Ekonomi

Principal Malaysia: Asas Kewangan Yang Kukuh Akan Kekalkan NPL Walaupun Kadar Faedah Naik

KUALA LUMPUR, 2 Nov  (Bernama) — Normalisasi kadar faedah tidak akan mencetuskan peningkatan dalam pinjaman tidak berbayar (NPL) disebabkan asas-asas kewangan dan simpanan yang kukuh serta teguh semasa pandemik yang mana moratorium tanpa faedah turut diberikan.

Ketua Pegawai Eksekutif Principal Malaysia dan Pengurus Negara Munirah Khairuddin berkata, walaupun ramai yang percaya bahawa kenaikan kadar faedah tidak memberi sebarang kebaikan, tetapi adalah penting untuk mengurangkan inflasi pada ketika ini.

“Semasa pandemik, institusi kewangan telah memasukkan semua NPL yang berpotensi, dan kenaikan kadar faedah telah ditetapkan. Oleh itu, walaupun menghadapi masalah, kami percaya yang kami akan menyaksikan ekonomi yang agak berdaya tahan,” katanya dalam sidang akhbar di Sidang Kemuncak Principal Asia Pasifik (APAC) 2022 di sini, hari ini.

Beliau berkata demikian susulan kebimbangan yang semakin meningkat apabila Bank Negara Malaysia (BNM) dijangka meningkatkan kadar dasar semalaman (OPR) sebanyak 25 mata asas pada 3 Nov ini yang merupakan kali keempat pada tahun ini.

Semasa pandemik, kadar faedah diturunkan kepada 1.75 peratus, terendah dalam sejarah dan apabila negara memasuki fasa endemik, ia telah meningkat secara berperingkat-peringkat dalam tempoh tiga kali kepada 2.50 peratus.

Sementara itu, Ketua Pegawai Pelaburan Pendapatan Tetap Principal – Principal Asia Tenggara, Jesse Liew berkata selepas beberapa siri kenaikan kadar faedah oleh Rizab Persekutuan AS (Fed) tahun ini, jeda dijangka bermula pada suku pertama (S1) tahun depan untuk mengukur keberkesanan kenaikan kadar faedah dalam mengatasi masalah inflasi.

“Sebarang kenaikan kadar faedah akan memerlukan masa untuk melihat sama ada ia sesuai dengan ekonomi sebenar seperti pinjaman. Jadi bagi mana-mana bank pusat, saya fikir adalah bijak untuk memerhatikan apa yang ada pada kenaikan kadar tersebut kepada ekonomi sebenar.

“Saya boleh katakan bukan sahaja Malaysia perlu berbuat demikian, negara lain juga perlu terutamanya yang melaksanakan kenaikan secara mendadak,” katanya.

Liew juga berkata adalah penting bagi ekonomi untuk melaksanakan langkah sedemikian kerana kenaikan berterusan tanpa melihat kesannya, boleh menjejaskan permintaan dalam ekonomi tempatan, yang membawa kepada kelemahan penunjuk ekonomi lain.

Ditanya sama ada Bank Negara Malaysia (BNM) akan mengikut langkah Fed AS jika negara itu menghentikan kenaikan kadar faedah, beliau berkata dari segi dasar monetari, adalah penting BNM bebas (untuk membuat keputusan sendiri) kerana keadaan ekonomi makro di Malaysia agak berbeza dari AS.

“Jadi jika kenaikan kadar faedah mungkin dihentikan seketika, BNM mungkin atau mungkin tidak mempunyai apa-apa korelasi dengan perkara itu, tetapi saya akan mengatakan bahawa BNM secara amnya akan cuba menilai dari segi konteks Malaysia sebelum membuat keputusan, terutamanya mengenai kekuatan ringgit dan nilai daya saingnya,” tambah beliau.

Pengukuhan dolar AS telah menyebabkan mata wang utama termasuk yen Jepun, pound British dan franc Switzerland mengalami kejatuhan.

Ringgit juga turut terjejas disebabkan pengukuhan dolar AS.

Sidang kemuncak itu merupakan acara tahunan untuk memberi pandangan kepada pemimpin perniagaan di Singapura, Malaysia dan Thailand mengenai ekonomi global serta risiko dan peluang pelaburan.

