Kisah Cuci Duit (Money Laundering) Di Malaysia

Salah satu perkara yang menjerat ekonomi dunia kita saban hari adalah adanya aktiviti money laundering atau lebih dikenali sebagai cuci duit.  Dalam bahasa baku, ia juga dikenali dengan istilah pengubahan wang haram.

PENGUBAHAN. Bukan penggubahan wang hantaran.

“Wang haram” dikaitkan dengan aktiviti haram di mana perniagaan atau aktiviti yang dilakukan adalah secara tidak sah dan salah di sisi undang-undang serta merupakan perkara yang tidak bermoral. Contoh aktiviti haram adalah aktiviti scam (Macau scam, Love scam), pelacuran, rasuah, jual beli dadah, pemerdagangan manusia, pembalakan haram dan lain-lain lagi.

Jadi, macam mana nak bawa duit tunai berjuta-juta tu?

Maka di sinilah bermulanya proses cuci duit atau money laundering. Analogi paling senang adalah kita masukkan duit yang ‘kotor’ ke dalam mesin basuh. Selepas dicuci, keluarlah duit yang ‘bersih’.

Definisi Cuci Duit

Secara umum, cuci duit bermaksud membersih atau menyembunyikan sumber wang sebenar yang tidak elok dengan cara memperlihatkan duit tersebut kelihatan seperti berasal dari sumber yang sah.

5 Ciri-Ciri Pengubahan Wang Atau Money Laundering:

  1. Transaksi melibatkan aktiviti haram atau tidak sah
  2. Hasil yang diterima adalah daripada aktiviti tidak sah
  3. Tidak mempunyai pendaftaran perniagaan dan syarikat tidak sah
  4. Terpaksa merahsiakan aktiviti atau dilakukan secara sembunyi-sembunyi
  5. Melibatkan penipuan data dan mengaburi mata orang ramai

Kenapa Wujudnya Cuci Duit?

Apabila seseorang menjana pendapatan daripada sumber yang tidak sah seperti aktiviti jenayah, penyeludupan senjata, dadah, pelacuran, perjudian haram, pemalsuan pasport serta penyeludupan manusia dan sebagainya; wang tersebut akan menimbulkan keraguan bagi pihak bank yang menguruskan transaksi kewangan.

Sebagai contoh, pendapatan menjual dadah dalam sebulan boleh mencecah sehingga RM150,000, tetapi mengikut rekod individu terbabit hanyalah bekerja makan gaji sebanyak RM1,500 sebulan. Pihak bank akan menyiasat dari manakah datangnya wang ratusan ribu yang masuk ke dalam akaun setiap bulan. 

Penjenayah tahu institusi kewangan seperti bank atau pengurup wang akan membuat laporan (Suspicious Transaction Report – STR) kepada Bank Negara Malaysia jika ada transaksi keluar masuk duit yang meragukan.

Bagi mengaburi mata pihak berkuasa, di sinilah aktiviti cuci duit akan dibuat. 

Bagaimana Penjenayah Cuci Duit?

Duit haram tadi perlu dilaburkan dalam perniagaan sebenar. Kemudian diagihkan kembali kepada pemilik sebenar duit tersebut.

Mereka akan membuka perniagaan (atau suruh orang lain buat) yang sesuai dengan jumlah income yang mereka terima daripada aktiviti haram. Sebolehnya mereka juga tidak akan menggunakan transaksi perbankan dalam rutin harian mereka, semuanya akan menggunakan wang tunai. 

Sebagai contoh, kartel yang terlibat dalam aktiviti jualan dadah mengambil langkah untuk membuka syarikat pemaju hartanah sebagai inisiatif bagi menutup sumber wang haramnya itu (atau paling mudah beri saja modal dan acah-acah JV dengan syarikat pemaju yang lain).

Contoh buat projek perumahan modal RM10 juta, lepas dicuci dapatlah balik RM6 juta ikat tepi. Masih lagi banyak. Rumah tak terjual? No problem.

