Layak Beli Rumah, Tapi Belum Tentu Mampu

Sub Topik

Sekiranya kita menghubungi seorang ejen hartanah, perkara pertama yang akan dilakukan oleh ejen hartanah adalah menyemak kelayakan pinjaman / pembiayaan kita sebagai bakal pembeli.

Hal ini sangat penting bagi seorang ejen hartanah untuk mengenalpasti samada kita adalah seorang pembeli yang mempunyai kelayakan untuk mendapatkan pinjaman rumah.

Sebagai seorang bakal pembeli, sudah pasti kita mempunyai kehendak yang tertentu tentang rumah yang anda ingin beli. Kita mungkin mahukan rumah landed dua tingkat atau pun serviced apartment dengan kolam renang.

Namun begitu, ejen hartanah juga mempunyai maklumat yang lebih tepat berkenaan situasi semasa pasaran hartanah. Justeru, penting untuk pembeli mengenalpasti syarat dan kelayakan pinjaman supaya dapat fokus mencari rumah yang bersesuaian dengan profil kewangan masing-masing.

Seorang ejen hartanah yang baik akan menasihati dan memberi khidmat konsultansi berkenan bajet rumah yang sesuai dengan kelayakan kita. Sekiranya kita mempunyai gaji yang agak tinggi, sudah pasti kita berhajat untuk memiliki rumah yang lebih selesa untuk didiami bergantung kehendak sendiri.

Kebiasaannya, kelayakan pinjaman / pembiayaan bergantung kepada beberapa ukuran yang sering digunakan oleh pihak bank untuk menilai kedudukan kewangan seseorang berpandukan pendapatan, perbelanjaan dan komitmen.

Ejen hartanah akan membantu kita dalam mengira kelayakan pinjaman serta menawarkan rumah yang sesuai dengan kelayakan kita.

Ukuran kelayakan pinjaman selalunya bergantung kepada pendapatan dan komitmen berkaitan bank. Pengiraan seperti Debt Service Ratio (DSR) dan Net Disposable Income (NDI) digunakan untuk menilai samada pembeli layak untuk mendapatkan pinjaman bank.

Panduan percuma :

Namun ukuran kelayakan pinjaman ini ada kekurangannya. Ukuran ini tidak mengambilkira komitmen yang tidak berkaitan dengan bank seperti bilangan tanggungan termasuk anak-anak, ibubapa, kos sara hidup dan perbelanjaan harian.

Kita Layak, Tapi Mampukah Kita?

Ukuran kemampuan kita untuk membayar bayaran bulanan rumah sangat bergantung kepada pengurusan kewangan individu. Seseorang dengan gaji yang tinggi tetapi mempunyai perbelanjaan bulanan yang besar mungkin tidak mampu membeli rumah.

Sebelum kita berhajat untuk membeli sesebuah rumah, cuba tanya dulu diri sendiri. Adakah kita mampu untuk membayar bayaran bulanan bank tanpa gagal untuk 30 tahun akan datang?

Salah satu cara untuk menjawab persoalan ini adalah samada gaji bulanan kita dihabiskan untuk perbelanjaan atau ada lebihan untuk simpanan. Sifirnya mudah, sekiranya kita mampu menyimpan RM1,000 dari gaji bulanan, ini bermakna kita mampu menambah komitmen bulanan sebanyak RM1,000 untuk membeli rumah.

Cara lain untuk menentukan kemampuan kita adalah kadar sewa rumah bulanan. Sekiranya sewa rumah bulanan sekarang RM1,000, kita boleh gunakan jumlah yang sama untuk membayar pinjaman rumah setiap bulan.

Kalau sudah bersedia, rasa layak dan mampu untuk beli rumah, pastikan kita dapatkan khidmat nasihat dari ejen hartanah. Kita akan dapat ilmu dan tidak perlu bayar sesen pun kerana komisen ejen hartanah dibayar oleh penjual rumah dan sudah termasuk dalam harga rumah yang kita hendak beli tersebut.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di Arif Irfan.

Anda Nak Beli Rumah, Tapi Adakah Anda Tahu Tahap Kewangan Anda?

Takut-takut ianya kurang memuaskan, nanti nak apply pinjaman tak lepas pula.

Bagaimana pula dengan hutang kad kredit, bayar tepat pada masanya atau tidak?
Pernahkah anda terlibat dengan sebarang masalah undang-undang atau muflis?
Berapa pula Debt to service ratio (DSR) anda?

Dengan TechRevo, kini anda boleh dapatkan laporan kewangan dengan cepat dan mudah.

Bukan itu sahaja, semua pengiraan berkenaan dengan permohonan pinjaman akan dilakukan berdasarkan apa yang bank mahu.

Yang lagi bestnya, di penghujung laporan nanti ada pilihan bank dengan tawaran terbaik khusus untuk anda.

