Sub Topik
Ibu bapa kini dilihat semakan celik kewangan dengan pelbagai instrumen kewangan yang tersedia. Ada yang memilih untuk melabur ke dalam ASB, ASB Financing, Unit Trust, emas dan juga saham sebagai jalan untuk menambah jumlah simpanan.
Tetapi bagaimana pula dengan tabung pendidikan untuk anak-anak? Kalau kos sara hidup pun boleh meningkat dari tahun ke tahun, sudah tentu lagi 20-30 tahun akan datang; kos pendidikan juga turut terkesan dengan peningkatan inflasi.
Lihat saja hari ini berapa ramai ibu bapa mengeluh dengan bayaran yuran tadika yang mahal, bayaran untuk menghantar anak ke sekolah asrama penuh, dan kos untuk melanjutkan pelajaran ke institusi pengajian tinggi.
Namun kita sebagai ibu dan bapa, sudah pastinya kita sanggup berkorban demi masa depan anak kita sendiri bukan?
Jom kita tengok di mana kita boleh laburkan duit dan digunakan sebagai tabung pendidikan anak kita.
1. SSPN-i Plus
Sebuah dana yang dibangunkan khas oleh kerajaan untuk dijadikan sebagai dana pendidikan untuk rakyat Malaysia. Pendeposit boleh menabung serendah RM30 setiap bulan, dimana RM20 akan digunakan untuk pendidikan dan RM10 untuk sumbangan takaful.
Yang menariknya, pendeposit (ibu bapa) bukan sahaja dapat membina dana pendidikan untuk anak mereka, malah turut layak mendapatkan perlindungan takaful berupa pampasan sekiranya berlaku musibah terhadap mereka. Bukan itu sahaja, pendeposit turut layak mendapatkan pelepasan cukai sehingga RM12,000.
Jadi bayangkan ibu bapa sebagai breadwinner dalam keluarga, mereka turut layak menerima pampasan sehingga RM1 juta, sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini. Ini sudah tentu dapat meringankan beban kewangan kepada waris kelak.
Malah, menerusi pengemuman Bajet 2018 yang diumukan oleh Perdana Menteri Datuk Seri Najib Razak tahun lepas, kerajaan turut berkenan memberikan pemberian insentif khas untuk pembuka SSPN-i Plus dimana insentif sebanyak RM500 diberikan secara percuma!
Dengan kadar dividen sebanyak 4%, pendeposit boleh membina dana pendidikan kepada anak mereka dan turut layak mendapatkan perlindungan Takaful, SSPN dijangka akan terus mendapat sambutan dari orang ramai. Tidak lupa juga, SSPN turut menyediakan cabutan bertuah untuk pendeposit!
Boleh juga baca Tabung Pendidikan Ke Perlindungan Takaful? Kenapa Tidak Kedua-duanya Sekali?
Kelebihan SSPN-i Plus:
- Simpan serendah RM30 setiap bulan
- Pengecualian Cukai Pendapatan sehingga RM6,000
- Insentif Khas RM500
- Manfaat Kematian
- Manfaat 36 Penyakit Kritikal
- Khairat Kematian
- Elaun Kemasukan Ke Hospital
- Layak Memohon PTPTN
- Cabutan Bertuah
Kelemahan SSPN-i Plus:
- Hanya Asas Takaful Sahaja Tanpa Medical Card
- Memandangkan Hanya Produk Asas Takaful, Maka Tidak Ada Waiver
- Dividen 4% Agak Rendah
2. Takaful
Satu lagi instrumen yang tidak kurang hebatnya ialah dengan membina tabung pendidikan dengan menggunakan takaful sebagai instrumen pelaburan. Meskipun ada yang beranggapan cara ini tidak sesuai memandangkan ianya lebih bersifat perlindungan berbanding objektif asal iaitu menyimpan, ianya agak perlu juga di atas beberapa faktor di bawah.
Pertamanya meskipun sifat utama takaful itu ialah melindungi, namun harus di ingat bahawa duit yang dimasukan ke dalam Takaful ini akan dilaburkan semula ke dana Unit Trust memandangkan ianya ialah Investment-Linked. Pulangan bergantung kepada jenis dana yang dilaburkan seperti ekuiti, bon mahupun mixed fund.
Satu hal yang menarik bagi Takaful ialah, sekiranya anak jatuh sakit, segala bil dan kos rawatan sudah tentu ditanggung oleh Takaful. Malah lebih menarik, kita sudah siapkan perlindungan takaful ini untuk anak sehingga mereka dewasa. Cukup sampai umur dewasa, biarlah mereka pula yang meneruskan pembayaran.
