Kewangan

Rakyat Malaysia Keluarkan RM44.77 Bilion Duit Dalam KWSP Untuk Tujuan Apa?

Tahukah anda, seramai 14,587,811 iaitu hampir 14 juta rakyat Malaysia merupakan ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) telah dicatatkan pada tahun 2019. Daripada jumlah tersebut, seramai 7,626,262 adalah mereka yang aktif menyumbang.

Maka tidak hairanlah aset KWSP hampir mencecah RM1 trilion pada tahun tersebut. Namun, sedarkah kita bahawa 4.2 juta rakyat Malaysia telah keluarkan sebanyak RM44.77 billion duit KWSP. 

Pasti ramai yang tertanya, apakah jenis pengeluaran KWSP yang telah dibuat oleh rakyat Malaysia ini?

Tidak semua orang mempunyai tujuan pengeluaran yang sama, berbeza dari segi keperluan, kemampuan, gaya hidup dan sebagainya.

Jom kita lihat jenis-jenis pengeluaran KWSP yang dibuat oleh 4.2 juta rakyat Malaysia mengikut jumlah pemohon daripada yang yang paling rendah ke yang paling tinggi pada tahun 2019.

Sumber: EPF Annual Report 2019, mukasurat 90

1. Perumahan PR1MA

Skim Perumahan Rakyat 1 Malaysia (PR1MA) adalah pengeluaran yang paling sedikit dilakukan pada tahun 2019. Pengeluaran ini boleh digunakan oleh ahli KWSP yang ingin membeli rumah dengan mudah.

Hanya 36 orang sahaja rakyat Malaysia yang menggunakan perkhidmatan pengeluaran rumah PR1MA ini.

2. Skim Bayaran Bulanan

Tidak dapat dipastikan skim ini bertujuan untuk membayar apa, tetapi seramai 63 orang telah berjaya membawa keluar sebanyak RM79 ribu untuk tujuan ini.

3. Pembayaran Berkala

516 orang rakyat Malaysia mengeluarkan wang secara berkala dalam jumlah tertentu. Bagi pengeluar akaun 1 dan 2, terdapat tempoh masa yang sesuai untuk mereka membuat pengeluaran seterusnya.

4. Pengeluaran Haji

Untuk pengetahuan anda, seramai 777 orang mengeluarkan sejumlah wang daripada KWSP untuk menunaikan haji. KWSP bukan sahaja membantu untuk menyimpan wang, malah dapat memudahkan urusan haji dan umrah.

5. Meninggalkan Negara

Sekiranya seseorang ingin meninggalkan Malaysia, individu tersebut boleh melakukan pengeluaran untuk meninggalkan negara. Seramai 4 ribu lebih orang telah melakukan pengeluaran jenis ini pada tahun 2019.

6. Beli Rumah Kedua

Seramai 5 ribu rakyat Malaysia telah membuat pengeluaran wang KWSP untuk beli rumah kedua. Jumlah pengeluaran yang telah dibuat adalah dalam RM214.89 juta.

Dengan pengeluaran ini, rakyat dapat membeli rumah kedua untuk tujuan menambah aset atau pelaburan.

7. Hilang Upaya

Semua duit KWSP boleh dikeluarkan jika anda mengalami hilang upaya sama ada mental dan fizikal, sehingga tidak dapat bekerja lagi. Ahli yang layak juga akan menerima RM5,000 jika cukup syarat iaitu di bawah 55 tahun dan dinilai oleh Lembaga Perubatan KWSP.

8. Kesihatan

8 ribu rakyat Malaysia mengeluarkan wang KWSP akaun 2 untuk tujuan menampung kos rawatan perubatan penyakit kritikal. Ia juga menampung kos pembelian peralatan bantuan kesihatan yang diperlukan, namun harus mendapat kelulusan oleh KWSP.

9. Simpanan Melebihi RM1 Juta

Sekiranya seseorang individu mempunyai simpanan lebih daripada 1 juta, KWSP membenarkan pengeluaran simpanan yang mereka mahukan. Seramai 13 ribu rakyat Malaysia telah membuat pengeluaran yang bernilai RM1.55 bilion pada tahun 2019.

10. Kematian

Hampir 70 ribu rakyat Malaysia telah membuat pengeluaran wang KWSP jenis kematian. Pengeluaran penuh bagi akaun ahli penama KWSP atau waris boleh dilakukan jika ahli KWSP telah meninggal dunia.

