Vijay Mallya, Bad Boy Bilionaire Dari India

Baru-baru ini penulis ada menonton siri Bad Boy Billionaires di Netflix yang merupakan cerita mengenai seorang ahli perniagaan dari India. Pada awalnya, bisnes yang diwarisi daripada bapanya berjaya diuruskan dengan baik dan berkembang maju.

Namun tragedi berlaku apabila beliau memulakan suatu bisnes baru yang memerlukan wang dan pekerja yang ramai.

Vijay Vittal Mallya atau nama gelaran beliau King of Good Times dilahirkan pada tarikh 18 December 1955. Kini beliau berusia 64 tahun dan merupakan orang yang dikehendaki oleh kerajaan India di atas pertuduhan jenayah kewangan di India.

Asal-Usul Vijay

Vijay Mallya merupakan anak ahli perniagaan yang mewarisi perniagaan United Breweries Group, konglomerat yang menjalankan perniagaan dalam minuman alkohol, infrastruktur penerbangan, hartanah dan pembajaan. Beliau juga merupakan bekas pengerusi United Spirits, salah sebuah syarikat terbesar di India.

Vijay Mallya adalah pengerusi Sanofi India (Hoechst AG, Aventis) dan Bayer CropScience di India hampir 20 tahun dan menjadi pengerusi untuk beberapa syarikat yang lain. Beliau juga merupakan pengasas dan juga bekas pemilik Kingfisher Airlines dan bekas pemilik bersama Force India Formula One team.

Vijay Mallya adalah bekas pemilik pasukan kriket Royal Challengers Bangalore.

Mengambil Alih Perniagaan

Kredit Gambar: Live Mint

Apabila ayahnya meninggal dunia, Vijay Mallya ketika itu berusia 28 tahun dan terus dilantik menjadi pengerusi United Breweries Group pada tahun 1983. Sejak itu, kumpulan syarikat berkembang menjadi konglomerat dengan 60 buah syarikat dengan pulangan tahunan yang meningkat sebanyak 64% dari USD11 bilion pada tahun 1998-1999.

Beliau juga mengembangkan bisnes dengan membeli Berger Paints, Best and Crompton pada tahun 1988, Mangalore Chemicals and Fertilisers pada tahun 1990, The Asian Age penerbit surat khabar dan majalah filem dan Cine Blitz, Majalah Bollywood pada tahun 2001.

United’s Kingfisher Beer mempunyai lebih 50% daripada pegangan pasaran di India dan dijual di 52 buah negara lain. United Spirits Ltd adalah milik syarikat UB Group yang berjaya meluaskan pasaran bir di serata dunia.

Walaubagaimanapun, pada tahun 2015 beliau dipaksa untuk berhenti menjadi pengerusi dan sepatutnya menerima sebanyak $75 juta namun pihak mahkamah India menahan pembayaran tersebut.

Dah Kenapa?

Kredit Gambar: Deccan Chronicle

Kingfisher Airlines yang ditubuhkan pada 2005 adalah bisnes venture terbesar oleh Vijay. Akhirnya bisnes ini bankrap dan terpaksa ditutup. Pada tahun 2013, syarikat ini tidak membayar gaji kepada para pekerjanya lebih daripada 15 bulan, hilang lesen untuk  beroperasi sebagai syarikat penerbangan.

Dalam masa yang sama berhutang USD1 bilion dengan pihak bank. Pada November 2015, jumlah pinjaman dengan bank meningkat sebanyak USD1.35 bilion.

Jatuhnya Kingfisher, Vijay dituduh sebagai ‘willfull defaulter’ di bawah undang-undang kerajaan India termasuk kesalahan lain seperti money laundering dan misappropriation.

Pada Mac 2016, pihak konsortium bank meminta kerjasama Supreme Court of India agar Vijay tidak meninggalkan India dan pergi ke luar negara disebabkan hutang syarikat beliau. Sebenarnya, Vijay lebih pantas dan telah pun meninggalkan India.

Maka, bermula urusan tuntutan hutang dari pelbagai pihak terhadap Vijay. Beliau masih selesa kerana mempunyai beberapa aset bukan hanya di India namun di di luar negara.

Hidup Secara Mewah

Kredit Gambar: India Today

Beliau digelar “King of Good Times” disebabkan cara hidup beliau yang agak berlebihan, maka ia sedikit sebanyak mempengaruhi syarikat serta keadaan kewangan  syarikat. Sebanyak 17 bank di India cuba menuntut kembali hutang dengan syarikat beliau dengan jumlah hampir USD1.3 bilion.

Beberapa agensi termasuk Income Tax Department dan juga Central Bureau of Investigation menyiasat Vijay yang disyaki terlibat dalam kesalahan kewangan dan money laundering.

Dengan Team Formula One Force India, beliau juga mengalami masalah kewangan dan diambil alih oleh Racing Point F1 Team.

Pertuduhan

Kredit Gambar: Business Today

Pada tahun 2017, beliau ditahan oleh pihak polis United Kingdom bagi pihak autoriti India namun dibebaskan untuk siasatan lanjut.

