Kadar Dasar Semalaman (Overnight Policy Rate, OPR) Kekal 3%

Ada yang baru pertama kali dengar ke OPR ni? Kalau nak tahu lebih lanjut, jemput baca Apa Itu Kadar Dasar Semalaman Atau Overnight Policy Rate (OPR) Dan 3 Kesan Penurunannya.

Dan semalam Bank Negara Malaysia (BNM) telah mengumumkan bahawa kadar OPR kekal pada paras 3%.

Pernyataan Dasar Monetari

Pada mesyuarat hari ini, Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC) Bank Negara Malaysia membuat keputusan untuk mengekalkan Kadar Dasar Semalaman (Overnight Policy Rate, OPR) pada 3.00 peratus.

Ekonomi dunia sedang berkembang pada kadar yang lebih sederhana berikutan pertumbuhan lebih perlahan dalam kebanyakan negara maju utama dan negara sedang pesat membangun. Ketegangan perdagangan yang meruncing baru-baru ini menunjukkan petanda bahawa perdagangan global akan menjadi semakin lemah pada masa hadapan, dengan tanda-tanda limpahan yang kian ketara kepada aktiviti ekonomi domestik di beberapa buah negara. Pelonggaran dasar monetari di beberapa negara ekonomi utama telah mengurangkan keadaan kewangan global yang ketat, namun ketidakpastian ekoran ketegangan perdagangan yang berlarutan serta perkembangan geopolitik boleh membawa kepada volatiliti pasaran kewangan yang keterlaluan.

Prestasi pertumbuhan ekonomi Malaysia yang lebih kukuh pada suku kedua 2019 adalah disokong oleh perbelanjaan swasta yang berdaya tahan dalam keadaan pengembangan meluas dalam sektor-sektor ekonomi utama. Pada masa hadapan, pemacu pertumbuhan domestik ini bersama-sama dengan pasaran guna tenaga dan pertumbuhan upah yang stabil, dijangka terus menyokong kegiatan ekonomi. Di sektor luaran, eksport Malaysia yang pelbagai akan dapat mengurangkan sebahagian daripada kesan kelembapan dalam permintaan global. Secara keseluruhan, unjuran pertumbuhan asas (baseline growth) bagi tahun 2019 kekal tidak berubah, iaitu dalam lingkungan 4.3% – 4.8%. Walau bagaimanapun, unjuran ini tertakluk pada risiko pertumbuhan yang lebih rendah selanjutnya berikutan ketegangan perdagangan yang semakin meningkat, ketidakpastian mengenai persekitaran global dan domestik, serta kelemahan berpanjangan dalam sektor berkaitan komoditi.

Purata inflasi keseluruhan sejak awal tahun hingga kini ialah 0.3%. Purata inflasi keseluruhan diunjurkan lebih tinggi pada bulan-bulan terakhir tahun ini dan menjelang tahun 2020. Walau bagaimanapun, inflasi keseluruhan dijangka kekal rendah. Hal ini mencerminkan luputnya impak daripada perubahan dasar cukai penggunaan, prospek harga minyak dunia yang secara relatif lemah, dan langkah-langkah dasar yang diwujudkan untuk membendung harga makanan. Walau bagaimanapun, trajektori inflasi keseluruhan akan bergantung pada perkembangan harga minyak sedunia dan harga komoditi. Inflasi asas dijangka kekal stabil kerana disokong oleh kegiatan ekonomi yang terus berkembang dan ketiadaan tekanan permintaan yang besar.

Pada kadar semasa OPR, pendirian dasar monetari kekal akomodatif dan menyokong kegiatan ekonomi. MPC akan terus menilai imbangan risiko terhadap prospek pertumbuhan dalam negeri dan inflasi untuk memastikan pendirian dasar monetari terus kondusif terhadap pertumbuhan yang berterusan dalam keadaan harga yang stabil.

Sumber: Bank Negara Malaysia (BNM)

OPR Rendah Galakkan Rakyat Berbelanja

Kali terakhir BNM mengurangkan kadar OPR pada bulan Mei 2019, rakyat Malaysia menunjukkan reaksi yang positif dengan berbelanja lebih daripada biasa.

