Mana Lagi Untung, Jadi Ejen Takaful Atau Unit Trust?

Saya pasti ramai yang nakkan jawapan kepada persoalan di atas kan? Tapi siapa yang boleh jawab dengan tepat? Sudah pasti kita memerlukan seorang pakar di dalam kedua-dua bidang takaful dan unit trust.

Dan siapa lagi kalau bukan Tuan Afyan Mat Rawi yang sudi berkongsi kepakaran beliau di dalam mengupas soalan tersebut.

Apa Kata Tuan Afyan?

Saya ditag dalam sebuah komen pada satu status yang membandingkan kedua-dua bisnes takaful dan unit trust.

Tulisan tersebut berpihak kepada bisnes takaful berbanding unit trust.

Sebagai seorang Group Agency Manager di sebuah syarikat takaful dan seorang Team Leader di sebuah syarikat unit trust, pandangan itu ada benarnya – cuma pada saya yang menjalankan kedua-duanya, berpendapat ada banyak lagi kelebihan bisnes unit trust yang tidak diceritakan.

Saya terlibat dalam industri ini sejak tahun 2003 sebagai ejen takaful dan 2009 sebagai ejen unit trust.

Kedua-dua takaful dan unit trust mempunyai fungsi tersendiri dan sukar untuk dibandingkan antara satu dengan lain.

Kedua-duanya saling lengkap melengkapi.

Umpama baju dengan seluar. Takkan nak kata baju lebih bagus dari seluar?

Beliau sudah ceritakan kelebihan bisnes takaful, yg mana saya setuju sebahagian besarnya, jadi saya nak berkongsi pula kelebihan ejen unit trust;

#1. Mudah Close

Close unit trust 10 kali lebih mudah dari mempromosi takaful.

Takaful bercakap tentang mati, lumpuh, sakit, masuk hospital.

Unit trust bercakap tentang keuntungan. Mana orang lebih suka?

Orang yang sudah langgan takaful sukar untuk approach tambah polisi, atas faktor bajet.

Tapi orang yang pernah invest unit trust lagi mudah untuk cadangkan invest dengan unit trust baru.

#2. Komisen Sikit Tapi Volume Besar

Takaful, caruman RM200-300 sudah cukup besar.

Tapi unit trust, dari serendah RM100 hingga sebesar RM100,000 ke RM1 Juta pelabur akan invest.

Saya ada klien yang langgan takaful tak sampai RM50 selama beberapa tahun saya jadi ejen.

Tapi apabila saya aktif unit trust dan tunjukkan beliau, terus invest RM30 ribu!

Banyak lagi kes lain.

#3. Boleh invest guna KWSP

Tidak seperti takaful yang hanya melalui cash. Jadi orang yang bajet bulanan ketat pun masih boleh jadi client.

#4. Tiada Underwriting

Tidak seperti takaful, hanya org yang sihat sahaja diterima.

Jadi timbul masalah, apabila jumpa klien yang banyak duit tapi ada penyakit.

Duit banyak pun tak guna, tapi tak boleh join skim takaful.

Unit Trust? Selalunya lagi berusia seseorang, lagi banyak modal mereka ada untuk invest.

Orang yang banyak penyakit selalunya org kaya. Hehe….

#5. Pasif Income

Siapa kata dalam unit trust tiada pasif income?

Ada, ia dipanggil trailer comission.

Bukan setakat 6 tahun, tapi selagi mana Investment klien dalam AUM (asset under management) kita, selagi itu kita dapat komisen tersebut.

Amacam, best tak unit trust?

#6. Perbandingan yg adil

Di Malaysia ada lebih 10 syarikat takaful, dan ada 40 syarikat unit trust dan beratus-ratus produk mereka.

Dalam takaful, tidak ada satu badan pun yang membuat perbandingan antara produk takaful yang ada di pasaran. Kalau ada pun daripada ejen dan sudah tentu ia bias.

Tapi dalam unit trust kita ada banyak research house yang membuat perbandingan adil antara dana-dana unit trust di Malaysia.

Contoh: Bloomberg, Lipper, Novagni, Morningstar

Semua ini adalah badan bebas yang tidak dipengaruhi oleh mana-mana syarikat unit trust yang boleh membuat perbandingan adil.

#7. Single License Investment

Masalah dalam bisnes takaful ialah klien mula buat perbandingan dari satu syarikat ke satu syarikat.

Dan jika kita ejen Sykt A, kita tak boleh jual produk Sykt B.

Tapi tidak dalam bisnes unit trust. Kita ada platform Single License Investment yang membolehkan ejen mempromosi 350 produk unit trust merentas 27 syarikat unit trust di Malaysia.

Dan platform ini tidak ramai lagi yang tahu. Ada yg nak tahu? PM tepi.

