7 Perkara Yang Kita Bazirkan

Sub Topik

Dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu ketika ini, pembaziran adalah sesuatu yang cuba di elakkan. Tetapi kadang-kadang dalam sedar tak sedar, kita ada terbelanja lebih daripada apa yang kita perlukan. Jadi kalau ingin berjimat secara maksima, cuba elakkan pembaziran di bawah.

1. Kadar Faedah Tinggi

Kebanyakan daripada kita memilih untuk meneruskan pinjaman sedia ada tanpa mempertimbangkan untuk melakukan refinance. Padahal sebenarnya refinance dapat membantu peminjam untuk mendapatkan kadar faedah pinjaman yang lebih rendah. Selain daripada itu, ia juga dapat mengurangkan tempoh bayaran balik pinjaman.

Untuk pemilik kad kredit pula, anda boleh memindahkan baki pinjaman untuk mengurangkan kadar faedah ke atas kad kredit serta kad debit. Tetapi, anda perlu berhati-hati, ini kerana pemindahan baki memerlukan anda membayar balik pinjaman dalam tempoh yang singkat. Jadi anda perlu memastikan diri anda benar-benar mampu untuk membayar pinjaman dalam tempoh tersebut.

2. Beli Barangan Keperluan dalam Jumlah Yang Kecil

Seperti yang semua sedia maklum, harga barangan yang dibeli secara pukal atau dalam kuantiti yang lebih besar adalah lebih murah berbanding barangan yang dibeli secara runcit atau dalam kuantiti yang sedikit.

Katakan anda seorang yang jenis memang suka memasak, anda boleh membeli barangan dapur seperti minyak masak, ataupun sos dalam botol besar. Harganya bukan sahaja lebih murah, tetapi anda juga tidak perlu kerap ke kedai atau pun pasar raya untuk menambah stok barangan dapur.

3. Yuran Kredit Kad

Kita sebenarnya ada pilihan untuk tidak membayar yuran tahunan kad kredit. Pilihlah kad kredit dengan bank yang menawarkan kemudahan tiada yuran tahunan. Ini kerana yuran tahunan untuk setiap kad kredit adalah berbeza-beza.

Ada yang kita perlu bayar RM68 setahun dan ada pula yang boleh menjangkau sehingga RM600 setahun! Jadi buat apa bayar lebih untuk benda yang anda boleh miliki secara percuma?

4. Takaful atau Insurans Perjalanan Saat Akhir

Sekiranya kita seorang yang selalu travel ke luar atas urusan kerja mahu pun urusan peribadi seperti melancong dan sebagainya, kita boleh mempertimbangkan untuk mengambil Takaful atau Insurans Perjalanan. Ini bukan sahaja untuk perlindungan semasa perjalanan, tetapi juga sebelum kita berlepas daripada tanah air lagi.

Sebagai contoh, jika penerbangan terpaksa ditangguhkan di atas faktor cuaca buruk, kita boleh membuat tuntutan terhadap kos tiket penerbangan, tetapi sekiranya kita tiada polisi Takaful atau Insurans, duit tiket akan hangus begitu sahaja.

Jemput baca 9 Perkara Anda Perlu Tahu Tentang Takaful Perjalanan.

5. Pengambilan Supplement

Sekarang sudah menjadi satu trend dalam masyarakat kita untuk mengambil makanan tambahan seperti vitamin dan sebagainya untuk tujuan kesihatan dan juga kecantikan. Tapi, terlebih supplement juga tidak baik sebenarnya untuk badan. Tambah lagi pula dengan lambakan supplement yang tidak berdaftar dengan Kementerian Kesihatan dan mengandungi bahan berbahaya.

Jadi apa kata anda ambil cara yang paling mudah dan selamat iaitu dengan mengamalkan gaya hidup sihat seperti menjaga pemakanan dan juga banyakkan bersenam. Ini sekaligus dapat menjimatkan duit daripada membeli supplement dan ubat-ubatan.

6. Minuman Mahal

Pasti ramai di kalangan kita yang merupakan peminat Starbucks, Tealive, Cool Blog dan yang seangkatan dengannya. Secawan sahaja dah berapa ringgit? Cuba kira berapa purata yang kita belanjakan dalam setahun untuk minuman ini? Sekali sekala tu ok.

Cuba kurangkan pengambilan minuman manis dan tak berapa nak murah ni. Berubahlah kepada pilihan minuman yang lebih sihat seperti jus atau pun smoothies homemade dan juga air putih. Ia bukan sahaja lebih sihat, tetapi poket juga lebih sihat.

