Gaji RM2,500 Boleh Simpan RM750 Sebulan, Ikut Formula Dan Kompas Kewangan Ni

Sub Topik

Duit sekarang ni macam air, dapat je gaji mesti cepat habis bayar komitmen hutang semua. Last sekali tinggal beberapa ratus saja untuk survive sambil tunggu gaji bulan depan.

Inilah senario yang sering berlaku di kalangan masyarakat kita tentang pengurusan kewangan. Sekiranya masalah ini berterusan tanpa dikawal, ianya pasti membimbangkan.

Kesedaran pengurusan kewangan di kalangan masyarakat kita masih rendah, sebab itulah cashflow gaji tidak dapat dikawal dengan baik dan kita tidak mempunyai disiplin yang baik.

Sepatutnya pengurusan kewangan perlu diajar kepada semua orang sejak kecil lagi untuk dijadikan tabiat. Bila sudah meningkat dewasa, kita dah tahu apa nak buat apabila terima gaji pertama.

Formula kewangan yang paling ramai dan biasa guna adalah “Belanja dulu, baki baru simpan”. Formula inilah yang menyebabkan berlaku kebocoran duit. Sebelum nasi menjadi bubur, sebaiknya kita perlu mengagihkan simpanan untuk kebahagian kita di masa depan dengan mengikut “Kompas Kewangan”.

Bagi graduan yang baru saja mula bekerja, boleh follow formula ini sebagai panduan cara menguruskan wang.

Sebaik saja dapat gaji, perkara pertama adalah asingkan gaji tersebut kepada 4 bahagian.

30% – Simpanan Wajib
60% – Komitmen Paksa
5% – Seronok
5% – Bocor

1. Simpanan Wajib (30%) = RM750

Sebagai contoh, gaji kita RM2,500 sebulan. 30% daripada RM2,500 adalah RM750 sebulan. Dengan RM750 sebulan, anda perlu agihkan buat simpanan masa pendek, simpanan masa panjang dan takaful untuk lindungi harta anda.

Contoh platform yang sesuai untuk buat simpanan pendek kurang daripada 5 tahun adalah:

ASB
Tabung Haji

Manakala untuk simpanan jangka masa panjang 5-10 tahun, platform yang sesuai adalah:

Unit Amanah
Saham (Bursa Malaysia)

Jangan lupa juga untuk asingkan simpanan wajib tadi dengan mengambil perlindungan Takaful.

2. Komitmen Paksa (60%) = RM1,500

Ramai graduan muda membuat kesilapan besar dengan perbelanjaan paksa melebihi 60% daripada gaji, dan punca utamanya ialah dengan membeli kenderaan yang tidak sesuai dengan pendapatan.

Jika kita ingin beli kereta, sebaiknya instalment bulanan kereta adalah 15% daripada gaji atau setahun gaji.

Contoh:
RM2,500 x 15% = RM375 sebulan atau RM2,500 x 12 bulan = RM30,000

Kalau gaji RM2,500 sebulan, carilah kereta yang bernilai RM30,000. Banyak pilihan yang ada kan pada harga ini?

Bagi yang fresh graduate, sebaiknya jangan terus beli kereta baru walaupun anda layak untuk beli kereta baru yang bulanan RM700 – RM900 sebulan. Ini punca kebocoran terbesar dalam pengurusan kewangan jika beli kereta dengan harga yang sedemikian.

Eh, masih boleh dapat ke kereta bulanan bawah RM375 sebulan?

Ya, masih ada kereta RM375 sebulan, contohnya Perodua Axia dan Proton Saga FLX second-hand.

60% daripada RM2,500 adalah RM1,500 sebulan. RM1,500 – RM375 = RM1,125

Anda masih ada lebihan RM1,125 sebulan untuk bayar komitmen lain seperti

Sewa Bilik
Hutang PTPTN
Sedekah Mak Ayah
Bil Elektrik / Air
Bil Telefon

Rebut Saham Akhirat Dengan Infaq Dan Waqaf Bagi Pembinaan Bangunan Tahfiz Al Quran Al Ansar

3. Seronok (5%) = RM125

Dalam sebulan berkerja, kenalah ada ganjaran untuk diri sendiri. Penat lelah siapkan tugasan, stres lagi dengan lambakan kerja. Jadi sebaiknya kita peruntukkan 5% daripada gaji untuk berseronok dan reward diri sendiri.

