Kesilapan Kewangan Yang Perlu Dielak Dalam Setiap Dekad Kehidupan

Setiap orang sudah tentu pernah melakukan kesilapan berkenaan wang. Tiada wang simpanan yang mencukupi, perbelanjaan boros, atau menunggu terlalu lama sebelum menjual saham.

Membuat kesilapan dengan wang boleh berlaku tidak mengira umur. Oleh kerana begitu, kami menyediakan senarai kesilapan kewangan yang biasa terjadi mengikut umur.

Mengelak daripada kesilapan-kesilapan kewangan ini boleh mengurangkan tekanan dan meningkatkan kualiti kehidupan anda..

1. Peringkat Umur 20-an

Anda baru menjejak kaki ke alam berkerja dan sedang membina asasi kerjaya anda. Ini juga bermakna anda mempunyai pendapatan yang rendah.

Malangnya, bersosial biasanya menjadi keutamaan bagi orang muda. Ini menyebabkan anda lebih berbelanja dan kurang menyimpan wang.

Terlebih anggar keupayaan pembelian

Anda mungkin ingin mengembara ke seluruh dunia atau membeli kereta mewah tetapi tidak mempunyai gaji yang kais pagi makan pagi, kais petang makan petang. Jika anda tidak berhati-hati, anda mungkin akan menanggung beban hutang yang besar selama bertahun-tahun.

Biasakan diri anda untuk menyimpan wang bagi perkara yang anda ingini dan elakkan bergantung pada kad kredit.

Menangguh persiapan persaraan

Persaraan mungkin kelihatan jauh sekali, tetapi membuat persiapan dari mudah akan memudahkan tugas anda. Wang yang di simpan dalam umur 20-an akan mempunyai nilai lebih tinggi kerana ia mempunyai masa lebih lama untuk mengumpul wang bunga.

Terlalu banyak menggunakan kad kredit

Walaupun kad kredit memberikan perkhidmatan bernilai dengan menyediakan kemudahan, ia juga boleh menggoda anda untuk berbelanja di luar kemampuan anda. Pada peringkat ini, bil kad kredit anda mungkin membebankan jika anda tidak berhati-hati.

Kegagalan untuk membayar jumlah penuh dan hanya membayar baki minimum bermakna anda akan menanggung faedah terkumpul yang amat tinggi. Sediakan belanjawan bulanan berdasarkan pendapatan anda dan ikutinya dengan tegas.

Gunakan kad kredit hanya jika anda mampu membayar baki sepenuhnya pada akhir bulan.

2. Peringkat Umur 30-an

Anda mungkin sudah berkahwin dan sudah mula merancang untuk berkeluarga. Tanggungjawab kewangan anda semakin meningkat dan memerlukan rancangan menyediakan kehidupan yang terbaik untuk keluarga anda.

Tidak merancang keperluan pendidikan masa depan anak-anak anda

Apabila memegang anak baru lahir anda, memikirkan hari beliau akan pergi ke universiti amat jauh dari fikiran anda. Namun demikian, masa berlalu lebih cepat daripada yang anda boleh bayangkan.

Kos pendidikan universiti dijangka meningkat pada tahun-tahun akan datang, oleh itu, anda harus merancang dana universiti anak anda selepas beliau dilahirkan. Jika anda mempunyai lebih daripada seorang anak untuk membiayai sehingga peringkat universiti, kos ini boleh meningkat dengan tinggi.

Dengan melambatkan atau tidak mempunyai dana pendidikan sama sekali, anda mungkin terpaksa menggunakan dana persaraan sebelum hari tua anda.

Tidak mengambil berat hal takaful

Individu dalam lingkungan usia 30-an biasanya tidak mempunyai perlindungan yang mencukupi. Mereka sering kali kehilangan peluang untuk membeli takaful pada premium lebih rendah dan menangguhkan pembelian takaful ketidakupayaan, kemalangan peribadi atau kesihatan.

Tidak mempunyai perlindungan yang mencukupi merupakan satu risiko kewangan. Apabila anda mempunyai tanggungan seperti pasangan, anak-anak dan ibu bapa yang sudah berusia, ia memberikan jaringan keselamatan kewangan untuk seluruh keluarga anda jika sesuatu tidak diingini menimpa diri.

