5 Perkara Yang Boleh Kita Buat Untuk Hadapi ‘Kecemasan Wang’ Akibat Wabak Covid-19

Pandemik yang sedang melanda seluruh dunia bukan sahaja telah menyebabkan krisis kesihatan tetapi juga krisis ekonomi akibat daripada pergerakan rakyat yang dikawal, operasi perniagaan dihadkan dan pintu sempadan yang ditutup.

Ramai yang kehilangan pekerjaan, gaji dipotong, dan diberikan notis berhenti kerja. Semua terkesan, dari peniaga yang menjual nasi lemak di tepi jalan sehingga ke syarikat penerbangan dan pelancongan.

Jabatan Perangkaan Malaysia melalui satu kaji selidik yang dijalankan terhadap 168,182 responden menyatakan hanya 6.2 peratus responden tidak terkesan dari segi kewangan akibat wabak covid 19. Jumlah kerugian negara pula dianggarkan sekitar RM2.4 bilion setiap hari.

Dalam menghadapi suasana yang mencabar ini, berikut diberikan sedikit panduan apa yang boleh kita lakukan untuk mengurangkan beban kewangan.

1. Ambil Moratorium 6 Bulan

Peka dengan masalah aliran tunai, kerajaan dengan kerjasama bank telah membuat satu inisiatif memberikan moratorium 6 bulan kepada semua pembiayaan iaitu pembiayaan peribadi, pembiayaan perumahan, dan pembiayaan sewa beli kereta.

Ini bermakna komitmen bulanan kita telah berkurang dan membantu masalah aliran tunai. Bayangkan jika komitmen hutang kita sebanyak RM2,000 sebulan, kita telah dapat membuat penjimatan sebanyak RM12,000 dalam tempoh 6 bulan.

Manfaatkan moratorium yang diberi dengan berbelanja secara bijak.

2. Pertimbangkan Pembiayaan Semula Perumahan (Refinance)

Dengan penurunan kadar OPR yang diumumkan baru-baru ini oleh Bank Negara Malaysia (BNM), kita boleh pertimbangkan membuat refinancing untuk memanfaatkan kadar keuntungan bank yang rendah dan mendapatkan lebihan tunai.

Tapi harus diingat, kos lain masih perlu dikeluarkan seperti kos peguam, duti setem, dan takaful. Buat kira-kira adakah berbaloi dan kalau boleh cari bank yang tawarkan zero moving cost atau kos yang paling minima.

Baca: Buat Refinance Rumah Dengan Overdraf (OD), Apa Fungsi OD?

3. Pengeluaran KWSP

Manfaatkan inisiatif kerajaan melalui Pengeluaran i-Lestari iaitu pengeluaran maksimum sehingga RM 500 sebulan yang berkuatkuasa bagi tempoh 1 April 2020 hingga 31 Mac 2021.

Baca: 8 Soalan Berkenaan Pengeluaran i-Lestari KWSP

Jika masih hadapi masalah kewangan, boleh pertimbangkan pengeluaran ansuran bulanan pembiayaan perumahan (selepas tempoh moratorium tamat tempoh).

KWSP memang bertujuan untuk simpanan pada hari persaraan tetapi jika kita menghadapi masalah kewangan pada saat getir ini, apa salahnya kita memanfaatkan segala sumber yang ada.

4. Penstrukturan Dan Penjadualan Pembiayaan

Jika masalah kewangan yang kita hadapi terus berlarutan, berhubunglah dengan pihak bank untuk membuat penstrukturan atau penjadualan semula.

Jangan mengelakkan diri jika pihak bank telefon. Jika kita lari masalah tidak akan selesai dan mungkin akan dikenakan pelbagai caj lain.

Boleh layari laman web bank yang berkenaan bagi maklumat lanjut.

5. Dapatkan Khidmat Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)

Jika telah berbincang dengan pihak bank berkenaan penstrukturan atau penjadualan semula tetapi masih menemui jalan buntu, boleh dapatkan khidmat nasihat AKPK. Kebiasaannya pihak bank sendiri juga akan mengesyorkan pelanggan untuk mendapatkan khidmat nasihat AKPK.

AKPK akan membantu kita membuat penjadualan semula pembayaran bulanan mengikut terma dan syarat yang telah ditetapkan. Boleh layari laman web AKPK bagi maklumat lanjut.

Semoga dengan panduan di atas dapat memberi manfaat kepada kita dalam menghadapi situasi yang getir ini. Dalam tempoh ini, beri keutamaan kepada keperluan berbanding kehendak.

Pastikan setiap langkah yang diambil dapat memberikan peluang kepada kita memperbaiki situasi kewangan masing-masing.

