Orang Bisnes Online Nak Ada KWSP Sendiri? Ini Caranya

Sub Topik

Saya pasti ramai di antara kita atau kenalan kita yang berniaga online. Ada yang menubuhkan syarikat Sendirian Berhad, dan ada yang mempunyai syarikat Enterprise.

Tidak seperti golongan yang makan gaji dan mempunyai KWSP, mereka ini ada juga tabung persaraan dengan memotong sebahagian daripada gaji mereka serta sumbangan daripada majikan. Maklumlah, mereka yang bergaji ini wajib untuk mencarum.

Tapi bagaimana pula dengan mereka yang bisnes online? Boleh mencarum juga ke dalam KWSP?

Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia – Pilihan Bisnes Online

Ya, kini anda yang mempunyai bisnes online dah boleh mencarum sendiri dengan jumlah minima RM50 sebulan. Mungkin tak banyak, tapi ini dapat juga menggalakkan anda untuk memiliki skim pencen sama seperti mereka yang bergaji tetap. Kalau mampu nak carum lebih, dipersilakan.

Apa Itu Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia?

Merujuk kepada Laman web KWSP, Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia adalah inisiatif Kerajaan untuk memastikan golongan yang bekerja sendiri dan tiada pendapatan tetap mempunyai simpanan apabila mencapai umur persaraan.

Definisi Bekerja Sendiri Dan Tiada Pendapatan Tetap

Di antara pihak yang tergolong dalam golongan bekerja sendiri dan tiada pendapatan tetap adalah:

Petani / nelayan / pemandu teksi
Peniaga kecil / penjaja / peniaga pasar malam / peniaga uptown
Baby-sitter
Ejen menerima komisyen seperti ejen insurans/takaful dan ejen hartanah
Freelancer seperti menerima bayaran selepas memberi perkhidmatan sebagai deejay, penyanyi, pelakon, fitness instructor, perunding
Pemilik perniagaan samada pemilik tunggal atau rakan kongsi yang membeli dan menjual barangan serta perkhidmatan
Pemilik perniagaan dalam talian (online business)
Pemilik praktis sendiri seperti akauntan, doktor dan peguam
Surirumah
Pekerja Berpencen

Bagaimana Nak Memohon? Ikuti 3 Langkah Ini

1. Daftar Sebagai Ahli KWSP Melalui 5 Cara Berikut:

(i) Mendaftar secara automatik

Anda akan didaftarkan sebagai ahli KWSP secara automatik apabila KWSP menerima caruman pertama daripada majikan anda. Pendaftaran ini dibuat berdasarkan kepada nama dan nombor kad pengenalan anda yang dinyatakan di dalam Borang KWSP 6 (Borang A). Akaun anda hanya akan diaktifkan setelah KWSP mendapat pengesahan maklumat daripada Jabatan Pendaftaran Negara (JPN).

(ii) Pendaftaran melalui kaunter

Anda perlu hadir di mana-mana Cawangan KWSP dan pendaftaran dilaksanakan dengan menggunakan kaedah pengesahan MyKad. Walaubagaimanapun, jika pengesahan melalui MyKad gagal atau anda bukan warganegara Malaysia, anda perlu melengkapkan borang KWSP 3(Daftar). Anda akan menerima notis beserta nombor ahli KWSP sekiranya pendaftaran berjaya.

(iii) Pendaftaran melalui mel

Anda boleh mengemukakan borang KWSP 3 (Daftar) secara mel jika tidak dapat hadir di mana-mana Cawangan KWSP. Pendaftaran dibuat menggunakan maklumat anda yang telah dilengkapkan dalam borang pendaftaran. Anda akan menerima notis beserta nombor ahli KWSP sekiranya pendaftaran berjaya.

(iv) Pendaftaran melalui i-Akaun majikan

Majikan boleh mendaftarkan anda sebagai ahli KWSP melalui i-Akaun majikan. Majikan perlu memasukkan maklumat demografik anda seperti Nama Penuh, Nombor Kad Pengenalan, jantina dan lain-lain maklumat anda dengan tepat ke dalam sistem dan menghantar maklumat anda ke KWSP. Anda akan menerima notis beserta nombor ahli KWSP sekiranya pendaftaran berjaya.