3. Peringkat Umur 40-an

Dalam umur 40-an, anda mungkin sudah sampai ke puncak kerjaya dan mempunyai pendapatan yang lebih tinggi berbanding ketika anda dalam umur 20-an (ataupun 30-an).

Walau bagaimanapun, ramai yang masih sibuk membelanjakan wang bagaikan masih muda.

Tidak menyemak portfolio pelaburan anda

Anda mungkin lebih bersedia mengambil lebih banyak risiko apabila dalam umur 30-an, tetapi toleransi risiko anda akan berubah selepas mengalami pelbagai peringkat kehidupan. Apabila menghampiri umur persaraan, anda mesti menyemak semula portfolio bagi memperuntukkan lebih banyak aset ke dalam pelaburan yang lebih konservatif.

Walaubagaimanapun, jika anda mengalihkan pelaburan terlalu awal, ia mungkin akan mengurangkan jumlah untuk wang simpanan anda. Anda perlu memastikan simpanan anda dapat menampung kehidupan anda dengan baik apabila anda bersara.

Mengabaikan penulisan wasiat

Walaupun hukum Shariah menentukan pembahagian harta seorang Muslim, wasiat masih berharga untuk anda. Dokumen ini membolehkan anda menghadiahkan ⅓ daripada harta anda kepada sesiapa sahaja.

Cara ini penting untuk memastikan aset yang penting akan diterima oleh individu yang memerlukannya.

4. Peringkat Umur 50-an

Dalam umur 50-an, anak-anak anda sudah berada di universiti dan hanya tinggal satu dekad lagi sebelum anda bersara.

Membiayai pendidikan anak dengan wang persaraan

Terlalu ramai ibu bapa menggunakan simpanan persaraan dan mengeluarkan wang daripada KWSP untuk membiayai pendidikan anak mereka. Utamakan keperluan persaraan anda terlebih dahulu dan lakukan apa yang boleh untuk memperuntukkan wang bagi kedua-duanya.

Itulah sebabnya mengapa ia penting untuk memulakan perancangan untuk kedua-dua ini seawal yang mungkin.

Melabur seperti anda masih muda

Apabila menghampiri umur bersara, anda perlu lebih berhati-hati terhadap simpanan anda. Memandangkan anda mungkin berumur panjang menjangkaui usia lebih daripada 80 tahun, anda memerlukan jumlah yang besar untuk persaraan.

Hanya mengekalkan modal bukanlah satu strategi kewangan yang mampan, wang tersebut mesti ‘bekerja’ untuk anda. Pelaburan mempunyai risikonya sendiri tetapi menyimpan wang di bawah tilam mempunyai risiko yang sama.

Oleh itu, pastikan anda terus menambahkan wang simpanan supaya dapat menangani inflasi dan menampung keperluan.

5. Dalam Umur 60-an

Dalam umur 60-an, anda akhirnya telah bersara. Kedutan dapat dilihat, dan anak-anak anda sudah berkeluarga. Memandangkan anda tidak lagi mempunyai sumber pendapatan, menjaga kewangan menjadi keutamaan.

Senario terbaik adalah menikmati hidup bahagia di usia senja dan meluangkan masa dengan cucu-cicit.

Mengabaikan pelaburan sepenuhnya

Anda akan membina dana sehingga anda bersara. Selepas itu anda akan berhenti membinanya secara proaktif dan menikmati kehidupan anda menggunakan dana tersebut.

Namun demikian, golongan pesara boleh terus memaksimumkan pelaburan untuk menambahkan pendapatan persaraan melalui pelaburan yang menawarkan pengagihan secara bulanan atau suku tahunan.

Memastikan pelaburan anda menyediakan aliran pendapatan yang mantap dapat membantu anda menguruskan belanjawan dengan lebih baik sambil menambahkan lagi wang anda.

Tidak mengekalkan takaful perubatan

Apabila umur anda semakin meningkat, takaful perubatan akan menjadi lebih mahal. Ramai orang akan membatalkannya dan menumpukan kewangan ke bahagian lain dalam hidup mereka.

Walaubagaimanapun, ada sebabnya mengapa kos takaful perubatan meningkat seiring dengan umur anda – apabila anda semakin tua, anda lebih mudah jatuh sakit, dan ini menyebabkan bil perubatan mula bertambah. Itulah masanya anda mungkin menyesal tidak mengekalkan takaful perubatan anda.

