Kewangan

RMFLS 2025: Rakyat Malaysia Berpendapatan Rendah Pamer Kemajuan Kewangan, Namun Golongan Berpendapatan Sederhana Perlukan Sokongan Lebih Besar

KUALA LUMPUR, 1 Oktober 2025 – RinggitPlus hari ini mengumumkan keputusan Tinjauan Celik Kewangan Malaysia (RMFLS) 2025, iaitu edisi kelapan kajian tahunan yang menilai cara rakyat Malaysia mengurus, menyimpan, dan berfikir tentang kewangan peribadi mereka.

Tinjauan tahun ini menunjukkan dapatan yang pelbagai: rakyat Malaysia berpendapatan rendah dan Gen Z sedang menunjukkan kemajuan kewangan, manakala golongan berpendapatan sederhana berdepan cabaran yang semakin meningkat, walaupun terdapat peningkatan yang lebih meluas dalam perancangan persaraan, kesedaran kredit, dan pengurusan kewangan digital.

Rakyat Malaysia Berpendapatan Rendah Pamer Kemajuan dalam Perancangan dan Kesedaran Kewangan

Tinjauan 2025 menunjukkan perkembangan positif dalam kalangan rakyat Malaysia berpendapatan rendah, dengan lebih ramai responden mengambil langkah ke arah keselamatan kewangan jangka panjang. Khususnya, 55% daripada mereka yang berpendapatan bawah RM2,000 sebulan menyatakan mereka telah mula merancang untuk persaraan, meningkat daripada 48% pada 2024. Ini mencerminkan kesan berterusan inisiatif pendidikan kewangan, program sokongan kerajaan, dan kenaikan gaji minimum dalam membantu komuniti yang paling terkesan dengan kos sara hidup yang semakin meningkat.

Tahap celik kewangan juga semakin baik: hanya 40% responden berpendapatan rendah yang menyatakan mereka tidak mengenali skor kredit (berkurang daripada 45% pada tahun lalu), menandakan peningkatan kesedaran tentang bagaimana skor kredit memberi kesan kepada kesejahteraan kewangan.

Terdapat juga tanda-tanda berhati-hati dari segi kewangan. Sebanyak 36% responden berpendapatan rendah menyatakan mereka secara aktif mengelakkan penggunaan perkhidmatan Buy Now, Pay Later (BNPL)  yang tertinggi dalam semua segmen pendapatan. Ini mungkin menunjukkan perubahan ke arah pengurusan hutang yang lebih berhati-hati, khususnya dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu.

Golongan Berpendapatan Sederhana Hadapi Tekanan Kewangan dan Simpanan Menurun

Sebaliknya, rakyat Malaysia berpendapatan sederhana, khususnya mereka yang berpendapatan antara RM5,000 hingga RM10,000 sebulan, menunjukkan kemampuan untuk menyimpan yang semakin merosot. Mereka merupakan satu-satunya kumpulan pendapatan yang melaporkan penurunan kadar simpanan, dengan hanya 23% berjaya menyimpan antara RM1,001 hingga RM1,500 sebulan, berbanding 29% pada 2024.

Sementara itu, jumlah mereka yang menyimpan kurang daripada RM500 sebulan meningkat kepada 39% daripada 31% pada tahun sebelumnya. Daya tahan kewangan juga semakin lemah, dengan hanya 27% menyatakan mereka boleh bertahan lebih enam bulan tanpa pendapatan, berbanding 32% pada tahun lalu. Golongan ini juga merupakan satu-satunya kumpulan pendapatan yang mengurangkan perbelanjaan hiburan, makan di luar, dan langganan untuk menguruskan bajet peribadi mereka.

Dari segi sentimen kewangan, keyakinan juga semakin pudar. Walaupun hampir separuh rakyat Malaysia (48%) percaya keadaan kewangan mereka lebih baik berbanding tahun lalu, perasaan ini tidak dikongsi secara seimbang: hanya 54% daripada golongan berpendapatan sederhana berasa lebih baik, berkurang daripada 58% pada 2024. Dapatan ini mencadangkan bahawa walaupun mereka masih menerima manfaat daripada sokongan umum seperti subsidi bahan api, golongan berpendapatan sederhana kini semakin terdedah kepada kerentanan kewangan dengan simpanan yang berkurang dan benteng kewangan yang semakin lemah.

Generasi Z Amalkan Tabungan dan Alat Digital Kewangan

Pada masa yang sama, golongan muda di Malaysia muncul sebagai titik cerah dalam laporan 2025. Sebanyak 40% daripada Gen Z kini menyimpan lebih RM500 sebulan, meningkat daripada 36% tahun lalu, manakala peratusan yang tidak menyimpan langsung telah menurun kepada hanya 11% yang terendah antara semua generasi.

Minat mereka dalam perancangan kewangan turut terserlah dengan 57% menyatakan mereka telah mula merancang untuk persaraan, berbanding 53% pada 2024. Generasi ini juga aktif menggunakan teknologi, dengan 62% melaporkan mereka menggunakan aplikasi bajet yang dikuasakan oleh AI, penasihat robo, atau chatbot kewangan untuk membantu menguruskan kewangan mereka.