Kita dapat lihat bahawa:

  • Peningkatan pembelian rumah sebanyak 13%
  • Peningkatan pembelian kereta penumpang sebanyak 23.3%
  • Peningkatan pembelian motosikal sebanyak 7.8%

Dan katanya bakal ada lagi satu potongan kadar faedah menjelang hujung tahun ini, sama-sama kita nantikan berita baik ini.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Apa Sebenarnya Kebebasan Kewangan (Financial Freedom)?

Kita sering risau tentang duit. Kita selalu rasa yang duit kita tak pernah cukup. Bila ada duit, kita perlu bayar hutang setiap bulan.

Kalau diikutkan, banyak lagi perkara lain yang kita nak buat kalau ada duit.

Cukup tak duit kita kalau tiba-tiba berlaku kecemasan?

Pernah buat kira-kira berapa lama kita boleh bertahan jika tiba-tiba kita tidak lagi boleh bekerja? Bil-bil setiap bulan masih nak kena bayar, hutang-hutang pun sama.

Apakah kebebasan kewangan? Boleh ke kita nak capai benda ni?

Kebebasan kewangan dalam erti kata mudah adalah mempunyai mempunyai lebihan duit dan juga simpanan selepas berbelanja.

Bila kita dah tak perlu risau tentang duit, itu dipanggil sebagai kebebasan kewangan (financial freedom).

Bila kita dah tak perlu bekerja keras siang malam semata-mata untuk mencari duit, itu bermakna kita dah mencapai tahap kebebasan kewangan.

Ramai yang salah faham dan merasakan kebebasan kewangan adalah bebas hutang ataupun sudah menyimpan sedikit duit untuk masa depan.

Bebas dari hutang adalah permulaan yang baik untuk mencapai kebebasan kewangan.

Orang yang mempunyai kebebasan kewangan sudah tidak perlu bekerja? Tidak semestinya. Mereka mempunyai banyak cara lain untuk menjana wang selain bekerja. Kalau tak bekerja setiap hari pun masih boleh dapat duit. Mereka yang dah sampai level ini masih bekerja sebab memang suka dan bukannya bekerja secara terpaksa untuk mendapatkan duit.

Satu lagi salah faham tentang kebebasan kewangan adalah orang kaya adalah orang yang mempunyai kebebasan kewangan.

Ada orang kaya yang tidak mempunyai kebebasan kewangan dan ada orang yang tidak kaya mempunyai kebebasan kewangan.

Sebagai contoh, ada orang yang sudah kaya bekerja lebih keras dan meluangkan masa yang banyak untuk mencari lebih banyak duit. Akhirnya, badan sudah mula sakit dan perlu berehat dan seterusnya tidak mempunyai banyak masa untuk menikmati duitnya.

Manakala, orang biasa pula apabila mempunyai wang yang cukup banyak, bijak melakukan pelaburan dan akan mendapatkan aliran tunai yang takkan putus.

Dalam kedua-dua kes ini, kita boleh lihat keduanya boleh dianggap kaya pada suatu tahap, tetapi hanya seorang sahaja yang mencapai kebebasan kewangan.

Kebebasan kewangan penting kerana ia memberi jaminan untuk kita pada masa depan. Kita tidak perlu risau kalau kita tiba-tiba tidak bekerja, ataupun mempunyai urusan kecemasan yang memerlukan wang.

Ini bermaksud kita mestilah mempunyai pelaburan dan pendapatan pasif untuk memastikan kelangsungan hidup.

Adakah ia mustahil atau boleh dicapai?

Sebenarnya, boleh. Individu yang sudah mencapai tahap kebebasan kewangan ini rata-rata bermula dengan sedikit pengorbanan mencari duit lebih pada peringkat awal.

Maksudnya, melakukan lebih daripada satu pekerjaan untuk mencari “side income”.

Bila dah ada duit lebih sedikit, mahu atau tidak kita perlu mulakan pelaburan seperti terlibat dalam pasaran saham atau hartanah untuk mengembangkan duit tadi.

Baca Kita Tak Akan Jadi Kaya Dengan Hanya Menabung.

Kesimpulannya, kebebasan kewangan sangat penting.

Pada awalnya, memang agak sukar dan kita perlu bekerja keras untuk membayar hutang dan membuat simpanan.

Kita juga mungkin perlu menolak pelawaan rakan-rakan yang mengajak kita keluar untuk lepak dan sebagainya. Kita perlu menetapkan matlamat untuk memberi motivasi kepada kita.