7. Saluran TV Berbayar

Langganan TV berbayar boleh mencecah lebih daripada RM100 bergantung kepada pakej yang kita pilih. Secara jujurnya, jika difikirkan balik, berapa jam yang kita habiskan sehari untuk menonton TV? Adakah ianya berbaloi dengan duit yang kita bayar setiap bulan?

Sekiranya kita jarang menonton TV, buat apa nak bazirkan duit dengan melanggan pakej TV berbayar?

Sumber Rujukan:

https://www.comparehero.my

Memang Banyak Pembaziran Yang Dilakukan Tanpa Kita Sedari

Kalau kita kira jumlah yang kita perlu bayar untuk semua perkara di atas, ianya mungkin mencecah ribuan ringgit setahun! Jumlah ini jika dikumpulkan dapat digunakan untuk keperluan lain yang lebih penting lagi. Jadi, pilihlah untuk menjadi pengguna bijak.

Jangan bazirkan wang untuk perkara yang tidak perlu. Baca juga Bagaimana Membezakan Antara Keperluan Dan Kehendak?

Sub Topik

KUALA LUMPUR, 10 Dis (Bernama) – Pengambilalihan pegangan utama dalam Affin Bank Bhd oleh kerajaan negeri Sarawak dan pembelian ekuiti LPI Capital Bhd oleh Public Bank serta prestasi bank yang rata-ratanya mencatatkan keuntungan tinggi merupakan pencapaian yang mewarnai landskap perbankan dan kewangan Malaysia pada tahun ini.

Pengambilalihan Affin Bank mendapat perhatian utama apabila Sarawak menjadi kerajaan negeri pertama yang memiliki bank perdagangan manakala pengambilalihan LPI akan memberi peluang kepada Public Bank untuk mengembangkan lagi penerokaannya dalam pasaran insurans Malaysia.

Selain janji niaga tersebut, sektor perbankan juga mencatatkan pertumbuhan pinjaman serta keuntungan lebih tinggi dan kecairan yang mencukupi yang didorong oleh pengembangan kukuh ekonomi.

Ketika 2024 semakin menuju ke penghujung, terdapat spekulasi kedua-dua janji niaga korporat utama ini bakal menjadi pencetus kepada trend pengambilalihan dengan entiti awam membeli pegangan bank dan bank utama mengambil alih syarikat berkaitan kewangan lain.

Janji niaga korporat strategik ini jelas mencerminkan anjakan transformatif dalam sektor perbankan Malaysia yang bakal membuka ruang kepada lebih banyak kepelbagaian dalam institusi kewangan.

Ini mungkin menunjukkan trend yang lebih meluas, kemungkinan ke arah penyatuan dalam industri perbankan ketika mereka berusaha meningkatkan kelebihan daya saing masing-masing dan mengembangkan bahagian pasaran.

Sarawak, menerusi anak syarikat milik penuhnya SG Assetfin Holdings Sdn Bhd, membeli pegangannya daripada Lembaga Tabung Angkatan Tentera dan Boustead Holdings Bhd, sekali gus meningkatkan ekuitinya dalam Affin kepada 31.25 peratus.

Perjanjian itu dimeterai secara rasmi pada 27 Sept.

Manakala Public Bank menyelesaikan pengambilalihan 175.9 juta saham yang mewakili 44.15 peratus pegangan dalam syarikat insurans LPI Capital pada 4 Dis.

Sektor Perbankan Berkembang Pesat Pada 2024

Sektor perbankan mencatatkan keuntungan tinggi tahun ini, dipacu oleh keadaan ekonomi yang stabil, inflasi rendah dan peningkatan permintaan korporat.

Penganalisis mengunjurkan pertumbuhan pinjaman sistem perbankan berada dalam jajaran antara 4-6 peratus, peningkatan sedikit daripada 5.3 peratus pada 2023.

Ketua ekonomi Bank Muamalat Malaysia Bhd Dr Mohd Afzanizam Abdul Rashid berpandangan bank mempunyai permodalan yang baik dengan nisbah Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1), nisbah Tahap 1 dan Nisbah Jumlah Modal (TCR) masing-masing berada pada 14.4 peratus, 14.9 peratus dan 18.0 peratus.

Tahap ini mengatasi paras minimum masing-masing pada 4.5 peratus, 6.0 peratus dan 8.0 peratus.

“Bank-bank mencatatkan keuntungan tinggi dengan purata Pulangan atas Aset (ROA) dan Pulangan atas Ekuiti (ROE) bagi tiga suku pertama 2024 masing-masing berada pada 1.30 peratus dan 11.80 peratus, daripada 1.30 peratus dan 11.47 peratus dalam tempoh yang sama tempoh tahun lepas,” katanya kepada Bernama.

