Salah satu perkara yang menjerat ekonomi dunia kita saban hari adalah adanya aktiviti money laundering atau lebih dikenali sebagai cuci duit.  Dalam bahasa baku, ia juga dikenali dengan istilah pengubahan wang haram.

PENGUBAHAN. Bukan penggubahan wang hantaran.

“Wang haram” dikaitkan dengan aktiviti haram di mana perniagaan atau aktiviti yang dilakukan adalah secara tidak sah dan salah di sisi undang-undang serta merupakan perkara yang tidak bermoral. Contoh aktiviti haram adalah aktiviti scam (Macau scam, Love scam), pelacuran, rasuah, jual beli dadah, pemerdagangan manusia, pembalakan haram dan lain-lain lagi.

Jadi, macam mana nak bawa duit tunai berjuta-juta tu?

Maka di sinilah bermulanya proses cuci duit atau money laundering. Analogi paling senang adalah kita masukkan duit yang ‘kotor’ ke dalam mesin basuh. Selepas dicuci, keluarlah duit yang ‘bersih’.

Definisi Cuci Duit

Secara umum, cuci duit bermaksud membersih atau menyembunyikan sumber wang sebenar yang tidak elok dengan cara memperlihatkan duit tersebut kelihatan seperti berasal dari sumber yang sah.

5 Ciri-Ciri Pengubahan Wang Atau Money Laundering:

1. Transaksi melibatkan aktiviti haram atau tidak sah
2. Hasil yang diterima adalah daripada aktiviti tidak sah
3. Tidak mempunyai pendaftaran perniagaan dan syarikat tidak sah
4. Terpaksa merahsiakan aktiviti atau dilakukan secara sembunyi-sembunyi
5. Melibatkan penipuan data dan mengaburi mata orang ramai

Kenapa Wujudnya Cuci Duit?

Apabila seseorang menjana pendapatan daripada sumber yang tidak sah seperti aktiviti jenayah, penyeludupan senjata, dadah, pelacuran, perjudian haram, pemalsuan pasport serta penyeludupan manusia dan sebagainya; wang tersebut akan menimbulkan keraguan bagi pihak bank yang menguruskan transaksi kewangan.

Sebagai contoh, pendapatan menjual dadah dalam sebulan boleh mencecah sehingga RM150,000, tetapi mengikut rekod individu terbabit hanyalah bekerja makan gaji sebanyak RM1,500 sebulan. Pihak bank akan menyiasat dari manakah datangnya wang ratusan ribu yang masuk ke dalam akaun setiap bulan. 

Penjenayah tahu institusi kewangan seperti bank atau pengurup wang akan membuat laporan (Suspicious Transaction Report – STR) kepada Bank Negara Malaysia jika ada transaksi keluar masuk duit yang meragukan.

Bagi mengaburi mata pihak berkuasa, di sinilah aktiviti cuci duit akan dibuat. 

Bagaimana Penjenayah Cuci Duit?

Duit haram tadi perlu dilaburkan dalam perniagaan sebenar. Kemudian diagihkan kembali kepada pemilik sebenar duit tersebut.

Mereka akan membuka perniagaan (atau suruh orang lain buat) yang sesuai dengan jumlah income yang mereka terima daripada aktiviti haram. Sebolehnya mereka juga tidak akan menggunakan transaksi perbankan dalam rutin harian mereka, semuanya akan menggunakan wang tunai. 

Sebagai contoh, kartel yang terlibat dalam aktiviti jualan dadah mengambil langkah untuk membuka syarikat pemaju hartanah sebagai inisiatif bagi menutup sumber wang haramnya itu (atau paling mudah beri saja modal dan acah-acah JV dengan syarikat pemaju yang lain).

Contoh buat projek perumahan modal RM10 juta, lepas dicuci dapatlah balik RM6 juta ikat tepi. Masih lagi banyak. Rumah tak terjual? No problem.

Acah-Acah Buat Loan

Teringat seorang banker pernah buka cerita yang ada pelanggan mereka akan memohon pinjaman tetapi lepas sebulan akan bayar balik pinjaman itu secara full payment. Logiknya bila pihak berkuasa tanya dari mana sumber modal, bolehlah dengan yakinnya tunjuk dokumen dan cakap pinjam dari bank.

Oleh itu, pihak berkuasa akan juga melihat bahawa segala keuntungan dan wang keluar masuk ke akaun bank syarikat tersebut datangnya dari perniagaan hartanah, sedangkan sumbernya adalah wang haram dari aktiviti jenayah tadi.

Begitulah konsep mudahnya.

Mengapa duit tu boleh jadi suci pula? Sebab, transaksi perniagaan itu dibuat melalui cara yang sah.

Logiknya kalau semak akaun syarikat mesti akan lapor rugi. Yelah, buat apa nak lapor untung dan bayar pula cukai dekat LHDN?

Tiba-tiba teringat dekat hotel-hotel 3 bintang yang bersepah di ibu kota yang nampak sendu tetapi masih bertahan sampai sekarang.