11. Pekerja Berpencen Dan Pesara Pilihan

Pada tahun 2019, lebih daripada 80 ribu orang telah mengeluarkan wang pencen di mana mereka adalah pekerja dalam sektor awam. Setelah menerima taraf pekerja berpencen, pengeluaran ini boleh dibuat sekali sahaja sebelum umur mencecah 55 tahun.

12. Pengeluaran Beli Rumah Pertama

Seramai 99 ribu individu telah membuat pengeluaran untuk beli rumah pertama pada tahun 2019. Nilainya adalah sebanyak RM2.32 bilion dan ianya sangat banyak jika dibandingkan dengan pengeluaran untuk beli rumah kedua.

Sekurang-kurangnya dapat juga mencapai impian untuk beli rumah.

13. Pendidikan

Syarat pengeluaran pendidikan adalah ahli KWSP yang belum mencapai umur 55 dan mempunyai simpanan dalam akaun 2. Pengeluaran ini membolehkan simpanan akaun 2 dikeluarkan untuk membiayai yuran pengajian untuk diri sendiri atau untuk anak.

14. Pengurangan / Penebusan Pinjaman Rumah

Seramai 103 ribu rakyat Malaysia menggunakan pengeluaran pengurangan baki pinjaman rumah untuk membiayai pinjaman pada institusi tersebut. Mereka juga boleh gunakannya untuk pembelian bersama ahli keluarga terdekat.

15. Pengeluaran 50 Tahun

Seramai 157 ribu rakyat Malaysia yang cukup syarat telah membuat pengeluaran. Mereka adalah yang berumur di antara 50 tahun ke 54 tahun.

16. Pengeluaran 60 Tahun

Sama ada warganegara atau tidak, asalkan telah mencapai umur 60 tahun dan mempunyai simpanan KWSP, seseorang itu layak untuk memohon pengeluaran 60 tahun. Untuk pengetahuan anda, seramai 289 ribu orang telah membuat pengeluaran 60 tahun pada tahun 2019.

17. Pengeluaran 55 Tahun

Lebih ramai daripada mereka yang membuat pengeluaran 60 tahun, hampir 450 ribu individu yang melakukan pengeluaran 55 tahun pada 2019. Ianya dibenarkan bagi ahli KWSP yang usianya 55 tahun sehingga 59 tahun sahaja.

18. Skim Pelaburan Ahli KWSP

Skim Pelaburan Ahli membolehkan ahli menggunakan duit yang ada di dalam akaun 1 melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang dilantik dengan simpanan tidak lebih daripada 30% jumlah simpanan asas. 

Pada tahun 2019, seramai 556 ribu orang yang mengeluarkan sebanyak RM5.64 bilion untuk tujuan ini.

19. Ansuran Bulanan Pinjaman Perumahan

Pengeluaran yang paling tinggi dicatatkan oleh KWSP pada tahun 2019 adalah pengeluaran ansuran bulanan pinjaman perumahan. Pengeluar akan menggunakan akaun 2 KWSP untuk pembiayaan pembelian rumah ataupun pembinaan rumah.

Terdapat beberapa syarat yang perlu dipatuhi untuk memohon pengeluaran ini. Lebih daripada 2 juta rakyat Malaysia yang telah menggunakan skim pengeluaran ini. 

Sumber Rujukan: EPF Annual Report 2019

Jom belajar ilmu kewangan secara bermodul menggunakan buku Bijak Merancang Wang, klik www.bukuBMW.com. Topik ini terkandung dalam modul kewangan dalam Buku Bijak Merancang Wang yang mengandungi modul kewangan secara tersusun:

1. Aliran tunai
2. Pengurusan aset dan hutang
3. Simpanan
4. Perlindungan
5. Pelaburan
6. Penyucian
7. Pewarisan

Sebagai pengguna, kita patut tahu fungsi dan peranan setiap produk kewangan. Ia saling melengkapi dan memerlukan antara satu sama lain. Dapatkan di www.bukuBMW.com

Previous ArticleNext Article

Jimat Berlebihan Boleh Melumpuhkan Ekonomi Negara

Dalam ilmu kewangan, kita sering ditekankan dengan pesanan supaya menyimpan wang untuk kegunaan masa hadapan. Pesanan itu tidak salah sama sekali. Namun, dari sudut ekonomi makro, wujud satu fenomena yang dipanggil sebagai ‘Paradox of Thrift’. Jika semua orang, terutamanya mereka yang masih mempunyai pendapatan stabil memutuskan untuk berhenti berbelanja secara drastik, ekonomi tidak akan menjadi lebih kukuh. Sebaliknya, ia akan menjadi lumpuh!

