5 Mitos Pinjaman Peribadi Yang Terungkai: Apa Yang Benar dan Palsu

Bagi kebanyakan orang sekarang, meminjam wang untuk apa sahaja sebab bukanlah sesuatu yang bagus. Tambahan lagi dengan adanya faktor-faktor seperti stigma sosial beserta masalah budaya kita yang gemar ‘membawang’, ia boleh membantutkan niat seseorang dalam mendapatkan bantuan kewangan apabila dia memerlukannya.Tiada faedah yang akan kita dapat jika sering mendengar khabar angin. Cara terbaik bagi menimbang sebarang pilihan yang ada ialah dengan melihat kesemua fakta dan data berkaitan dengan sesuatu perkara agar anda dapat membuat keputusan yang tepat. Ini termasuklah apabila anda ingin mengambil pinjaman peribadi sewaktu anda memerlukannya.Umum mengetahui bahawa terdapat pelbagai ‘khabar angin’ mengenai pinjaman peribadi. Akibatnya, ramai di kalangan kita yang akhirnya mengambil keputusan untuk tidak membuat pinjaman ini walaupun sangat memerlukannya, contohnya apabila wang simpanan anda semakin berkurangan. Dapatkan kebenaran yang sebenar atau anda akan terus hidup ibarat ‘kais pagi makan pagi’.Jadi tanpa berlengah lagi, marilah kita ketahui lebih lanjut tentang apa yang benar dan apa yang tidak mengenai pinjaman peribadi, dengan melihat 5 mitos berikut ini:

Mitos #1: “Tidak salah untuk mengambil pinjaman peribadi bagi pihak lain, seperti ahli keluarga atau kawan baik sendiri”

Meminjam dan memberi pinjaman kepada kaum keluarga atau teman-teman terdekat merupakan perkara yang biasa dalam hidup. Tetapi, meminjam wang daripada sebuah bank dan seterusnya meminjamkan wang tersebut kepada orang lain selalunya akan berakhir dengan tragedi. Sebagai permulaan, cuba anda cari tahu kenapa ahli keluarga atau kawan anda itu tidak dapat mengambil pinjaman dengan sendiri.Jika ia disebabkan oleh kreditnya yang tidak bagus, ini merupakan tanda buruk bagi anda. Walaupun niat anda sangat baik kerana ingin membantunya, anda akan dibebankan dengan hutang sekiranya dia tidak membayar semula pinjaman tersebut. Lebih teruk lagi, tidak membayar dengan sengaja akan memburukkan anda di mata bank, di mana ia boleh memberi kesan terhadap skor kredit anda yang boleh merosakkan peluang anda dalam mendapatkan pinjaman perumahan (sebagai contoh) untuk diri anda sendiri di masa akan datang.

Mitos #2: “Pinjaman peribadi hanyalah untuk mereka yang bergaji atau berpendapatan tetap” 

Umum mengetahui yang pihak pemberi pinjaman lebih menyukai golongan bergaji tetap dalam hal memberi pinjaman peribadi kerana peluang untuk mereka membayar balik pinjaman adalah lebih tinggi. Namun begitu, tidak semestinya golongan berpendapatan yang lain diabaikan.Malah, terdapat pelbagai bank di Malaysia yang menawarkan pelbagai pinjaman peribadi bagi mereka yang berpendapatan tidak tetap atau berdasarkan komisen. Terdapat juga sesetengah bank yang menawarkan pinjaman peribadi bagi golongan ekspatriat dengan syarat mereka melampirkan beberapa dokumen tambahan.

