Rakyat Malaysia Jatuh Muflis Setiap Bulan?

Agak mengejutkan apabila data dan statistik yang didedahkan Jabatan Insolvensi menunjukkan jumlah rakyat Malaysia yang diisytiharkan bankrap bermula Januari 2020 hingga Ogos 2020 adalah 5,066 orang.

Ini bermaksud, secara kasarnya ada seramai 633 orang diisytiharkan bankrap setiap bulan atau 21 orang diisytiharkan bankrap setiap hari sepanjang Januari 2020 hingga Ogos 2020. 

Sementara itu, data dan statistik bermula tahun 2015 hingga tahun 2019 menunjukkan seramai 85,000 rakyat Malaysia yang diisytiharkan bankrap adalah golongan yang berumur 25 tahun ke bawah.

PERKSEO pada Julai 2020 yang lalu menjangkakan pengangguran di Malaysia meningkat sebanyak 42% ekoran pandemik COVID-19 yang melanda hari ini.

Dan kerisauan ini rupanya menjadi realiti apabila PERKESO melaporkan seramai 89,596 orang hilang pekerjaan setakat 22 Oktober 2020 yang lalu atau 10,000 orang hilang pekerjaan setiap bulan.

Data dari portal Hartabumi.com menunjukkan angka rakyat Malaysia yang muflis pada tahun 2015 adalah 18,457 orang, 2016 seramai 19,588 orang dan pada tahun 2017 seramai 18,277 orang.

Pinjaman peribadi merupakan kategori bankrap tertinggi diikuti pinjaman kenderaan dan pinjaman hartanah.

Bankrap berlaku kerana seorang penghutang gagal atau tidak lagi berupaya untuk membayar hutang tidak kurang daripada RM100,000 di bawah pindaan terhadap subseksyen 5(1)(a) Akta Insolvensi 1967.

Bankrap juga terjadi apabila Perintah Penerimaan dan Perintah Penghukuman dikeluarkan oleh Mahkamah Tinggi.

“Tahukah anda, 11 juta rakyat Malaysia dikenal pasti memiliki kad kredit dan ada yang mempunyai sehingga lima kad kredit.”

Sebenarnya, Jabatan Insolvensi dan Mahkamah Tinggi tidak membankrapkan mana – mana individu. Sebaliknya, seorang individu hanya boleh diisytiharkan bankrap dengan dua cara sahaja yaqni:-

  •  Permohonan Pemiutang
  •  Permohonan Sukarela Penghutang

Punca Rakyat Malaysia Muflis

Menurut Rohani Mohd Shahir yang juga Pengasas serta Perunding Utama Hijrah Wealth Management Sdn Bhd, beliau merumuskan bahawa terdapat lima sebab utama rakyat Malaysia muflis adalah kerana:

  •  Pinjaman Peribadi
  •  Pinjaman Pendidikan
  •  Pinjaman Kereta
  •  Pinjaman Rumah
  •  Pinjaman Kad Kredit

Berdasarkan laporan kajian yang dilakukan portal Loanstreet, kebanyakan pemohon pinjaman peribadi menggunakan pinjaman tersebut untuk 5 sebab utama.

Yang paling popular adalah atas faktor isu perubatan, kos pengubahsuaian rumah, penyatuan hutang untuk menyelesaikan hutang-hutang lain, perkahwinan dan pendidikan.

Pinjaman peribadi merupakan pinjaman yang paling ‘jahat dan kejam’ dengan kadar faedah 7% – 18% setahun.

Selain itu, wujud juga kes di mana ibu bapa menggunakan nama anak mereka yang baru menginjak ke alam pekerjaan untuk pinjaman kereta dan rumah. Pada awal, segalanya nampak baik sahaja.

Sehinggalah si anak terpaksa menanggung pinjaman tersebut dek ‘ketaatan’ pada ibu bapa. Kesannya, mereka tidak berupaya untuk membayar pinjaman dan diisytiharkan bankrap.