Suntikan tunai daripada perbelanjaan anda sebenarnya adalah minyak pelincir yang menggerakkan enjin ekonomi negara. Jika pendapatan anda tidak terjejas, berikut adalah tiga perkara yang anda perlu teruskan demi kelangsungan ekonomi komuniti.

1. Terus Makan Di Restoran Seperti Biasa

Apabila anda melangkah masuk ke dalam restoran dan memesan sepinggan nasi atau secawan sirap limau, wang tersebut tidak hanya terhenti di tangan pemilik kedai. Ia sebenarnya memulakan satu rantaian ekonomi yang sangat luas.

Sebagai contoh, bayangkan anda membayar RM20 untuk makan tengah hari. Wang itu akan digunakan oleh pemilik restoran untuk membayar bil elektrik kedai, sewa premis dan yang paling penting adalah gaji para pekerja. Pekerja tersebut pula akan menggunakan gaji mereka untuk membeli barangan keperluan harian di pasar raya. Selain itu, pemilik restoran juga perlu membayar pembekal ayam, sayur dan beras di pasar borong.

Jika anda dan ramai lagi orang lain berhenti makan di situ, rantaian ini akan putus. Pembekal sayur akan kehilangan pembeli dan pekerja restoran mungkin kehilangan pekerjaan. Ekonomi adalah satu kitaran yang saling berkait.

2. Terus Membeli Di Gerai Tepi Jalan

Peniaga marhaen atau peniaga kecil biasanya tidak mempunyai simpanan tunai yang besar seperti syarikat korporat. Mereka sangat bergantung kepada aliran tunai harian untuk meneruskan hidup.

Ambil contoh seorang peniaga goreng pisang di simpang jalan. Pelanggan utama mereka mungkin terdiri daripada pekerja pejabat di kawasan sekitar yang masih mempunyai gaji tetap. Jika semua pelanggan ini memutuskan untuk berhenti membeli kerana terlalu panik, jualan peniaga tersebut akan jatuh menjunam.

Kesannya, peniaga kecil ini tidak lagi mampu untuk membeli bahan mentah daripada pembekal lain atau membayar keperluan sekolah anak-anak mereka. Apabila peniaga kecil tidak mempunyai kuasa beli, ekonomi di peringkat akar umbi akan mula mati secara perlahan lahan.

3. Terus Gunakan Perkhidmatan Penghantaran Makanan

Mungkin ada yang berasa bersalah untuk memesan makanan melalui aplikasi seperti Grab atau Foodpanda kerana dianggap membazir kos penghantaran. Namun, sedarilah bahawa dalam situasi ekonomi yang mencabar, sektor ekonomi gig adalah penyelamat utama bagi mereka yang telah kehilangan pekerjaan tetap.

Misalnya, anda memesan makanan secara segera kerana tidak sempat memasak atau ada urusan penting. Wang yang anda belanjakan itu bukan sahaja memberi keuntungan kepada vendor makanan, tetapi ia memberikan pendapatan langsung kepada rider yang menghantarnya.

Bagi anda, caj penghantaran mungkin sekadar beberapa ringgit sahaja. Tetapi bagi seorang rider, itulah modal untuk mereka mengisi minyak motosikal dan menyediakan makanan di atas meja untuk keluarga mereka. Dengan terus membuat pesanan, anda sedang memastikan ekosistem logistik ini terus bernafas.

Berjimat Biar Bertempat

Kita perlu bijak membezakan antara amalan berjimat dengan tindakan berhenti berbelanja. Berjimat bermaksud anda mengurangkan pembelian barangan mewah yang tidak perlu seperti gajet terbaharu atau barangan berjenama.

Memang benar, mengurangkan pembelian gajet atau barangan mewah mungkin menjejaskan pekerja di sektor tersebut. Namun, dalam fasa menghadapi krisis, keutamaan kita adalah pada keperluan asas dan ekonomi tempatan.

Wang yang dibelanjakan di gerai nasi lemak atau restoran tempatan berpusing lebih cepat dalam komuniti setempat berbanding pembelian barangan import yang keuntungannya akan mengalir ke luar negara. Pekerja kedai gajet mungkin terkesan, namun kerosakan ekonomi adalah jauh lebih parah jika peniaga makanan dan pembekal bahan mentah (nadi utama rakyat) yang tumbang dahulu.

Jika anda masih mempunyai slip gaji yang stabil dan aliran tunai yang sihat, jadilah wira ekonomi yang tidak didendang. Teruskan menyokong peniaga marhaen di sekeliling anda.