KESIMPULAN

Ini strategi bisnes saya bagaimana saya dapat jadi GAM dalam bisnes takaful ketika saya buat unit trust dalam masa sama saya dapat jadi antara top producer unit trust;

1. Jadikan unit trust sebagai door opener

Mula-mula close unit trust sebab lebih mudah close, kemudian apabila sudah ada rapport dan trust, approach pula takaful.

Org yg memerlukan unit trust tetap memerlukan takaful kan?

2. Modul Financial Planning

Saya bangunkan satu modul yang digunakan oleh ejen-ejen saya untuk present tentang modul financial planning dan kemudian membolehkan ejen dan klien faham kepentingan kedua-dua takaful dan unit trust.

Jika ada rezeki, bukan setakat unit trust dan takaful, malah sekali close untuk wasiat, e-book, seminar.

Jadi, kenapa pilih salah satu sedangkan kita boleh jalankan kedua-duanya?

Sumber: https://www.facebook.com/afyan.ifp/posts/1784460931837520

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Akhirnya Ada Parti Politik Berani Tunjuk Ke Mana Duit Kempen Mereka Pergi

Parti BERSAMA sedang mendahului parti-parti lain dalam satu perkara yang jarang berlaku dalam politik Malaysia dengan mengemukakan data perbelanjaan pilihan raya kepada umum. Sumber: Malaysiakini – Bersama dedah belanja hampir RM800,000 kempen PRN Johor

Bagi sesetengah orang, mungkin ini sekadar laporan perbelanjaan kempen.

Tetapi kalau kita lihat dari sudut pelaburan dan kewangan, sebenarnya ada satu prinsip yang sangat mudah:

Kalau kita mahu orang percaya dan memberikan duit kepada kita, kita perlu bersedia untuk menunjukkan bagaimana duit itu diuruskan.

Bayangkan kita mahu melabur RM100,000 dalam sebuah syarikat.

Kita tentu mahu tahu berapa hasil syarikat, berapa kos operasi, berapa hutang, berapa keuntungan dan bagaimana pengurusan menggunakan wang syarikat.

Kalau pengurusan syarikat berkata,

“Percayalah. Kami akan urus duit dengan baik.”

Tetapi apabila kita minta penyata kewangan, mereka enggan tunjukkan, kita sendiri mungkin akan fikir dua tiga kali sebelum melabur.

Dalam pelaburan, ketelusan adalah sebahagian daripada kepercayaan.

Begitu juga dengan politik.

Dan di sinilah pendedahan BERSAMA menjadi menarik untuk diperhatikan.

Daripada jumlah perbelanjaan kepada sumber dana, rakyat diberikan peluang untuk melihat sendiri bagaimana wang kempen dikumpulkan dan dibelanjakan. Dalam penyata yang dilaporkan Malaysiakini, antara sumber dana ialah kutipan yuran keahlian, majlis makan malam pengumpulan dana dan sumbangan peribadi, manakala perbelanjaan termasuk deposit SPR, bahan kempen dan kerja pembersihan selepas kempen.

Patutkah ketelusan kewangan seperti ini menjadi satu standard baharu dalam politik Malaysia?

Menariknya, idea ketelusan kewangan politik ini bukanlah sesuatu yang baru. Pada 2012, Perdana Menteri ketika itu, Datuk Seri Najib Razak sendiri pernah mencadangkan supaya semua sumbangan kepada parti politik dimasukkan ke dalam akaun rasmi parti, disertakan resit dan akaun tersebut diaudit setiap tahun.

Lebih sedekad kemudian, isu yang sama masih relevan. Bezanya, kali ini kita mula melihat parti politik mengambil langkah untuk mendedahkan sendiri data perbelanjaan pilihan raya kepada umum.

1. Rakyat adalah penyumbang kepada sistem politik

Parti politik mungkin menerima sumbangan daripada individu atau organisasi, tetapi dalam konteks yang lebih luas, aktiviti politik akhirnya berkait dengan wang dan sumber awam.

Sebab itu rakyat mempunyai kepentingan untuk tahu bagaimana sesebuah parti menguruskan kewangan kempen mereka.

Kalau kita boleh meminta syarikat yang kita labur supaya telus, tidak salah untuk kita mengharapkan tahap ketelusan yang lebih tinggi daripada organisasi politik.

2. Duit yang masuk dan duit yang keluar perlu boleh dikesan

Dalam dunia kewangan, kita bukan hanya tengok jumlah duit.

Kita mahu tahu cash flow.

Berapa duit masuk?

Dari mana?

Berapa duit keluar?

Dibelanjakan untuk apa?

Siapa penerimanya?

Perkara yang sama boleh diaplikasikan kepada kewangan politik.

Apabila data perbelanjaan pilihan raya didedahkan, rakyat boleh mula melihat aliran wang tersebut, bukannya hanya mendengar dakwaan bahawa semuanya diuruskan dengan baik.

3. Ketelusan mengurangkan information asymmetry

Dalam pelaburan, ada masalah yang dipanggil information asymmetry.

Maksud mudahnya, pihak pengurusan mungkin mempunyai lebih banyak maklumat berbanding pelabur.