Untuk rekod, trend penggunaan kad kredit sebagai medium pembayaran atas talian semakin popular semenjak tahun 2014 lagi.

Data dari Hootsuite baru – baru ini menunjukkan, lebih daripada 20% rakyat Malaysia menggunakan kad kredit sebagai alat pembayaran pembelian barang atas talian.

Kesilapan terbesar kebanyakan pengguna kad kredit adalah mereka meningkatkan had penggunaan kad kredit mereka melebihi pendapatan mereka.

Dan ini merupakan faktor utama mereka tidak berupaya membayar pinjaman kad kredit sekaligus diisytiharkan bankrap.

Kesan Bankrap Kepada Individu Di Malaysia

Bankrap bukanlah isu yang boleh dibuat main. Antara kesan terbesar apabila seorang individu diisytihar muflis adalah:

  •  Sekatan untuk keluar negara.
  •  Aset seperti kereta dan hartanah akan dirampas.
  • Berada di bawah pengawasan Ketua Pengarah Insolvensi untuk pembayaran hutang.
  • Akaun bank sedia ada akan dibekukan dan tidak boleh mengeluarkan duit dari mana – mana akaun bank.
  • Sekatan untuk bekerja di dalam bidang profesional seperti peguam, doktor, akauntan dan jawatan perkhidmatan awam.

Dengan data dan statistik yang dikongsikan ini jelas menunjukkan bahawa rakyat Malaysia boleh bankrap setiap bulan bukanlah mitos.

Tanpa wabak pandemik COVID-19 pun puluhan ribu orang rakyat Malaysia telah diisytihar bankrap, apatah lagi dengan adanya wabak pandemik COVID-19.

Disebabkan banyak perniagaan terpaksa ditutup sepanjang tempoh Perintah Kawalan Pergerakan (PKP), kadar pengangguran naik kepada 5.3% pada Mei 2020 yang lalu.

Tempoh moratorium yang telah tamat pada September yang lalu juga memberikan ujian yang berat kepada rakyat Malaysia yang mempunyai komitmen bank yang tinggi.

Setakat ini, tiada solusi jangka pendek yang dilihat mampu menyelesaikan masalah ini.

Melainkan Kerajaan terus fokus dan komited untuk membantu meningkatkan ekonomi tempatan.

Malaysia mempunyai masa depan yang cerah dan pengurusan ekonomi kita sebenarnya mempunyai banyak ruang dan peluang untuk penambah baikan.

Sumber Rujukan:

Anak muda biasanya tanya soalan-soalan berikut:

  • Nak melabur tapi tak tahu nak melabur dekat mana?
  • Nak melabur tapi takut kena tipu dengan scammer?
  • Bagaimana nak tahu sesuatu pelaburan itu patuh Syariah atau tidak?
  • Ada banyak sangat jenis pelaburan, yang mana sesuai dengan saya?
  • Dalam suasana ekonomi yang tak menentu, apakah pelaburan ‘safe haven’ yang menjadi pilihan?

Dapatkan jawapan kepada semua soalan ini dan banyak lagi, di dalam buku yang penuh dengan maklumat ini.

Anda perlu baca buku ini kerana:

  • Daripada beribu-ribu artikel yang telah MajalahLabur keluarkan, ini adalah rumusannya. Yang terbaik daripada yang terbaik!
  • Inilah buku yang menggabungkan kesemua ilmu, rahsia dan tips berharga; dalam bahasa santai yang semua orang boleh faham.
  • Lepas dah habis membacanya, anda dah tahu nak pilih pelaburan yang bersesuaian dengan jiwa dan tak perlu lagi nak ikut orang lain.
  • Dengan ilmu yang betul, barulah duit tak hilang dan pelaburan semakinberkembang.

