Kewangan

Macam Mana Nak Simpan Lebih Daripada 50% Gaji?

“Simpan duit? Cakap senanglah…Nak buat tu susah”

Kenapa susah nak buat?

Kena ada sesuatu yang trigger kita, baru kita sedar nak belajar menyimpan. Itulah yang biasa berlaku dalam masyarakat kita. Sebabnya menyimpan duit bukan fitrah semulajadi kita. Ini adalah tabiat yang perlu dibiasakan. Kena ulang-ulang buat.

Jadi, macam mana nak simpan gaji lebih daripada 50%? Bunyi macam sembang kari.

Sebenarnya tidak mustahil. Semakin banyak beri alasan dan berbelanja, maka semakin payah untuk menyimpan lebih daripada 50% gaji.

Kalau ada individu lain yang boleh buat, mengapa tidak kita? Ubah sikap dan cara perbelanjaan pasti kita boleh menyimpan mengikut kepada jumlah peratusan tersebut.

Ok, andaikata sikap dan cara perbelanjaan dah ubah, tapi masih lagi tak boleh nak dapatkan simpanan melebihi 50% daripada gaji, apa yang kita perlu lakukan?

Jom tengok beberapa langkah yang boleh dilakukan dengan penuh tertib supaya anda berjaya untuk mendapatkan simpanan 50% daripada gaji.

Tips ini mungkin lebih sesuai untuk mereka yang masih bujang.

1. Cari Tempat Kerja Yang Sesuai

Memang kerja itu rezeki Tuhan, tetapi kita boleh merancang di manakah tempat kerja yang kita mahukan.

Macam mana nak merancang? Carilah syarikat-syarikat yang strategik yang berhampiran dengan pengangkutan awam. Boleh memohon kerja di syarikat yang berdekatan dengan pengangkutan awam ini.

Bukan sahaja memudahkan anda pergi bekerja, malah menjimatkan masa dan petrol kereta tanpa perlu bersesak dalam lalulintas.

Anda sendiri boleh lihat berapa ramai mereka yang bekerja dengan menaiki kenderaan sendiri, merungut apabila pergi dan balik kerja berhadapan dengan kesesakan. Pagi nak ke tempat kerja dah habis masa berjam, pulang dari tempat kerja pun dah habis masa berjam.

2. Cari Tempat Paling Jimat Untuk Sewa

Jika baru nak memulakan kehidupan, sewa bilik sudah memadai.

Bukan anda nak duduk satu keluarga pun. Jimat berlipat kali ganda. Harga bilik dengan harga rumah pun dah agak banyak jurang perbezaannya.

Memadai jika anda menyewa bilik sahaja. Bila rasa dah berjaya kumpul 50% daripada jumlah gaji dan dah selesa dengan pengurusan kewangan pada ketika itu, kalau rasa mampu nak menyewa rumah pun tiada salahnya. Atau kumpul duit terus bayar downpayment rumah.

Untuk permulaan, memang kena rasa sakit dan perit sikit. Tapi rasa itulah yang membawa anda ke jalan yang senang. Oleh itu, bersakit-sakit dahulu dan bersenang-senang kemudian.

Baca juga 10 Senarai Semak Sebelum Nak Sewa Rumah

3. Utamakan Keperluan Ketepikan Kemahuan

Tempat kerja pun berdekatan dengan pengangkutan awam, sekarang boleh fokus kepada simpanan 50% gaji tanpa perlu berfikir untuk membeli kereta. Kalau anda rasa nak sangat guna kereta, beli sahaja kereta terpakai yang boleh anda gunakan untuk bergerak dari lokasi A ke lokasi B.

Jangan pula terus beli kereta mahal. Itu dah tentu-tentu bukan keperluan tetapi lebih kepada kehendak.

Dan tak perlu untuk upgrade telefon pintar tu setiap tahun, boleh je pakai untuk beberapa tahun sampai rosak baru tukar lain.

Line telefon pun boleh jimat dengan adanya pakej data daripada penyedia telekomunikasi. Langgan saja data unlimited untuk kegunaan harian.

