Ingin Tahu Cara 4 Kuadran (EBSI) Buat Duit?

Sebelum kita pergi lebih jauh, jom kita tengok dulu sedikit maklumat Survei Tenaga Buruh (STB). Kita ada seramai 14.99 juta pekerja di Malaysia, setakat Januari 2019. Bilangan penganggur mengikut Statistik Utama Tenaga Buruh Di Malaysia pada Januari 2019, adalah seramai 515.6 ribu orang.

Manakala seramai 7.10 juta rakyat Malaysia tidak bekerja yang berumur 15-64 tahun termasuklah suri rumah, pelajar, pesara dan mereka yang tidak minat untuk bekerja!

Tidak minat bekerja itu sebab apa ya? Musykil saya.

Baiklah,

Bagi mereka yang pernah membaca buku “Rich Dad’s Cashflow Quadrant” hasil idea daripada Robert Kiyosaki menyatakan ayah kawan beliau yang kaya  menceritakan perkara ini

Ada 4 kuadran aliran tunai seperti di atas.

Kebanyakan kita berada di kuadran pertama, iaitu:

1. E-Employee

Ramai di kalangak kita bekerja dengan majikan dan terikat dengan beberapa peraturan syarikat serta mendapat gaji di akhir bulan.

Di Malaysia, pada Januari 2019 seramai 14.99 juta yang bekerja. Mereka ini juga penyumbang kepada cukai negara dan pembeli aktif barangan secara offline dan online.

2. S-Self Employed

Seterusnya kita ada kuadran kedua iaitu mereka yang bekerja sendiri menggunakan skill yang dimiliki seperti konsultan, perniagaan jual beli online skala kecil, mengajar tuisyen, berniaga di pasar malam, dan secara perseorangan.

Jika sakit atau tidak bekerja, mereka tiada pendapatan. Ada yang membuka Enterprise mahu pun PLT kerana untuk mengasingkan wang berniaga tersebut. Ada yang suka bekerja sendiri kerana kebabasan masa dan potensi pendapatan yang lebih banyak jika rajin.

3. B-Business

Kuadran seterusnya pula bagi yang menubuhkan syarikat yang sudah ada sistem. Jika pemilik tidak bekerja, bisnes beliau masih mampu menjana pendapatan kerana ada orang yang dipercayai menguruskan perniagaannya.

Kebanyakan syarikat tahap Sdn Bhd, Berhad atau Holdings sudah ada sistem, pihak pengurusan dan pekerja untuk memastikan bisnes terus berjalan walaupun pemilik syarikat sudah tiada.

4. I-Investor

Bagi memastikan bisnes terus hidup, kita memerlukan pelabur iaitu mereka yang mempunyai lebihan wang atau wang yang diberi kepada bisnes untuk mendapat keuntungan dan meneruskan perjalanan bisnes.

Pelabur ini boleh jadi pelabur persendirian ke atas sesuatu bisnes atau pelabur secara berjemaah di pasaran saham Bursa Malaysia.

Berbalik kepada statistik tadi kepada mereka yang menganggur, apa alasan anda untuk tidak menjana pendapatan?

4 kuadran ini boleh dilakukan mengikut kemampuan masing-masing. Jika dahulu boleh dimaafkan kerana kurang kemudahan dari segi infrastruktur dan teknologi. Tetapi kini kita di tahun 2019, perkhidmatan internet sangat meluas dan hampir setiap orang mempunyai telefon kan?

Kajian dari pihak Hootsuite mendapati, 69% rakyat Malaysia mempunyai telefon dan 75% aktif menggunakan media sosial seperti Facebook, Instagram, Twitter, Blog dan bermacam-macam lagi.

Gunakan peluang kuadran S-Self Employed untuk  jual sesuatu seperti skill dan jual barang secara trading. Ada juga saya juga jumpa yang terlibat dalam keempat-empat kuadran.

Masih di kuadran E-Employee, masih gigih buat perniagaan online iaitu S-Self Employed dan juga sebagai rakan niaga dalam B-Business dan juga sebagai I-Investor persendirian dan juga dalam pasaran saham.

Beliau menjana pendapatan secara aktif dan juga pasif.

Pendapatan aktif di kuadran E-Employee dan S-Self Employed.

Dan pendapatan pasif di kuadran B-Business dan I-Investor.