Ditulis oleh Azharul Adha Bin Dzulkarnain
Boleh dihubungi melalui emel [email protected]

Belajar Lebih Mendalam Ilmu Pengurusan Dan Perancangan Kewangan

This image has an empty alt attribute; its file name is f43e1f03-7456-4bfb-8308-2551068a4c35-700x700.jpg

Baru-baru ini Tuan Afyan Mat Rawi telah melancakan E-Learning Seminar Bijak Merancang Wang yang merangkumi modul mengurus kewangan bermula dengan pembentukan mindset kewangan yang betul dan kemudian diikuti dengan profil kewangan dari mula mendapat gaji, mengumpul harta, menguruskan hutang, membuat simpanan, melanggan takaful, merancang persaraan, membayar zakat sehinggalah kepada pengurusan wasiat dan pusaka.

Ia dibangunkan sejak lebih 10 tahun dan dipersembahkan kepada ribuan peserta melalui siri-siri ceramah, program, bengkel dan Seminar Bijak Merancang Wang di seluruh negara.

Sambil duduk di rumah, kita layan 17 video untuk perbaiki kewangan diri. Siap dapat bonus eBook Bijak Merancang Wang lagi.

Dapatkan E-learning Seminar Bijak Merancang Wang di sini: https://www.majalahlabur.com/ESeminarBMW

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Pembiayaan Kewangan PKS

Adakah seorang usahawan perlu mendapatkan pembiayaan bagi perniagaannya? Jawapannya adalah perlu sekiranya untuk membantu atau mengekalkan aktiviti perniagaan, terutamanya untuk menjalankan operasi perniagaan mereka.

Selain daripada bank konvensional yang terdapat di Malaysia, usahawan boleh mencari institusi kewangan lain yang sesuai dengan perniagaan mereka. Antaranya ialah:

1. Institusi Kewangan Perbankan (Banking Financial Institutions)

Contoh institusi kewangan perbankan yang terdapat di Malaysia adalah seperti Bank Simpanan Nasional (BSN), Agro Bank, Bank Kerjasama Rakyat Malaysia (Bank Rakyat), Bank Pembangunan dan lain-lain lagi.

2. Institusi Kewangan Bukan Perbankan (Non-Banking Financial Institutions)

Terdapat dua contoh institusi kewangan bukan perbankan di Malaysia iaitu Credit Guarantee Corporation Malaysia (CGC) dan Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF). CGC berperanan untuk membantu usahawan mikro dan PKS yang tidak mempunyai cagaran/rekod yang mencukupi untuk mendapatkan kemudahan kredit daripada institusi kewangan dengan menyediakan perlindungan jaminan ke atas kemudahan tersebut manakala MIDF bertanggungjawab untuk menyediakan perkhidmatan kewangan dalam tiga (3) bidang teras perniagaan: perbankan pelaburan, pinjaman/pembiayaan pembangunan perniagaan dan pengurusan aset/dana.

3. Organisasi Pembangunan Usahawan (Entrepreneur Development Organisations)

Terdapat tiga organisasi di bawah Organisasi Pembangunan Usahawan yang terlibat dalam membantu usahawan dalam pembiayaan kewangan iaitu Perbadanan Nasional Berhad (Pernas), Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (PUNB) dan TEKUN Nasional. Pernas bertanggungjawab dalam membangunkan industri francais dan menambah bilangan usahawan francais melalui kepakarannya dalam menyediakan perkhidmatan dan produk yang berkualiti. Seterusnya, PUNB adalah sebuah perbadanan yang ditubuhkan untuk membantu usahawan PKS berdaya maju dalam bidang keusahawanan. Akhir sekali, TEKUN Nasional berperanan menyediakan kemudahan pinjaman/pembiayaan secara mudah dan cepat kepada bumiputera untuk memulakan dan memajukan lagi perniagaan mereka.

Walau bagaimanapun, sebelum anda membuat permohonan pinjaman/pembiayaan kewangan, pastikan anda mempertimbangkan perkara penting yang berikut. Dari manakah sumber pinjaman/pembiayaan anda? Pastikan pihak pemberi pinjaman/pembiayaan adalah yang berlesen dan berdaftar. Ini adalah kerana terdapat banyak laporan kes penipuan perkhidmatan pinjaman/pembiayaan kewangan, termasuklah yang menggunakan laman media sosial. Elakkan daripada menerima bantuan daripada ah long, iaitu syarikat atau individu yang tidak berlesen dan tidak berdaftar.

Sekiranya anda berhajat untuk membuat pinjaman dengan pihak bank, terdapat beberapa faktor yang perlu anda ambil kira untuk persediaan anda. Kertas kerja pinjaman dan pembiayaan sudah dibuat kemas dan lengkap. Upah konsultan pula mencecah ribuan ringgit. Namun, permohonan pinjaman masih ditolak pihak bank. Jadi, apakah faktor pertimbangan oleh pihak bank yang sebenarnya? Ini 5C yang sering menjadi pertimbangan mereka:

1. Character – Karakter

Bank akan mengkaji sejarah atau skor kredit pemohon yang telah diselaraskan kepada skala umum oleh agensi laporan kredit – sejarah kredit masa lalu. Misalnya, laporan CCRIS anda menunjukkan adakah anda membayar balik pinjaman/pembiayaan mengikut masa yang ditetapkan atau dipersetujui.