Sebab itu syarikat perlu menyediakan laporan kewangan supaya pelabur tidak membuat keputusan dalam keadaan terlalu banyak maklumat yang disembunyikan.

Politik pun sama.

Parti tahu berapa banyak duit yang mereka terima dan bagaimana ia dibelanjakan.

Rakyat pula hanya nampak kempen di luar.

Jadi apabila data kewangan dibuka, jurang maklumat antara parti dan rakyat dapat dikurangkan.

4. Rakyat boleh menilai kecekapan penggunaan wang

Dalam pelaburan, kita bukan sekadar bertanya:

“Berapa banyak duit syarikat belanjakan?”

Kita juga akan bertanya:

“Apa yang kita dapat daripada duit tersebut?”

RM1 juta dibelanjakan untuk pemasaran tetapi jualan tidak meningkat, kita akan mula persoalkan keberkesanannya.

Begitu juga perbelanjaan pilihan raya.

Apabila data tersedia, kita boleh mula bertanya:

Berapa kos kempen setiap kawasan? Berapa banyak dibelanjakan untuk media sosial? Berapa untuk logistik? Berapa untuk bahan kempen?

Ini membuka ruang untuk menilai kecekapan, bukan sekadar jumlah perbelanjaan.

5. Kita sebenarnya bukan pelik kalau melihat amalan ini di negara lain

Pendedahan kewangan politik bukan sesuatu yang asing di peringkat antarabangsa.

Di United Kingdom, Electoral Commission menerbitkan maklumat berkaitan sumbangan, pinjaman dan perbelanjaan parti politik serta calon kepada umum.

Di Amerika Syarikat, Federal Election Commission (FEC) pula menyediakan pangkalan data awam yang membolehkan orang ramai melihat maklumat kewangan kempen, termasuk sumbangan dan perbelanjaan calon serta jawatankuasa politik.

Di Australia, Australian Electoral Commission (AEC) juga mempunyai sistem funding and disclosure untuk meningkatkan ketelusan kewangan parti politik, calon dan pihak yang terlibat dalam pilihan raya.

Maknanya, idea untuk rakyat melihat money in dan money out dalam politik sebenarnya bukan sesuatu yang pelik.

Bezanya, di sesetengah negara ia merupakan sebahagian daripada sistem pendedahan yang diwajibkan dan diselia oleh badan pilihan raya.

Jadi kalau parti politik Malaysia mula mengambil inisiatif untuk membuka data kewangan mereka kepada umum, ia boleh dilihat sebagai satu langkah ke arah budaya politik yang lebih telus.

6. Boleh membina rekod kewangan yang boleh dibandingkan

Pelabur tidak menilai syarikat berdasarkan satu laporan sahaja.

Mereka melihat prestasi dari tahun ke tahun.

Begitu juga dengan parti politik.

Kalau setiap pilihan raya mereka mendedahkan data kewangan, lama-kelamaan akan wujud satu rekod yang boleh dibandingkan.

Berapa banyak dana diterima?

Berapa banyak yang dibelanjakan?

Adakah perbelanjaan semakin cekap?

Adakah kos kempen meningkat?

Adakah sumber pembiayaan berubah?

Ini menjadikan rakyat bukan sekadar pengundi, tetapi pihak yang boleh membuat penilaian berdasarkan data.


Sebab itu kami melihat pendedahan perbelanjaan pilihan raya sebagai satu langkah yang positif.

Bukan kerana mendedahkan data automatik bermaksud sesebuah parti itu lebih baik daripada parti lain.

Tetapi kerana ketelusan memberikan kita maklumat untuk membuat penilaian sendiri.

Dalam pelaburan, kita selalu diajar:

Jangan melabur hanya kerana percaya. Tengok laporan kewangan.

(Walaupun… tengok laporan kewangan pun belum tentu tak kena scam!)

Dalam politik pun mungkin prinsip yang sama patut digunakan:

Jangan hanya dengar janji. Tengok juga bagaimana wang diuruskan.

Kalau lebih banyak parti mula melakukan perkara yang sama, kita mungkin dapat membina satu budaya politik yang lebih matang di mana data kewangan menjadi sebahagian daripada akauntabiliti politik, bukan sesuatu yang perlu disembunyikan.

Kerana akhirnya, sama ada kita bercakap tentang melabur dalam sebuah syarikat atau memilih sebuah parti politik, prinsipnya hampir sama:

Beri kita data. Kemudian biar rakyat membuat penilaian.

Penafian: Artikel ini bertujuan membincangkan kepentingan ketelusan dan pendedahan kewangan dalam politik dari perspektif kewangan dan tadbir urus. Ia bukan bertujuan menyokong atau menolak mana-mana parti politik, calon atau individu. Sebarang angka, fakta dan maklumat berkaitan perbelanjaan kempen adalah berdasarkan sumber yang dinyatakan dan hendaklah dirujuk kepada sumber asal untuk konteks penuh.