Apa itu Unit Trust?

unit-trust-patuh-syariah-malaysia

“Kawan saya ajak melabur dalam Unit Trust, bagus kata dia. Saya join je, tapi apa benda Unit Trust ni sebenarnya?”

Unit Trust adalah satu produk pelaburan yang dikeluarkan oleh Syarikat Pengurusan Unit Amanah, yang mengutip duit orang ramai (bukan derma!) supaya syarikat dapat melaburkan duit tersebut bagi pihak orang ramai, menerusi ikatan amanah.

 

Konsep mudah:
kita minta orang lain urus dan laburkan duit kita. Berikan kepercayaan anda kepada Fund Manager untuk kembangkan duit anda.

 

1. Unit Trust = Unit Amanah = Amanah Saham.

Konsep sama seperti ASB (ASB juga adalah sejenis dana unit trust). Bezanya keuntungan ASB dalam bentuk dividen + bonus sedangkan keuntungan Unit Trust melalui dividen + kenaikan harga unit dana.

2. Unit Trust Management Company, UTMC
 = Syarikat Pengurusan Unit Amanah.

UTMC ini dipantau oleh Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia, dibenarkan operasi oleh Bank Negara Malaysia dan Kementerian Kewangan Malaysia.

Sehingga 31 Oktober 2016, terdapat 37 Syarikat Pengurusan Unit Amanah. Antaranya adalah PMB Investment Berhad, Phillip Mutual Berhad, CIMB Principal, Kenanga, RHB Asset Management, Eastspring Investment dan banyak lagi.

3. Fund / Dana = Tabung

Setakat 31 Oktober 2016, terdapat 641 dana yang diluluskan di Malaysia dan 199 daripadanya adalah berasaskan patuh syariah (Islamic Fund).  Sumber : Suruhanjaya Sekuriti

Antara dana yang popular (beri pulangan yang tinggi) adalah Kenanga Syariah Growth Fund, Eastspring Investments Dana Al-Ilham, PMB Shariah Aggressive Fund.

 

“Bro, apa maksudnya melabur Unit Trust tanpa guna duit poket?”

Maksudnya, selain tunai, pelabur juga boleh menggunakan sebahagian dari Akaun 1 KWSP. Namun ia hanya tertakluk kepada dana yang diluluskan oleh KWSP sahaja. Rujuk Senarai Dana-dana Amanah Institusi Pengurusan Dana (IPD) Skim Pelaburan Ahli KWSP.

Namun melabur guna KWSP ni agak leceh. Hanya boleh dikeluarkan sekali setiap 3 bulan. Maknanya setahun 4 kali kena isi borang.

“Dekat mana Unit Trust tu laburkan duit kita?”

Contoh : Apabila kita kita beli unit trust yang berasaskan ekuiti, sebenarnya kita melabur dalam pasaran saham (Bursa Malaysia atau pasaran saham dunia). Cuma yang tolong jual beli saham tu adalah fund manager yang dilantik.

“Berapa minimum untuk mula melabur dalam Unit Trust?”

Nilai minimum untuk pelaburan adalah berbeza-beza mengikut mengikut syarikat atau dana. Selalunya sekitar RM100 – RM1,000.

“Berapa purata pulangan Unit Trust ni?”

Secara keseluruhannya, daripada laporan BANK NEGARA (2002 – 2012) purata pulangan

Akaun simpanan bank biasa : 1.3%
Simpanan Tetap (FD) : 3.47%
Unit Trust : 9.78% (Purata pulangan semua dana ekuiti di Malaysia)

“Mahal tak kos pengurusan Unit Trust ni?”

Disebabkan kita menggunakan khidmat pengurus dana untuk melaburkan duit kita, terdapat fees yang dikenakan

  1. Sales charge : dikenakan hanya sekali untuk setiap transaksi pembelian
  2. Management fee : dikenakan setahun sekali
  3. Trustee fee : dikenakan setahun sekali
  4. Switching fee : dikenakan jika pelabur ingin menukar ke dana pelaburan lain
  5. Redemption fee : dikenakan jika pelabur ingin menjual unit pegangan.

Last sekali….

“Unit Trust mana yang bagus?”

Baca sini : Top 10 Unit Trust patuh syariah (sehingga 25 November 2016)

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Bagaimana Memilih Unit Amanah Yang Sesuai Untuk Pelaburan?

