Rumah Mana Patut Kita Beli, High Atau Low Density?

Bagi memilih rumah kediaman, ianya sangat subjektif dan berbeza mengikut pendapat masing masing. Selain daripada harga dan lokasi yang selalu dibincangkan, faktor kepadatan penduduk juga perlu diambil kira.

Kepadatan penduduk boleh dikira melalui pelbagai istilah:

  • Unit / ekar
  • Unit / tingkat
  • Unit / blok
  • Jumlah blok
  • Jumlah tingkat

Semua istilah ini akan diterjemahkan kepada betapa sunyi atau betapa sibuknya sesuatu pembangunan berstrata tersebut. Istilah ini juga tiada yang betul dan tiada juga yang salah mengenainya.

Ada yang kata 8 unit per tingkat dikira low density. Ada yang kata kurang dari 20 tingkat dikira low density.

Ada yang kata lebih daripada 2 blok dikira high density. Usah diendahkan apa orang kata kerana yang nak beli dan yang nak buat keputusan adalah kita, dan berikut merupakan kelebihan dan kekurangan pembangunan jenis strata high density dan low density.

Pembangunan Berstrata Low Density

Kredit Gambar: Booking.com

Kelebihan

  • Lebih selamat – Apabila kurangnya unit di dalam sesuatu pembangunan, kita dapat mengenali muka dan nama jiran dengan lebih mudah.

Semestinya, akan wujud suasana kejiranan yang lebih ramah. Seterusnya, mudah untuk mencurigai “unfamiliar faces” dan lebih selamat jika orang lain mengenali di antara satu sama lain.

  • Lagi senang naik harga – Bayangkan suasana yang mempunyai privasi yang tinggi, selesa dan tidak bising, adakah akan wujud banyak penduduk yang ingin berpindah bagi mendapatkan lebih ketenangan?

Semakin sikit unit, semakin tinggi permintaan, seterusnya lagi mudah untuk naik harga.

Kekurangan

  • Yuran Penyelenggaraan –  (“Maintenance”) yang lebih tinggi – Sifir mudah, jumlah kos penyelenggaraan bagi kolam renang bersaiz olimpik yang dikongsi oleh 100 unit dan 500 unit, yang manakah akan lebih mahal?

Sudah tentu yang lebih sedikit penduduknya. Namun, jika ramai yang culas, fasiliti tidak akan dapat diselenggara dengan baik.

  • Harga mahal – Cuba bandingkan pembangunan berstrata dengan RUMAHWip dan rumah rumah bantuan kerajaan yang lain, yang mana lebih murah dan bandingkan pula kepadatan penduduknya.

Pembangunan Berstrata High Density

Kredit Gambar: Instagram @xtrajossanggur

Kelebihan

  • Yuran Penyelenggaraan yang rendah – Kos yang tinggi bakal dikongsi oleh ramai penduduk seterusnya menyebabkan satu unit membayar sedikit sahaja.
  • Harga yang lebih murah

Kekurangan

  • Kongsi fasiliti dengan ramai orang – bagi mereka yang tidak suka ramai sangat mata yang memerhati ketika menggunakan fasiliti, kediaman high density mungkin bukan untuk anda.
  • Waktu menunggu lif – Terutamanya pada waktu puncak, pembangunan high density  akan menyebabkan anda menunggu lebih lama daripada kebiasaan.

Lebih lebih lagi jika blok tersebut mempunyai banyak unit per blok dan banyak unit per tingkat.

  • Penduduk minda kelas ketiga – Bukan niat saya untuk memukul rata tetapi, harga yang rendah akan menarik lebih ramai pembeli minda kelas ketiga seterusnya akan menyebabkan lebih tinggi peluang untuk fasiliti am disalah guna dan kotor.

Namun, bagi sesetengah kawasan contohnya Mont Kiara, harga jualan ditetapkan pada suatu harga yang hanya civilised people mampu bayar.

  • Masalah parkir dan pergerakan keluar masuk kereta.
  • Capital Appreciation lemah – Pada sesuatu masa akan terdapat penjual unit. Lagi tinggi jumlah unit, akan lebih ramai yang akan menjual unit.

Jadi, penjual akan berebut untuk melawan harga masing-masing melainkan unit mereka adalah unik seperti terdapat ekstra renovasi dan sebagainya.

  • Ramai buat investment, beware of foreigners. Bayangkan ada 100 unit serentak diiklankan untuk disewa, jika terdapat pemilik yang terdesak, pemilik tersebut perlu menurunkan sewa atau terpaksa menerima warga asing sebagai penyewa mereka.

    Jika kita ingin membeli hartanah jenis berstrata bagi tujuan duduk sendiri, ianya sangat subjektif.

Bergantung kepada diri kita sama ada mahukan kejiranan yang lebih sibuk atau lebih privasi.

Ya, ada premium daripada segi harga dan jumlah bayaran yuran penyelenggaraan yang lebih akan dikenakan.

Jika anda kita membeli hartanah jenis berstrata bagi tujuan pelaburan, sangat digalakkan untuk memilih yang kurang kepadatan penduduk. Ini kerana di pasaran sekunder, bagi sesebuah keluarga, mereka lebih memilih kediaman yang lebih tenang untuk didiami.

Jadi, akan ada lebih permintaan bagi hartanah jenis ini.

Selain itu, kita juga akan mempunyai persaingan yang lebih sedikit berbanding pembangunan strata yang mempunyai lebih penduduk.

Kediaman berstrata ini selalunya orang akan jadikan ianya sebagai kediaman bersifat sementara, mesti ramai daripada kita yang lebih menyukai landed daripada kediaman yang bertingkat-tingkat kan?

Pada masa hadapan, sama ada hartanah ini akan laku ianya juga akan berbalik kepada kebijaksanaan JMB atau badan pengurusan sesebuah pembangunan berstrata tersebut.

Jika, umur hartanah lebih daripada 10 tahun tapi diselenggara baik, tetap akan laku.

Secara amnya, jika saiz, fasiliti dan harganya sama, kebanyakan orang akan memilih low density development. Ke ada yang berfikiran sebaliknya?

Sumber Rujukan:

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.