7 Filem Inspirasi Dalam Industri Hartanah

Sekiranya anda seorang ejen hartanah berdaftar yang sah atau pelabur hartanah, berkecimpung dalam industri hartanah dengan keadaan semasa pasaran hartanah yang lembap kadang kala boleh menyebabkan anda berasa murung dan gelisah.

Industri hartanah yang telah sedia tenat semenjak tahun 2015 bagai jatuh ditimpa tangga apabila pandemik COVID-19 menyerang dunia dan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) di isytiharkan di seluruh negara.

Awal – awal penglibatan dalam industri hartanah memang bersemangat. Namun, di pertengahan jalan ramai yang hilang motivasi dan anda bukanlah orang pertama mengalami masalah tersebut.

Apa yang anda perlukan sebenarnya adalah satu nafas baru dalam mengenal pasti skil baru yang boleh anda pelajari untuk menjadikan pelaburan hartanah anda berjaya.

Dan kerana itulah, artikel kali ini adalah berkenaan filem inspirasi dalam industri hartanah. Moga – moga anda kembali bersemangat dan terinspirasi dengan kisah-kisah menarik dalam filem yang dikongsikan ini.

1. The Banker (2019)

Filem yang diadaptasi dari kisah sebenar ini mengisahkan tentang banker kulit hitam pertama di Amerika Syarikat.

Fokusnya terarah kepada revolusi yang dilakukan dua orang ahli perniagaan Bernard Garrett dan Joe Morris dalam menguruskan perniagaan jual beli hartanah dan pembelian bank.

Tipu muslihat mereka bermula apabila mereka mengupah rakan mereka yang berkulit putih sebagai proksi pemilik hartanah ekoran amalan rasisme terhadap warga Amerika Syarikat yang berkulit hitam sekitar tahun 1960-an.

2. I Love You, Man (2009)

Filem yang berkisarkan tentang komedi dan persahabatan ini mengisahkan seorang ejen hartanah berjaya yang berdepan cabaran dengan hubungan peribadi dan kariernya.

Banyak nilai yang boleh dipelajari apabila beliau sebagai ejen hartanah yang bergelut untuk menjual unit rumah agam kerap kali melakukan kesilapan yang sering dilakukan ramai ejen hartanah.

Plot menjadi lebih dramatik apabila Peter Klaven (pelakon utama) bertemu dengan seorang pelabur yang mengancam karier dan kehidupan peribadinya.

3. The Big Short (2015)

Berdasarkan buku “The Big Short : Inside the Doomsday Machine” karangan Michael Lewis mengisahkan krisis kewangan yang dan masalah industri hartanah yang menlanda Wall Street pada tahun 2008.

Kisahnya bemrula apabila wujud sejumlah pinjaman hartanah subprima yang berisiko untuk gagal di bayar oleh peminjam di Amerika Syarikat.

Lalu, sejumlah $1 bilion wang pelaburan ditaruhkan oleh Michael Burry seorang pakar pelaburan ke atas pertukaran kredit yang gagal dibayar.

Akhirnya, beliau berjaya memperoleh kekayaan dengan memanfaatkan sepenuhnya kejatuhan ekonomi yang pada mulanya bermula dari industri hartanah ketika itu.

4. Pacific Heights (1990)

Kisahnya bermula apabila Patty lakonan Melanie Griffith dan Drake lakonan Matthew Modine telah berpindah ke rumah impian mereka di kejiranan elit di San Frnasisco.

Mereka ditipu oleh Hayes yang berminat menjadi penyewa tingkat satu rumah tersebut dan keadaan menjadi parah apabila Hayes sendiri menghalau pasangan Patty dan Drake.

Kesannya, kehidupan kedua-dua pasangan ini dalam memulakan kehidupan bahagia mereka dengan rumah mewah dan mencari penyewa sambil melakukan renovasi gagal.

5. The Money Pit (1986)

Filem ini mengisahkan bagaimana pasaran hartanah di bandaraya New York pada ketika itu yang mahal menyebabkan Walter lakonan Tom Hanks dan Anna lakonan Shelley Long membeli hartanah mewah di kawasan luar bandar pada harga lebih murah oleh seorang ejen hartanah.

Sebelumnya, mereka tinggal di bandaraya New York dengan sewa yang sangat mahal. Masalah bermula apabila rumah mewah yang dibeli di bawah harga pasaran itu mengalami pelbagai masalah seperti sistem perpaipan, struktur rumah dan tangga yang rosak menyebabkan mereka membuat keputusan untuk melakukan renovasi.

Kesannya, rumah tersebut menyebabkan masalah dalam hubungan di antara Walter dan Anna.

6. 99 Homes (2014)

Tidak seperti The Big Short, filem 99 Homes ini memberi penerangan secara terperinci akan keadaan semasa industri hartanah dan perumahan pasca krisis perumahan di Amerika Syarikat pada tahun 2008.

Dennis Nash lakonan Andrew Garfield telah diusir keluar oleh broker hartanah menerangkan situasi semasa krisis perumahan ketika itu yang memusnahkan kehidupan ramai orang.

Sekiranya anda seorang ejen hartanah, anda akan dapati wujud jurang pendapatan yang besar di antara golongan kapitalis, menengah dan miskin berdasarkan krisis perumahan yang dihadapi mereka secara berbeza – beza.

Orang kaya cenderung kepada nilai estetika yang mereka hilang, sedangkan orang miskin hanya inginkan sebuah rumah untuk melindungi keluarga mereka.

7. Glengarry Glen Ross (1992)

Dikategorikan sebagai filem hartanah terbaik sepanjang zaman dengan anugerah Pulitzer 1983 oleh David Mamet, filem ini menggambarkan dengan baik profesion sebagai ejen hartanah dalam penjualan hartanah secara mendalam.

Mengisahkan bagaimana sekumpulan ejen hartanah bertungkus lumus menjual unit hartanah di Florida Glengarry Higlands dan Glen Ross Farm.

Glengarry Glen Ross juga menunjukkan bagaimana seorang ejen hartanah perlu menolak tepi elemen emosi bila membabitkan urusan jual beli hartanah supaya tidak tersilap dalam percaturan.

Dedikasi, kejujuran, kerja keras dan keyakinan adalah elemen – elemen yang anda boleh dapat dari filem ini.

Konklusi yang boleh dibuat hasil daripada filem – filem hebat berkenaan industri hartanah dan kewangan ini memberi satu pengajaran kepada kita bahawa setiap masalah punya solusinya.

Semoga anda yang berkecimpung secara langsung dan tidak langsung dalam industri hartanah terinspirasi daripada filem-filem yang dikongsikan dan jangan lupa untuk ambil nilai positif dan asah skil anda agar industri hartanah turut menerima impak positif.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.