Tabung Pendidikan Anak: SSPN-i Plus vs Takaful vs Hartanah

Ibu bapa kini dilihat semakan celik kewangan dengan pelbagai instrumen kewangan yang tersedia. Ada yang memilih untuk melabur ke dalam ASB, ASB Financing, Unit Trust, emas dan juga saham sebagai jalan untuk menambah jumlah simpanan.

Tetapi bagaimana pula dengan tabung pendidikan untuk anak-anak? Kalau kos sara hidup pun boleh meningkat dari tahun ke tahun, sudah tentu lagi 20-30 tahun akan datang; kos pendidikan juga turut terkesan dengan peningkatan inflasi.

Lihat saja hari ini berapa ramai ibu bapa mengeluh dengan bayaran yuran tadika yang mahal, bayaran untuk menghantar anak ke sekolah asrama penuh, dan kos untuk melanjutkan pelajaran ke institusi pengajian tinggi.

Namun kita sebagai ibu dan bapa, sudah pastinya kita sanggup berkorban demi masa depan anak kita sendiri bukan?

Jom kita tengok di mana kita boleh laburkan duit dan digunakan sebagai tabung pendidikan anak kita.

1. SSPN-i Plus

Sebuah dana yang dibangunkan khas oleh kerajaan untuk dijadikan sebagai dana pendidikan untuk rakyat Malaysia. Pendeposit boleh menabung serendah RM30 setiap bulan, dimana RM20 akan digunakan untuk pendidikan dan RM10 untuk sumbangan takaful.

Yang menariknya, pendeposit (ibu bapa) bukan sahaja dapat membina dana pendidikan untuk anak mereka, malah turut layak mendapatkan perlindungan takaful berupa pampasan sekiranya berlaku musibah terhadap mereka. Bukan itu sahaja, pendeposit turut layak mendapatkan pelepasan cukai sehingga RM12,000.

Jadi bayangkan ibu bapa sebagai breadwinner dalam keluarga, mereka turut layak menerima pampasan sehingga RM1 juta, sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini. Ini sudah tentu dapat meringankan beban kewangan kepada waris kelak.

Malah, menerusi pengemuman Bajet 2018 yang diumukan oleh Perdana Menteri Datuk Seri Najib Razak tahun lepas, kerajaan turut berkenan memberikan pemberian insentif khas untuk pembuka SSPN-i Plus dimana insentif sebanyak RM500 diberikan secara percuma!

Dengan kadar dividen sebanyak 4%, pendeposit boleh membina dana pendidikan kepada anak mereka dan turut layak mendapatkan perlindungan Takaful, SSPN dijangka akan terus mendapat sambutan dari orang ramai. Tidak lupa juga, SSPN turut menyediakan cabutan bertuah untuk pendeposit!

Boleh juga baca Tabung Pendidikan Ke Perlindungan Takaful? Kenapa Tidak Kedua-duanya Sekali?

Kelebihan SSPN-i Plus:

  1. Simpan serendah RM30 setiap bulan
  2. Pengecualian Cukai Pendapatan sehingga RM6,000
  3. Insentif Khas RM500
  4. Manfaat Kematian
  5. Manfaat 36 Penyakit Kritikal
  6. Khairat Kematian
  7. Elaun Kemasukan Ke Hospital
  8. Layak Memohon PTPTN
  9. Cabutan Bertuah

Kelemahan SSPN-i Plus:

  1. Hanya Asas Takaful Sahaja Tanpa Medical Card
  2. Memandangkan Hanya Produk Asas Takaful, Maka Tidak Ada Waiver
  3. Dividen 4% Agak Rendah

2. Takaful

Satu lagi instrumen yang tidak kurang hebatnya ialah dengan membina tabung pendidikan dengan menggunakan takaful sebagai instrumen pelaburan. Meskipun ada yang beranggapan cara ini tidak sesuai memandangkan ianya lebih bersifat perlindungan berbanding objektif asal iaitu menyimpan, ianya agak perlu juga di atas beberapa faktor di bawah.

Pertamanya meskipun sifat utama takaful itu ialah melindungi, namun harus di ingat bahawa duit yang dimasukan ke dalam Takaful ini akan dilaburkan semula ke dana Unit Trust memandangkan ianya ialah Investment-Linked. Pulangan bergantung kepada jenis dana yang dilaburkan seperti ekuiti, bon mahupun mixed fund.

Satu hal yang menarik bagi Takaful ialah, sekiranya anak jatuh sakit, segala bil dan kos rawatan sudah tentu ditanggung oleh Takaful. Malah lebih menarik, kita sudah siapkan perlindungan takaful ini untuk anak sehingga mereka dewasa. Cukup sampai umur dewasa, biarlah mereka pula yang meneruskan pembayaran.

