Layak Beli Rumah, Tapi Belum Tentu Mampu

Sekiranya kita menghubungi seorang ejen hartanah, perkara pertama yang akan dilakukan oleh ejen hartanah adalah menyemak kelayakan loan kita sebagai bakal pembeli.

Hal ini sangat penting bagi seorang ejen hartanah untuk mengenalpasti samada kita adalah seorang pembeli yang mempunyai kelayakan untuk mendapatkan pinjaman rumah.

Sebagai seorang bakal pembeli, sudah pasti kita mempunyai kehendak yang tertentu tentang rumah yang anda ingin beli. Kita mungkin mahukan rumah landed dua tingkat atau pun serviced apartment dengan kolam renang.

Namun begitu, ejen hartanah juga mempunyai maklumat yang lebih tepat berkenaan situasi semasa pasaran hartanah. Justeru, penting untuk pembeli mengenalpasti syarat dan kelayakan pinjaman supaya dapat fokus mencari rumah yang bersesuaian dengan profil kewangan masing-masing.

Seorang ejen hartanah yang baik akan menasihati dan memberi khidmat konsultansi berkenan bajet rumah yang sesuai dengan kelayakan kita. Sekiranya kita mempunyai gaji yang agak tinggi, sudah pasti kita berhajat untuk memiliki rumah yang lebih selesa untuk didiami bergantung kehendak sendiri.

Kebiasaannya, kelayakan pinjaman bergantung kepada beberapa ukuran yang sering digunakan oleh pihak bank untuk menilai kedudukan kewangan seseorang berpandukan pendapatan, perbelanjaan dan komitmen.

Ejen hartanah akan membantu kita dalam mengira kelayakan pinjaman serta menawarkan rumah yang sesuai dengan kelayakan kita.

Ukuran kelayakan pinjaman selalunya bergantung kepada pendapatan dan komitmen berkaitan bank. Pengiraan seperti Debt Service Ratio (DSR) dan Net Disposable Income (NDI) digunakan untuk menilai samada pembeli layak untuk mendapatkan pinjaman bank.

Namun ukuran kelayakan pinjaman ini ada kekurangannya. Ukuran ini tidak mengambilkira komitmen yang tidak berkaitan dengan bank seperti bilangan tanggungan termasuk anak-anak, ibubapa, kos sara hidup dan perbelanjaan harian.

Kita Layak, Tapi Mampukah Kita?

Ukuran kemampuan kita untuk membayar bayaran bulanan rumah sangat bergantung kepada pengurusan kewangan individu. Seseorang dengan gaji yang tinggi tetapi mempunyai perbelanjaan bulanan yang besar mungkin tidak mampu membeli rumah.

Sebelum kita berhajat untuk membeli sesebuah rumah, cuba tanya dulu diri sendiri. Adakah kita mampu untuk membayar bayaran bulanan bank tanpa gagal untuk 30 tahun akan datang?

Salah satu cara untuk menjawab persoalan ini adalah samada gaji bulanan kita dihabiskan untuk perbelanjaan atau ada lebihan untuk simpanan. Sifirnya mudah, sekiranya kita mampu menyimpan RM1,000 dari gaji bulanan, ini bermakna kita mampu menambah komitmen bulanan sebanyak RM1,000 untuk membeli rumah.

Cara lain untuk menentukan kemampuan kita adalah kadar sewa rumah bulanan. Sekiranya sewa rumah bulanan sekarang RM1,000, kita boleh gunakan jumlah yang sama untuk membayar pinjaman rumah setiap bulan.

Kalau sudah bersedia, rasa layak dan mampu untuk beli rumah, pastikan kita dapatkan khidmat nasihat dari ejen hartanah. Kita akan dapat ilmu dan tidak perlu bayar sesen pun kerana komisen ejen hartanah dibayar oleh penjual rumah dan sudah termasuk dalam harga rumah yang kita hendak beli tersebut.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Semak Kedudukan Kewangan Dengan Laporan Kredit

Anda mungkin berasa bahawa anda mempunyai kedudukan kewangan yang baik, tetapi adakah pihak bank atau institusi kewangan mempunyai pandangan yang sama?

Dengan RAM Credit Info, mereka ada produk bernama RAMCI Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai kedudukan kewangan anda secara online.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti :

✔️ i-Score (skor kredit)
✔️ CCRIS
✔️ SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA)
✔️ PTPTN
✔️ Maklumat pinjaman dari syarikat bukan berkaitan perbankan

Contoh laporan RAMCI Personal Credit Report Plus (PCRP):

Anda mungkin berasa bahawa anda mempunyai kedudukan kewangan yang baik, tetapi adakah pihak bank atau institusi kewangan mempunyai pandangan yang sama?

Dengan RAM Credit Info, mereka ada produk bernama RAMCI Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai kedudukan kewangan anda secara online.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti :

✔️ i-Score (skor kredit)
✔️ CCRIS
✔️ SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA)
✔️ PTPTN
✔️ Maklumat pinjaman dari syarikat bukan berkaitan perbankan

Contoh laporan RAMCI Personal Credit Report Plus (PCRP):

This image has an empty alt attribute; its file name is pcrp-1.jpg
This image has an empty alt attribute; its file name is pcrp-2.jpg

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi?

Sama macam CCRIS, kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna bayaran dibuat on-time setiap bulan.

Bukan mahal pun, hanya RM19.50 untuk mendapatkan laporan tersebut secara on-line. Dalam 15 minit inshaAllah siap.

*Untuk makluman, kini RAM Credit Information (RAMCI) dikenali sebagai Experian setelah melalui proses penjenamaan semula.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!