Acah-Acah Buat Loan

Teringat seorang banker pernah buka cerita yang ada pelanggan mereka akan memohon pinjaman tetapi lepas sebulan akan bayar balik pinjaman itu secara full payment. Logiknya bila pihak berkuasa tanya dari mana sumber modal, bolehlah dengan yakinnya tunjuk dokumen dan cakap pinjam dari bank.

Oleh itu, pihak berkuasa akan juga melihat bahawa segala keuntungan dan wang keluar masuk ke akaun bank syarikat tersebut datangnya dari perniagaan hartanah, sedangkan sumbernya adalah wang haram dari aktiviti jenayah tadi.

Begitulah konsep mudahnya.

Mengapa duit tu boleh jadi suci pula? Sebab, transaksi perniagaan itu dibuat melalui cara yang sah.

Logiknya kalau semak akaun syarikat mesti akan lapor rugi. Yelah, buat apa nak lapor untung dan bayar pula cukai dekat LHDN?

Tiba-tiba teringat dekat hotel-hotel 3 bintang yang bersepah di ibu kota yang nampak sendu tetapi masih bertahan sampai sekarang.

Terdapat banyak lagi cara cuci duit. Ada juga convert ‘duit haram’ dengan bawa lari ke negara luar. Tak perlu bawa duit kepuk-kepuk dalam beg, guna sahaja khidmat money changer / remittance (biasanya yang tak berlesen).

Cara lain yang ada adalah dengan mencuci duit di kasino.

Cuci Duit Dengan ‘Berjudi’ Di Kasino

Teknik cuci wang di kasino ini dengarnya popular juga. Salah satu kasino terbesar di Asia Tenggara amat terkenal dengan aktiviti money laundering. Cuci duit berlaku di kasino dengan cara manipulasi cip.

Wang haram akan ditukar dengan cip secara rahsia (beli dari penjudi-penjudi lain) dan menukarkan semula cip tadi kepada bentuk cek di kaunter.

Cek tersebut pula digunakan untuk ditunjukkan kepada pihak berkuasa atas alasan menang judi, sedangkan dia tak berjudi pun! Paling mudah untuk cuci wang di kasino kerana ia akan berjalan lancar jika melibatkan ramai pemain.

Kaedah manipulasi lain juga pernah didedahkan sebelum ini di akhbar mainstream:

TheStar – Casinos used by organised crime groups for money-laundering, says investigator
FMT News – Marina Bay Sands probed by US over money laundering controls

Trend Tersembunyi Cuci Duit

Cuci duit dengan berjudi ini kerap kali berlaku di Malaysia dan luar negara. Selain menukarkan wang kepada cip dan berjudi, individu yang tidak bertanggungjawab juga mungkin akan menggunakan akaun bank orang lain untuk pecahkan wang yang banyak tadi menjadi kecil supaya tidak dapat dikesan.

Sebagai contoh, mereka menggunakan akaun bank isteri, anak-anak, adik-beradik dan pihak yang terdekat (proksi). Ada juga yang membeli rumah atau hartanah sebagai aset malah ada yang beli rumah atas nama orang lain.

Fikirlah banyak kali sebelum dengan mudah nak beri kebenaran kepada orang lain atau syarikat di luar sana untuk menggunakan nama kita dalam sebarang transaksi kewangan / urusan pembelian.

Kepada peminjam-peminjam Ah Long, fikirlah juga banyak kali sebelum nak beri kad ATM beserta nombor pin kita kepada mereka.

Kesan Kepada Masyarakat

Peningkatan aktiviti pengubahan wang haram secara langsung akan meningkatkan jenayah seperti pengedaran dadah, pelacuran, pembalakan haram dan sebagainya.

Keadaan politik di negara ini juga boleh menjadi tidak stabil kerana duit yang berkoyan-koyan tadi boleh digunakan untuk ‘membeli’ ahli politik.