Keduanya, dengan adanya waiver sebagai rider dalam Takaful – ianya ‘menjamin’ apa saja yang telah termaktub di dalam polisi. Contohnya, Si Ayah menyumbang RM150 setiap bulan dan apabila sijil Takaful ini berusia 20 tahun, Cash Value di dalamnya berjumlah RM38,454.

Dan , yang lebih menarik ialah sekiranya ditakdirkan Contributor ( Ayah misalnya) meninggal atau sakit hingga tidak mampu bekerja lagi, RM38,454 ini sudah tersedia buat si Anak. Jumlah RM38,454 ni pun sebenarnya boleh menjadi lebih tinggi kerana ianya disertakan sekali dengan Medical Card sebagai rider. Sekiranya tidak ada Medical Card sebagai rider, jumlah cash value adalah sebanyak RM 51,783.

Baca juga Pertimbangkan 5 Benda Ini Sebelum Memilih Pelan Takaful dan 5 Sebab Orang Melayu Tak Percaya Pada Takaful.

Kelebihan Takaful:

  1. Mendapat Perlindungan Takaful Beserta Dana Pendidikan Anak
  2. Pengecualian Cukai Pendapatan Sehingga RM6,000
  3. Terdapat Waiver Yang Akan Melindungi Peserta Takaful Sekiranya Berlaku Musibah Terhadap Peserta

Kelemahan Takaful:

  1. Takaful Tetap Takaful, Iaitu Sifatnya Melindungi Meskipun Ada Nilai Cash Value Namun Nilai Cash Value Masih Kecil Berbanding Nilai Sebenar Yang Telah Dibayar Setiap Bulan
  2. Perlu Disiplin Untuk Membayar Setiap Bulan, Jika Tidak Terus Membayar Sehingga Lapse, Ada Kebarangkalian Nilai Cash Value Menjadi 0 Meskipun Telah Membayar Bertahun-Tahun Lamanya

3. Hartanah

Hartanah juga boleh dijadikan sebagai tabung pendidikan anak anda. Hartanah merupakan sebuah aset yang semakin meningkat nilai setiap tahun. Rumah yang dibeli dengan harga RM200,000 semasa anak baru saja lahir, boleh meningkat naik harganya sehingga mencecah RM600,000 atau lebih dalam masa 20 tahun.

Namun, ianya merupakan cara yang memerlukan modal atau Entry Cost yang agak tinggi. Sekiranya membeli rumah second-hand atau sub-sales, anda memerlukan deposit 10% dan kos guaman sekitar 5% daripada harga hartanah tersebut.

Sekiranya membeli rumah baru yang belum siap pula, kebanyakan kos boleh dimasukkan ke dalam pembiayaan namun anda perlu Holding Power yang kuat agar mampu membayar instalment setiap bulan.

Baca juga Ramai Kata Tak Mampu Beli Rumah. Bukan Tak Mampu Tapi “Tak Tahu”4 Pesanan Untuk Yang Masih Tercari-Cari Rumah Pertama dan Zaman Sekarang Tak Mustahil Memiliki Rumah Ketika Berusia 24 Tahun.

Kelebihan Hartanah:

  1. Pulangan yang tinggi, namun bergantung juga sejauh mana Capital Appreciation terhadap hartanah tersebut
  2. Mampu membawa pendapatan pasif dengan menyewa rumah tersebut

Kelemahan Hartanah:

  1. Perlu modal yang agak tinggi.
  2. Jika tersalah strategi, boleh menyebabkan objektif tabung pendidikan tidak tercapai

Sampai Bila Nak Buat Perbandingan? Tabung Tak Sediakan Juga

Dah tahu pilihan yang ada, lagi penting sekiranya anda mula membuat pelaburan anda hari ini juga. Daripada sibuk membandingkan yang mana lagi elok, sampai ke sudah tabung pendidikan anak terabai.

Ditulis oleh Zairul Izzain, beliau pernah berkhidmat sebagai peguam di sektor kerajaan dan swasta. Kini melepaskan dunia kepeguaman dan melibatkan diri secara sepenuh masa sebagai seorang ejen takaful.

Beliau berazam untuk mengubah mindset masyarakat bahawa Takafulism bukan sekadar medical card saja malah mencakupi aspek dunia dan akhirat.