Contohnya, untuk bersara awal ataupun mempunyai wang untuk melancong mengelilingi Eropah pada masa lapang. Proses ini bukanlah “skim cepat kaya” dan ia mengambil masa bertahun-tahun lamanya untuk mengubah kehidupan kita.

Ditulis oleh Abang Yazree Hazwan. Penulis merupakan seorang Eksekutif di sebuah syarikat penyelidikan pasaran di Malaysia. Mempunyai pengalaman dalam bidang insurans/reinsurans di syarikat reinsurans tempatan.

Sumber Rujukan: https://wellbalancedwallet.com/financial-freedom/

Iklan

5 Penyesalan Terbesar Oleh Self-Made Billionaire

Nak menjadi seorang bilionaire memerlukan pengorbanan yang tinggi. Sifat putus asa dan tidak mudah mengalah tidak wujud dalam kamus hidup mereka.

Setiap bilionaire mempunyai kisah yang tersendiri dan ada sebahagian kisah hidup mereka, boleh kita jadikan sebagai iktibar dan pengajaran bagi membakar semangat.

Berikut adalah perkara yang dikesali oleh bilionaire terkenal dunia berkaitan perniagaan yang dijalankan oleh mereka.

1. Melepaskan Peluang Keemasan Di Depan Mata

Bilionaire juga merupakan seorang manusia biasa yang melakukan kesilapan dalam perniagaan mereka. Di antara kesilapan yang terbesar yang mereka lakukan adalah terlepas pandang peluang keemasan yang terhidang di depan mata. Hal ini berlaku kerana mereka tidak mengambil peluang yang ada di depan mata itu dengan tindakan yang pantas.

Tim Draper merupakan seorang pelabur lagenda dalam dunia saham. Beliau yang gemar untuk melabur di dalam syarikat yang belum lagi diapungkan ke pasaran saham. Di antara penyesalan adalah dengan terlepas dua peluang keemasan, apabila beliau tidak membeli saham Facebook ketika syarikat itu masih dalam pembangunan.

Facebook pada ketika itu bernilai $20 juta tetapi dia telah berperang dengan pembida yang lain sehingga harga saham syarikat itu naik kepada $115 juta. Ketika syarikat itu telah naik $115 juta, dia telah menarik diri daripada untuk membeli sebahagian besar daripada saham Facebook itu.

Kini Facebook merupakan syarikat terbesar di dunia.

Selain daripada itu, beliau juga menyesal kerana tidak melabur ke dalam Netflix yang mana pada masa kini merupakan syarikat yang menguasai penstriman rancangan televisyen berbayar di Amerika Syarikat.

Pengajaran yang boleh diambil daripada peristiwa ini kepada pelabur di luar adalah, jika kita ternampak sebuah peluang yang sangat bagus di depan mata kita, jangan ragu-ragu untuk merebut peluang tersebut.

2. Tak Boleh Nak ‘Move On’

Penyesalan yang kedua adalah tidak hidup di dalam waktu sekarang. Menurut Chip Wilson yang merupakan seorang bilionaire dalam industri pakaian sukan, kesilapan yang dihadapi dirinya adalah terlalu mengenangkan kehidupan yang lepas. Akibatnya, beliau tidak boleh bergerak ke hadapan kerana kenangan tersebut telah membantut perkembangan minda dirinya.

Selepas Chip Wilson berjaya merubah mindset dirinya, kehidupannya menjadi lebih baik. Beliau kini memiliki kekayaan sebanyak $2 bilion melalui syarikat pakaian sukan, terutamanya pakaian untuk yoga.

Untuk lebih berjaya dalam kehidupan kita mesti berfikiran positif untuk menghasilkan hasil kehidupan yang positif.

3. Tak Bermula Awal

Penyesalan yang ketiga adalah tidak bermula dari awal ketika usia masih muda. Menurut Peter Hargreaves bilionaire dari Britain yang mempunyai syarikat menyediakan servis kewangan yang terbesar di negara tersebut, di antara perkara yang menyebabkan beliau menyesal dalam hidup adalah tidak bermula awal.