Realitinya, aktiviti cuci duit yang berkait rapat dengan pengubahan wang haram ini masih berleluasa. 

AMLATFA / AMLATFPUAA

Anti-Money Laundering, Anti-Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act 2001 of Malaysia (“AMLATFA”) membolehkan mana mana agensi penguatkuasa Malaysia untuk mengarahkan institusi kewangan untuk membekukan atau merampas mana-mana akaun yang disyaki terlibat dalam pengubahan wang haram selama 90 hari tanpa perlu mendapatkan perintah mahkamah.

Aktiviti pembenterasan ini diketuai oleh pihak Bank Negara Malaysia (BNM) dan agensi-agensi penguatkuasaan yang lain seperti Polis Diraja Malaysia (PDRM), Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK), Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), Jabatan Kastam Diraja Malaysia (JKDM), Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN), Agensi Penguatkuasaan Labuan dan Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia (SPRM).

Boleh baca lebih lanjut dalam Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram (Akta 613)

Berita berkaitan:

Syabas kepada pihak berkuasa tempatan yang komited memerangi sindiket cuci duit ini.

Peningkatan dalam aktiviti pengubahan wang haram secara langsung akan meningkatkan jenayah seperti pengedaran dadah, pelacuran, skim cepat kaya dan sebagainya. Kita sebagai rakyat yang bertanggungjawab wajib mengelakkan diri dari terjebak dan segera laporkan kepada pihak berkuasa jika ada maklumat.

Jadi jangan percaya sangat kalau tengok orang baru berniaga tiba-tiba boleh ada berpuluh-puluh cawangan kedai, sembang sales sebulan berjuta.

Kita semua mampu mengubahnya demi generasi yang akan datang.

Sumber Rujukan:

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Apa Itu Al Ijarah Thumma Al Bai (AITAB)?

Pernah dengar AITAB atau ijarah? Ke memang tak pernah dengar atau langsung tak tahu? Ok macam ni.

AITAB adalah singkatan kepada Al Ijarah Thumma Al Bai. Kontrak ni digunakan dalam sewa beli kenderaan berlandaskan shariah.

Ada dua kontrak dalam AITAB iaitu Ijarah (sewa) dan Bai (jualan). Kontrak ni dibuat secara berturutan bermula dengan Ijarah dan berakhir dengan Bai.

Kalau nak lebih senang faham, boleh tengok modus operandi di bawah:

Dalam kontrak Al-Ijarah, pelanggan menyewa barangan daripada bank pada kadar sewa yang dipersetujui bagi tempoh yang ditetapkan. Dalam tempoh penyewaan, pelanggan menandatangani kontrak sewa bagi barangan tersebut daripada bank pada harga yang dipersetujui.

Dalam tempoh perjanjian, bank adalah pemilik kenderaan tersebut dan pelanggan akan membuat bayaran secara ansuran setiap bulan sehingga bayaran penuh dijelaskan.

Selepas bayaran sewa beli dijelaskan sepenuhnya, kontrak jualan akan disempurnakan, dan dengan itu memindahkan pemilikan kenderaan daripada bank kepada pelanggan.

Disebabkan segala manfaat kenderaan digunakan oleh pelanggan, kos kerosakan dan penyelenggaraan adalah di bawah tanggungjawab pelanggan.

Walaubagaimanapun, sekiranya pelanggan gagal melaksanakan tanggungjawab untuk menjelaskan bayaran sewa atau melaksanakan selain daripada terma-terma dan syarat-syarat yang dinyatakan dalam perjanjian, bank mempunyai hak untuk mengambil tindakan munasabah untuk mengurangkan kerugiannya.

AITAB adalah satu inisiatif kontrak dalam sewa beli kenderaan untuk memastikan umat Islam mendapatkan pembiayaan kenderaan yang patuh shariah.

Perbezaan ketara antara Sewa Beli Islamik dan Sewa Beli konvensional ialah kontrak Sewa Beli Islamik melibatkan gabungan dua kontrak berbeza yang berjalan secara berturutan manakala Sewa Beli konvensional menggabungkan kontrak-kontrak Sewa Beli dalam satu perjanjian.