Sebelum membuat keputusan untuk menyertai mana-mana jenis pelaburan, pelabur yang bijak perlu menjalankan kaji selidik terlebih dahulu untuk mengurangkan risiko kerugian. Unit amanah adalah antara instrumen pelaburan yang popular di Malaysia. Terdapat beratus- ratus dana yang ditawarkan oleh bank pelaburan tempatan tetapi mana satu yang sesuai dengan anda?

Bagi membantu anda memperoleh manfaat sepenuhnya daripada pelaburan unit saham amanah, di bawah ini disenaraikan antara soalan cadangan yang anda patut tanya kepada ejen anda sebelum membuat keputusan pelaburan.

1. Adakah dana unit amanah ini berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti?

Semua produk unit amanah mesti didaftarkan dengan Suruhanjaya Sekuriti (SC). Untuk memastikan produk pelaburan itu didaftarkan dengan SC, hubungi 03-6204 8000 dan minta untuk disambungkan kepada Jabatan Tabung Amanah dan Pengurusan Pelaburan atau layari laman web SC di www.sc.com.my.

2. Berapa lama syarikat unit amanah tersebut beroperasi?

Apakah rekod atau prestasi syarikat itu dalam memberikan pulangan yang dijanjikan? Pelabur perlu memeriksa latar belakang sesuatu syarikat unit amanah, termasuk syarikat yang akan menguruskan dana terbabit. Cari maklumat mengenai rekod prestasi dan pengalaman mereka.

3. Adakah dana itu bersesuaian dengan matlamat pelaburan dan profil risiko anda?

Penting bagi anda memahami dana yang ditawarkan dan memilih dana yang benar-benar bersesuaian dengan matlamat pelaburan dan kesanggupan anda menghadapi risiko. Misalnya, jika anda mahu pendapat yang konsisten, anda perlu melabur dalam dana yang menyediakan pulangan dividen konsisten.

4. Apa yang berlaku kepada wang yang saya laburkan dalam dana berkenaan?

Di manakah wang itu akan dilaburkan? Pelabur perlu mengetahui dalam produk pelaburan yang manakah dana itu akan melabur, kerana ini mempunyai implikasi langsung ke atas tahap toleransi risiko pelabur. Jika dana itu melabur dalam produk pelaburan berisiko tinggi, dana unit amanah itu sendiri akan menjadi pelaburan berisiko tinggi.

5. Bagaimana hendak mengetahui bahawa dana yang saya laburkan itu berkeadaan baik? Bagaimana hendak membandingkannya dengan dana yang lain?

Anda juga boleh membandingkan dana anda dengan dana lain yang mempunyai kriteria yang sama. Contohnya, jika anda melabur dalam dana bon, bandingkan prestasinya dengan dana bon yang lain.

6. Bagaimana saya boleh membuat keuntungan (modal dan dividen) daripada dana ini?

Jika anda melabur dalam unit amanah, pulangan anda mungkin dalam bentuk keuntungan modal atau dividen. Pastikan ejen anda memberikan penerangan mengenai perkara ini dan baca prospektus.

7. Adakah saya perlu membayar sebarang bayaran atau caj?

Setiap pelaburan mempunyai kos dan melabur dalam dana unit amanah tidak terkecuali. Ejen anda mesti menjelaskan semua ini kepada anda.

8. Jika saya mengubah fikiran selepas melabur dalam sesuatu dana, bolehkah saya menjualkannya semula kepada syarikat itu dan mendapat bayaran balik sepenuhnya?

Pelabur unit amanah berhak mendapat bayaran balik sepenuhnya jika dia memutuskan untuk tidak meneruskan pelaburan dalam dana terbabit dalam masa “tempoh bertenang”.

9. Jika saya mahukan wang semula dengan segera, mudahkah saya menjualkan dana itu? Berapa lama saya mesti menunggu sebelum saya boleh mendapatkan wang saya semula?

Unit amanah ialah pelaburan yang mudah dijual beli. Anda boleh berjumpa dengan ejen dan menyerahkan notis penebusan untuk menebus kembali unit anda dan mendapatkan wang anda.