Anda yang membaca artikel ini juga boleh lakukan sesuatu yang hebat kan? Jom kita bersama-sama tingkatkan pendapatan sendiri dan keluarga.

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Pengambilalihan Warnai Pertumbuhan Pesat Sektor Perbankan Pada 2024


KUALA LUMPUR, 10 Dis (Bernama) – Pengambilalihan pegangan utama dalam Affin Bank Bhd oleh kerajaan negeri Sarawak dan pembelian ekuiti LPI Capital Bhd oleh Public Bank serta prestasi bank yang rata-ratanya mencatatkan keuntungan tinggi merupakan pencapaian yang mewarnai landskap perbankan dan kewangan Malaysia pada tahun ini.

Pengambilalihan Affin Bank mendapat perhatian utama apabila Sarawak menjadi kerajaan negeri pertama yang memiliki bank perdagangan manakala pengambilalihan LPI akan memberi peluang kepada Public Bank untuk mengembangkan lagi penerokaannya dalam pasaran insurans Malaysia.

Selain janji niaga tersebut, sektor perbankan juga mencatatkan pertumbuhan pinjaman serta keuntungan lebih tinggi dan kecairan yang mencukupi yang didorong oleh pengembangan kukuh ekonomi.

Ketika 2024 semakin menuju ke penghujung, terdapat spekulasi kedua-dua janji niaga korporat utama ini bakal menjadi pencetus kepada trend pengambilalihan dengan entiti awam membeli pegangan bank dan bank utama mengambil alih syarikat berkaitan kewangan lain.

Janji niaga korporat strategik ini jelas mencerminkan anjakan transformatif dalam sektor perbankan Malaysia yang bakal membuka ruang kepada lebih banyak kepelbagaian dalam institusi kewangan.

Ini mungkin menunjukkan trend yang lebih meluas, kemungkinan ke arah penyatuan dalam industri perbankan ketika mereka berusaha meningkatkan kelebihan daya saing masing-masing dan mengembangkan bahagian pasaran.

Sarawak, menerusi anak syarikat milik penuhnya SG Assetfin Holdings Sdn Bhd, membeli pegangannya daripada Lembaga Tabung Angkatan Tentera dan Boustead Holdings Bhd, sekali gus meningkatkan ekuitinya dalam Affin kepada 31.25 peratus.

Perjanjian itu dimeterai secara rasmi pada 27 Sept.

Manakala Public Bank menyelesaikan pengambilalihan 175.9 juta saham yang mewakili 44.15 peratus pegangan dalam syarikat insurans LPI Capital pada 4 Dis.

Sektor Perbankan Berkembang Pesat Pada 2024 

Sektor perbankan mencatatkan keuntungan tinggi tahun ini, dipacu oleh keadaan ekonomi yang stabil, inflasi rendah dan peningkatan permintaan korporat.

Penganalisis mengunjurkan pertumbuhan pinjaman sistem perbankan berada dalam jajaran antara 4-6 peratus, peningkatan sedikit daripada 5.3 peratus pada 2023.

Ketua ekonomi Bank Muamalat Malaysia Bhd Dr Mohd Afzanizam Abdul Rashid berpandangan bank mempunyai permodalan yang baik dengan nisbah Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1), nisbah Tahap 1 dan Nisbah Jumlah Modal (TCR) masing-masing berada pada 14.4 peratus, 14.9 peratus dan 18.0 peratus.

Tahap ini mengatasi paras minimum masing-masing pada 4.5 peratus, 6.0 peratus dan 8.0 peratus.

“Bank-bank mencatatkan keuntungan tinggi dengan purata Pulangan atas Aset (ROA) dan Pulangan atas Ekuiti (ROE) bagi tiga suku pertama 2024 masing-masing berada pada 1.30 peratus dan 11.80 peratus, daripada 1.30 peratus dan 11.47 peratus dalam tempoh yang sama tempoh tahun lepas,” katanya kepada Bernama.

Pertumbuhan Pinjaman Industri

Jumlah pertumbuhan pinjaman dalam tempoh 10 bulan pertama berada pada kadar purata 6.0 peratus berbanding 4.6 peratus dalam tempoh yang sama tahun lepas, disokong oleh segmen isi rumah dan bukan isi rumah.