Memanfaatkan setiap peluang kewangan sepenuhnya pada setiap dekad kehidupan anda adalah penting. Lebih banyak wang yang dikendalikan dengan cermat bermakna lebih banyak peluang dan lebih banyak jaminan kewangan untuk anda dan keluarga anda.

Artikel ini diterbitkan untuk kali pertama di iMoney Malaysia. Layari laman web iMoney untuk mempelajari cara-cara mengurus kewangan peribadi anda.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

BNM Ambil Pendekatan Berhemat Tangani Risiko Keberhutangan Isi Rumah Tinggi

KUALA LUMPUR, 18 Mac (Bernama) — Kerajaan melalui Bank Negara Malaysia (BNM) mengambil pendekatan berhemat dan berhati-hati dalam menangani risiko keberhutangan isi rumah bagi memastikan perkara itu tidak menimbulkan kesan negatif kepada kestabilan sistem kewangan negara.

Timbalan Menteri Kewangan Lim Hui Ying berkata kerajaan sedar mengenai risiko keberhutangan isi rumah yang tinggi, justeru pendekatan yang lebih mampan akan dilaksanakan.

“Oleh yang demikian, kerajaan sedang melaksanakan reformasi dan perubahan struktur terhadap ekonomi domestik berteraskan Kerangka Ekonomi MADANI supaya daya saing dan prestasi ekonomi negara dapat dipertingkatkan.

“Melalui usaha ini, pendapatan serta kesejahteraan rakyat akan dapat dipertingkatkan seterusnya membantu untuk mengurangkan peratusan hutang isi rumah,” katanya pada sesi soal jawab di Dewan Rakyat pada Isnin.

Beliau berkata demikian bagi menjawab soalan Afnan Hamimi Taib Azamudden (PN-Alor Setar) mengenai dasar dan usaha kerajaan untuk mengurangkan peratusan hutang isi rumah.

Lim berkata antara usaha berterusan kerajaan termasuk melaksanakan Dokumen Dasar Amalan Pembiayaan Bertanggungjawab sejak 2012 untuk memastikan individu meminjam mengikut kemampuan membayar balik pinjaman dalam tempoh yang ditetapkan untuk mengelakkan bebanan hutang berlebihan.

“Kedua, meningkatkan tahap celik kewangan rakyat menerusi Jaringan Pendidikan Kewangan (FEN) agar pengguna perkhidmatan kewangan mempunyai keupayaan dan keyakinan untuk membuat keputusan kewangan yang baik,” katanya.

Beliau berkata usaha lain ialah menggalakkan isi rumah yang ingin membuat keputusan kewangan yang besar seperti pembelian rumah untuk mengikuti program pendidikan kewangan secara talian yang disediakan oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

Beliau berkata pada akhir 2023, jumlah hutang isi rumah secara agregatnya berjumlah RM1.53 trilion.

Sebahagian besar hutang isi rumah digunakan bagi tujuan pengumpulan harta yang merangkumi pinjaman perumahan (60.5 peratus), pembelian harta bukan kediaman (5.3 peratus), dan pembelian sekuriti (4.3 peratus), katanya.

Beliau berkata manakala baki 29.9 peratus pula bagi tujuan perbelanjaan seperti pinjaman untuk pembelian kenderaan (13.2 peratus), pembiayaan peribadi (12.6 peratus) dan kad kredit (3.0 peratus).

Lim turut berkata isi rumah yang mempunyai masalah pengurusan kewangan dan hutang digalakkan untuk mendapatkan nasihat dan perkhidmatan penyusunan semula hutang daripada pihak bank dan AKPK.

Beliau berkata pada masa ini, kerajaan tidak mempunyai perancangan untuk membenarkan isi rumah mengeluarkan wang daripada akaun Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) bagi mengurangkan beban keberhutangan isi rumah.

“Pada masa sekarang, sesiapa yang menghadapi masalah memulangkan hutang isi rumah ini, kami galakkan mereka tampil kepada kita, terutama melalui AKPK untuk menyelesaikan atau menstrukturkan semula  kewangan supaya mereka boleh mengatasi keadaan kewangan.

“Kerajaan akan cuba membantu sebab setiap individu itu, keadaannya berlainan. Jadi, kita berharap mereka akan tampil ke hadapan dan kita akan memberikan nasihat yang sewajarnya,” katanya.

— BERNAMA