Bermula awal  dalam karier yang dipilih adalah  penting kerana kita dapat menimba pengalaman dalam perniagaan ketika kita masih muda. Apabila telah berusia 40 tahun dan kita memulakan perniagaan pada usia 20 tahun, kita sudah mendapat 20 tahun pengalaman.

Di situ kita boleh lihat bahawa jika kita memulakan satu perniagaan dari usia yang muda, ianya dapat memberi kita lebih pengalaman dan pengajaran.

Hal ini turut dipersetujui oleh Ron Sim iaitu seorang bilionaire dari Singapura, yang memberitahu tiada masa yang sesuai untuk memulakan sesuatu perniagaan. Tetapi kita perlu melakukan perniagaan itu tanpa mengira masa.

4. Terlalu Takut Untuk Mengambil Risiko

Risiko adalah perkara asas di dalam perniagaan. Risiko adalah perkara yang tidak boleh dielakan tetapi dapat dikawal jika kita mengetahui dengan jelas apa yang kita buat. Untuk menjadi seorang bilionaire, seseorang perlu mengambil risiko untuk berjaya.

Jack Cowin yang merupakan seorang bilionaire dalam industri makanan di Australia mengatakan jika dia masih muda, dia akan mengambil sebanyak mana risiko dengan pertimbangan yang sewajarnya untuk berjaya. Terlalu takut mengambil risiko adalah penghalang utama untuk berjaya dalam perniagaan.

Bak kata Warren Buffet, risiko itu muncul apabila kita tidak tahu apa yang kita buat. Kita mesti tahu mengambil risiko dan perlu menghadapinya, bagi mencapai cita-cita yang ada dalam diri kita.

5. Tidak Berubah Mengikut Keadaan Semasa

Setiap perniagaan berubah mengikut peredaran zaman. Teknologi sentiasa berkembang dan syarikat perlu berubah mengikut perkembangan semasa.

Jutawan perusahaan dari Kanada iaitu Frank Hasenfratz, telah memberi nasihat supaya kita perlu berubah setiap hari kerana jika kita tidak berubah perniagaan kita akan musnah.

Beliau mengambil contoh dirinya yang mempunyai 100 buah kilang pada tahun 1960-an tetapi kerana perubahan yang sangat ketara dalam industri automotif, Frank terpaksa menutup banyak kilang-kilang tersebut walaupun dia mempunyai pengalaman hampir 60 tahun didalam industri automotif.

Kita perlu melihat contoh seperti Kodak yang tidak mahu berubah dengan keadaan persekitaran, dan akhirnya syarikat itu tersungkur walaupun sudah berusia lebih daripada 100 tahun.

Klik di sini untuk baca kisah syarikat Kodak.

Sumber Rujukan:

Iklan

Etika Niaga Menurut Islam

Etika merupakan salah satu disiplin pokok dalam falsafah, tidak kiralah falsafah untuk hidup mahupun falsafah dalam pengurusan. Begitu juga dengan perniagaan. Setiap perniagaan itu perlu ada etika untuk dimajukan dan dikembangkan. Bagi setiap peniaga Islam, perniagaan mereka hendaklag berlandaskan cara dan etika yang sesuai mengikut syarak. Mari kita bincangkan etika niaga menurut pandangan Islam.

Dalam Islam, sesebuah perniagaan itu haruslah mengikut syariat yang telah ditetapkan dalam Al-Quran dan Al-Sunnah. Sepertimana terjemahan dari Surah an-Nisa’ ayat ke 29-30, yang bermaksud:

“Wahai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan harta-harta saudaramu dengan cara yang batil, kecuali harta itu diperoleh dengan jalan niaga yang ada saling kerelaan dari antara kamu, dan janganlah kamu membunuh diri-diri kamu, kerana sesungguhnya ALLAH itu Maha Pengasih kepadamu, dan sesiapa berbuat demikian dengan sikap permusuhan dan penganiayaan, maka Kami akan masukkan dia ke dalam api neraka”

Melalui ayat ini, menunjukkan bahawa peniagaan itu boleh dilakukan dengan dua syarat; pertama, perniagaan itu dilakukan atas kerelaan dua belah pihak, dan kedua, tiada unsur penganiayaan dan penipuan untuk merugikan satu-satu pihak dalam perniagaan.

Dalam berniaga juga perlu ada adabnya. Beikut merupakan adab-adab berniaga dalam Islam.