Ini kerana Islam amat menitikberatkan konsep pemilikan dalam muamalat.

Ditulis oleh Azharul Adha Bin Dzulkarnain
Boleh dihubungi melalui emel [email protected]

Iklan

Barang Naik – Salah GST Ke Salah Peniaga Ke Salah Penguatkuasa Ke Salah Pengguna, Atau Sebenarnya Salah Kira?

Alhamdulillah, rakyat Malaysia semakin celik dengan dunia kewangan. Kalau sebelum ini tak berapa nak kisah, dilihat semakin ramai yang mula mengambil berat dan peka dengan sebarang perkembangan terbaru dalam negara. Yang pastinya, kita memang ada pandangan yang berbeza dalam setiap perkara.

Sebagai permulaan bicara, umum tahu bahawa GST Sifar Telah Pun Bermula Sejak 1 Jun 2018. Ini merupakan di antara perkara terawal yang dilakukan oleh Pakatan Harapan, sejak mengambil alih tampuk pemerintahan sebagai mengotakan janji mereka pada Pilihanraya Umum Ke-14 yang lalu.

Kami juga ada membincangkannya secara mendalam dalam GST Sifar, Apa Kesannya Kepada Pasaran Saham? dan Zero Rate GST : Impak Kepada Ekonomi Negara. Mana taknya, GST menyumbang 23% kepada perbendaharaan negara – sudah pastinya ia memberi kesan yang besar.

Kemudian timbul pula persoalan, harga barang ada turun atau tidak sejak 1 Jun 2018 yang lalu? Dapat jimat lebih? Poket semakin tebal? Troli semakin penuh?

Sebab sebelum ini pun, Ada Klasifikasi Barang Sifar GST, Tetapi Harga Barang Tetap Naik Juga.

Di antara perkhidmatan yang menikmati sifar GST adalah di dalam sektor pengangkutan antarabangsa, perkhidmatan insurans dan takaful, perkhidmatan telekomunikasi, perkhidmatan penghantaran duit dan suratkhabar atas talian.

Barangan Sifar GST

Manakala barangan sifat GST adalah seperti makanan asas dan keperluan seperti

  • beras, daging, ayam dan telur ayam.
  • makanan laut seperti ikan, ketam, udang.
  • sayur-sayuran, buah-buahan, rempah ratus, tepung, gula, garam, minyak masak, roti, susu bayi dan banyak lagi.
  • semua jenis bahan bacaan, ubat-ubatan, bekalan air dirawat dan bekalan elektrik juga tidak dikenakan GST.

Untuk senarai penuh, boleh muat turun Senarai Barang Bercukai Dan Tidak Bercukai daripada laman web rasmi Kastam Diraja Malaysia.

Jadi bukannya semua salah GST yang menyebabkan harga barang naik.

Kalau Bukan Salah GST, Salah Peniaga Ke Camana?

Tidak dinafikan ada sesetengah peniaga yang menaikkan harga barang lebih daripada kadar GST 6%. Kononnya, pengilang kena GST dan pass kepada pemborong. Pemborong pula kena GST dan pass kepada peniaga. Peniaga yang kena GST pula akan pass kepada pengguna.

Harga asal RM100 sepatutnya naik sekadar RM106 kerana disebabkan GST 6%, tetapi ternyata harga barang naik lebih daripada itu.

Salah Penguatkuasa Pula Ke?

Bagi tahun 2015, Jabatan Kastam Diraja Malaysia (JKDM) berjaya mengutip RM27.1 bilion untuk 9 bulan sejak perlaksanaannya pada April 2015.

Bagi tahun 2016 pula, JKDM mensasarkan RM39 bilion hasil daripada kutipan GST. Namun, mereka berjaya memungut RM41.2 bilion pula – 5.6% melebihi sasaran.