2. Capacity – Keupayaan

Bank akan mengkaji penyata aliran tunai syarikat yang lepas untuk mengenal pasti jangkaan jumlah pendapatan yang akan diperolehi daripada operasi perniagaan. Contohnya adalah kiraan Debt Service Ratio (DSR). Formula untuk kiraan DSR ialah Jumlah komitmen pinjaman / Pendapatan bersih (selepas ditolak cukai, KWSP, PERKESO dan lain-lain) x 100. Jawapan anda mesti kurang daripada 50% untuk rekod yang baik manakala anda mendapat lebih daripada 50%, bermakna rekod anda adalah tidak baik.

3. Capital – Modal

Modal untuk permohonan pinjaman/pembiayaan perniagaan sebaiknya mengandungi pelaburan peribadi ke dalam syarikat, perolehan tertahan (retained earnings), dan aset-aset lain yang dikawal oleh pemilik perniagaan.

4. Conditions – Tujuan

Pemberi pinjaman/pembiayaan perniagaan akan mengkaji keadaan seperti kekuatan dan kelemahan keseluruhan ekonomi syarikat dan tujuan pinjaman/pembiayaan termasuklah pelan semasa, masa hadapan dan sandaran (backup) untuk mengekalkan perniagaan semasa jika menghadapi perubahan ekonomi dan sama ada sektor perniagaan anda berada di bawah industri Berisiko Tinggi, contohnya seperti sektor pembinaan, kedai telefon dan lain- lain.

5. Collateral – Cagaran

Peminjam perniagaan mungkin menggunakan peralatan atau akaun belum terima, sebagai contoh hasil jualan ansuran seperti melalui kad kredit sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman/pembiayaan, sementara penghutang individu pula biasanya meletakkan simpanan, pengangkutan atau rumah sebagai cagaran. Oleh itu, pemberi pinjaman/pembiayaan perniagaan akan melihat jenis keselamatan aset yang menjamin pembayaran balik seperti harta, peralatan besar/aset tetap/mesin dan sebagainya.

Jadi, berapa banyakkah C yang anda ada setakat ini?

Sebagai seorang usahawan, ilmu untuk membuat pinjaman/pembiayaan sangat penting agar anda tahu apa yang dilihat oleh institusi kewangan untuk meluluskan pinjaman/pembiayaan anda. Malah, anda juga akan mengetahui punca mengapa dan kenapa pinjaman anda tidak diluluskan oleh pihak bank. Kesimpulannya, penyata kewangan adalah amat penting bagi memperlihatkan keadaan kewangan dan prestasi sesebuah perniagaan. Hal ini adalah kerana ia menentukan tahap kesihatan kewangan perniagaan tersebut, malah menjadi tunjang utama untuk mendapatkan pinjaman/pembiayaan daripada pelbagai institusi kewangan.

Bagi mereka yang berminat untuk mengetahui lebih lanjut tentang perkhidmatan AKPK, pihak AKPK menyediakan perkhidmatan Pendidikan Kewangan yang boleh dimanfaatkan oleh semua individu isi rumah mahupun Perusahan Kecil dan Sederhana (PKS). Perkhidmatan ini boleh diakses daripada laman web power.akpk.org.my yang menyediakan pelbagai modul pendidikan kewangan serta laman web ask.akpk.org.my untuk pelbagai bahan pembelajaran kewangan— semuanya tersedia secara dalam talian. Kami juga mengalu-alukan mana-mana organisasi yang berhasrat menjemput kami untuk memberikan taklimat pengurusan kewangan kepada kakitangan mereka.

Selain itu, AKPK juga memberikan khidmat nasihat kewangan kepada mereka yang menghadapi masalah dalam bayaran balik pinjaman serta menawarkan bantuan melalui Program Pengurusan Kredit (PPK) untuk individu, dan Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) untuk PKS dan perusahaan mikro. Melalui program dan skim ini, AKPK membantu untuk membuat rundingan dengan pihak bank atau pemberi kredit untuk menstrukturkan semula bayaran balik pinjaman dan merumuskan satu pelan bayaran balik pinjaman/pembiayaan baharu mengikut kemampuan semasa peminjam/pelanggan.

Jika anda memerlukan pelan penyelesaian pengurusan kewangan yang holistik, dapatkan terus daripada AKPK SECARA PERCUMA—TANPA EJEN. Layari services.akpk.org.my untuk mengakses perkhidmatan AKPK dengan menghantar borang dalam talian yang telah dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.

Semua khidmat nasihat kewangan dan pengurusan kredit kami adalah percuma dan kami tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga untuk berurusan bagi pihak kami. Berhubunglah terus dengan AKPK dan jangan terpedaya dengan panggilan atau tawaran pihak ketiga yang mendakwa sebagai kakitangan AKPK atau menawarkan perkhidmatan dengan bayaran/caj tambahan.

Untuk sebarang maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada semua perkhidmatan AKPK, anda juga boleh melayari laman media sosial rasmi AKPK, iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram, Twitter dan terbaharu di LinkedIn dan TikTok. #AKPKSahabatKewanganAnda