Tajuk ini adalah inspirasi dari penulis buku best-seller Rich Dad, Poor Dad iaitu Robert Kayosaki dengan tajuk asal buku “Why A Students Work For C Students and B Students Work For Government”
Buku ini mengajak kita semua berfikir tentang pendidikan kewangan yang perlu diterapkan sejak usia muda. Mentaliti setiap orang berbeza hasil pengalaman dalam kehidupan mereka sejak kecil yang sudah tentu dicorakkan oleh ibu bapa.
Adakah sekolah-sekolah di Malaysia mampu mempersiapkan anak kita bagi menghadapi dunia yang sebenar?
Pendidikan
adalah bagus,tapi pendidikan bagaimana yang membuat kan pelajar “C” dapat
mengalahkan pelajar “A”?
Jawapannya: Dengan belajar apa yang tidak dipelajari oleh pelajar “A”.
Ada satu kisah dalam buku tersebut mengenai Obama dan Romney.
Kempen presiden 2012 Amerika Syarikat di antara Presiden Barack Obama dan mantan Gabenor Massachusetts Mitt Romney yang menyerlahkan perbezaan tahap pendidikan kewangan kedua-dua calon ini.
Mereka berdua memiliki kelulusan tinggi. Presiden Obama adalah graduan daripada Universiti Columbia dan Harvard Law School. Mitt Romney pula dari Harvard Business School dan Harvard Law School. Perbezaan utama adalah Presiden Obama berasal daripada keluarga biasa, manakala mantan gabenor pula berasal dari keluarga kaya.
Nak tahu apa yang beza?
Bayaran cukai!
Semasa berkempen, Presiden Obama mendedahkan beliau membayar 20.5% cukai ke atas pendapatan berjumlah USD3 juta manakala Mitt Romney hanya membayar cukai sebanyak 14% cukai ke atas pendapatan USD21 juta.
Apabila terjadinya perkara begini, marahlah mereka dari golongan miskin, kelas menengah dan pengundi muda, katanya Mitt Romney penipu dan sebagainya. Jadi, menanglah Presiden Obama atas faktor ini.
Mereka yang beremosi itu pernah berfikir tak bagaimana Mitt Romney dengan memiliki pendapatan yang lebih tinggi, tetapi membayar cukai dengan kadar yang sikit?
Pada penggal kedua sebagai Presiden, Obama menaikkan kadar cukai kepada golongan kaya. Ini bukan cara penyelesaiannya dan ini sebenarnya membuatkan golongan kaya bertambah kaya kerana mereka ni bijak dan kreatif. Mereka boleh membuka bisnes baru, memberi peluang pekerjaan dan modal dari syarikat sedia ada; yang akhirnya mereka boleh membayar cukai yang rendah.
Contoh di Malaysia kita lihat sendiri, usahawan selebriti “Datuk Terlajak Laris” yang mengaku tidak pandai dalam akademik, berasal dari keluarga biasa, tetapi pengalaman lain yang beliau dapat dalam hidup adalah ilmu kewangan dari bonda beliau.
Pernah kita terfikir bagaimana beliau membesarkan perniagaan serta modal kewangan untuk bermula? Bagaimana beliau mampu memiliki beberapa hartanah di kawasan ternama?
Sudah jadi orang kaya, sudah tentu kadar cukai yang beliau bayar juga tinggi. Bagaimana beliau menghadapi semua itu?
Syabas juga buat beliau mampu ubah kehidupan diri dan keluarga dan menjadi inspirasi golongan marhaen untuk memulakan perniagaan. Besar jasa beliau ni.
Bagi figura yang sudah berasal dari golongan kaya dan bijak pandai seperti Neelofa, Vivy Yusof, Hanis Zalikha yang turut mengusahakan perniagaan, bagaimana mereka kembangkan jenama perniagaan dan penduduk dari luar Malaysia turut berminat mendapatkan manfaat dari produk mereka?
Cara mereka lebih tenang dan bersistematik. Mereka juga turut berusaha membesarkan perniagaan, membayar cukai dan membuat perbelanjaan lain. Mereka bertuah kerana ada mentor yang terdiri daripada ibu bapa sendiri yang boleh memberi nasihat dalam perjalanan hidup mereka.
Semua golongan A, B dan C berhak menjadi kaya dengan belajar pendidikan kewangan berterusan.
Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan unit amanah dan takaful di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu
Bila sebut tentang PERKESO (SOCSO), perkara pertama yang terlintas di fikiran kebanyakan pekerja di Malaysia mestilah slip gaji bulanan yang kena potong, tuntutan elaun kemalangan, atau paling tidak pun isu Skim Kemalangan Bukan Bencana Kerja (LINDUNG 24 JAM) yang tengah hangat diperkatakan sekarang.
