana. Mereka bukan bank digital tetapi dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia di bawah e-services.

Dalam bahasa mudah, konsep Versa ialah menyimpan duit dalam dana-dana pelaburan yang disediakan untuk mendapatkan pulangan. Dana pelaburan yang disediakan ada yang patuh syariah dan ada yang tidak patuh syariah. Dana unit amanah ini diuruskan oleh AHAM Capital Asset Management.

Ada tiga fokus utama dana pelaburan dalam Versa iaitu Invest (untuk pelaburan), Save (untuk simpanan) dann Retirement (untuk persaraan)

Antara dana pelaburan yang ada di Versa ialah:

Cara mendaftar akaun sangat mudah, hanya muat turun aplikasi Versa:

App Store: https://apps.apple.com/my/app/versa-asia/id1534696596
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=asia.versa.cms&pli=1

Jangan lupa masukkan kod AYJRPR4V untuk terima RM10 percuma! Bila dah deposit pertama kali bernilai RM100, nanti dapat RM10 dalam bentuk unit secara percuma.

4. Be U

Kelebihan Aplikasi Be U

Aplikasi Be U ni adalah bank digital pertama di Malaysia yang menggunakan teknologi cloud yang berpangkalan di Amazon Web Service (AWS). Dengan adanya teknologi cloud ini, aplikasi bank digital menjadi lebih tangkas dan menjadikan pengalaman perbankan peribadi lebih mesra pengguna.

Be U ini juga ditujukan khas untuk generasi muda. Kita boleh nampak yang ‘User Interface’ (UI) dan ‘User Experience’ (UX) Be U disesuaikan untuk jiwa anak muda yang gemarkan grafik kreatif.

Lepas daftar, anda boleh pilih daripada 5 reka bentuk kad Be U Visa Debit-i yang disukai.

Antara fungsi utama yang ada di Be U:

  • Boleh buat transaksi perbankan tanpa perlu pergi ke cawangan Bank Islam.
  • Tiada jumlah minimum diperlukan untuk memastikan akaun kekal aktif sehingga setahun.
  • Ciri ‘Nest’ yang membantu pengguna menabung untuk matlamat tertentu.
  • Menyediakan akses penyelesaian kewangan yang berpatutan dan mudah digunakan
  • Tiada caj dikenakan jika anda membuka akaun melalui aplikasi

Selain itu, antara kelainan yang ada pada aplikasi ini ialah terdapat ciri yang dipanggil Gigs. Tujuannya adalah untuk membantu pengguna mendapat kerja-kerja ‘gig’ sekaligus membantu menjana duit tambahan.

Ciri mikrotakaful serendah RM0.80 juga menarik perhatian kami. Tapi setakat artikel ditulis, Be U tidak menyediakan kadar keuntungan ke atas simpanan seperti bank digital lain.