10. Adakah saya akan mendapat apa-apa penyata berkaitan status pelaburansaya daripada syarikat pengurusan?

Proses pemantauan anda akan menjadi lebih mudah jika anda menerima penyata daripada syarikat pengurusan berkaitan status pelaburan anda.

11. Di mana saya boleh mendapatkan lebih banyak maklumat mengenai dana tersebut?

Kebanyakan maklumat mengenai sesuatu dana unit amanah terdapat dalam prospektus dan laporan tahunannya.

Kredit: Securities Industry Development Corporation (SIDC)

Baca juga:

Kini ada cara yang lebih mudah untuk melabur hanya dengan aplikasi telefon pintar, tanpa perlu isi borang, tanpa melalui ejen dan mempunyai yuran yang rendah. Jemput baca 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja (Bonus RM40 Jika Anda Daftar Sekarang).

Iklan

9 panduan asas sebelum memulakan pelaburan Unit Trust

Unit Amanah adalah salah satu instrumen pelaburan yang boleh dijadikan pilihan jika anda tidak berani menanggung risiko yang tinggi.

Baca panduan ini jika anda berminat untuk melabur ke dalam Unit Amanah

1. Sebelum melabur, mulakan dengan simpanan 10% gaji. Simpan ke Tabung Haji sebaiknya kerana ia boleh memberi pulangan lebih baik dari simpanan biasa.

2. Cukupkan simpanan sebanyak bersamaan 3 ke 6 bulan gaji. Ia sebagai dana kecemasan untuk masa hadapan.

3. Selepas cukup simpanan tersebut, baru boleh mulakan pelaburan menggunakan duit LEBIHAN simpanan. Jangan gunakan wang simpanan, guna wang lebihan simpanan.

4. Jangan buat “Dollar Cost Averaging” (DCA) secara membuta tuli. Buat secara bijak kerana selepas setahun dua melabur kita tahu harga paling tinggi dan harga paling rendah. Jadi selepas itu, memilihlah waktu kita membeli dana baru pada harga murah.

5. Guna wang dari Kumpulan Wang Simpanan Persaraan? Ia kaedah terakhir. Jika gunakan cara ini, gunakan juga tip-tip yg dikongsi di sini terutama jangan lakukan DCA secara membuat tuli. Tahukah anda, CEO Kumpulan Wang Simpanan Persaraan pernah membuat kenyataan bahawa hanya 20% sahaja pelabur yg mengeluarkan wang Dana Persaraan untuk unit trust mendapat pulangan melebihi pulangan Dana Persaraan tersebut?

6. Letakkan benchmark ASB 8% setahun sebagai ROI. Jika ROI dana kurang 8%, maka lakukan sesuatu – review dana dan switching.

7. Jangan Bergantung harap kepada ejen atau broker, mereka hanyalah fasilitator dalam pelaburan ini. Jika dapat ejen yang bagus, itu ialah bonus.

8. Sebenarnya, tanpa melalui ejen pun kita boleh membeli sendiri dana-dana pilihan kita dan dapat menjimatkan kos dan caj.

9. Semak prestasi dana-dana pelaburan unit amanah melalui laporan Lipper dan bukan semata-mata bergantung kepada ejen sebab ejen akan mempromosi dana syarikat mereka.

Sumber asal : Afyan Mat Rawi, IFP

Afyan Mat Rawi, IFP ialah seorang konsultan dalam bidang servis kewangan sepenuh masa di INFAQ Consultancy.

Nota : Hubungi Tuan Afyan jika berminat untuk melabur dalam Top 5 dana Unit Amanah di Malaysia, dari pelbagai syarikat Unit Amanah!

Iklan

Orang Bisnes Online Nak Ada KWSP Sendiri? Ini Caranya

Saya pasti ramai di antara kita atau kenalan kita yang berniaga online. Ada yang menubuhkan syarikat Sendirian Berhad, dan ada yang mempunyai syarikat Enterprise.

Tidak seperti golongan yang makan gaji dan mempunyai KWSP, mereka ini ada juga tabung persaraan dengan memotong sebahagian daripada gaji mereka serta sumbangan daripada majikan. Maklumlah, mereka yang bergaji ini wajib untuk mencarum.

Tapi bagaimana pula dengan mereka yang bisnes online? Boleh mencarum juga ke dalam KWSP?

Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia – Pilihan Bisnes Online

Ya, kini anda yang mempunyai bisnes online dah boleh mencarum sendiri dengan jumlah minima RM50 sebulan. Mungkin tak banyak, tapi ini dapat juga menggalakkan anda untuk memiliki skim pencen sama seperti mereka yang bergaji tetap. Kalau mampu nak carum lebih, dipersilakan.

Apa Itu Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia?

Merujuk kepada Laman web KWSP, Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia adalah inisiatif Kerajaan untuk memastikan golongan yang bekerja sendiri dan tiada pendapatan tetap mempunyai simpanan apabila mencapai umur persaraan.

Definisi Bekerja Sendiri Dan Tiada Pendapatan Tetap

Di antara pihak yang tergolong dalam golongan bekerja sendiri dan tiada pendapatan tetap adalah:

  • Petani / nelayan / pemandu teksi
  • Peniaga kecil / penjaja / peniaga pasar malam / peniaga uptown
  • Baby-sitter
  • Ejen menerima komisyen seperti ejen insurans/takaful dan ejen hartanah
  • Freelancer seperti menerima bayaran selepas memberi perkhidmatan sebagai deejay, penyanyi, pelakon, fitness instructor, perunding
  • Pemilik perniagaan samada pemilik tunggal atau rakan kongsi yang membeli dan menjual barangan serta perkhidmatan
  • Pemilik perniagaan dalam talian (online business)
  • Pemilik praktis sendiri seperti akauntan, doktor dan peguam
  • Surirumah
  • Pekerja Berpencen

Bagaimana Nak Memohon? Ikuti 3 Langkah Ini

1. Daftar Sebagai Ahli KWSP Melalui 5 Cara Berikut:

(i) Mendaftar secara automatik

Anda akan didaftarkan sebagai ahli KWSP secara automatik apabila KWSP menerima caruman pertama daripada majikan anda.  Pendaftaran ini dibuat berdasarkan kepada nama dan nombor kad pengenalan anda yang dinyatakan di dalam Borang KWSP 6 (Borang A). Akaun anda hanya akan diaktifkan setelah KWSP mendapat pengesahan maklumat daripada Jabatan Pendaftaran Negara (JPN).

(ii) Pendaftaran melalui kaunter

Anda perlu hadir di mana-mana Cawangan KWSP dan pendaftaran dilaksanakan dengan menggunakan kaedah pengesahan MyKad. Walaubagaimanapun, jika pengesahan melalui MyKad gagal atau anda bukan warganegara Malaysia, anda perlu melengkapkan borang KWSP 3(Daftar). Anda akan menerima notis beserta nombor ahli KWSP sekiranya pendaftaran berjaya.

(iii) Pendaftaran melalui mel

Anda boleh mengemukakan borang KWSP 3 (Daftar) secara mel jika tidak dapat hadir di mana-mana Cawangan KWSP. Pendaftaran dibuat menggunakan maklumat anda yang telah dilengkapkan dalam borang pendaftaran. Anda akan menerima notis beserta nombor ahli KWSP sekiranya pendaftaran berjaya.

(iv) Pendaftaran melalui i-Akaun majikan

Majikan boleh mendaftarkan anda sebagai ahli KWSP melalui i-Akaun majikan. Majikan perlu memasukkan maklumat demografik anda seperti Nama Penuh, Nombor Kad Pengenalan, jantina dan lain-lain maklumat anda dengan tepat ke dalam sistem dan menghantar maklumat anda ke KWSP. Anda akan menerima notis beserta nombor ahli KWSP sekiranya pendaftaran berjaya.

(v) Pendaftaran melalui kios

Sumber: rojaklah

Anda hanya perlu membawa MyKad dan hadir di mana-mana Cawangan KWSP atau di mana-mana lokasi yang mempunyai Kios KWSP untuk melaksanakan pendaftaran. Pendaftaran dilaksanakan dengan menggunakana kaedah pengesahan MyKad. Anda akan menerima notis beserta nombor ahli KWSP sekiranya pendaftaran berjaya.

2.

Muat Turun Borang Permohonan Pilihan Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia [KWSP 16G (1M) Atau Walk-In Mana-Mana Cawangan KWSP Dan Isi Borang Tersebut

3.