Link Pembelian:
MPH Online
Kinokuniya
Lazada
Shopee

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

BNM Ambil Pendekatan Berhemat Tangani Risiko Keberhutangan Isi Rumah Tinggi

KUALA LUMPUR, 18 Mac (Bernama) — Kerajaan melalui Bank Negara Malaysia (BNM) mengambil pendekatan berhemat dan berhati-hati dalam menangani risiko keberhutangan isi rumah bagi memastikan perkara itu tidak menimbulkan kesan negatif kepada kestabilan sistem kewangan negara.

Timbalan Menteri Kewangan Lim Hui Ying berkata kerajaan sedar mengenai risiko keberhutangan isi rumah yang tinggi, justeru pendekatan yang lebih mampan akan dilaksanakan.

“Oleh yang demikian, kerajaan sedang melaksanakan reformasi dan perubahan struktur terhadap ekonomi domestik berteraskan Kerangka Ekonomi MADANI supaya daya saing dan prestasi ekonomi negara dapat dipertingkatkan.

“Melalui usaha ini, pendapatan serta kesejahteraan rakyat akan dapat dipertingkatkan seterusnya membantu untuk mengurangkan peratusan hutang isi rumah,” katanya pada sesi soal jawab di Dewan Rakyat pada Isnin.

Beliau berkata demikian bagi menjawab soalan Afnan Hamimi Taib Azamudden (PN-Alor Setar) mengenai dasar dan usaha kerajaan untuk mengurangkan peratusan hutang isi rumah.

Lim berkata antara usaha berterusan kerajaan termasuk melaksanakan Dokumen Dasar Amalan Pembiayaan Bertanggungjawab sejak 2012 untuk memastikan individu meminjam mengikut kemampuan membayar balik pinjaman dalam tempoh yang ditetapkan untuk mengelakkan bebanan hutang berlebihan.

“Kedua, meningkatkan tahap celik kewangan rakyat menerusi Jaringan Pendidikan Kewangan (FEN) agar pengguna perkhidmatan kewangan mempunyai keupayaan dan keyakinan untuk membuat keputusan kewangan yang baik,” katanya.

Beliau berkata usaha lain ialah menggalakkan isi rumah yang ingin membuat keputusan kewangan yang besar seperti pembelian rumah untuk mengikuti program pendidikan kewangan secara talian yang disediakan oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

Beliau berkata pada akhir 2023, jumlah hutang isi rumah secara agregatnya berjumlah RM1.53 trilion.

Sebahagian besar hutang isi rumah digunakan bagi tujuan pengumpulan harta yang merangkumi pinjaman perumahan (60.5 peratus), pembelian harta bukan kediaman (5.3 peratus), dan pembelian sekuriti (4.3 peratus), katanya.

Beliau berkata manakala baki 29.9 peratus pula bagi tujuan perbelanjaan seperti pinjaman untuk pembelian kenderaan (13.2 peratus), pembiayaan peribadi (12.6 peratus) dan kad kredit (3.0 peratus).

Lim turut berkata isi rumah yang mempunyai masalah pengurusan kewangan dan hutang digalakkan untuk mendapatkan nasihat dan perkhidmatan penyusunan semula hutang daripada pihak bank dan AKPK.

Beliau berkata pada masa ini, kerajaan tidak mempunyai perancangan untuk membenarkan isi rumah mengeluarkan wang daripada akaun Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) bagi mengurangkan beban keberhutangan isi rumah.

“Pada masa sekarang, sesiapa yang menghadapi masalah memulangkan hutang isi rumah ini, kami galakkan mereka tampil kepada kita, terutama melalui AKPK untuk menyelesaikan atau menstrukturkan semula  kewangan supaya mereka boleh mengatasi keadaan kewangan.

“Kerajaan akan cuba membantu sebab setiap individu itu, keadaannya berlainan. Jadi, kita berharap mereka akan tampil ke hadapan dan kita akan memberikan nasihat yang sewajarnya,” katanya.

— BERNAMA