Kos Insurans Meningkat, Rakyat Malaysia Kurangkan Perlindungan

Kos insurans yang semakin meningkat memberi kesan besar kepada rakyat Malaysia secara menyeluruh. Sebanyak 22% pemegang polisi telah menukar kepada pelan lebih murah atau membatalkan sekurang-kurangnya satu polisi dalam tempoh setahun lalu atas faktor kemampuan kewangan — trend ini paling ketara dalam kalangan berpendapatan rendah.

Walaupun ada usaha individu untuk merancang masa depan, 43% rakyat Malaysia masih tidak mempunyai insurans perubatan, manakala 15% hanya bergantung pada kad perubatan syarikat. Sementara itu, kurang daripada separuh (48%) menyatakan mereka mempunyai polisi insurans hayat atau takaful, menandakan perlindungan kewangan masih menjadi keutamaan kedua berbanding kos sara hidup lain.

Lebih Ramai Rakyat Malaysia Merancang Persaraan & Belajar Kewangan Melalui Media Sosial

Tahap kesedaran kewangan rakyat Malaysia semakin meningkat, dengan 64% menyatakan mereka telah mula merancang untuk persaraan, naik daripada 60% pada 2024. Keyakinan terhadap simpanan KWSP juga semakin positif, dengan 22% percaya simpanan mereka mencukupi, berbanding 19% tahun lalu. Satu perubahan kecil tetapi menggalakkan merentasi semua kumpulan pendapatan.

Kesedaran ini seiring dengan peningkatan dalam tahap celik kewangan. Hanya 47% rakyat Malaysia yang menyatakan mereka tidak memahami skor kredit atau maksudnya, berkurang daripada 53% pada 2024.

Dalam usaha mendidik diri, media sosial kekal sebagai sumber utama maklumat kewangan. Sebanyak 68% responden kini menggunakan platform seperti Instagram, TikTok dan Facebook untuk belajar tentang kewangan.

Pelaburan Lebih Selamat Jadi Pilihan, Kecuali Generasi Muda

Walaupun separuh rakyat Malaysia masih belum mula melabur, mereka yang berbuat demikian membuat pilihan menarik mengikut generasi.

Pilihan tradisional kekal popular; dana ASNB (64%), unit amanah (42%) dan logam berharga (38%) menjadi pilihan utama. Namun, rakyat Malaysia yang lebih muda menunjukkan corak berbeza: mata wang kripto dan penasihat robo tersenarai dalam lima pilihan utama Gen Z, manakala saham tempatan lebih popular dalam kalangan milenial dan Gen X.

Trend ini mencerminkan pendekatan berhati-hati secara keseluruhan, tetapi dengan kecenderungan mencuba sesuatu yang baru dipacu oleh generasi muda.

Masa untuk Memberi Tumpuan kepada Golongan Berpendapatan Sederhana

“RMFLS 2025 mencerminkan daya tahan rakyat Malaysia. Ramai rakyat berpendapatan rendah dan Gen Z mengambil langkah ke arah yang betul, menyimpan secara konsisten, merancang untuk persaraan, dan membina tabiat kewangan yang baik walaupun berdepan cabaran,” kata Yuen Tuck Siew, Ketua Pegawai Eksekutif RinggitPlus.

“Namun dapatan kami juga menunjukkan bahawa golongan berpendapatan sederhana perlu diberikan perhatian dan sokongan semula. Golongan ini terus bekerja keras walaupun bajet isi rumah semakin ketat dan kuasa simpanan berkurang. Ketika Malaysia bergerak ke arah status negara maju, memastikan golongan berpendapatan sederhana mempunyai alat dan peluang yang tepat untuk membina semula kekuatan kewangan mereka akan menjadi kunci kepada pertumbuhan ekonomi yang mampan.”

Tinjauan Celik Kewangan Malaysia RinggitPlus (RMFLS) disokong oleh Financial Education Network (FEN) dan rakan kerjasama termasuk KAF Digital Bank, CIMB Foundation, dan Experian. Tinjauan ini dijalankan setiap tahun melalui kaji selidik dalam talian melibatkan lebih 3,000 responden di seluruh Malaysia, dan terus menyediakan cerapan tepat pada masanya tentang kesihatan kewangan, tingkah laku, dan keutamaan rakyat Malaysia.

Untuk maklumat lanjut mengenai Tinjauan Celik Kewangan Malaysia RinggitPlus 2025, sila layari laman web RinggitPlus atau saluran media sosial RinggitPlus (Instagram dan Facebook).

Previous ArticleNext Article

Selamat Datang Ke Financial Adulting bersama PRS: Langkah Kewangan Dewasa Pertama Anda Yang SEBENAR (Dan Berpeluang Menang!)

KUALA LUMPUR – Titik permulaan berisiko rendah dan mudah untuk kestabilan serta keselamatan kewangan itulah yang ditawarkan oleh Skim Persaraan Swasta (PRS). Ia boleh dianggap sebagai tiket anda ke fasa pertama dunia “adulting”.