4. Berpuasa

Tak semestinya perlu tunggu bulan Ramadan baru nak berpuasa. Mungkin sukar untuk dibuat secara konsisten, tetapi percayalah jika anda mampu bertahan, anda boleh berjimat. Mulakan secara perlahan-lahan, boleh cuba berpuasa pada hari Isnin dan Khamis.

Minta Naik Gaji?

Realiti gaji mereka yang baru bekerja jika nak dibandingkan dengan kos sara hidup memang nampak tak realistik.

RM2,000 = 1998 (tak cukup)
RM2,000 = 2011 (tak cukup)
RM2,000 = 2021 (sangat tak cukup)

Ada yang kata jika gaji dah besar baru boleh menyimpan.

Nak tahu tak bila bertambah gaji, kebiasaan yang berlaku komitmen pun akan semakin bertambah. Kereta bertambah mahal mungkin. Barang-barang dalam rumah juga bertambah. Akhirnya tak mampu nak buat simpanan.

Ingat, menyimpan ini adalah tabiat yang perlu dibiasakan. Kena ulang-ulang buat. Kepada yang bakal menjadi ibu bapa, mulakan tabiat ini dari awal demi masa depan anak-anak anda.

Kita sebagai ibu bapa perlu merancang harta dan kewangan keluarga. Kena mula merancang bagaimana nak mengembangkan pendapatan sekarang menjadi 2 atau 5 kali ganda dalam masa 3 hingga 5 tahun.

Mulakan sekarang.

Biarpun anda berusaha untuk menambah pendapatan peribadi dan keluarga, tapi jangan lupa untuk menambah ilmu pengetahuan. Cara termudah dan termurah untuk mendapatkan ilmu kewangan adalah membaca.

Panduan:

Pada tahun 2020 yang lalu, kami telah pun menghasilkan buku sulung yang bertajuk ‘Malaysia Melabur: 10 Benda Kita Kena Tahu’. Sambutannya begitu menggalakkan sehingga buku ini terpilih sebagai Top 10 di MPH dalam kategori Malay Non-Fiction bagi tahun 2020.

Alhamdulillah, terkini kami berjaya terbitkan pula buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

KWSP Suami Meninggal: Boleh Isteri Tuntut Sebagai Harta Sepencarian?

Selama ini, apabila seorang suami meninggal dunia, ramai mungkin menganggap wang KWSP yang ditinggalkan akan terus menjadi harta pusaka dan dibahagikan kepada waris mengikut faraid.

Namun, perkembangan hukum dan keputusan Mahkamah Syariah menunjukkan perkara ini sebenarnya lebih kompleks.

Pada September 2025, Muzakarah Jawatankuasa Muzakarah Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Agama Islam Malaysia (MKI) Kali Ke-128 memutuskan bahawa tuntutan harta sepencarian terhadap wang KWSP oleh ahli beragama Islam adalah diharuskan, tertakluk kepada pertimbangan dan keputusan Mahkamah Syariah.

Keputusan ini membawa satu implikasi penting kepada pasangan yang berkahwin.

Wang KWSP tidak semestinya keseluruhannya menjadi harta pusaka untuk difaraidkan.

Sekiranya Mahkamah Syariah memutuskan sebahagian wang tersebut merupakan hak harta sepencarian pasangan, bahagian itu akan diberikan kepada pasangan terlebih dahulu. Bahagian yang diperintahkan sebagai harta sepencarian tersebut pula tidak dikira sebagai harta pusaka pencarum dan tidak tertakluk kepada pembahagian faraid.

Tetapi sebenarnya, isu ini bukan bermula pada 2025

Menariknya, beberapa negeri sudah mempunyai perkembangan berkaitan isu ini sebelum keputusan Muzakarah Kebangsaan tersebut.

Kelantan: kes KWSP sebagai harta sepencarian sejak 2000-an

Antara kes yang sering dirujuk ialah Norhayati binti Yusoff lwn Ahmad Shah bin Ahmad Tabrani, yang diputuskan di Mahkamah Tinggi Syariah Kota Bharu, Kelantan.

Dalam kes tersebut, wang KWSP suami menjadi antara aset yang dituntut sebagai harta sepencarian.