  1. Niat, yang merupakan perkara paling asas dalam melakukan sesuatu perkar. Niatlah untuk berniaga dan berjaya dalam perniagaan kerana ALLAH.
  2. Menjual dan menyediakan hanya yang halal. Seseorang peniaga Islam dilarang keras untuk menjual barang-barang yang diharamkan, seperti arak, dadah dan sebagainya. Untuk menjadikan perniagaan diberkati, jauhilah dari menjual atau menyediakan perkhidmatan yang boleh dianggap syubhah dalam Islam.
  3. Tidak memonopoli barangan. Antara hak peniaga terhadap pelanggan ialah tidak menyekat barang keperluan asas yang mana ia menjadi nadi kehidupan keperluan isi rumah. Inilah yang dilarang oleh syariat Islam iaitu menyimpan barang dalam masa tertentu untuk dijual apabila berlaku peningkatan harga yang melambung tinggi.
  4. Setiap peniaga haruslah jujur dalam perniagaan untuk terus maju. Apabila berlalunya ketidakjujuran antara peniaga dan pelanggan, kepercayaan pelanggan akan mula terhakis dan ini boleh menjejaskan perniagaan mereka.
  5. Menghindari Riba’. Perkara yang tidak terlepas dikalangan kita pembeli mahupun penjual. Ia boleh berlaku baik di kalangan kita yang beragama Islam mahupun bukan. Sudah menjadi sinonim, perniagaan sering kali terlibat dengan riba sedangkan di dalam al-Quran, Allah Taala ada menyebut yang bermaksud;

“Padahal Allah telah menghalalkan berjual beli dan mengharamkan riba.” – (Surah al-Baqarah, ayat 275)

Inilah kayu ukur kita dalam menjalankan urusan jual beli dengan sekalian manusia di alam perniagaan. Inilah yang menyebabkan setiap perniagaan hilang keberkatannya hanya kerana sikap “memandang sebelah mata”, sedangkan setiap peniaga sudah ada disiplin ilmu dalam bab fiqh muamalat dalam hal ini.

Untuk berjaya dalam perniagaan, setiap usahawan Islam haruslah sentiasa berpegang kepada asas perniagaan menurut syariat Islam sebenar. Semoga semakin ramai lagi usahawan Islam yang berjaya dapat dilahirkan pada masa hadapan.

Sumber Rujukan:

 

Iklan

RM2,700 Gaji Untuk Hidup Bujang di KL

Baru-baru ini, Bank Negara Malaysia (BNM) mengeluarkan Laporan Tahunan BNM 2017 yang bertujuan untuk menjelaskan keadaan ekonomi Malaysia, dan terutama sekali keadaan ekonomi rakyat Malaysia.

Ada tak sesiapa yang dah baca fail PDF yang mempunyai 236 mukasurat tu? Tebal sangat pula, jadi kita ambil isi-isi penting yang melibatkan kita sebagai rakyat Malaysia.

1. Gaji Kehidupan Wajar: Bukan Sekadar Menampung Keperluan Asas

Sumber: Laporan Tahunan BNM 2017 – fail PDF, mukasurat 98

Daripada rajah di atas, BNM menetapkan 3 peringkat taraf hidup yang berkadar langsung dengan gaji. Gaji lagi tinggi, taraf hidup juga lagi tinggi. Dan saya pasti semua orang impikan taraf hidup yang tinggi penuh dengan kualiti.

Kalau tak pun, minimum yang boleh diterima pun dah OK. Gaji yang cukup untuk membolehkan kita berinteraksi dengan masyarakat, pembangunan diri dan keluarga serta mempunyai kebebasan daripada masalah kewangan yang teruk.

2. Motivasi Gaji Kehidupan Wajar

Sumber: Laporan Tahunan BNM 2017 – fail PDF, mukasurat 100

Kalau di Malaysia, gaji yang wajar membolehkan kita berinteraksi dengan masyarakat, pembangunan diri dan keluarga serta mempunyai kebebasan daripada masalah kewangan yang teruk.