Gambaran Kasar Aliran Wang PERKESO (2024):
Untuk memudahkan kefahaman struktur kewangan mereka:
Duit Masuk (kutipan caruman): ~RM7.58 Bilion
Duit Masuk (untung pelaburan kasar): ~RM2.10 Bilion
Duit Keluar (bayar pampasan/faedah pencarum): ~RM6.20 Bilion
Ini menunjukkan daripada RM7.58 bilion yang dikutip, hampir RM6.20 bilion dipulangkan semula kepada pekerja/pencarum dalam bentuk bayaran pampasan dan faedah.
Tetapi, pernah tak anda terfikir: Ke mana perginya berbilion ringgit wang caruman yang dikumpul setiap bulan? Adakah ia sekadar disimpan di dalam bank atau sebenarnya “bekerja keras” menghasilkan untung?
Ramai mungkin tidak mengetahui bahawa kuasa PERKESO untuk melaburkan dana sebenarnya termaktub dalam Akta Keselamatan Sosial Pekerja 1969. Di bawah Seksyen 75, dana yang tidak diperlukan serta-merta untuk membayar faedah dan perbelanjaan boleh dilaburkan mengikut syarat yang ditetapkan kerajaan. Malah, Akta turut menubuhkan Panel Pelaburan melalui Seksyen 75A bagi mengawasi dan membuat keputusan berkaitan pelaburan dana PERKESO.
Sebagai portal yang celik kewangan, hari ini kami nak bedah Laporan Tahunan PERKESO 2024 untuk melihat di mana institusi keselamatan sosial ini melaburkan dana dan berapa pula keuntungan kasar yang mereka berjaya jana.
1. Prestasi Kewangan
Sebelum kita sembang bab kaunter saham mana, mari kita tengok prestasi kewangan makro mereka terlebih dahulu.
Menurut laporan rasmi, jumlah Aset di bawah Pengurusan (AUM) PERKESO telah meningkat sebanyak 7.01% kepada sekitar RM36.87 Bilion!
Dari segi hasil atas pelaburan, strategi proaktif pasukan pelaburan mereka nampaknya membuahkan hasil:
Pertumbuhan: Naik sebanyak 18.27% berbanding RM1,835.30 juta pada tahun 2023.
Kadar Pulangan (ROI) Kasar: Melonjak naik kepada 6.64% (berbanding 5.89% pada tahun sebelum).
Untung lebih RM2 bilion setahun ini bukanlah satu angka yang kecil. Jadi, di mana lubuk pelaburan mereka?
2. Di Mana PERKESO Melabur? (Pecahan Portofolio)
Sama seperti KWSP atau PNB, PERKESO menggunakan rangka kerja Alokasi Aset Strategik (SAA) bagi memastikan dana pelaburan mereka mampan, kalis inflasi dan yang paling penting mampu menampung tuntutan bayaran faedah pekerja bagi jangka masa panjang.
Berikut adalah instrumen utama pelaburan mereka:
62.81% Pendapatan Tetap (Fixed Income)
27.52% Ekuiti
6.77% Pasaran Wang
2.90% Pelaburan Alternatif
A. Pasaran Saham (Ekuiti)
Jika anda rasa pelaburan saham ini berisiko, bagi dana gergasi seperti PERKESO, pasaran ekuiti tersiar di Bursa Malaysia merupakan antara lubuk buat duit terbesar mereka untuk tahun 2024. Peningkatan pendapatan pelaburan kasar mereka disumbangkan secara signifikan oleh keuntungan penjualan saham apabila pasaran saham berada dalam momentum yang baik.
Buat masa ini, kita hanya melihat cebisan portfolio melalui pengumuman Bursa Malaysia dan laporan media, bukannya gambaran penuh seperti yang didedahkan oleh KWSP.
KWSP setiap tahun akan dedahkan:
Top 30 pegangan Bursa Malaysia
Nilai pegangan
Peratus pegangan
Kadang-kadang siap cerita prestasi mengikut aset dan pasaran luar negara.
Jadi orang ramai boleh tahu:
KWSP pegang saham Maybank berapa banyak
CIMB
Public Bank
Tenaga
YTL Power
Sunway dan sebagainya.
Menariknya, orang ramai sebenarnya tidak mengetahui pegangan saham PERKESO secara menyeluruh. Sebaliknya, sesuatu pelaburan hanya mendapat perhatian apabila ia menjadi berita atau melibatkan pengumuman kepada Bursa Malaysia.
Antara contoh yang pernah berlaku ialah:
Cypark Resources
Cypark Resources merupakan antara pegangan saham yang diketahui dimiliki oleh PERKESO. Pada tahun 2023, PERKESO menjadi pemegang saham utama selepas pegangan melepasi ambang pelaporan Bursa Malaysia. Ketika itu, Ketua Eksekutif PERKESO menjelaskan bahawa pelaburan dalam Cypark dibuat kerana syarikat tersebut mempunyai good fundamental value serta selari dengan fokus ESG organisasi. Sehingga kini, PERKESO masih tersenarai sebagai pemegang saham utama dengan pegangan sekitar 6.66% atau 54.83 juta saham.