Kesimpulan di sini adalah apabila bisnes melibatkan kos yang tinggi ia boleh memakan diri kita di kemudian hari. Namun, syarikat pemilikan bersama bukan persendirian membuatkan aset peribadi beliau masih selamat dan apabila syarikat sudah gulung tikar maka aset dengan syarikat yang perlu dijual untuk membayar hutang yang ada.

Beliau dengan berani berkata:

“I have done absolutely nothing wrong”, there’s nothing to miss about India, since my family have all moved to England or the United States”.

Jika dilihat kepada sudut bisnes, beliau bukan salah 100% kerana bisnes melibatkan untung dan rugi dan pengurusan bisnes bukan melibatkan beliau seorang. Bisnes sudah rugi, sudah ditutup dan jatuh bankrap, apa yang boleh beliau lakukan.

Cuma yang menjadi kemarahan dan tidak puas hati bekas pekerja beliau dan orang ramai di India, adalah cara hidup beliau yang dipaparkan masih lagi berlebihan walaupun hutang syarikat dan gaji tidak dibayar pada ketika itu.

Salah langkah beliau adalah dengan melakukan bisnes penerbangan yang ketika itu merudum. Jika beliau masih fokus dengan bisnes bir dan baja ia tidak akan menjadi isu besar dan kekayaan beliau makin bertambah dan kurang drama hutang serta saman-menyaman ini.

Boleh jadi pengajaran kepada semua ahli perniagaan di luar sana untuk menimbang balik segala keputusan yang melibatkan ramai orang dan pinjaman yang besar.

Sumber Rujukan:

  • Netflix – Bad Boy Billionaires
  • Wikipedia Vijay Vital Mallya

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan (pelaburan, takaful dan wasiat) di institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Pengambilalihan Warnai Pertumbuhan Pesat Sektor Perbankan Pada 2024


KUALA LUMPUR, 10 Dis (Bernama) – Pengambilalihan pegangan utama dalam Affin Bank Bhd oleh kerajaan negeri Sarawak dan pembelian ekuiti LPI Capital Bhd oleh Public Bank serta prestasi bank yang rata-ratanya mencatatkan keuntungan tinggi merupakan pencapaian yang mewarnai landskap perbankan dan kewangan Malaysia pada tahun ini.

Pengambilalihan Affin Bank mendapat perhatian utama apabila Sarawak menjadi kerajaan negeri pertama yang memiliki bank perdagangan manakala pengambilalihan LPI akan memberi peluang kepada Public Bank untuk mengembangkan lagi penerokaannya dalam pasaran insurans Malaysia.

Selain janji niaga tersebut, sektor perbankan juga mencatatkan pertumbuhan pinjaman serta keuntungan lebih tinggi dan kecairan yang mencukupi yang didorong oleh pengembangan kukuh ekonomi.

Ketika 2024 semakin menuju ke penghujung, terdapat spekulasi kedua-dua janji niaga korporat utama ini bakal menjadi pencetus kepada trend pengambilalihan dengan entiti awam membeli pegangan bank dan bank utama mengambil alih syarikat berkaitan kewangan lain.

Janji niaga korporat strategik ini jelas mencerminkan anjakan transformatif dalam sektor perbankan Malaysia yang bakal membuka ruang kepada lebih banyak kepelbagaian dalam institusi kewangan.

Ini mungkin menunjukkan trend yang lebih meluas, kemungkinan ke arah penyatuan dalam industri perbankan ketika mereka berusaha meningkatkan kelebihan daya saing masing-masing dan mengembangkan bahagian pasaran.

Sarawak, menerusi anak syarikat milik penuhnya SG Assetfin Holdings Sdn Bhd, membeli pegangannya daripada Lembaga Tabung Angkatan Tentera dan Boustead Holdings Bhd, sekali gus meningkatkan ekuitinya dalam Affin kepada 31.25 peratus.

Perjanjian itu dimeterai secara rasmi pada 27 Sept.

Manakala Public Bank menyelesaikan pengambilalihan 175.9 juta saham yang mewakili 44.15 peratus pegangan dalam syarikat insurans LPI Capital pada 4 Dis.

Sektor Perbankan Berkembang Pesat Pada 2024 

Sektor perbankan mencatatkan keuntungan tinggi tahun ini, dipacu oleh keadaan ekonomi yang stabil, inflasi rendah dan peningkatan permintaan korporat.

Penganalisis mengunjurkan pertumbuhan pinjaman sistem perbankan berada dalam jajaran antara 4-6 peratus, peningkatan sedikit daripada 5.3 peratus pada 2023.

Ketua ekonomi Bank Muamalat Malaysia Bhd Dr Mohd Afzanizam Abdul Rashid berpandangan bank mempunyai permodalan yang baik dengan nisbah Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1), nisbah Tahap 1 dan Nisbah Jumlah Modal (TCR) masing-masing berada pada 14.4 peratus, 14.9 peratus dan 18.0 peratus.

Tahap ini mengatasi paras minimum masing-masing pada 4.5 peratus, 6.0 peratus dan 8.0 peratus.