Contoh:
5% daripada RM2,500 adalah RM125

Setiap orang berbeza cara meraikan diri sendiri, ada yang suka shopping pakaian mahal dan ada yang suka makan di restoran mewah. Terpulang kepada anda bagaimana untuk meraikan diri sendiri asalkan anda tahu bajet yang dibelanjakan setiap bulan.

4. Bocor (5%) = RM125

Keperluan atau kemahuan? Soalan yang klise bila kita nak beli sesuatu benda.

Bila kita dah agihkan 5% daripada duit gaji tadi, anda dah ada satu jumlah yang boleh diberbelanja mengikut kemahuan. Contohnya minum air Boba, beli aksesori baru, tengok wayang dan lain-lain.

Yang bestnya, kita membeli perkara yang merupakan kemahuan, tetapi masih lagi dalam kawalan perbelanjaan.

Jangan pula terlebih belanja, agar kompas kewangan anda tidak terganggu di antara satu sama lain.

Sub Topik

Ramai yang mempunyai gaji tetap beranggapan urusan cukai mereka telah selesai kerana majikan sudah membuat potongan cukai bulanan (PCB) setiap bulan. Namun, keadaan berbeza apabila seseorang individu mempunyai pendapatan tambahan selain gaji.

Antara pendapatan sampingan yang sering diterima rakyat Malaysia termasuk:

Pendapatan sewa rumah/homestay
Bisnes online
Grab/Food Panda rider
Content creator
Komisen jualan
Ejen insurans/takaful
Ejen hartanah

Jika anda mempunyai pendapatan seperti ini, anda mungkin akan menerima Notis CP500 daripada LHDN.

Apa Itu CP500?

CP500 ialah arahan bayaran ansuran cukai yang dikeluarkan oleh LHDN kepada individu yang mempunyai pendapatan selain penggajian.

Secara mudahnya, LHDN menganggarkan cukai yang perlu dibayar berdasarkan rekod tahun-tahun terdahulu dan membenarkan bayaran dibuat secara ansuran setiap dua bulan.

Daripada menunggu sehingga hujung tahun dan membayar sekaligus, sistem CP500 membantu menyebarkan beban pembayaran sepanjang tahun.

Kenapa Pekerja Bergaji Tetap Boleh Terima Notis CP500?

Ramai menyangka CP500 hanya untuk peniaga sepenuh masa.

Hakikatnya, seorang pekerja bergaji juga boleh menerima CP500 jika mempunyai pendapatan sampingan yang signifikan.

Sebagai contoh:

Ahmad bekerja sebagai jurutera dan menerima gaji RM8,000 sebulan. Pada masa sama, beliau memperoleh RM3,000 sebulan daripada sewaan rumah.

Walaupun PCB telah dipotong daripada gajinya, pendapatan sewa tersebut tidak tertakluk kepada PCB.

Oleh itu, LHDN boleh mengeluarkan CP500 bagi memastikan cukai ke atas pendapatan sewa itu dibayar secara berperingkat.

CP500 Bukan Cukai Tambahan

Salah faham yang sering berlaku ialah ramai menganggap CP500 sebagai cukai tambahan.

Sebenarnya tidak.

Bayaran CP500 hanyalah bayaran pendahuluan terhadap cukai yang bakal dikira apabila anda mengemukakan borang cukai pendapatan.

Jika jumlah CP500 yang dibayar melebihi cukai sebenar, lebihan tersebut boleh dituntut semula. Jika tidak mencukupi, baki cukai perlu dijelaskan.

Musim Borang B: Semak Jika Anda Ada CP500

Bersempena musim penghantaran Borang B, individu yang mempunyai pendapatan selain penggajian disarankan untuk menyemak MyTax masing-masing.