Untuk tahun 2017, sasaran kutipan GST adalah RM40 bilion. Tetapi JKDM berjaya mengutip sebanyak RM44 bilion, 10% melebih sasaran.

Kalau pihak Kastam tak buat kerja, masakan mereka boleh melebihi sasaran kutipan GST yang ditetapkan?

Ke nak salahkan sasaran kutipan yang terlalu rendah?

Atau Nak Salahkan Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi Dan Kepenggunaan (KPDNKK)?

Adakah KPDNKK pula yang salah kerana gagal mengekang kenaikan harga barang sehingga tidak terkawal? Ada yang kata, zaman teknologi ini sepatutnya pihak KPDNKK sudah mempunyai aplikasi atau pangkalan data harga semasa barang-barang keperluan. Sekarang ni kalau nak banding harga nak guna aplikasi apa?

Kalau nak tahu, KPDNKK telah membuat satu inisiatif supaya orang ramai boleh buat perbandingan harga. Jemput beramai-ramai ke laman web Price Catcher.

Bila kita dah tahu harga barang yang sepatutnya, boleh juga kita sebagai pengguna melaporkan sebarang harga barang yang tidak munasabah.

Salah Kita Sebagai Pengguna Sebab Tak Buat Laporan?

Kita kan suka komplen di laman sosial, tapi adakah ianya saluran yang betul untuk membuat laporan harga barang naik?

Tengok sendiri statistik KPDNKK berikut:

Sumber: Laman Web KPDNKK

Sebanyak 7,719 aduan diterima di laman web KPDNKK untuk 6 bulan pertama tahun 2018, iaitu secara puratanya sebanyak 1,286 aduan sebulan.

Nak cara yang lagi mudah untuk buat aduan? Guna saja aplikasi Ez Adu KPDNKK.

Kalau nak mainkan peranan yang lagi aktif dalam membantu KPDNKK, siap ada aplikasi Friends Of KPDNKK (FOK) lagi.

Bila dah tolong KPDNKK menjadi mata dan telinga mereka dengan melaporkan apa yang berlaku di kalangan peniaga, dapat pula imbuhan dalam bentuk diskaun 10%-70% untuk hotel dan pasaraya yang terpilih.

Atau Salah Pengiraan GST vs SST, Yang Mana Lebih Membebankan Rakyat?

Ada dua pandangan berbeza mengenai perbandingan di antara GST dan SST seperti berikut:

1. Pro-SST

2. Pro-GST

Ada yang kata GST lebih membebankan rakyat, ada pula yang kata SST yang lebih membebankan.

Itu perbincangan kita rakyat marhaen, di kalangan pihak atasan pun mempunyai pandangan yang berbeza. Pakar Cukai Kata Harga Barang Akan Naik Bila SST Mula 1 September, tapi Kementerian Kewangan melalui YB Lim Guan Eng selaku Menteri Kewangan pula kata 21 Bilion SST Tak Semudarat 44 Bilion GST. Siap bagi contoh lagi.

Taknak Salahkan Takdir?

Ada benda yang kita boleh ubah, jom kita ubah. Lagipun ada dua saja cara, samada kita tingkatkan pendapatan atau kurangkan perbelanjaan.

Kalau rasa terkesan dengan kenaikan harga barang, carilah kerja part-time untuk tambah pendapatan. Atau belajar tentang pelaburan saham, jemput baca Ini 15 Panduan Beginner Perlu Tahu Tentang Pelaburan Saham di Bursa Malaysia. Boleh juga baca Rasa Susah Nak Menyimpan? Ikuti Tips Hebat Ini.

Kalau rasa berat, cari jalan untuk kurangkan perbelanjaan pula. Mula dengan Bagaimana Membezakan Antara Keperluan Dan Kehendak? Seterusnya, amalkan tips dalam 5 Masalah Kewangan Yang Biasa Dialami Dan Cara Penyelesaiannya. Akhir sekali, dengar kata-kata mutiara dalam Tuan Norizan Kongsikan Cara Nak Bersara Awal Di Usia 54 Tahun.

