Servis di Bank Lambat Sebab Kurang Staf? Apa Jadi Nanti Kalau Tak Ada Langsung?

Kurangkan Kos, Tingkatkan Kecekapan

Siapa sangka bank pun terpaksa ikat perut. Dulu kita ingat yang industri oil & gas dan perbankan ini kebal daripada kemerosotan ekonomi. Bonus berbulan-bulan dan berbelas bulan sudah biasa bagi kakitangan daripada kedua-dua industri ini.

Nampaknya mereka terkena juga tempias ekonomi dan terpaksa lebih berdaya saing bagi memastikan mereka selamat mengharungi tahap getir ini.

Mesin ATM canggih yang digunakan oleh Bank of America

Mesin ATM ini membolehkan pelanggan berinteraksi dengan pegawai bank menerusi skrin

Bank of America seperti mana bank-bank lain, telah berusaha untuk mengurangkan jumlah kakitangan di setiap cawangan bagi mengurangkan kos, dan membuka cawangan di kawasan baru yang berpotensi.

Cawangan baru ini pula biasanya lebih kecil, menggunakan teknologi terkini, dan menyasarkan untuk menjual pinjaman rumah, kad kredit dan sewa beli, berbanding transaksi-transaksi mudah seperti mendepositkan cek.

Masa Depan Yang Gelap Bagi Perbankan Tradisional?

Pernahkan dengar tentang FinTech? Kalau tak pernah, cuba baca sedikit Apa itu FinTech dan masa depan FinTech di Malaysia. Generasi sekarang membesar dengan peranti mudah alih. Maka transaksi kewangan selepas ini akan semudah berkongsi gambar. Perspektif inilah yang membolehkan FinTech berkembang.

Sepertimana contoh Bank of America di atas yang membuka 3 cawangan tanpa sebarang staf, ini merupakan kesan daripada kemajuan teknologi. Kebanyakan bank kini berada di dalam dilema dan lambat laun, mereka terpaksa juga menerima teknologi ini sebagai sebahagian daripada DNA organisasi mereka.

Tetapi ini tidak bermakna bahawa perbankan tradisional akan pergi buat selama-lamanya. Bagi mereka yang bekerja di sektor perbankan, jangan risau kerana khidmat anda masih diperlukan. Dengan kelebihan teknologi yang dimiliki FinTech dicampur pula dengan kelebihan perbankan tradisional seperti modal yang lebih besar, bilangan pelanggan yang lebih ramai dan pasukan jualan yang lebih besar – kedua-duanya perlu bekerjasama bagi meningkatkan lagi tahap industri perbankan sedia ada.

Sub Topik

Dalam dunia yang gemar menilai kekayaan melalui apa yang nampak secara fizikal seperti kereta mewah, rumah besar, pakaian berjenama, ramai terperangkap dalam “kaya tipu-tipu”: mewah di luar, rapuh di dalam.

Artikel ini menyelami perbezaan asas antara “kaya tipu-tipu” dan “kaya sebenar”, disokong dengan data pencapaian kewangan isi rumah Malaysia, untuk memberikan gambaran yang lebih bernas dan tidak klise.

1. Kaya Tipu-Tipu: Ilusi Kekayaan yang Rapuh

Golongan ini menumpukan kepada persepsi, mereka lebih mementingkan imej daripada asas kewangan yang sihat.

Ciri-ciri utama:

Aliran tunai rapuh dan aliran keluar lebih besar
Pendapatan besar habis dibelanjakan untuk pembayaran ansuran kereta, kad kredit dan gaya hidup. Walaupun gaji tinggi, kos perbelanjaan lebih menguasai.
Nilai bersih (net worth) negatif
Tiada simpanan atau nilai bersih positif. Aset yang dimiliki adalah atas nama pinjaman. Jika aset dijual sekalipun, hasilnya tidak cukup untuk membayar hutang.
Hutang tinggi dan “good debt” tiada
Gaya hidup dibiayai oleh hutang (BNPL), bukan pelaburan atau aset produktif.
Motivasi status, bukan kestabilan
Pembelian didorong oleh keinginan untuk menunjukkan kekayaan, bukan atas dasar keperluan

2. Kaya Sebenar: Kekayaan yang Kukuh, Terlihat Biasa

Golongan ini mungkin tidak menarik perhatian, tetapi struktur kewangan mereka teguh dan bebas dari tekanan luar.

