Tabung Pendidikan Anak Melalui Duit Kopi. Baca Dulu Baru Percaya

Dewasa ini ramai orang mudamengadu tak dapat buat pinjaman dari bank disebabkan hutang PTPTN. Ada yang merasakan tidak adil kerana sebaik saja tamat pengajian mereka dah dibebankan dengan hutang pengajian.

Tidak kurang juga ibu bapa muda yang mengeluh sebab risau kos pendidikan anak-anak mereka pada masa akan datang. Kos pengajian makin meningkat. Nak buat simpanan untuk diri sendiri tidak mencukupi, apatah lagi nak buat simpanan untuk pendidikan anak-anak.

Percayakah anda?? Tanpa mengusik duit gaji bulanan, kita masih boleh sediakan tabung pendidikan untuk anak-anak.

Ok hari ni saya akan share macam mana nak sediakan tabung pendidikan dengan hanya guna duit kopi. Ok saya definasikan duit kopi ni sebagai duit yang kita guna untuk minum petang-petang, duit untuk keluar minum malam-malam.

Senang cerita duit yang kita guna untuk beli makanan yang bukan keperluan. Katakan duit makan kita bajet RM15 sehari. Dalam RM15 ni biasanya duit kopi kita bajet dalam RM3-RM4. So dari duit kopi ni la kita ambil untuk simpan sebagai dana pendidikan anak kita tapi jangan la potong semua duit kopi tu. Nanti tak dapat nak minum pula. Kita ambil la RM2.50 – RM3 sehari untuk simpan. At least dapat la juga minum Teh O secawan.

Persoalannya…. Cukup ke kalau simpan RM2.50 – RM3 sehari untuk tabung pendidikan anak?

Yuran belajar dah la beribu-ribu.

Di bawah ini adalah yuran pengajian untuk 3 universiti tempatan.

USM
Yuran pengajian : RM 8500 (Fakulti Perubatan)
Yuran penginapan : RM 5320 (RM5 sehari x 19 minggu x 7 hari x 8 semester)
Total yuran : RM 13,820

UTM
Yuran Pengajian : RM 8700 (Fakulti Kejuruteraan)
Yuran Penginapan : RM 5320
Total yuran : RM 14,020

UKM
Total Yuran : RM 19,500 (Fakulti Kejuruteraan & Senibina. Yuran termasuk yuran pengajian & penginapan)

Kita ambil kiraan mudah jumlah yuran belajar untuk seorang anak RM20 000 (2017).

Katakan anak kita baru lahir. Kita ada tempoh 18 tahun lagi untuk anak kita masuk universiti. Anggaran yuran belajar anak kita 18 tahun akan datang (2035) adalah RM40,516. (Anggaran inflasi 4% setahun).

Berbalik kepada persoalan asal.. Cukup ke kita simpan RM2.50-RM3 sehari untuk dapatkan RM40,516?

Ok jom kita buat kira-kira.

Kalau kita simpan RM2.50-RM3 sehari, sebulan boleh dapat RM75-90. Kalau simpanan ni kita simpan di tempat yg beri pulangan 10% setahun selama 18 tahun, kita boleh dapat hasil lebih kurang RM41,000-RM53,000.

compound-interest

Amacam, dah percaya duit kopi cukup untuk buat simpanan pendidikan anak?

Fuhh… biar benar… kalau simpan RM3 sehari siap boleh dapat duit belanja masa belajar lagi.

Tak perlu simpan duit banyak-banyak pun untuk sediakan duit pendidikan anak. Yang penting simpan dari awal & guna ilmu.

Apa tunggu lagi.. Jom la mula menyimpan sekarang..!!

Sumber asal : Mohamad Azhar Kamarudin

 

Nota : InshaAllah kami akan menyusul lagi artikel seterusnya berkaitan compounding interest.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Pertumbuhan Pinjaman Bank Malaysia Kekal Lima Hingga Enam Peratus Pada 2023 — S&P Global

KUALA LUMPUR, 17 Nov  (Bernama) — Pertumbuhan pinjaman sektor perbankan Malaysia dijangka kekal di antara lima hingga enam peratus pada 2023 bersandarkan kepada ekonomi negara yang stabil yang akan menyokong kepercayaan kredit perniagaan dan pengguna Malaysia, kata S&P Global Ratings.

Katanya, Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) Malaysia diunjurkan berkembang pada 6.6 peratus pada 2022 dan purata 4.5 peratus dalam tempoh tiga tahun akan datang.

Dalam Ulasan Prospek Bank 2023 oleh S&P Global Ratings yang dikeluarkan hari ini, firma penyelidikan itu berkata bank juga boleh mengatasi risiko kualiti aset yang semakin meningkat kerana permodalan yang kukuh dan penimbal peruntukan mampu mengimbangi tekanan kualiti aset.

Permodalan kukuh bank-bank Malaysia setakat 30 Jun, 2022 ialah pada 14.3 peratus nisbah ekuiti biasa Tahap-1, dan penampan peruntukan sebanyak 1.8 peratus daripada jumlah pinjaman akan membantu mereka menyerap peningkatan tekanan kredit yang sederhana, katanya.