Pertumbuhan Pinjaman Industri

Jumlah pertumbuhan pinjaman dalam tempoh 10 bulan pertama berada pada kadar purata 6.0 peratus berbanding 4.6 peratus dalam tempoh yang sama tahun lepas, disokong oleh segmen isi rumah dan bukan isi rumah.

Kedua-dua segmen, pertumbuhan pinjaman isi rumah dan bukan isi rumah meningkat pada purata 6.3 peratus dan 5.5 peratus dalam tempoh 10 bulan pertama daripada 5.5 peratus dan 3.2 peratus pada tempoh yang sama tahun lepas.

“Meskipun bank terus mengembangkan pinjaman mereka, namun mereka tetap memberi perhatian utama kepada kualiti aset,” kata Mohd Afzanizam.

Selain itu, nisbah Liputan Kerugian Pinjaman berada pada 126.6 peratus, menunjukkan bank kekal mengambil pendekatan berhemat dalam polisi peruntukan kerugian pinjaman mereka memandangkan saiz peruntukan kerugian pinjaman melebihi aset terjejas.

Kecairan dalam sistem perbankan kekal mencukupi dengan Nisbah Liputan Kecairan (LCR) berada pada 146.8 peratus setakat Oktober 2024, jauh melebihi paras minimum yang ditetapkan pada 100 peratus.

Ketua pelaburan, penyelidikan UOB Kay Hian Wealth Advisors Mohd Sedek Jantan berkata kualiti aset dan kos kredit kekal stabil, disokong oleh penampan peruntukan yang mencukupi.

Beliau berkata sektor itu mengekalkan kualiti aset yang stabil, dengan nisbah pinjaman terjejas kasar (GIL) kembali ke tahap seperti sebelum COVID.

Nisbah GIL turun daripada 1.64 peratus pada Januari 2024 kepada 1.53 peratus pada Oktober 2024, menunjukkan bahawa risiko kredit kekal terkawal.

“Bank-bank mengekalkan penampan peruntukan yang mencukupi untuk menguruskan risiko kredit dengan berkesan,” katanya.

OPR : Kestabilan dan Daya Tahan Ekonomi

Kadar Dasar Semalaman (OPR) kekal stabil pada 3.00 peratus sepanjang 2024, tahap yang dicapai sejak Mei 2023.

Kadar ini telah menyokong komitmen strategik Bank Negara Malaysia (BNM) untuk memupuk pertumbuhan ekonomi sambil mengekalkan kestabilan harga dalam persekitaran global yang kompleks.

AmInvestment Bank berkata margin faedah bersih (NIM) dijangka menerima tekanan berikutan jangkaan OPR akan diturunkan sebanyak 25 mata asas (bps).

Menurut bank itu setiap penurunan 25 mata asas dalam OPR akan menyaksikan NIM bank berkurangan sebanyak purata 2-3 mata asas, memberi kesan kepada keuntungan bersih sebanyak 3-4 peratus.

RAM Rating Services Bhd berkata purata NIM meningkat dua mata asas suku ke suku kepada 2.05 peratus pada Suku Kedua 2024.

“Berikutan pengurangan ketara NIM pada 2023 disebabkan kelewatan penetapan harga semula deposit daripada kenaikan kadar dasar sebelum ini dan persaingan yang semakin meningkat, kami melihat sedikit kelonggaran pada Separuh Pertama 2024,” katanya.

Prospek Sektor Perbankan bagi 2025

Pada masa depan, Mohd Sedek berkata walaupun cabaran seperti pertumbuhan pinjaman yang menyederhana dan pengurangan berterusan NIM, kualiti aset yang stabil menyediakan penampan.

“Pelabur perlu menggunakan strategi terpilih, mengutamakan bank yang berpotensi bagi pengembangan ROE dan penilaian yang menarik,” katanya.

Beliau berkata pertumbuhan pendapatan operasi yang sederhana berkemungkinan akan menyebabkan pengembangan terhad ROE dalam tempoh terdekat.

Pertumbuhan keluaran dalam negara kasar (KDNK) yang lebih kukuh daripada jangkaan boleh menyokong pertumbuhan pinjaman dan mengurangkan risiko kredit serta menambah baik kecairan yang mungkin dapat menstabilkan malah meningkatkan NIM, kata Mohd Sedek.

“Bagaimanapun, pertumbuhan global yang lebih perlahan boleh memberi kesan negatif terhadap pertumbuhan pinjaman dan kualiti aset. Kemungkinan penurunan kadar faedah boleh mengurangkan lagi NIM.

“Pertumbuhan perlahan CASA (akaun simpanan akaun semasa) mungkin akan meningkatkan persaingan deposit, seterusnya menambah tekanan ke atas kos pembiayaan,” katanya.

— BERNAMA

Artikel Terkini

Social Connect