Dengan harga promosi RM14.90, anda akan dapat:

✅ Ketepatan 99% pengiraan DSR + kelayakan pinjaman perumahan
✅ Laporan CCRIS untuk 12 bulan
✅ Kes undang-undang, muflis

Dapatkan laporan TechRevo hari ini juga -> https://tinyurl.com/techrevo

Saranan WAJARAN TINGGI; Saham Pilihan Utama: Sime Darby Property (SDPR) dan Eco World Development (ECW)

Faktor-faktor pendorong utama:

Aliran liputan berita, permintaan hartanah dan urus niaga tanah semakin kukuh di Iskandar Malaysia, dipacu oleh projek Sistem Transit Laju (RTS) yang bakal siap dibina
Warganegara asing, mereka yang menaik taraf kediaman dan pemilik rumah yang beralih kepada rumah lebih murah akan memacu permintaan untuk rumah kediaman mewah yang luas di kawasan-kawasan perumahan yang premium
Hartanah sebagai langkah perlindungan baik daripada kenaikan tekanan inflasi
Keadaan kadar faedah dijangka terus kondusif, dibantu oleh kadar tukaran mata wang USD/MYR yang kukuh.

Kesan perolehan amnya diambil kira

Pemulihan harga saham sektor baru-baru ini menunjukkan pelabur sudah melihat melepasi kesan konflik AS-Iran. Harga saham mengalami pembetulan pada Mac-April berikutan jangkaan kemerosotan margin. Walau bagaimanapun, berbeza dengan sektor-sektor lain, pemaju hartanah selalunya mempunyai ruang untuk mengubah suai reka bentuk, bahan binaan, dan harga produk mereka supaya dapat mengurangkan kesan tersebut terhadap margin.

Pelan penyenaraian REIT berjalan baik

Walaupun berdepan kekangan pasaran, pemaju meneruskan usaha-usaha mengewangkan aset mereka. Usaha-usaha merungkai nilai seperti yang dimaklumkan pada suku lalu, terus menjadi pendorong penting kepada sektor ini. Tiga pemaju utama termasuk SDPR dan SP Setia, menyenaraikan aset-aset hartanah dengan nilai keseluruhan mencecah ~MYR13bn selepas menyuntik aset-aset itu ke dalam REIT, sepanjang dua tahun berikutnya

Permintaan di Iskandar Malaysia masih kukuh

Nilai MYR dilihat semakin mengukuh, namun tekanan inflasi yang meningkat di wilayah itu terus menjadi faktor yang menarik para pelancong dari Singapura untuk berbelanja dan/atau tinggal di Iskandar Malaysia sekurang-kurangnya untuk jangka sederhana. Tambahan itu, pemilik tanah utama seperti UEM Sunrise (UEMS), KSL (KSL MK, TIADA SARANAN) dan Crescendo (CCDO MK, TIADA SARANAN) muncul sebagai saham pelaburan yang menawarkan nilai RNAV yang baik. Harga tanah dijangka terus meninggi memandangkan jualan tanah baru-baru ini oleh ECW dan CCDO kepada pemainpemain pusat data (DC) masih dijual pada harga tertinggi dalam sejarah (di kawasan sekitar mereka). Oleh itu, tiada sebarang petanda bahawa permintaan akan mereda

Hartanah-hartanah mewah di kawasan perumahan premium akan mendapat sambutan

Hartanah-hartanah berkelas tinggi di kawasan-kawasan perumahan premium sepatutnya mendapat sambutan baik, seperti Mont’ Kiara, Damansara Heights, KLCC and kawasan-kawasan tertentu di Iskandar Malaysia yang menerima permintaan tinggi, manakala ASP untuk unit-unit di pelancaran hartanah baharu(ParkCity Damansara PJ dan Pavilion Damansara) dilihat terkawal. Pihak pemaju yang mempunyai pendedahan di kawasan-kawasan ini termasuklah Eastern & Oriental (EAST), ECW, Sunway, Mah Sing, UEMS dan LBS Bina.

Persekitaran kadar faedah yang kondusif sepatutnya menyokong permintaan keseluruhan

Hartanah tetap menjadi langkah perlindungan nilai yang baik daripada tekanan inflasi. Disebabkan oleh nilai MYR lebih kukuh, kami menjangkakan persekitaran kadar faedah akan terus kondusif, yang sepatutnya memberikan kelebihan kepada pelabur dan pembeli hartanah. Malahan, permintaan daripada pelabur hartanah dijangka terus kukuh apabila pelancaran-pelancaran baru-baru ini oleh UEMS (rumah kedai Aspira Place di Iskandar Malaysia), SDPR (rumah kedai REKA di Elmina), dan 77 unit kedai dengan ketinggian empat tingkat berharga MYR8j dan ke atas di Bandar Puteri oleh satu lagi syarikat pemaju besar, semuanya mencatat kadar ambilan lebih 90%.