Mahkamah mengiktiraf konsep sumbangan tidak langsung isteri. Walaupun isteri mungkin tidak membuat caruman KWSP secara langsung, sumbangan kepada rumah tangga boleh menjadi faktor dalam menentukan hak harta sepencarian.

Ini penting kerana ia menunjukkan bahawa persoalan harta sepencarian bukan semata-mata tentang siapa yang memasukkan duit ke dalam akaun.

Sumbangan pasangan kepada rumah tangga juga boleh mempunyai nilai dari sudut undang-undang Syariah.

Selangor pula mempunyai pendirian yang jelas

Dalam panduan Jabatan Mufti Selangor pada 2020 berkaitan wang KWSP selepas kematian suami, dinyatakan bahawa isteri boleh membuat tuntutan harta sepencarian sepanjang tempoh perkahwinan dengan arwah suami sebelum lebihan harta tersebut dibahagikan mengikut faraid.

Kemudian pada 2023, Selangor mempunyai fatwa khusus berkaitan harta sepencarian selepas kematian salah satu pihak dalam perkahwinan. Rujuk Fatwa Tentang Harta Sepencarian Selepas Kematian Salah Satu Pihak Dalam Perkahwinan Di Negeri Selangor.

Ini menunjukkan konsep tuntutan harta sepencarian selepas kematian bukan sesuatu yang hanya muncul selepas keputusan MKI pada 2025.

Johor: daripada pendirian lama kepada pendekatan baharu

Pendirian terdahulu di Johor menyatakan wang KWSP pencarum yang meninggal dunia merupakan harta pusaka dan tidak boleh dianggap sebagai harta sepencarian. Fatwa Johor yang lebih lama, dikeluarkan pada 2013, menyatakan:

“Apabila pencarum KWSP meninggal, wang KWSP ialah harta pusaka dan perlu difaraidkan; ia tidak boleh dijadikan harta sepencarian.

Namun, selepas keputusan MKI 2025, Johor mengambil pendekatan baharu yang membenarkan tuntutan harta sepencarian terhadap wang KWSP bagi ahli beragama Islam yang layak, tertakluk kepada keputusan Mahkamah Syariah. Rujuk Keputusan Jawatankuasa Fatwa Negeri Johor.

Perubahan ini menunjukkan bagaimana pendirian berkaitan KWSP dan harta sepencarian boleh berkembang mengikut keputusan hukum dan kerangka undang-undang semasa.

NegeriKedudukan yang ditemuiTahun / status
KelantanAda kes Mahkamah Tinggi Syariah yang membenarkan tuntutan terhadap KWSP sebagai harta sepencarian; turut ada fatwa berkaitan tuntutan harta sepencarian selepas kematianKes 2006; Fatwa Negeri 2002
SelangorSecara rasmi mengiktiraf bahawa selepas kematian salah satu pihak, pasangan boleh menuntut harta sepencarian. Soal jawab Mufti Selangor juga secara jelas menyebut isteri boleh menuntut harta sepencarian terhadap KWSP arwah sebelum baki difaraidkanFatwa 2023; panduan 2020
JohorDahulu berpendirian sebaliknya: KWSP ialah harta pusaka dan tidak boleh dijadikan harta sepencarian. Tetapi pada 2026, Jawatankuasa Fatwa Negeri Johor mengeluarkan keputusan baharu yang membenarkan tuntutan KWSP sebagai harta sepencarian, selaras dengan MKI 20252013 → berubah 2026
SarawakPernah memutuskan wang caruman KWSP tidak boleh dianggap harta sepencarian, sebaliknya harta pusaka yang difaraidkanKeputusan terdahulu

Jadi, apa maksudnya kepada pasangan?

Kita ambil contoh mudah.

Katakan seorang suami meninggal dunia dan meninggalkan RM500,000 dalam KWSP.

Isteri membuat tuntutan harta sepencarian.

Jika Mahkamah Syariah selepas mempertimbangkan tuntutan tersebut memutuskan bahawa RM150,000 adalah hak harta sepencarian isteri, maka RM150,000 itu bukan lagi sebahagian daripada harta pusaka suami untuk difaraidkan.