(v) Pendaftaran melalui kios

Sumber: rojaklah

Anda hanya perlu membawa MyKad dan hadir di mana-mana Cawangan KWSP atau di mana-mana lokasi yang mempunyai Kios KWSP untuk melaksanakan pendaftaran. Pendaftaran dilaksanakan dengan menggunakana kaedah pengesahan MyKad. Anda akan menerima notis beserta nombor ahli KWSP sekiranya pendaftaran berjaya.

Muat Turun Borang Permohonan Pilihan Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia [KWSP 16G (1M) Atau Walk-In Mana-Mana Cawangan KWSP Dan Isi Borang Tersebut

Isi Borang KWSP 6A(2) Dan Buat Bayaran Minima RM50

Tips Nak Dapat RM250 Setahun Daripada KWSP

Bagi anda yang berada dalam kategori bekerja sendiri dan tiada pendapatan tetap, ini caranya nak dapat RM250 setahun daripada KWSP.

Apabila anda dah ikuti 3 langkah di atas, pastikan akaun tersebut mempunyai RM1,667 di dalamnya. Ini kerana kerajaan Malaysia akan menyumbang 15% atau maksima RM250 setahun ke atas jumlah di dalam akaun Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia. Dan sumbangan ini berkuatkuasa 1 Januari 2018 sehinggalah tahun 2022.

Jadi kalau nak lagi senang, bila buka akaun tersebut, terus masukkan RM1,667. Kemudian anda hanya perlu tunggu selama setahun, dividen dapat, RM250 pun dapat.

Kalau rasa tak nak bayar lump sum, pastikan anda membuat caruman bulanan. Guna perbankan internet dengan Maybank dan Public Bank pun boleh.

Renung Seketika Bila Nak Bersara Nanti

Memang rasa best bila dah ada online bisnes kan? Lagi best apabila anda juga memikirkan tentang masa depan anda apabila mahu bersara kelak. Takkan nak berniaga sampai bila-bila kan? Nak juga merasa rehat di rumah apabila dah mencapai umur 55 tahun atau 60 tahun nanti.

Jadi pastikan anda mempunyai tabung persaraan yang cukup kelak. Ini kerana KWSP sendiri yang berkata bahawa 70% pencarum yang mengeluarkan simpanan pada umur 55 tahun, menghabiskannya dalam masa kurang daripada 10 tahun. Sedangkan jangka hayat rakyat Malaysia pula semakin meningkat dengan lelaki berada pada umur 72.5 tahun manakala wanita pula berada pada umur 77.4 tahun. Boleh baca lebih lanjut di Harapkan Duit Simpanan KWSP Tidak Cukup Untuk Bersara – Data KWSP.

Kami bukan nak menakut-nakutkan anda, tapi fikir-fikirkanlah sendiri.

Lagi-lagi apabila ada peluang untuk anda dapat RM250 setahun daripada KWSP ini.

Pengumuman dividen KWSP 2025 sebanyak 6.15% bagi Simpanan Konvensional dan Shariah telah mencetuskan pelbagai reaksi. Walaupun angkanya sedikit rendah berbanding 6.30% tahun lalu, namun jika diteliti, angka ini sebenarnya satu pencapaian yang sangat baik di tengah-tengah badai ekonomi global.

Jom kita bedah kenapa dividen kali ini turun sedikit dan apa faktor di sebaliknya.

1. Tragedi ‘Gray Swan’ Dan Penangan Trump

Faktor pertama adalah prestasi pasaran saham domestik.

Pada separuh pertama 2025 (1H 2025), Bursa Malaysia diuji hebat. Indeks KLCI jatuh hampir 15% gara-gara pengumuman tarif oleh Donald Trump pada 2 April 2025, suatu peristiwa Gray Swan yang mengejutkan pasaran. Walaupun Bursa bangkit pada separuh kedua, kenaikan tahunan hanyalah sekitar 2.1%. Kita bernasib baik kerana pasaran Bon/Sukuk kita cemerlang, kalau tidak mungkin angkanya akan menjadi lebih rendah.

2. Dilema Ringgit Mengukuh

Ini yang ramai terlepas pandang. Kita seronok Ringgit mengukuh, tapi bagi pelabur global seperti KWSP, ini adalah cabaran besar.

Apabila Ringgit menguat berbanding USD, nilai keuntungan dari luar negara akan “mengecil” apabila ditukarkan semula kepada Ringgit. Sebagai contoh bayangkan KWSP untung 9.8% dalam mata wang USD hasil jualan saham NVIDIA, tetapi disebabkan Ringgit mengukuh daripada RM4.47 kepada RM4.05, keuntungan atas kertas itu boleh bertukar menjadi kerugian kecil -0.45% selepas pertukaran mata wang.