Keduanya, dengan adanya waiver sebagai rider dalam Takaful – ianya ‘menjamin’ apa saja yang telah termaktub di dalam polisi. Contohnya, Si Ayah menyumbang RM150 setiap bulan dan apabila sijil Takaful ini berusia 20 tahun, Cash Value di dalamnya berjumlah RM38,454.
Dan , yang lebih menarik ialah sekiranya ditakdirkan Contributor ( Ayah misalnya) meninggal atau sakit hingga tidak mampu bekerja lagi, RM38,454 ini sudah tersedia buat si Anak. Jumlah RM38,454 ni pun sebenarnya boleh menjadi lebih tinggi kerana ianya disertakan sekali dengan Medical Card sebagai rider. Sekiranya tidak ada Medical Card sebagai rider, jumlah cash value adalah sebanyak RM 51,783.
Baca juga Pertimbangkan 5 Benda Ini Sebelum Memilih Pelan Takaful dan 5 Sebab Orang Melayu Tak Percaya Pada Takaful.
Kelebihan Takaful:
- Mendapat Perlindungan Takaful Beserta Dana Pendidikan Anak
- Pengecualian Cukai Pendapatan Sehingga RM6,000
- Terdapat Waiver Yang Akan Melindungi Peserta Takaful Sekiranya Berlaku Musibah Terhadap Peserta
Kelemahan Takaful:
- Takaful Tetap Takaful, Iaitu Sifatnya Melindungi Meskipun Ada Nilai Cash Value Namun Nilai Cash Value Masih Kecil Berbanding Nilai Sebenar Yang Telah Dibayar Setiap Bulan
- Perlu Disiplin Untuk Membayar Setiap Bulan, Jika Tidak Terus Membayar Sehingga Lapse, Ada Kebarangkalian Nilai Cash Value Menjadi 0 Meskipun Telah Membayar Bertahun-Tahun Lamanya
3. Hartanah
Hartanah juga boleh dijadikan sebagai tabung pendidikan anak anda. Hartanah merupakan sebuah aset yang semakin meningkat nilai setiap tahun. Rumah yang dibeli dengan harga RM200,000 semasa anak baru saja lahir, boleh meningkat naik harganya sehingga mencecah RM600,000 atau lebih dalam masa 20 tahun.
Namun, ianya merupakan cara yang memerlukan modal atau Entry Cost yang agak tinggi. Sekiranya membeli rumah second-hand atau sub-sales, anda memerlukan deposit 10% dan kos guaman sekitar 5% daripada harga hartanah tersebut.
Sekiranya membeli rumah baru yang belum siap pula, kebanyakan kos boleh dimasukkan ke dalam pembiayaan namun anda perlu Holding Power yang kuat agar mampu membayar instalment setiap bulan.
Baca juga Ramai Kata Tak Mampu Beli Rumah. Bukan Tak Mampu Tapi “Tak Tahu”, 4 Pesanan Untuk Yang Masih Tercari-Cari Rumah Pertama dan Zaman Sekarang Tak Mustahil Memiliki Rumah Ketika Berusia 24 Tahun.
Kelebihan Hartanah:
- Pulangan yang tinggi, namun bergantung juga sejauh mana Capital Appreciation terhadap hartanah tersebut
- Mampu membawa pendapatan pasif dengan menyewa rumah tersebut
Kelemahan Hartanah:
- Perlu modal yang agak tinggi.
- Jika tersalah strategi, boleh menyebabkan objektif tabung pendidikan tidak tercapai
Sampai Bila Nak Buat Perbandingan? Tabung Tak Sediakan Juga
Dah tahu pilihan yang ada, lagi penting sekiranya anda mula membuat pelaburan anda hari ini juga. Daripada sibuk membandingkan yang mana lagi elok, sampai ke sudah tabung pendidikan anak terabai.
Ditulis oleh Zairul Izzain, beliau pernah berkhidmat sebagai peguam di sektor kerajaan dan swasta. Kini melepaskan dunia kepeguaman dan melibatkan diri secara sepenuh masa sebagai seorang ejen takaful.
Beliau berazam untuk mengubah mindset masyarakat bahawa Takafulism bukan sekadar medical card saja malah mencakupi aspek dunia dan akhirat.
Layari www.zairulizzain.com untuk maklumat lanjut.