Terdapat banyak lagi cara cuci duit. Ada juga convert ‘duit haram’ dengan bawa lari ke negara luar. Tak perlu bawa duit kepuk-kepuk dalam beg, guna sahaja khidmat money changer / remittance (biasanya yang tak berlesen).

Cara lain yang ada adalah dengan mencuci duit di kasino.

Cuci Duit Dengan ‘Berjudi’ Di Kasino

Teknik cuci wang di kasino ini dengarnya popular juga. Salah satu kasino terbesar di Asia Tenggara amat terkenal dengan aktiviti money laundering. Cuci duit berlaku di kasino dengan cara manipulasi cip.

Wang haram akan ditukar dengan cip secara rahsia (beli dari penjudi-penjudi lain) dan menukarkan semula cip tadi kepada bentuk cek di kaunter.

Cek tersebut pula digunakan untuk ditunjukkan kepada pihak berkuasa atas alasan menang judi, sedangkan dia tak berjudi pun! Paling mudah untuk cuci wang di kasino kerana ia akan berjalan lancar jika melibatkan ramai pemain.

Kaedah manipulasi lain juga pernah didedahkan sebelum ini di akhbar mainstream:

TheStar – Casinos used by organised crime groups for money-laundering, says investigator
FMT News – Marina Bay Sands probed by US over money laundering controls

Trend Tersembunyi Cuci Duit

Cuci duit dengan berjudi ini kerap kali berlaku di Malaysia dan luar negara. Selain menukarkan wang kepada cip dan berjudi, individu yang tidak bertanggungjawab juga mungkin akan menggunakan akaun bank orang lain untuk pecahkan wang yang banyak tadi menjadi kecil supaya tidak dapat dikesan.

Sebagai contoh, mereka menggunakan akaun bank isteri, anak-anak, adik-beradik dan pihak yang terdekat (proksi). Ada juga yang membeli rumah atau hartanah sebagai aset malah ada yang beli rumah atas nama orang lain.

Fikirlah banyak kali sebelum dengan mudah nak beri kebenaran kepada orang lain atau syarikat di luar sana untuk menggunakan nama kita dalam sebarang transaksi kewangan / urusan pembelian.

Kepada peminjam-peminjam Ah Long, fikirlah juga banyak kali sebelum nak beri kad ATM beserta nombor pin kita kepada mereka.

Kesan Kepada Masyarakat

Peningkatan aktiviti pengubahan wang haram secara langsung akan meningkatkan jenayah seperti pengedaran dadah, pelacuran, pembalakan haram dan sebagainya.

Keadaan politik di negara ini juga boleh menjadi tidak stabil kerana duit yang berkoyan-koyan tadi boleh digunakan untuk ‘membeli’ ahli politik.

Realitinya, aktiviti cuci duit yang berkait rapat dengan pengubahan wang haram ini masih berleluasa. 

AMLATFA / AMLATFPUAA

Anti-Money Laundering, Anti-Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act 2001 of Malaysia (“AMLATFA”) membolehkan mana mana agensi penguatkuasa Malaysia untuk mengarahkan institusi kewangan untuk membekukan atau merampas mana-mana akaun yang disyaki terlibat dalam pengubahan wang haram selama 90 hari tanpa perlu mendapatkan perintah mahkamah.

Aktiviti pembenterasan ini diketuai oleh pihak Bank Negara Malaysia (BNM) dan agensi-agensi penguatkuasaan yang lain seperti Polis Diraja Malaysia (PDRM), Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK), Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), Jabatan Kastam Diraja Malaysia (JKDM), Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN), Agensi Penguatkuasaan Labuan dan Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia (SPRM).

Boleh baca lebih lanjut dalam Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram (Akta 613)

Berita berkaitan:

• SPRM siasat sindiket disyaki ‘cuci’ ratusan juta ringgit
• Police to use AMLA to combat migrant smuggling activities
• Seludup PATI: Siasatan diperluas bawah AMLA
• Peniaga didakwa 22 pertuduhan kes AMLA

Syabas kepada pihak berkuasa tempatan yang komited memerangi sindiket cuci duit ini.

Peningkatan dalam aktiviti pengubahan wang haram secara langsung akan meningkatkan jenayah seperti pengedaran dadah, pelacuran, skim cepat kaya dan sebagainya. Kita sebagai rakyat yang bertanggungjawab wajib mengelakkan diri dari terjebak dan segera laporkan kepada pihak berkuasa jika ada maklumat.

Jadi jangan percaya sangat kalau tengok orang baru berniaga tiba-tiba boleh ada berpuluh-puluh cawangan kedai, sembang sales sebulan berjuta.

Kita semua mampu mengubahnya demi generasi yang akan datang.

Sumber Rujukan:

• https://ceknricek.com/a/tren-baru-cuci-duit-di-kasino/
• https://www.simulasikredit.com
• https://www.bnm.gov.my