Semoga kita semua berjaya tempuhi Ekonomi Baru ini!

Iklan

Risiko Kemelesetan Ekonomi Amerika Syarikat Naik Ke Paras Tertinggi

Peristiwa kemelesetan ekonomi dunia pada tahun 2008 masih segar dalam ingatan. Ianya telah menyebabkan ekonomi global lumpuh, bermula dengan kejatuhan pasaran perumahan di Amerika Syarikat atau lebih dikenali sebagai krisis sub-prime.

Hari ini selepas 10 tahun, ekonomi global sekali lagi berhadapan dengan cabaran ketidaktentuan perdagangan global dan juga kebimbangan pasaran terhadap halatuju dasar The Federal Reserve.

Persoalannya, adakah kitaran kemelesetan ekonomi setiap 10 tahun itu akan tercetus sekali lagi? Untuk menjawab soalan ini, eloklah kita merujuk kepada pendapat pakar ekonomi dan pasaran global berdasarkan tinjauan yang telah dibuat oleh Reuters.

40% Potensi Kemelesetan Ekonomi Amerika Syarikat Dua Tahun Lagi

Risiko kemelesetan ekonomi Amerika Syarikat dalam tempoh dua tahun akan datang, kini meningkat kepada 40%. Ianya berdasarkan tinjauan yang dibuat oleh Reuters terhadap penganalisis ekonomi yang turut melihat jangkaan kenaikan kadar faedah Federal Reserve yang berkurangan pada tahun hadapan. Ia adalah paras tertinggi yang dicatatkan sejak bulan Mei tahun ini.

Apa yang meningkatkan risiko kemelesetan ini adalah pergerakan hasil-bon kerajaan AS yang mendatar. Dalam masa yang sama perbezaan hasil bon 10 dan 2 tahun Amerika Syarikat juga semakin kecil dan mencapai paras terendah sejak krisis sub-prime 2008.

Hasil-bon yang semakin mengecil menunjukkan pendapat pelabur tentang pertumbuhan ekonomi dan inflasi yang perlahan.

Perbandingan Hasil-Bon Kerajaan Amerika. Sumber: Reuters

Untuk pengetahuan anda, kali terkahir peratusan kebarangkalian seperti ini direkodkan oleh Reuters adalah pada Januari 2008, iaitu lapan bulan sebelum kejatuhan bank pelaburan Lehman Brothers yang membawa kepada kemelesetan ekonomi dunia (Great Recession) 10 tahun lepas.

Tinjauan yang dibuat oleh Reuters melibatkan 500 golongan professional yang terdiri daripada penganalisis ekonomi dan pengurus dana. Mereka juga berpendapat momentum ekonomi di Amerika Syarikat telah mencapai paras tertinggi dan berkemungkinan akan mula merosot dalam masa terdekat.

Keluk hasil bon kerajaan AS diramalkan untuk bergerak songsang, iaitu kira-kira enam bulan akan datang dan kemelesetan ekonomi pula dijangka berlaku setahun selepas itu.

Menurut penganalisis ekonomi berpengalaman di salah sebuah bank terkemuka dunia Rabobank, Philip Marey berkata, “Kombinasi di antara pendirian Fed yang berpendapat perubahan keluk hasil-bon bukannya satu masalah dan ketidaktentuan dalam ekonomi global ketika ini akan membawa kepada kemelesetan ekonomi.”

Prestasi Buruk Wall Street Terus Mempengaruhi Saham Global

Apa yang mengejutkan, tinjauan ini dibuat pada ketika pasaran saham Amerika Syarikat itu juga berada dalam keadaan menurun dengan mendadak. Ketiga-tiga indeks saham utama Wall Street pada Isnin (17 Disember 2018) sekali lagi merekodkan kejatuhan besar melebihi 2% yang membawa indeks Dow Jones ke paras terendah lapan bulan lepas.