Mitos #3: “Hanya dengan skor kredit yang baik akan melayakkan anda untuk mendapatkan pinjaman peribadi”

Sejarah kredit anda merupakan salah satu perkara terpenting yang akan diambil kira dalam semakan kelayakan bagi mendapatkan pinjaman peribadi. Kebiasaannya, mempunyai skor kredit yang baik bermakna anda telah lulus bahagian semakan tersebut. Skor yang baik juga boleh melayakkan anda untuk mendapatkan pinjaman dengan syarat pinjaman yang lebih bagus.Namun begitu, mempunyai skor yang kurang bagus tidak bermakna anda tidak layak sama sekali. Walaupun skor yang ada tidak begitu memuaskan, anda masih lagi mempunyai beberapa pilihan untuk dipilih. Anda boleh cuba memohon pinjaman peribadi bercagar di mana anda harus bersedia menyerahkan beberapa aset untuk diambil pihak bank (sekiranya gagal membayar balik pinjaman). Ketahui dengan lebih lanjut mengenai skor kredit di halaman Credit Reports FAQ.

Mitos #4: “Mengambil pinjaman peribadi hanya akan lebih membebankan dalam jangka masa panjang”

Sebenarnya, mengambil sebarang jenis pinjaman juga akan menambahkan hutang anda. Tetapi apa yang membuatkan pinjaman peribadi sesuatu yang berguna ialah anda boleh menggunakannya bagi apa sahaja keperluan. Sama ada anda ingin mengubah suai rumah anda atau menyambung pelajaran, anda boleh menggunakan wang pinjaman peribadi tersebut.Anda juga boleh menggunakan wang tersebut untuk melangsaikan beberapa hutang yang menimbun. Contohnya, jika bil kad kredit anda semakin menggunung, anda boleh menggunakan pinjaman peribadi dengan kadar faedah yang rendah untuk membayar balik kesemua hutang tersebut, dan seterusnya hanya perlu membuat satu jenis pembayaran sahaja. Baca dengan lebih lanjut mengenai strategi-strategi mengurangkan hutang dalam artikel  5 Useful Tips to Become Debt-Free.

Mitos #5: “Memohon pinjaman peribadi memakan terlalu banyak masa dan menyusahkan”

Dengan teknologi digital yang semakin berkembang pesat dalam sektor kewangan, perkara di atas tidak lagi benar. Anda tidak perlu lagi bersusah-payah pergi ke bank bagi melakukan sebarang jenis transaksi kewangan.Kini anda boleh memohon pinjaman peribadi dari rumah anda sama ada di peranti mudah-alih ataupun komputer anda. Apa yang anda perlu lakukan hanyalah memuat naik beberapa salinan dokumen yang penting dan isi borang permohonan dalam talian. Lebih hebat lagi, terdapat beberapa pinjaman yang mempunyai tempoh kelulusan yang singkat, iaitu dalam 10-15 minit sahaja!Kesimpulannya, ramai di kalangan orang kita yang mudah percaya tentang sesuatu khabar angin apabila terlalu sering mendengarnya. Tetapi dengan sedikit usaha dalam mendapatkan kebenaran, ia akan dapat membantu anda, ini termasuklah khabar angin mengenai pinjaman peribadi, di mana dengan mengetahui kebenaran akan menyelamatkan anda daripada ditimpa masalah bebanan hutang.Jika anda sedang mencari pinjaman peribadi yang bersesuaian, lihatlah beberapa pilihan pinjaman peribadi yang terbaik di Malaysia ketika ini, selain daripada pelbagai promosi pinjaman peribadi yang sedang berlangsung. Namun begitu, berwaspadalah dengan sebab-sebab utama kenapa permohonan pinjaman peribadi ditolak sebelum anda memohon sesebuah pinjaman. Ditulis oleh BBazaar Malaysia. Diterjemahkan oleh Dayana Sobri. Artikel ini disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.com.

Nak Deposit Rumah Pertama? ‘Overlap’ Hutang? Bayar Tunggakan PTPTN?

Ringankan tanggungan semasa anda dengan pembiayaan peribadi berkonsep syariah di platform Direct Lending. Dapatkan pinjaman kadar rendah untuk satukan semua hutang mahal anda. Semak kelayakan secara percuma. Anda boleh semak dahulu & mohon kemudian. Tiada apa-apa caj yang dikenakan.KLIK sini untuk terima pembiayaan bank & koperasi yang bersesuaian dengan posisi kewangan anda.
Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

5 Cara Nak Selesaikan Hutang Jahat Dengan Cepat

Hampir semua benda boleh berhutang sekarang. Telefon, barang shopee sehinggalah ke penapis air. Berhutang bukan lagi kerana perlu, tetapi kerana mahu. Tak mampu? Tak apa. Boleh bayar ansur-ansur.