Layari www.zairulizzain.com untuk maklumat lanjut.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Bank Rakyat Perkenal Akaun-i eGold, Akaun Pelaburan Emas Serendah RM10

Pada 18 April lalu, Bank Rakyat kini telah menawarkan satu produk pelaburan emas patuh Syariah yang dikenali sebagai Akaun-i eGOLD. Akaun ini membolehkan orang ramai membeli, menyimpan, dan menjual emas secara digital tanpa perlu menyimpan emas fizikal di rumah. Segala urusan boleh dilakukan dengan selamat dan mudah melalui perkhidmatan perbankan internet iRakyat.

Apa Itu Akaun-i eGold Bank Rakyat?

Akaun-i eGOLD ialah akaun pelaburan emas digital yang mematuhi prinsip Syariah. Emas yang ditawarkan mempunyai ketulenan 999.9 dan diiktiraf oleh London Bullion Market Association (LBMA). Selepas pembelian, emas tersebut akan disimpan dengan selamat oleh penyedia perkhidmatan storan yang dilantik oleh Bank Rakyat. Anda juga mempunyai pilihan untuk menukar emas digital kepada jongkong emas fizikal untuk simpanan peribadi anda.

Kelebihan Akaun-i eGold Bank Rakyat

  • Harga Masa Nyata: Boleh beli dan jual emas pada harga yang dikemas kini secara masa nyata melalui iRakyat (real-time).
  • Spread Rendah: Anggaran spread 5%.
  • Penukaran kepada Emas Fizikal: Anda boleh menukar baki emas digital kepada jongkong emas fizikal dalam denominasi seperti 0.5g, 1g, 5g, 10g, 50g, dan 100g.
  • Pemindahan Emas: Kemudahan untuk memindahkan emas (dalam gram) kepada akaun-i eGold pihak ketiga yang lain, dengan had maksimum nilai emas RM50,000 sehari berdasarkan harga beli semasa bank.
  • Transaksi Mudah: Semua urus niaga pembelian dan penjualan emas dilakukan melalui akaun semasa atau simpanan anda di Bank Rakyat melalui iRakyat.

Dari sudut kelayakan, semua individu berumur 18 tahun ke atas boleh membuka akaun ini. Remaja berumur 13 hingga 17 tahun juga dibenarkan, tetapi dengan kebenaran ibu bapa atau penjaga sah. Apa yang penting, anda perlu mempunyai akaun simpanan, semasa atau pelaburan (CASAIA) di Bank Rakyat, serta mendaftar untuk iRakyat bagi menggunakan kemudahan pelaburan ini.

Produk ini juga mengikut prinsip Syariah sepenuhnya melalui beberapa kontrak seperti:

Wakalah bil Ujrah (bank bertindak sebagai ejen kepada vendor emas), Bai’ As-Sarf (pertukaran mata wang dan emas secara tunai), Hibah (pemberian emas kepada pihak lain), serta Ijarah Khidmat untuk perkhidmatan penukaran emas digital kepada fizikal.

  • Wakalah Bil Ujrah: Bank bertindak sebagai ejen untuk menjual, membeli, dan memindahkan emas atas nama vendor emas.
  • Bai’ As-Sarf: Pertukaran wang dengan emas atau sebaliknya pada nilai dan masa yang sama.
  • Hibah: Pemberian emas antara pelanggan melalui Akaun-i eGold.
  • Ijarah Khidmat: Caj perkhidmatan untuk penukaran emas digital kepada emas fizikal.

Transaksi boleh dilakukan setiap hari bermula jam 8.30 pagi hingga 11.59 malam, termasuk hujung minggu dan cuti umum. Tidak ada syarat baki minimum untuk kekalkan akaun ini aktif.

Walaubagaimanapun, bahawa Akaun-i eGold Bank Rakyat tidak dilindungi oleh PIDM dan seperti mana-mana pelaburan lain, harga emas boleh berubah-ubah mengikut pasaran semasa.

Cara Membuka Akaun

  • Mulakan Pelaburan: Lakukan pembelian emas pertama anda dengan nilai minimum RM10 atau kelipatannya.
  • Buka Akaun CASAIA: Kunjungi cawangan Bank Rakyat untuk membuka akaun simpanan, semasa, atau pelaburan (CASAIA) jika belum mempunyai.
  • Daftar iRakyat: Daftar untuk perbankan internet iRakyat di cawangan atau melalui laman web Bank Rakyat.
  • Buka Akaun-i eGold Bank Rakyat: Log masuk ke iRakyat dan pilih untuk membuka Akaun-i eGold Bank Rakyat.

Untuk maklumat lanjut, sila layari laman web rasmi Bank Rakyat atau hubungi pusat perkhidmatan pelanggan Bank Rakyat.

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee