Keutamaan Keterjangkauan: Mengapa Usaha Perumahan Malaysia Semakin Penting 

Ketika Malaysia merangka hala tuju pembangunan melalui Rancangan Malaysia Ke-13 (RMK13) yang diumumkan baru-baru ini, iaitu pelan lima tahun dari 2026 hingga 2031, sektor perumahan diletakkan sebagai tumpuan utama dalam langkah yang tepat pada masanya dan berstrategik.Dalam menghadapi tekanan ekonomi akibat tarif global, ketegangan geopolitik berpanjangan dan tahap ketidakpastian yang tinggi, penekanan kerajaan terhadap pembangunan yang mampan dan inklusif amat penting serta berpandangan jauh.

Perumahan mampu milik menjadi tonggak utama RMK13, dengan kerajaan menyasarkan pembinaan sejuta rumah mampu milik menjelang 2035. Usaha ini diperkukuh melalui peluasan inisiatif seperti Skim Jaminan Kredit Perumahan, program Skim Sewa-Untuk-Beli, serta penubuhan agensi perumahan nasional berpusat bagi menyelaras penawaran rumah mampu milik di seluruh negara. Inisiatif ini bukan sahaja meningkatkan akses pemilikan rumah bagi golongan B40 dan M40, tetapi juga merombak ekosistem perumahan agar lebih adil, cekap dan berdaya tahan.

Isyarat Pasaran Perlahan Menuntut Intervensi Dasar

Fokus baharu terhadap perumahan mampu milik ini hadir pada masa yang amat tepat. Data Pusat Maklumat Harta Tanah Negara (NAPIC) menunjukkan pasaran hartanah Malaysia berdepan kelembapan pada suku pertama 2025, apabila nilai transaksi merosot 8.9% tahun ke tahun kepada RM51.42 bilion, manakala jumlah transaksi susut 6.2%. Keadaan ini semakin mencabar apabila Bank Negara Malaysia menyemak semula unjuran pertumbuhan KDNK 2025 kepada 4.0% hingga 4.8%, mencerminkan tahap ketidakpastian ekonomi yang kian meningkat.

Walau bagaimanapun, permintaan terhadap rumah mampu milik kekal kukuh. Berdasarkan pendapatan median kuartil terendah kumpulan B40, rumah hanya dianggap mampu milik sekiranya berharga di bawah RM300,000. Antara Disember 2024 hingga April 2025, pertanyaan terhadap rumah dalam kategori ini menurun sebanyak 11.8% disebabkan ketidaktentuan ekonomi. Namun, carian di PropertyGuru meningkat semula sebanyak 29% apabila sentimen ekonomi mula stabil dan dasar sokongan diumumkan. Peningkatan ini jelas mencerminkan pemulihan keyakinan pengguna.

Lokasi Tetap Penting: Tumpuan di Pusat Bandar

Persoalan utama daripada RMK13 bukan sahaja berapa banyak rumah yang akan dibina, tetapi juga di mana lokasinya. Data PropertyGuru bagi Julai 2025 menunjukkan isi rumah berpendapatan rendah masih mengutamakan akses kepada pekerjaan, pengangkutan, dan perkhidmatan asas. Negeri seperti Kuala Lumpur, Selangor, Johor, dan Pulau Pinang kekal sebagai kawasan permintaan tinggi kerana kemudahan bandar dan peluang ekonominya. Jumlah pertanyaan untuk rumah di bawah RM300,000 masih tinggi di negeri-negeri seperti ini, dengan Kuala Lumpur mencatatkan lonjakan semula paling ketara dalam beberapa bulan kebelakangan ini. Pengguna dalam segmen ini lebih cenderung memilih kawasan dengan stok rumah sedia ada yang lebih lama, skim perumahan awam, serta lokasi berhampiran laluan pengangkutan dan pusat ekonomi.

Pembaharuan Struktur untuk Kesan Jangka Panjang

Model Skim Sewa-Untuk-Beli boleh menjadi laluan praktikal serta mudah diakses bagi pemilikan rumah, khususnya kerana unit rumah mampu milik baharu mengambil masa untuk disiapkan. Bagi isi rumah dalam kuartil terendah kumpulan B40, di mana 30% daripada pendapatan median bulanan menterjemah kepada had sewa sekitar RM1,500, permintaan terhadap rumah sewa di bawah tahap ini meningkat dengan stabil. Jika dilaksanakan dengan berkesan di bawah RMK13, Skim Sewa-Untuk-Beli boleh bertindak sebagai jambatan jangka pendek bagi isi rumah yang berdepan cabaran keterjangkauan segera.

RMK13 juga menekankan pembaharuan struktur penting, antaranya pelaksanaan model bina-dahulu-jual-kemudian secara wajib bagi mengurangkan risiko projek terbengkalai, pindaan Akta Pemajuan Perumahan untuk melindungi pengguna, dan penubuhan pangkalan data perumahan bersepadu bagi memperkukuh perancangan serta pemantauan. Inisiatif ini adalah langkah yang lama ditunggu-tunggu bagi mengatasi ketidakcekapan dalam pasaran perumahan.

Lebih penting lagi, rancangan ini menggalakkan pembangunan semula bandar di kawasan kurang dimanfaatkan, penggunaan tanah Pesuruhjaya Tanah Persekutuan, Wakaf dan Rizab Melayu, serta mempromosikan penggunaan besar-besaran Sistem Binaan Berindustri (IBS) dan Pemodelan Maklumat Bangunan (BIM) untuk mempercepatkan pembinaan dan mengurangkan kos jangka panjang. Perubahan struktur ini menunjukkan pendekatan dasar perumahan yang lebih menyeluruh dan berpandangan jauh..

Asas untuk Pertumbuhan Inklusif

Di PropertyGuru & iProperty, kami percaya bahawa akses kepada rumah mampu milik yang terletak di lokasi strategik merupakan asas pembinaan masyarakat yang lebih inklusif dan berdaya maju. RMK13 membuka peluang penting untuk mengimbangi semula ekosistem perumahan Malaysia, menyelaras penawaran dengan permintaan sebenar, serta memperkukuh daya tahan jangka panjang dalam perancangan bandar.

Dengan mengutamakan kebolehcapaian dan akauntabiliti dalam penyampaian perumahan, Malaysia bukan sahaja memenuhi keperluan mendesak pasaran, malah meletakkan asas kepada masa depan yang lebih adil dan saksama untuk semua.

Previous ArticleNext Article

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.