Baki RM350,000 pula barulah menjadi sebahagian daripada harta pusaka, tertakluk kepada proses pengurusan pusaka dan pembahagian mengikut faraid.

Jadi bukan bermaksud:

“Isteri automatik dapat separuh KWSP.”

Tidak.

Yang betul ialah:

“Isteri yang layak boleh membuat tuntutan, dan jumlah yang menjadi harta sepencarian bergantung kepada keputusan Mahkamah Syariah.”

Kenapa perkara ini penting untuk perancangan pusaka?

Sebab ramai orang melihat KWSP hanya daripada sudut simpanan persaraan.

Tetapi apabila berlaku kematian, ia menjadi sebahagian daripada proses pengurusan harta si mati.

Dalam konteks pasangan Islam, terdapat beberapa perkara yang perlu dibezakan:

Pertama, harta sepencarian.

Ini ialah tuntutan pasangan terhadap harta yang diperoleh sepanjang tempoh perkahwinan, tertakluk kepada undang-undang dan keputusan Mahkamah Syariah.

Kedua, harta pusaka.

Selepas hak-hak yang berkaitan seperti harta sepencarian ditentukan, baki harta si mati boleh menjadi harta pusaka.

Ketiga, faraid.

Baki harta pusaka kemudiannya dibahagikan kepada waris yang berhak mengikut hukum faraid.

Sebab itu seseorang tidak boleh terus melihat angka KWSP dan berkata:

“Ini semua akan difaraidkan.”

Ia bergantung kepada keadaan dan, bagi tuntutan harta sepencarian, keputusan Mahkamah Syariah.

Namun, jangan salah faham

Keputusan MKI 2025 bukan bermaksud setiap isteri automatik mendapat sebahagian daripada KWSP suami.

Ia hanya membuka ruang bahawa tuntutan tersebut diharuskan.

Tuntutan masih perlu dibuat dan dipertimbangkan oleh Mahkamah Syariah.

Jumlahnya juga tidak semestinya 50:50.

Mahkamah boleh melihat kepada pelbagai faktor dan bukti berkaitan sumbangan pasangan serta keadaan harta yang dituntut.

Satu lagi perkara penting ialah status keputusan hukum tersebut di setiap negeri. Keputusan Muzakarah MKI perlu dilihat bersama peruntukan dan proses undang-undang Syariah negeri masing-masing.

Daripada “siapa dapat KWSP?” kepada “apa hak setiap pihak?”

Ini sebenarnya perubahan cara kita melihat perancangan pusaka.

Bila seorang suami meninggal dunia, persoalannya bukan semata-mata:

“Berapa banyak isteri dapat?”

Tetapi:

“Apakah hak isteri sebagai pasangan? Apakah yang menjadi harta sepencarian? Apakah yang benar-benar menjadi harta pusaka? Dan siapa yang berhak menerima baki tersebut melalui faraid?”

Perbezaan ini nampak kecil, tetapi dari sudut nilai harta, ia boleh menjadi sangat besar.

Lebih-lebih lagi bagi keluarga yang mempunyai simpanan KWSP jutaan ringgit.

Maka, bagi pasangan yang beragama Islam, memahami kedudukan harta sepencarian dan faraid semasa masih hidup jauh lebih baik daripada cuba memahami semuanya selepas berlaku kematian.

KWSP bukan sekadar soal berapa banyak kita berjaya kumpul. Kita juga perlu tahu bagaimana wang itu akan diurus apabila kita sudah tiada.

Penafian: Artikel ini bertujuan memberikan maklumat umum dan bukan nasihat undang-undang, fatwa atau nasihat kewangan. Kedudukan harta sepencarian, tuntutan wang KWSP dan proses pembahagian harta pusaka boleh berbeza mengikut negeri, fakta kes dan keputusan Mahkamah Syariah. Pembaca disarankan mendapatkan nasihat daripada peguam syarie, pihak berkuasa agama negeri atau pihak yang berkelayakan sebelum membuat sebarang tuntutan atau keputusan berkaitan harta pusaka.