Lebih mudah kita membuat hutang, lebih besar keinginan kita.

Ramai yang fikir dengan berhutang kita akan memiliki barang yang kita inginkan dan lebih mudah kerana dapat membiayai sedikit demi sedikit. Tetapi ramai tak tahu apakah hutang jahat sebenarnya.

Hutang jahat adalah hutang yang tidak patut atau tidak perlu dilakukan. Ianya juga akan menyebabkan beban semakin meningkat.

Penting untuk kita langsaikan hutang jahat dengan cepat kerana jika terlambat, ianya akan bertambah dan menyebabkan kita tidak dapat membuat simpanan dengan berterusan. Jom lihat apakah cara untuk melangsaikan hutang jahat dengan cepat seperti berikut.

1. Tukar Gaya Hidup

Sekiranya kita ingin melangsai hutang jahat dengan lebih cepat, kita perlu buat perubahan dalam gaya hidup. Mulai hari ini kita perlu ubah untuk hidup dalam gaya hidup berjimat cermat.

Mungkin setiap orang berbeza jumlah hutang jahatnya, tetapi sangat penting untuk kita mula kurangkan perbelanjaan bagi barangan yang tidak perlu.

2. Tingkatkan Pendapatan

Sekiranya anda mempunyai masa lapang dan mampu bekerja lebih masa, anda boleh melakukan pekerjaan sambilan dan memperoleh wang tambahan untuk digunakan bagi melangsaikan hutang jahat tersebut.

Mungkin ada dalam kalangan kita yang bingung dalam memilih kerja sambilan tersebut, tetapi jangan risau, anda boleh pilih mengikut bakat yang anda miliki. Barulah mudah untuk hutang jahat dilangsaikan.

3. Jual Semua Barangan Yang Tidak Perlu

Sebahagian besar daripada kita mempunyai barang-barang yang jarang digunakan dan mungkin tidak pernah pun menggunakannya. Jadi, mengapa tidak jual sahaja barangan tersebut dan menggunakan wang yang diperoleh untuk membayar hutang jahat anda?

Mungkin anda boleh jual di kebanyakan platform e-dagang yang ada. Atau boleh juga menjual media sosial yang boleh kita gunakan secara percuma untuk menjual preloved item tersebut.

4. Jejak Segala Perbelanjaan

Seterusnya adalah dengan menjejaki segala perbelanjaan yang anda lakukan. Catat dengan lengkap mengenai perbelanjaan yang dilakukan supaya mudah nampak duit keluar masuk. 

Kemudian periksa betul-betul sama ada perbelanjaan tersebut adalah keperluan atau kehendak. Dengan cara ini, perbelanjaan untuk perkara yang tidak perlu dapat dikurangkan – sekaligus hutang jahat juga akan berkurang.

5. Guna Teknik ‘Snow Ball’

Sekiranya anda mempunyai hutang jahat yang mengenakan caj yang tinggi seperti kad kredit atau pinjaman peribadi, boleh gunakan teknik ‘snow ball’ untuk mempercepatkan proses melangsaikan hutang jahat tersebut.

Caranya adalah dengan menyenaraikan semua hutang yang ada dan susun ikut kadar faedah yang paling tinggi sehingga ke yang paling rendah. Kemudian, bayar seberapa banyak yang mungkin terhadap hutang dengan kadar faedah yang paling tinggi dan bayar minimum saja untuk hutang-hutang lain.

Ianya sangat efektif bagi mengelakkan hutang semakin meningkat.

Kesimpulannya, elakkan daripada terjebak dengan hutang jahat. Ingatlah, semakin banyak anda berhutang maka semakin tak tenang kehidupan anda.