Di negara maju yang lain seperti Kanada, New Zealand dan United Kingdom; lain pula motivasi mereka untuk mencapai gaji kehidupan yang wajar. Rata-rata mahukan kehidupan keluarga yang baik serta tidak perlu risau pasal hutang yang tinggi

3. Menganggarkan Gaji Kehidupan Wajar Yang Wajar Di Kuala Lumpur

Sumber: Laporan Tahunan BNM 2017 – fail PDF, mukasurat 101

Nak tahu berapa gaji kehidupan wajar, kenalah buat penyelidikan dan kajian. Barulah kita ada data yang kukuh dan tidak boleh dipertikaikan.

Untuk itu, BNM telah menggunakan 4 pendekatan standard seperti di atas.

4. Anggaran Awal Gaji Kehidupan Wajar di Kuala Lumpur pada Tahun 2016

Sumber: Laporan Tahunan BNM 2017 – fail PDF, mukasurat 102

OK, disinilah kita dapat rumuskan berapa gaji kehidupan wajar untuk masyarakat secara umum.

Bagi seorang dewasa bujang, gaji kehidupan wajar adalah RM2,700 sebulan dengan beberapa andaian seperti di atas.

Bagi pasangan tanpa anak pula, gaji kehidupan wajar adalah RM4,500 sebulan dengan beberapa andaian seperti di atas.

Manakala bagi pasangan dengan dua orang anak pula, gaji kehidupan wajar adalah RM6,500 sebulan dengan beberapa andaian seperti di atas.

Kiraan di atas mengandaikan individu tersebut hanya menyewa bilik berbanding menyewa rumah dan agak kerap makan di luar. Kalau yang sudah beli rumah, adakah memerlukan gaji yang lebih tinggi?

5. Pendapatan Isi Rumah di Kuala Lumpur

Sumber: Laporan Tahunan BNM 2017 – fail PDF, mukasurat 103

Fakta yang merisaukan, kita dapati bahawa 27% daripada isi rumah di Kuala Lumpur berada di bawah gaji kehidupan wajar. Ini bermakna, 27% warga KL hanya mampu mengecapi keperluan asas seperti makanan, pakaian dan tempat berlindung sahaja.

Ini juga menyatakan yang 73% lagi mampu mendapat pendapatan untuk hidup tanpa financial stress di KL.

Mereka ini golongan yang tak mampu untuk berinteraksi dengan masyarakat, tiada pembangunan diri dan keluarga serta tidak mempunyai kebebasan daripada masalah kewangan yang teruk.

6. Latar Belakang Isi Rumah di Kuala Lumpur Berpendapatan Di Bawah dan Di Atas Gaji Kehidupan Wajar

Sumber: Laporan Tahunan BNM 2017 – fail PDF, mukasurat 104

Punca utama ramai yang tidak berjaya mencapai gaji kehidupan wajar adalah disebabkan oleh:

  • Tiada Pendidikan Yang Tinggi
  • Tiada Kemahiran Yang Tinggi

Oleh itu, jangan abaikan pendidikan formal. Kalau boleh, lanjutkan pelajaran sehingga ke peringkat universiti untuk berpeluang mendapat pekerjaan yang lebih baik dengan gaji yang lebih tinggi.

Begitu juga halnya dengan tahap kemahiran, kalau dah ada kemahiran yang tinggi; sudah pasti gaji juga tinggi.

7. Gaji Dan Upah Bulanan Median Pada Tahun 2016 Untuk Pekerjaan Berkemahiran Tinggi Di Malaysia

Sumber: Laporan Tahunan BNM 2017 – fail PDF, mukasurat 104

Yang terakhir sekali, untuk mencapai gaji yang lebih tinggi, perlulah menyertai golongan profesional dan menjadi seorang pengurus. Tapi biasanya, nak naik dalam apa-apa bidang; kita perlu pendidikan dan kemahiran yang tinggi kan?

Sumber: Laporan Tahunan BNM 2017

Gaji Kehidupan Wajar Jadi Kayu Ukuran

Pertama kali ni dengar bab gaji kehidupan wajar, terima kasih Bank Negara Malaysia kerana mengeluarkan laporan sebegini. Lepas ni, jangan pula komplen kalau gaji tak cukup – sebaliknya berusahalah untuk upgrade tahap pendidikan dan kemahiran kita.

Agaknya masa interview nanti boleh letak expected salary based on laporan Bank Negara ni tak?

Apa-apa pun, moga ada keberkatan dalam rezeki yang kita cari dan diberi kecukupan.

Iklan
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!