Pergerakan semasa indeks saham global 20 Disember 2018. Sumber: Investing.com

Satu lagi kejatuhan besar direkodkan oleh indeks saham global pada Rabu (19 Disember 2018) terutamanya oleh Wall Street di mana tiga indeks utama S&P 500, Dow Jones dan Nasdaq masing-masing jatuh 1.54%, 1.49% dan 2.17%. Seperti biasa kejatuhan ini diikuti oleh saham Asia pada Khamis dengan indeks komposit Kuala Lumpur (FBMKLCI) susut sehingga 0.56% setakat pada pukul 12.31 tengah hari.

Bukan itu sahaja, carta di atas juga menunjukkan indeks-indeks utama Asia seperti Nikkei, Hang Seng, dan Kospi juga merekodkan kemerosotan pada Khamis hasil dari penurunan Wallstreet.

Majoriti penganalisis berpendapat bahawa kejatuhan Wall Street adalah disebabkan kebimbangan terhadap halatuju dasar monetari Federal Reserve, kemerosotan keuntungan korporat, hutang korporat yang tinggi, ketengangan perdagangan AS-China dan juga prestasi ekonomi global yang semakin perlahan.

Iklan

Forex Trading Bakal Jadi ‘Halal’ di Malaysia?

Pada 14 Jun 2019 yang lalu, Bank Negara Malaysia (BNM) telah mengeluarkan draf awal bagi rangka kerja berkenaan platform perdagangan elektronik (Framework for Electronic Trading Platforms).

Ini adalah langkah pertama bagi memastikan pengendali platform e-trading di Malaysia bersiap sedia untuk memenuhi segala peraturan yang digariskan, dan seterusnya berdaftar dengan BNM.

Dua kategori pasaran kewangan khusus yang terlibat adalah:
1. Instrumen pasaran wang (money market), contohnya produk boleh runding seperti deposit, bil-bil, penerimaan bank (bankers acceptance) dan perjanjian beli balik (repurchase agreements)
2. Produk tukaran asing (foreign exchange products) termasuklah spot, forward, swaps dan derivatif semua pasangan-pasangan mata wang

Ianya akan meliputi pemain industri bagi dua kategori:
1. Broker yang mengendali platform e-broking
2. Pengendali platform e-trading

Operator platform yang layak perlu mendapatkan kelulusan BNM sebelum menawarkan perkhidmatan mereka di Malaysia. Tiada lesen, tiada pelanggan dari Malaysia boleh trade menggunakan platform tersebut.

Boleh muat turun dokumen Framework for Electronic Trading Platforms oleh BNM yang setebal 15 muka surat di sini.

Permulaan Bagi Menghalalkan Forex Trading?

Sebenarnya forex trading akan jatuh hukum halal apabila memenuhi kesemua syarat yang ditetapkan, sekaligus menjadikannya patuh Syariah. Bank-bank di Malaysia yang menjalankan aktiviti forex akan memastikan mereka memenuhi kesemua syarat ini.

Apakah syarat online forex yang mesti dipatuhi?

4 Syarat Online Forex Atau Transaksi Over the Counter Yang Mesti Dipenuhi:

  1. Pastikan broker adalah betul dan mempunyai mata wang ketika melakukan transaksi. Broker ada mata wang yang hendak kita tukarkan
  2. Ada duit sepenuhnya, modal USD1000 hanya boleh berniaga USD1000 dan tidak lebih (Leverage)
  3. Tiada margin terlibat
  4. Spot transaksi (Transaksi lani), ada yang dibenarkan sehingga 3 hari

4 syarat di atas wajib dipenuhi, kalau salah satu syarat pun tak dipenuhi, maka HARAM.

Boleh baca lebih lanjut mengenainya di Garis Panduan Syariah dalam Perdagangan Forex, kupasan menarik oleh Associate Professor Dr. Aznan Hasan, Pensyarah UIA & Pengerusi Jawatankuasa Penasihat Syariah Maybank Islamic.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!