Walau bagaimanapun, ia menyatakan bahawa kualiti aset dijangka merosot dan nisbah pinjaman tidak berbayar (NPL) industri mungkin akan meningkat kepada 2.5 hingga 3.0 peratus dalam tempoh dua tahun akan datang daripada 1.8 peratus pada akhir Jun 2022 berikutan tamatnya tempoh program moratorium.

”Pinjaman kepada isi rumah berpendapatan rendah dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang bergelut untuk pulih daripada pandemik mungkin berisiko. Inflasi yang lebih tinggi dan kadar faedah menyebabkan ia menjadi lebih teruk. Penampan peruntukan tinggi bank juga harus mengehadkan keperluan dalam peruntukan tambahan walaupun NPL meningkat.

“Sementara itu, kos kredit pula akan menurun kepada 30 hingga 40 mata asas (bps) tetapi kekal lebih tinggi daripada paras prapandemik kerana institusi perbankan berkemungkinan kekal berhati-hati di tengah-tengah ketidaktentuan global,” katanya.

Ia berkata bagaimanapun, pendapatan bank boleh menghampiri tahap prapandemik bermula 2023, dengan margin yang lebih tinggi, kos kredit yang disederhanakan dan kadar cukai yang dinormalkan akan mendorong dalam peningkatan itu.

“Dalam kes asas kami, kami meramalkan pulangan purata aset sebanyak 1.3 hingga 1.4 peratus, berbanding 1.1 hingga 1.2 peratus yang dianggarkan untuk 2022,” katanya.

S&P Global Ratings juga menekankan bahawa risiko pasaran hartanah harus dikekalkan walaupun isu lebihan bekalan dalam pasaran hartanah kekal sebagai cabaran berstruktur.

“Namun begitu, pertumbuhan sederhana dalam harga hartanah pada beberapa tahun kebelakangan ini, nisbah pinjaman kepada nilai berhemat bank dan pinjaman yang berhati-hati kepada risiko mengehadkan segmen komersial daripada sektor ini,” katanya.

Melangkah ke hadapan, ia berkata pada tahun depan, inflasi dan kadar faedah yang lebih tinggi boleh menjejaskan permintaan kredit dan meningkatkan risiko mungkir bagi sesetengah pengguna yang berpendapatan rendah serta kepada PKS.

“Kami melihat risiko ini sebagai masih boleh diurus. Walaupun ia bukan kes asas kami, peningkatan mendadak dalam pengangguran juga boleh meningkatkan risiko kualiti aset untuk sektor perbankan.

“Beberapa bank digital baharu boleh melancarkan operasi pada 2023. Walaupun kami percaya bank yang besar akan mengekalkan bahagian pasaran mereka, ia akan menjadi menarik untuk melihat bagaimana model perniagaan mereka berkembang untuk bertindak balas dengan persaingan digital,” katanya.

Melihat secara lebih meluas lagi terhadap sektor perbankan global, ia berkata sektor perbankan akan menjadi lebih sukar pada 2023. Walaupun sebahagian besar penilaian bank adalah stabil, S&P Global menjangkakan penimbal penting yang telah dibina oleh bank sepanjang 10 tahun yang lalu akan diuji kali ini.

Margin faedah bersih semakin “gemuk” dalam banyak bidang kuasa berdasarkan kadar faedah yang lebih tinggi. Rangsangan ini, bersama-sama dengan kualiti aset yang kukuh dan permodalan yang teguh, terus menyokong pandangan secara keseluruhan yang stabil merentas sektor perbankan global.

Asas deposit yang kukuh disokong oleh lebihan simpanan hasil daripada pandemik COVID-19 turut membantu, katanya.

Ia juga menekankan bahawa inflasi berada pada paras tertinggi 40 tahun dalam beberapa bidang kuasa perbankan, dan ini memberi kesan kepada kos pinjaman yang lebih tinggi. Inflasi juga bertindak seperti brek pada prospek pertumbuhan ekonomi.

Persamaan bagi bank boleh berubah pada inflasi yang lebih tinggi secara material di luar kes asas semasa S&P Global, atau kemelesetan yang lebih mendalam atau lebih lama mengakibatkan penguncupan pertumbuhan yang lebih teruk daripada jangkaan dan pengangguran yang lebih tinggi, katanya.

“Risiko utama kepada penarafan bank ialah munculnya keadaan ekonomi dan pembiayaan yang lebih teruk daripada kes asas kami. Risiko utama tambahan ialah insolvensi korporat yang berpotensi lebih tinggi diburukkan lagi oleh pinjaman korporat yang besar, pinjaman kerajaan yang tinggi dan sektor hartanah yang melemah.

“Kami menjangkakan peningkatan dalam perbezaan kredit antara yang kuat dan lemah. Cabaran mungkin lebih akut dan pantas untuk institusi kewangan bukan bank, dan bank tertentu di pasaran sedang pesat membangun. Entiti di negara yang paling terdedah kepada sekatan tenaga juga mungkin menghadapi cabaran,” tambahnya.

— BERNAMA

Artikel asal: https://thekapital.my/pertumbuhan-pinjaman-bank-malaysia-kekal-lima-hingga-enam-peratus-pada-2023-sp-global/