Ciri-ciri utama:

Nilai bersih positif
Pendapatan pasif dari sewaan, pelaburan dan saham. Aset melebihi liabiliti.
Pendapatan pelbagai aliran
Gaji, sewaan hartanah, dividen saham, perniagaan, pengagihan risiko dan kestabilan jangka panjang.
Kecairan tunai mencukupi
Simpanan kecemasan yang mencukupi membolehkan ketenangan apabila berdepan krisis.
Hidup di bawah kemampuan

Walaupun berkemampuan, mereka memilih kesederhanaan kewangan demi ketenangan jangka panjang.

3. Statistik Malaysia: Menyokong Fenomena Kekayaan Tipu-Tipu vs Sebenar

i) Hutang Isi Rumah Tinggi

Sehingga hujung 2021, nisbah hutang isi rumah kepada KDNK Malaysia mencecah 89 peratus, antara yang tertinggi di Asia Tenggara. Ia merangkumi RM1.4 trilion hutang, 58 % bagi pinjaman perumahan, 13 % pinjaman kenderaan, 14 % pinjaman peribadi, dan 3 % kad kredit.

ii) Tabung Kecemasan Rendah

Hanya 40 peratus isi rumah menyangka mereka boleh bergantung pada simpanan sendiri atau keluarga jika menghadapi kecemasan.

Sebanyak 55 peratus responden melaporkan mereka mempunyai kurang daripada RM10,000 simpanan yang boleh diakses segera.

iii) Kadar Simpanan Rendah

Tahun 2022 mencatat kadar simpanan isi rumah (household savings rate) hanya sekitar 3 peratus daripada pendapatan boleh guna (disposable income).

Purata sebelum ini (2006–2013) lebih rendah, sekitar 1.4 hingga 1.6 peratus.

iv) Ketahanan Terhadap Kejutan Kewangan Lemah

Kajian mendapati hanya 10 peratus isi rumah bandar Malaysia benar-benar tahan terhadap kejutan kewangan seperti kehilangan pendapatan, kecacatan, atau kematian. Lebih daripada 20 peratus tidak mampu bertahan sekurang-kurangnya tiga bulan jika pendapatan terputus.

4. Implikasi dan Kesedaran Kewangan

Data menunjukkan ramai rakyat Malaysia berada dalam situasi “kaya tipu-tipu”: hidup mewah tetapi asas kewangan rapuh. Gagal memiliki simpanan kecemasan dan nisbah hutang tinggi mengancam daya tahan ekonomi isi rumah.

Langkah yang disarankan:

1. Meningkatkan literasi kewangan agar rakyat lebih faham risiko hutang dan pentingnya simpanan.

2. Mempromosikan pengurusan kewangan yang rasional seperti membina simpanan, elak gaya hidup melebihi kemampuan.

3. Sokongan dasar untuk menyediakan insentif tabungan (contoh: subsidi simpanan, pendidikan kewangan).

Tidak semua yang kelihatan hebat benar-benar kukuh. “Kaya tipu-tipu” adalah rentap jangka pendek yang menjerat manakal “kaya sebenar” adalah kestabilan yang dilandasi disiplin kewangan dan perancangan masa depan.

Data Malaysia menggambarkan bahawa masih ramai yang terjebak dalam ilusi, bukan realiti dan artikel ini diharap membuka mata kepada perlunya kebijaksanaan dalam membina kekayaan sejati bukan sekadar apa yang nampak, tetapi apa yang kekal dan tahan dalam ujian masa.

Artikel Terkini

Social Connect