Isi Borang KWSP 6A(2) Dan Buat Bayaran Minima RM50

Tips Nak Dapat RM250 Setahun Daripada KWSP

Bagi anda yang berada dalam kategori bekerja sendiri dan tiada pendapatan tetap, ini caranya nak dapat RM250 setahun daripada KWSP.

Apabila anda dah ikuti 3 langkah di atas, pastikan akaun tersebut mempunyai RM1,667 di dalamnya. Ini kerana kerajaan Malaysia akan menyumbang 15% atau maksima RM250 setahun ke atas jumlah di dalam akaun Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia. Dan sumbangan ini berkuatkuasa 1 Januari 2018 sehinggalah tahun 2022.

Jadi kalau nak lagi senang, bila buka akaun tersebut, terus masukkan RM1,667. Kemudian anda hanya perlu tunggu selama setahun, dividen dapat, RM250 pun dapat.

Kalau rasa tak nak bayar lump sum, pastikan anda membuat caruman bulanan. Guna perbankan internet dengan Maybank dan Public Bank pun boleh.

Renung Seketika Bila Nak Bersara Nanti

Memang rasa best bila dah ada online bisnes kan? Lagi best apabila anda juga memikirkan tentang masa depan anda apabila mahu bersara kelak. Takkan nak berniaga sampai bila-bila kan? Nak juga merasa rehat di rumah apabila dah mencapai umur 55 tahun atau 60 tahun nanti.

Jadi pastikan anda mempunyai tabung persaraan yang cukup kelak. Ini kerana KWSP sendiri yang berkata bahawa 70% pencarum yang mengeluarkan simpanan pada umur 55 tahun, menghabiskannya dalam masa kurang daripada 10 tahun. Sedangkan jangka hayat rakyat Malaysia pula semakin meningkat dengan lelaki berada pada umur 72.5 tahun manakala wanita pula berada pada umur 77.4 tahun. Boleh baca lebih lanjut di Harapkan Duit Simpanan KWSP Tidak Cukup Untuk Bersara – Data KWSP.

Kami bukan nak menakut-nakutkan anda, tapi fikir-fikirkanlah sendiri.

Lagi-lagi apabila ada peluang untuk anda dapat RM250 setahun daripada KWSP ini.

Iklan

Semak Status Patuh Syariah Dana Amanah Saham (Unit Trust) Anda Di Sini

Kami percaya anda pernah dengar tentang amanah saham atau nama lainnya Unit Trust.

Mesti pernah dengar nama syarikat unit trust (UTMC) seperti Public Mutual dan CWA.

Amatlah penting bagi anda untuk memilih amanah saham yang telah diiktiraf oleh Suruhanjaya Sekuriti sebagai Patuh Syariah supaya mendapat rezeki yang berkat dan mengelakkan unsur syubhah.

Jika ragu-ragu, anda boleh rujuk senarai di bawah. Jika bertanda (*) maka ia merupakan Shariah Fund atau Dana Patuh Syariah. Namun jika dana itu tanpa tanda (*), jauhkanlah daripada melabur ke dalam amanah saham tersebut.

Sekiranya sudah terbeli, jangan gusar, anda hanya perlu menjual dana tersebut dengan kadar segera.

Sumber: Suruhanjaya Sekuriti

Boleh juga muat turun fail PDF senarai di atas di laman web Suruhanjaya Sekuriti.

Lepas ini kalau ada orang nak promosikan dana amanah saham, anda boleh buat semakan sendiri sebagai langkah berjaga-jaga. Pilih yang halal itu adalah wajib.

Anda juga boleh baca 9 Panduan Asas Sebelum Memulakan Pelaburan Unit Trust dan Kaji & Banding Prestasi Dana-Dana Unit Trust Sebelum Melabur.

Dunia dengan teknologi sekarang, segalanya di hujung jari. Kajilah sendiri sebelum melabur, agar anda betul-betul faham pelaburan yang anda lakukan serta risiko untung ruginya.

Untuk melabur, boleh gunakan simpanan KWSP atau tunai. Carilah consultant unit trust yang boleh berikan penerangan yang tepat.

Kini ada cara yang lebih mudah untuk melabur hanya dengan aplikasi telefon pintar, tanpa perlu isi borang, tanpa melalui ejen dan mempunyai yuran yang rendah. Jemput baca 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja (Bonus RM40 Jika Anda Daftar Sekarang).

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!