Kami doakan agar urusan pembaca semua dipermudahkan. Berbaik sangka kepada ALLAH dan berusahalah mengubah keadaan kita ke arah lebih baik.

فَإِنَّ مَعَ الْعُسْرِ يُسْرًا , إِنَّ مَعَ الْعُسْرِ يُسْرًا

ALLAH SWT berfirman: “Maka sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan. (Sekali lagi ditegaskan) sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan.” (Surah al-Insyirah, ayat 5-6)

Sumber Rujukan:

Hampir lima tahun kami berkongsi ilmu kewangan di portal MajalahLabur.com, ramai yang beritahu kami mereka stress..

“Pak Teh, gaji saya habis bayar hutang je setiap bulan..”

“Saya dah tak tahu macam mana nak settle hutang, kalau saya meninggal..apa jadi dekat anak bini saya?”

“Suami saya dah diisytihar bankrap, macam mana ni?”

“Tuan, saya berjaya simpan duit sikit-sikit, tapi orang kata kena gandakan duit tu..Saya tak pandai..”

“Tolong saya Pak Teh, saya nak jadi pandai uruskan duit”

Kami tahu, ramai lagi diluar sana yang hadapi masalah serupa.

Semua orang mesti pernah dengar, pentingnya uruskan duit, uruskan hutang dan uruskan pelaburan supaya kita tiada masalah duit di kemudian hari.

Tetapi… Berapa ramai yang tahu cara untuk uruskan semua ini dengan betul? Banyak artikel dah kami kongsikan, tapi kami sedar tak semua orang boleh baca dan terus faham lepas baca artikel sahaja.

Kami berkongsi ilmu kewangan bukan sebab terlebih pandai, tetapi kami berasa lebih bahagia bila mengetahui orang lain tidak mengulangi kesilapan yang pernah kami lalui.

Maka, kami berbesar hati membawakan speaker dalam perancangan kewangan Islam yang berdaftar di bawah Bank Negara dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. Belajar buat ANALISA KEWANGAN DIRI dan susun semula kewangan kasi cantik supaya hidup lebih bahagia.

Kita akan bersama Puan Aisya Rahman, Licensed Islamic Financial Planner (CFP CERT TM, IFP)

Puan Aisya Rahman merupakan seorang ibu dan isteri. Kerjaya beliau yang bermula di dalam industri pengiklanan, penerbangan dan seterusnya ke industri perbankan telah memberikan pengalaman meluas untuknya melebarkan sayap ke industri kewangan yang berlandaskan syariah. Beliau telah melalui pelbagai fasa kehidupan daripada tiada pendapatan untuk beberapa bulan sehingga berjaya menyelesaikan hutang melebihi 6 angka. Bila Allah dah bagi nikmat sebegitu beliau rasa bertanggungjawab untuk berkongsi ilmu pengurusan kewangan ini kepada ibu-ibu, ayah-ayah dan adik-adik di luar sana yang memerlukan bantuan.

Jika dalam Webinar Audit Profil Kewangan sebelum ini, anda belajar :

  • Fokus cara urus hutang dan duit supaya tak perlu kerja sampai umur 80 tahun
  • Mantapkan pengurusan kewangan supaya dapat bebas hutang
  • Belajar exit strategy yang berkesan sekiranya kita dah terlibat dalam hutang “jahat”
  • Rancang duit di dunia agar di akhirat kita selamat dan tak susahkan keluarga yang ditinggalkan
  • Cara betul mewariskan harta untuk anak-anak

Kali ini, kami bawakan kelas kewangan eksklusif dan premium khas buat mereka yang ingin menambah ilmu dalam pengurusan kewangan.

Apa yang anda dapat dalam Audit Profil Kewangan Intensif?

  • Pengurusan kewangan lebih terperinci dan personalised
  • Sesi Financial Coaching Eksklusif selama 2 hari
  • 1 jam sesi One-to-One bersama Puan Aisya Rahman
  • Telegram support 2 hala

Jangan rasa rendah diri. Kita mula belajar sekarang.

Dapatkan maklumat lanjut dan daftar di Audit Profil Kewangan Intensif