— BERNAMA

Artikel asal: https://thekapital.my/principal-malaysia-asas-kewangan-yang-kukuh-akan-kekalkan-npl-walaupun-kadar-faedah-naik/

Previous ArticleNext Article

BMI Unjur Pertumbuhan Pinjaman Akan Perlahan Pada Separuh Kedua 2026

KUALA LUMPUR, 15 Julai (Bernama) — BMI, sebuah unit Fitch Solutions, menjangkakan pertumbuhan pinjaman akan perlahan pada separuh kedua 2026, memandangkan momentum yang lebih kukuh daripada jangkaan setakat ini.

Susulan itu, firma penyelidikan itu menyemak semula unjuran pertumbuhan pinjaman Malaysia kepada 5.0 peratus menjelang akhir 2026, berbanding 4.6 peratus sebelum ini.

Dalam satu kenyataan, ia memaklumkan bahawa pertumbuhan pinjaman bank meningkat sejak beberapa bulan lepas, daripada 4.7 peratus pada Januari kepada 5.7 peratus pada Mei.

Menurut BMI, pertumbuhan ekonomi Malaysia yang perlahan akan menjejaskan pertumbuhan kredit bagi beberapa suku tahun akan datang, dengan mengunjurkan pertumbuhan keluaran dalam negara kasar (KDNK) sebenar menyusut kepada 4.3 peratus pada 2026 daripada 5.2 peratus pada 2025, ia akan berada di paras bawah unjuran semakan kerajaan sebanyak 4.0-5.0 peratus.

Pada masa sama, konflik berterusan antara Amerika Syarikat dan Iran menimbulkan risiko penurunan terhadap pandangan (unjuran) ini.

“Pasukan global kami baru-baru ini menyemak semula unjuran mereka untuk pertumbuhan global kepada 2.4 peratus pada 2026, berbanding 2.8 peratus sebelum ini.

“Sehubungan itu, kami mengingatkan bahawa kelembapan pertumbuhan dalam rakan dagang utama Malaysia boleh mengatasi daya tahan permintaan domestik, sektor pembinaan akan menerima kesan paling teruk,” menurut BMI.

Bagaimanapun, menurut firma penyelidikan itu, bagi Malaysia, kelembapan dalam pertumbuhan kredit mungkin bukan satu perkembangan yang negatif sepenuhnya, terutamanya untuk isi rumah Malaysia yang merangkumi 60 peratus daripada jumlah keseluruhan pinjaman.

Data daripada Bank of International Settlements menunjukkan kredit kepada isi rumah berada pada paras 69.8 peratus daripada KDNK pada suku keempat 2025, manakala nisbah khidmat hutang mencecah paras tertinggi dalam tempoh empat tahun iaitu 15.5 peratus setakat suku keempat 2025, menurut BMI.

Sementara itu, pinjaman isi rumah dijangka terus perlahan pada 2026, disokong oleh jangkaan bahawa Bank Negara Malaysia (BNM) akan mengekalkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) pada paras 2.75 peratus sehingga 2027, sekali gus membayangkan kadar pinjaman akan kekal tinggi untuk beberapa suku tahun kelak.

“Dalam persekitaran ini, kami percaya risiko kestabilan kewangan kekal rendah. Selain itu, BNM mengumumkan kemudahan bantuan kestabilan bernilai RM5 bilion untuk perusahaan kecil dan sederhana (PKS) sebagai persediaan menghadapi kemungkinan konflik di Asia Barat akan membawa kepada lonjakan ‘pinjaman lapuk’ (pinjaman tidak berbayar) dalam kalangan bank tempatan.

“Bagaimanapun, buat masa ini, kebanyakan petunjuk menunjukkan sektor perbankan kekal berada dalam keadaan yang sihat,” menurut kenyataan itu.

Setakat suku pertama 2026, nisbah modal agregat sistem perbankan berada pada paras 18.1 peratus – jauh lebih tinggi daripada syarat minimum kawal selia sebanyak 10.5 peratus (8.0 peratus daripada jumlah nisbah modal dan 2.5 peratus penampan modal).

“Walaupun nisbah Ekuiti Biasa Tahap 1 dan nisbah Modal Tahap 1 menyusut sedikit pada 2025, ia kekal berada di atas keperluan Basel III, masing-masing ditetapkan pada 4.5 peratus dan 6.0 peratus,” menurut BMI.

— BERNAMA