Pharmaniaga (2025)
Pada Jun 2025 pula, The Edge Malaysia melaporkan bahawa PERKESO sedang berbincang untuk menyertai private placement Pharmaniaga Berhad dan berpotensi muncul sebagai pemegang saham yang besar sekiranya urus niaga itu dimuktamadkan. Walau bagaimanapun, Pharmaniaga menjelaskan ketika itu bahawa belum ada keputusan muktamad mengenai pelabur yang akan mengambil bahagian dalam private placement tersebut.
Berjaya Food Berhad
Pada tahun 2021, PERKESO muncul sebagai pemegang saham utama Berjaya Food selepas pegangannya melepasi 5%. Walaupun pegangan itu kini telah berkurangan, PERKESO masih tersenarai sebagai antara pemegang saham terbesar syarikat dengan pegangan sekitar 2.30% atau 48.48 juta saham.
99 Speed Mart Retail Holdings
PERKESO turut menjadi salah satu daripada 14 cornerstone investors semasa IPO 99 Speed Mart pada tahun 2024. Namun, setiap cornerstone investor diperuntukkan pegangan di bawah 5%, menyebabkan PERKESO tidak muncul dalam senarai pemegang saham utama. Keadaan ini bermaksud orang ramai mengetahui penglibatan PERKESO ketika IPO, tetapi tidak dapat mengesan sama ada pegangan tersebut masih dikekalkan selepas syarikat disenaraikan.
Pelabur asas (cornerstone investors) ialah pelabur institusi yang bersetuju membeli saham lebih awal sebelum IPO dibuka kepada orang ramai, sekali gus memberi keyakinan kepada pasaran terhadap penyenaraian tersebut.
B. Bon Domestik & Sukuk (Sekuriti Hutang)
Bagi mengimbangi risiko pasaran saham yang turun naik, PERKESO meletakkan sebahagian besar dana dalam instrumen berpendapatan tetap (fixed income) iaitu bon korporat dan sukuk domestik. Ini memberikan aliran pendapatan faedah yang stabil setiap tahun.
Antara sektor-sektor utama dalam negara yang disokong oleh dana bon PERKESO termasuklah:
Perbankan & Perkhidmatan Kewangan
Tenaga & Utiliti (Sektor kritikal negara)
Pengangkutan & Telekomunikasi
Hartanah & Kewangan Awam
C. Aset Kewangan Sedia Untuk Dijual
Aset kewangan sedia untuk dijual boleh diibaratkan sebagai “stok pelaburan” yang boleh dijual pada bila-bila masa jika pengurus dana melihat peluang yang lebih baik. Ia lazimnya terdiri daripada saham, bon, sukuk, REIT dan instrumen pelaburan lain yang mudah diniagakan di pasaran.
Kantung kecairan PERKESO dalam kategori aset ini adalah sangat besar. Nilai aset kewangan sedia untuk dijual di bawah kumpulan PERKESO dilaporkan mencecah RM32.88 bilion. Ini memberikan fleksibiliti tinggi kepada pengurus dana mereka untuk bertindak mengikut kitaran ekonomi semasa.
D. Hartanah Fizikal & Deposit Tunai
PERKESO juga mempunyai pegangan dalam pasaran hartanah bagi menjana pendapatan bersih melalui hasil sewaan serta modal apresiari. Di samping itu, dana selebihnya diletakkan dalam instrumen pasaran wang dan deposit tegar bersama institusi kewangan berlesen demi keperluan kecairan tuntutan faedah harian pekerja.
3. Untung Bilion-Billion Tapi Belanja Pun Besar?
Satu fakta menarik yang pekerja perlu tahu ialah: Walaupun pendapatan pelaburan mereka mencecah RM2.17 Bilion, kos tanggungjawab atau belanja tanggungan (tuntutan pampasan/faedah) yang PERKESO perlu bayar semula kepada pekerja yang ditimpa musibah juga meningkat sebanyak 7.29% kepada ~RM6.2 Bilion.
Peningkatan bayaran keluar (payout) ini disebabkan oleh pertambahan bilangan penerima faedah serta peluasan skim perlindungan kepada sektor pekerja asing dan bekerja sendiri (SKSPS).
Melalui data ini, jelaslah bahawa PERKESO bukan sekadar menyimpan duit caruman. Wang tersebut digulung masuk ke dalam ekosistem korporat Malaysia demi menjana pulangan untuk memastikan kantung institusi ini sentiasa sihat dan kalis risiko masa depan.
Penafian: Artikel ini disediakan untuk tujuan pendidikan dan perkongsian maklumat semata-mata. Analisis adalah berdasarkan Laporan Tahunan PERKESO 2024, pengumuman Bursa Malaysia, prospektus syarikat serta laporan media yang boleh diakses oleh orang awam. Sebarang contoh pegangan saham yang dinyatakan tidak semestinya mewakili keseluruhan portfolio pelaburan PERKESO, kerana senarai penuh pegangan ekuiti tidak didedahkan dalam laporan tahunan. Artikel ini bukan bertujuan membuat sebarang dakwaan atau spekulasi terhadap strategi pelaburan PERKESO, dan bukan merupakan nasihat pelaburan.