Bagi ramai anak muda di Malaysia, “adulting” sering dilihat sebagai sesuatu yang abstrak, biasanya ditentukan oleh penanda aras yang diiktiraf masyarakat. Antaranya mencapai sasaran simpanan ideal sebelum usia 30 tahun, membayar bil tepat pada masanya (dan sepenuhnya), atau akhirnya membuat keputusan kewangan yang bijak dan benar-benar terasa matang.

Walaupun ramai berhasrat untuk mengurus kewangan dengan betul, ramai individu di bawah usia 30 tahun masih teragak-agak untuk benar-benar merancang dan menyusun kewangan mereka. Tinjauan mendapati kebimbangan ini lazimnya berpunca daripada ketakutan membuat keputusan yang salah dan mensia-siakan wang hasil titik peluh selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun. Namun, Pentadbir Pencen Swasta Malaysia (PPA) berhasrat mengubah persepsi ini menerusi kempen #ISaveInPRS Kickstart.

“‘Adulting’ sering dikaitkan dengan tekanan, keputusan besar, komitmen jangka panjang, serta ketakutan untuk tersilap langkah,” kata Taufiq Iskandar, Ketua Pegawai Eksekutif PPA. “Kempen ini menunjukkan kepada golongan muda bahawa langkah kewangan dewasa pertama mereka tidak semestinya rumit. Dengan PRS, ia mudah dicapai, berstruktur dan disokong dengan insentif yang menjadikan permulaan lebih menggalakkan.”

Dengan memposisikan PRS sebagai pintu masuk berisiko rendah ke arah tanggungjawab kewangan, PPA menjenamakan semula naratif simpanan dan pelaburan. Daripada dianggap sebagai kewajipan yang membebankan dan hanya perlu difikirkan apabila lebih berusia, simpanan PRS serta pelaburan untuk masa depan dijadikan satu ritual peralihan yang mudah dan memberi ganjaran. Ini membolehkan golongan dewasa muda mula merancang masa depan tanpa tekanan kewangan yang tinggi.

Setakat 31 Disember 2025, PPA merekodkan 671,736 ahli PRS dengan RM8.8 bilion aset di bawah pengurusan, termasuk RM1 bilion sumbangan ahli pada tahun 2025 sahaja. Dana berprestasi terbaik mencatatkan pulangan tahunan terkumpul 18.2% dalam tempoh tiga tahun, manakala purata pulangan lima dana PRS teratas ialah 14.4%, menunjukkan potensi pertumbuhan jangka panjang skim ini.

Bagi menggalakkan tabiat menyimpan sejak awal, PPA menawarkan insentif padanan sekali bayar RM100 dari Februari hingga Mei 2026, khusus untuk ahli PRS baharu berusia 30 tahun ke bawah. Individu yang layak hanya perlu menjadi antara 1,500 terawal yang membuka akaun PRS dan membuat deposit permulaan dalam tempoh kempen.

Daripada terus melompat ke keputusan kewangan berkomitmen tinggi seperti pembelian hartanah atau pelaburan kompleks, PRS diposisikan sebagai lencana permulaan kedewasaan kewangan langkah kecil tetapi bermakna yang membina keyakinan. Insentif padanan RM100 bertindak sebagai pengukuhan positif segera, memberi isyarat bahawa peserta berada di landasan yang betul.

Dengan menjadikan keputusan simpanan atau pelaburan pertama sebagai satu kemenangan awal, financial adulting bersama PRS membantu anak muda Malaysia mengatasi keraguan dan mula mengambil alih kawalan masa depan kewangan mereka satu langkah kecil yang memberi ganjaran pada satu masa.

Selain itu, individu yang menambah nilai akaun sedia ada layak menyertai Cabutan PRS Treats, di mana 200 pemenang menerima unit PRS bernilai RM500, manakala dua pemenang hadiah utama Mok Reei Shiuan, 27 tahun dari Pahang dan Chong Choon Tse, 47 tahun dari Sabah masing-masing membawa pulang sebuah kereta atau unit pelaburan bernilai RM50,000.

“Saya percaya menyimpan dari awal benar-benar memberi perbezaan. Walaupun jumlahnya kecil, ia akan terkumpul dari masa ke masa, dan PRS memberi saya cara yang mudah untuk mula merancang masa depan dengan yakin. Memenangi hadiah ini sangat memotivasikan dan mengingatkan saya bahawa langkah pertama yang diambil awal sentiasa berbaloi,” kata Mok Reei Shiuan.

“Pengalaman ini mengukuhkan kepentingan simpanan yang konsisten. Anda tidak perlu bermula dengan jumlah besar yang penting adalah disiplin dan komitmen. PRS memudahkan saya untuk kekal konsisten, dan kemenangan ini menjadi galakan besar untuk terus membina keselamatan kewangan jangka panjang,” tambah Chong Choon Tse.

Untuk maklumat lanjut mengenai kempen #ISaveInPRS Kickstart dan butiran kelayakan, layari
https://www.ppa.my/wp-content/uploads/2026/02/PPA-Kickstart_Landing-Page-PDF_website.pdf