Kedua-dua segmen, pertumbuhan pinjaman isi rumah dan bukan isi rumah meningkat pada purata 6.3 peratus dan 5.5 peratus dalam tempoh 10 bulan pertama daripada 5.5 peratus dan 3.2 peratus pada tempoh yang sama tahun lepas.

“Meskipun bank terus mengembangkan pinjaman mereka, namun mereka tetap memberi perhatian utama kepada kualiti aset,” kata Mohd Afzanizam.

Selain itu, nisbah Liputan Kerugian Pinjaman berada pada 126.6 peratus, menunjukkan bank kekal mengambil pendekatan berhemat dalam polisi peruntukan kerugian pinjaman mereka memandangkan saiz peruntukan kerugian pinjaman melebihi aset terjejas.

Kecairan dalam sistem perbankan kekal mencukupi dengan Nisbah Liputan Kecairan (LCR) berada pada 146.8 peratus setakat Oktober 2024, jauh melebihi paras minimum yang ditetapkan pada 100 peratus.

Ketua pelaburan, penyelidikan UOB Kay Hian Wealth Advisors Mohd Sedek Jantan berkata kualiti aset dan kos kredit kekal stabil, disokong oleh penampan peruntukan yang mencukupi.

Beliau berkata sektor itu mengekalkan kualiti aset yang stabil, dengan nisbah pinjaman terjejas kasar (GIL) kembali ke tahap seperti sebelum COVID.

Nisbah GIL turun daripada 1.64 peratus pada Januari 2024 kepada 1.53 peratus pada Oktober 2024, menunjukkan bahawa risiko kredit kekal terkawal.

“Bank-bank mengekalkan penampan peruntukan yang mencukupi untuk menguruskan risiko kredit dengan berkesan,” katanya.

OPR : Kestabilan dan Daya Tahan Ekonomi 

Kadar Dasar Semalaman (OPR) kekal stabil pada 3.00 peratus sepanjang 2024, tahap yang dicapai sejak Mei 2023.

Kadar ini telah menyokong komitmen strategik Bank Negara Malaysia (BNM) untuk memupuk pertumbuhan ekonomi sambil mengekalkan kestabilan harga dalam persekitaran global yang kompleks.

AmInvestment Bank berkata margin faedah bersih (NIM) dijangka menerima tekanan berikutan jangkaan OPR akan diturunkan sebanyak 25 mata asas (bps).

Menurut bank itu setiap penurunan 25 mata asas dalam OPR akan menyaksikan NIM bank berkurangan sebanyak purata 2-3 mata asas, memberi kesan kepada keuntungan bersih sebanyak 3-4 peratus.

RAM Rating Services Bhd berkata purata NIM meningkat dua mata asas suku ke suku kepada 2.05 peratus pada Suku Kedua 2024.

“Berikutan pengurangan ketara NIM pada 2023 disebabkan kelewatan penetapan harga semula deposit daripada kenaikan kadar dasar sebelum ini dan persaingan yang semakin meningkat, kami melihat sedikit kelonggaran pada Separuh Pertama 2024,” katanya.

Prospek Sektor Perbankan bagi 2025

Pada masa depan, Mohd Sedek berkata walaupun cabaran seperti pertumbuhan pinjaman yang menyederhana dan pengurangan berterusan NIM, kualiti aset yang stabil menyediakan penampan.

“Pelabur perlu menggunakan strategi terpilih, mengutamakan bank yang berpotensi bagi pengembangan ROE dan penilaian yang menarik,” katanya.

Beliau berkata pertumbuhan pendapatan operasi yang sederhana berkemungkinan akan menyebabkan pengembangan terhad ROE dalam tempoh terdekat.

Pertumbuhan keluaran dalam negara kasar (KDNK) yang lebih kukuh daripada jangkaan boleh menyokong pertumbuhan pinjaman dan mengurangkan risiko kredit serta menambah baik kecairan yang mungkin dapat menstabilkan malah meningkatkan NIM, kata Mohd Sedek.

“Bagaimanapun, pertumbuhan global yang lebih perlahan boleh memberi kesan negatif terhadap pertumbuhan pinjaman dan kualiti aset. Kemungkinan penurunan kadar faedah boleh mengurangkan lagi NIM.

“Pertumbuhan perlahan CASA (akaun simpanan akaun semasa) mungkin akan meningkatkan persaingan deposit, seterusnya menambah tekanan ke atas kos pembiayaan,” katanya.

— BERNAMA