Ramai pembayar cukai hanya menyedari kewujudan CP500 selepas menerima peringatan atau notis tunggakan.

Lebih baik mengetahui lebih awal dan merancang aliran tunai berbanding berdepan cukai yang besar secara mengejut.

Apa Yang Perlu Dilakukan Jika Menerima Notis CP500?

Apabila menerima notis CP500, anda perlu memberi perhatian kepada tiga perkara utama:

Membuat bayaran cukai secara ansuran setiap dua bulan.
Membayar jumlah yang dinyatakan dalam notis CP500.
Memastikan bayaran dibuat sebelum tarikh akhir yang ditetapkan.

Ramai pembayar cukai menyimpan notis tersebut tanpa mengambil sebarang tindakan kerana menyangka ia sekadar makluman biasa. Hakikatnya, CP500 adalah jadual bayaran ansuran cukai yang dikeluarkan oleh LHDN dan memerlukan tindakan daripada penerima notis.

Jika anda tidak bersetuju dengan jumlah yang ditetapkan atau menjangkakan pendapatan anda jauh berbeza daripada tahun sebelumnya, anda boleh menghubungi LHDN untuk mendapatkan penjelasan lanjut atau membuat semakan yang bersesuaian.

Bagaimana LHDN mengetahui anda mempunyai pendapatan tambahan? Secara umumnya, CP500 ditentukan berdasarkan maklumat yang telah dilaporkan dalam borang cukai tahun-tahun terdahulu. Dengan pelaksanaan e-Invois yang semakin meluas, data transaksi yang direkodkan juga dijangka membantu meningkatkan ketepatan maklumat percukaian pada masa hadapan.

Terlepas Bayar CP500, Ada Penalti?

Ya. Jika bayaran CP500 tidak dijelaskan dalam tempoh yang ditetapkan, penalti lewat bayar boleh dikenakan oleh LHDN.

Namun bagi Tahun Taksiran 2026, LHDN memberikan pengecualian penalti kepada individu yang mempunyai pendapatan penggajian serta pendapatan bukan penggajian yang menyebabkan notis CP500 dikeluarkan, termasuk pendapatan seperti sewa, faedah dan royalti.

Artikel The Star juga menekankan bahawa kelayakan bergantung kepada jenis pendapatan dan profil pembayar cukai, bukan sama ada penerima CP500 kali pertama atau tidak.

Langkah ini diperkenalkan bagi membantu kumpulan tersebut menyesuaikan diri dengan pelaksanaan sistem CP500 sepanjang tempoh peralihan.

Contoh:

Ahmad bekerja makan gaji dan PCB dipotong setiap bulan. Pada masa sama, beliau menerima pendapatan sewa rumah. Oleh sebab pendapatan sewa tidak tertakluk kepada PCB, Ahmad menerima notis CP500.

Sekiranya Ahmad tidak membuat bayaran ansuran CP500 pada Tahun Taksiran 2026, beliau tidak akan dikenakan penalti 10% di bawah Seksyen 107B(3) Akta Cukai Pendapatan.

Namun begitu, cukai yang masih belum dibayar tetap perlu dijelaskan apabila beliau mengemukakan borang cukai pendapatan kelak.

Ringkasnya, yang dikecualikan adalah penalti, bukannya cukai.

Baca lagi KONSESI PENGENAAN PENALTI KE ATAS NOTIS BAYARAN ANSURAN (CP500) BAGI INDIVIDU YANG MENERIMA PENDAPATAN PENGGAJIAN

Kesimpulan

Mempunyai pendapatan sampingan sememangnya satu perkara yang baik kerana ia membantu meningkatkan pendapatan. Namun begitu, jangan lupa bahawa setiap pendapatan juga datang bersama tanggungjawab percukaian.

Jika anda mempunyai pendapatan selain gaji, luangkan sedikit masa untuk memahami CP500. Ia bukan hukuman, bukan juga cukai tambahan, tetapi mekanisma yang membantu pembayar cukai mengurus bayaran cukai dengan lebih teratur sepanjang tahun.

Artikel Terkini

Social Connect