Inilah “kos” yang perlu dibayar apabila mata wang negara kita mengukuh.

3. Pelaburan Global: Enjin Utama KWSP

Walaupun pendedahan pasaran domestik masih tinggi (61.7%), enjin utama yang menarik naik dividen kita adalah Pasaran Global.

Sejak 2014, KWSP secara konsisten meningkatkan pegangan global mereka daripada 23% sehingga mencecah sekitar 38%. Keputusannya? Pelaburan global menjana RM39.9 bilion, lebih tinggi daripada pendapatan domestik (RM39.3 bilion) walaupun saiz aset global lebih kecil. Ini membuktikan strategi pengurusan KWSP untuk “keluar dari zon selesa” domestik adalah langkah yang sangat tepat.

Apa Cerita Tahun Depan?

Sebelum itu, mungkin ada yang tertanya-tanya kalau pasaran domestik “lemau” awal tahun lepas dan rugi matawang pula mencecah berbilion ringgit, macam mana KWSP masih mampu umumkan angka 6.15%? Takkan petik dari langit?

Di sinilah kita kena puji pengurusan risiko KWSP. Berdasarkan Laporan Tahunan 2024, KWSP mempunyai “Cumulative Surplus” (lebihan terkumpul) yang sangat tebal berjumlah sekitar RM17.80 bilion.

Besar kemungkinan, KWSP telah menggunakan sebahagian daripada simpanan lebihan ini untuk “menampung” kekurangan pendapatan akibat pengukuhan Ringgit dan kejatuhan pasaran saham tempatan pada separuh tahun pertama 2025.

Ibarat kita ada tabung kecemasan; bila gaji bulan tu kurang sebab Ringgit mahal, kita ambil sikit duit dalam tabung untuk pastikan “nafkah” (dividen) kepada ahli tetap terjaga. Tanpa simpanan lebihan ni, tak mustahil dividen kita boleh jatuh lebih rendah.

Berita baiknya: Dengan Ringgit yang lebih kuat sekarang, kos untuk KWSP memborong aset-aset global yang berkualiti akan menjadi lebih murah. Jika momentum ekonomi Suku Pertama 2026 ini berterusan, tidak mustahil kita bakal tersenyum lebih lebar melihat pengumuman dividen tahun hadapan.

Sudah Tiba Masanya Anda Pula ‘Urus’ Dividen Sendiri?

Walaupun KWSP sudah melakukan tugas yang hebat, anda sebenarnya mempunyai pilihan untuk tidak hanya menjadi “pemerhati” dari tepi padang.

Kenapa perlu tunggu setahun sekali untuk merasa pulangan 6%, jika anda boleh belajar untuk melabur sendiri dalam saham-saham tempatan dan global yang berkualiti?

Bursa Malaysia: Masih banyak “permata tersembunyi” (undervalued stocks) yang menawarkan dividen tinggi dan potensi kenaikan harga (capital gain) yang menarik.
Pasaran Global (Wall Street): Jangan tengok saja syarikat macam Apple, Nvidia dan AMD ni buat untung berbilion. Kita pun boleh beli saham mereka terus dari Wall Street. Tukar status daripada pembeli barang kepada pemegang saham.

Pelaburan saham (tempatan mahupun global) mempunyai risiko tersendiri dan prestasi masa lalu bukan jaminan pulangan di masa hadapan. Sila dapatkan nasihat daripada perunding kewangan bertauliah sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan. Pihak penulis tidak akan bertanggungjawab atas sebarang kerugian yang dialami.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Ramai yang nak gandakan duit simpanan dalam saham tapi fikir berpuluh kali. Jadi buku ini adalah step pertama. Bila baca buku ini, boleh 99% stay ahead dari orang lain! Bonusnya dapat jimat banyak masa.

Kami juga faham yang 2 sebab utama kenapa anak muda masih belum mula melabur saham adalah sebab TAKUT dan BELUM CUKUP DUIT. Yelah, kita melabur sebab nak tenang, bukan nak risau setiap masa.

Sambil kami terlibat dalam pasaran saham, sambil pandaikan orang lain tentang saham.

Terima kasih yang tidak terhingga kepada anda semua yang tak putus-putus menyokong kami dari awal sehingga ke hari ini.

Artikel Terkini

Social Connect