“Bank-bank mencatatkan keuntungan tinggi dengan purata Pulangan atas Aset (ROA) dan Pulangan atas Ekuiti (ROE) bagi tiga suku pertama 2024 masing-masing berada pada 1.30 peratus dan 11.80 peratus, daripada 1.30 peratus dan 11.47 peratus dalam tempoh yang sama tempoh tahun lepas,” katanya kepada Bernama.

Pertumbuhan Pinjaman Industri

Jumlah pertumbuhan pinjaman dalam tempoh 10 bulan pertama berada pada kadar purata 6.0 peratus berbanding 4.6 peratus dalam tempoh yang sama tahun lepas, disokong oleh segmen isi rumah dan bukan isi rumah.

Kedua-dua segmen, pertumbuhan pinjaman isi rumah dan bukan isi rumah meningkat pada purata 6.3 peratus dan 5.5 peratus dalam tempoh 10 bulan pertama daripada 5.5 peratus dan 3.2 peratus pada tempoh yang sama tahun lepas.

“Meskipun bank terus mengembangkan pinjaman mereka, namun mereka tetap memberi perhatian utama kepada kualiti aset,” kata Mohd Afzanizam.

Selain itu, nisbah Liputan Kerugian Pinjaman berada pada 126.6 peratus, menunjukkan bank kekal mengambil pendekatan berhemat dalam polisi peruntukan kerugian pinjaman mereka memandangkan saiz peruntukan kerugian pinjaman melebihi aset terjejas.

Kecairan dalam sistem perbankan kekal mencukupi dengan Nisbah Liputan Kecairan (LCR) berada pada 146.8 peratus setakat Oktober 2024, jauh melebihi paras minimum yang ditetapkan pada 100 peratus.

Ketua pelaburan, penyelidikan UOB Kay Hian Wealth Advisors Mohd Sedek Jantan berkata kualiti aset dan kos kredit kekal stabil, disokong oleh penampan peruntukan yang mencukupi.

Beliau berkata sektor itu mengekalkan kualiti aset yang stabil, dengan nisbah pinjaman terjejas kasar (GIL) kembali ke tahap seperti sebelum COVID.

Nisbah GIL turun daripada 1.64 peratus pada Januari 2024 kepada 1.53 peratus pada Oktober 2024, menunjukkan bahawa risiko kredit kekal terkawal.

“Bank-bank mengekalkan penampan peruntukan yang mencukupi untuk menguruskan risiko kredit dengan berkesan,” katanya.

OPR : Kestabilan dan Daya Tahan Ekonomi 

Kadar Dasar Semalaman (OPR) kekal stabil pada 3.00 peratus sepanjang 2024, tahap yang dicapai sejak Mei 2023.

Kadar ini telah menyokong komitmen strategik Bank Negara Malaysia (BNM) untuk memupuk pertumbuhan ekonomi sambil mengekalkan kestabilan harga dalam persekitaran global yang kompleks.

AmInvestment Bank berkata margin faedah bersih (NIM) dijangka menerima tekanan berikutan jangkaan OPR akan diturunkan sebanyak 25 mata asas (bps).

Menurut bank itu setiap penurunan 25 mata asas dalam OPR akan menyaksikan NIM bank berkurangan sebanyak purata 2-3 mata asas, memberi kesan kepada keuntungan bersih sebanyak 3-4 peratus.

RAM Rating Services Bhd berkata purata NIM meningkat dua mata asas suku ke suku kepada 2.05 peratus pada Suku Kedua 2024.

“Berikutan pengurangan ketara NIM pada 2023 disebabkan kelewatan penetapan harga semula deposit daripada kenaikan kadar dasar sebelum ini dan persaingan yang semakin meningkat, kami melihat sedikit kelonggaran pada Separuh Pertama 2024,” katanya.

Prospek Sektor Perbankan bagi 2025

Pada masa depan, Mohd Sedek berkata walaupun cabaran seperti pertumbuhan pinjaman yang menyederhana dan pengurangan berterusan NIM, kualiti aset yang stabil menyediakan penampan.

“Pelabur perlu menggunakan strategi terpilih, mengutamakan bank yang berpotensi bagi pengembangan ROE dan penilaian yang menarik,” katanya.

Beliau berkata pertumbuhan pendapatan operasi yang sederhana berkemungkinan akan menyebabkan pengembangan terhad ROE dalam tempoh terdekat.

Pertumbuhan keluaran dalam negara kasar (KDNK) yang lebih kukuh daripada jangkaan boleh menyokong pertumbuhan pinjaman dan mengurangkan risiko kredit serta menambah baik kecairan yang mungkin dapat menstabilkan malah meningkatkan NIM, kata Mohd Sedek.

“Bagaimanapun, pertumbuhan global yang lebih perlahan boleh memberi kesan negatif terhadap pertumbuhan pinjaman dan kualiti aset. Kemungkinan penurunan kadar faedah boleh mengurangkan lagi NIM.

“Pertumbuhan perlahan CASA (akaun simpanan akaun semasa) mungkin akan meningkatkan persaingan deposit, seterusnya menambah tekanan ke atas kos pembiayaan,” katanya.

— BERNAMA