Kenali 4 Robo-Advisor Yang Ada Di Malaysia

Sejak Covid-19 melanda, kita dapat dilihat bagaimana semakin ramai kalangan rakyat Malaysia yang celik dengan pelaburan. Maklumlah, bila PKP melanda, kita lebih banyak menghabiskan masa di rumah dan banyak belajar benda baru – terutamanya tentang pelaburan.

Di antara pelaburan yang semakin popular adalah robo-advisor. Ia merupakan gabungan di antara AI dengan algorithm menggunakan formula matematik yang tertentu bagi membantu dalam memaksimakan keuntungan.

Malaysia Baru Nak Naik

Sejarah robo-advisor ini bermula selepas krisis kewangan yang melanda Amerika Syarikat tahun 2008 yang mana selepas peristiwa tersebut, ramai pelabur mula beralih kepada robo-advisor sebagai penasihat pelaburan mereka. Kalau nak tahu, robo advisor pertama di dunia ini diperkenalkan oleh Betterment pada tahun 2014.

Robo-advisor telah menjadi sangat popular di Amerika Syarikat dengan sebanyak $400 bilion aset pengurusan di bawah kendalian mereka pada tahun 2018. Hari ini, Malaysia juga tidak ketinggalan menggunakan teknologi robo-advisor ini.

Mari kita lihat syarikat-syarikat yang menyediakan perkhidmatan robo-advisor yang telah mendapat kelulusan daripada Securities Commission Malaysia (SC) untuk beroperasi.

1. MYTHEO

This image has an empty alt attribute; its file name is Ronnie-Tan-CEO-of-GAX-MD-700x752.jpg

Merupakan sebuah syarikat yang berasal dari Jepun yang ditubuhkan pada tahun 2016. Syarikat ini telah mengurus dana kewangan pelanggan dari Jepun seramai 75,000 orang yang mana bernilai sebanyak $450 juta.

Di Jepun syarikat ini dikenali sebagai THEO. Syarikat ini yang berkejasama dengan syarikat tempatan, GAX MD dan hasilnya adalah MYTHEO.

Modal pelaburan bagi MYTHEO ini adalah serendah RM100.

Yuran tahunan pula dikenakan berdasarkan jumlah simpanan pelaburan

  • Untuk RM30,000 ke bawah, caj yang dikenakan adalah 1%,
  • Seterusnya RM30,000 ke RM100,000, caj yang dikenalkan adalah 0.9%,
  • Seterusnya RM100,000 ke RM300,000, caj yang dikenalkan adalah 0.8%,
  • Seterusnya RM300,000 ke RM500,000, caj yang dikenalkan adalah 0.7%,
  • Seterusnya RM500,000 ke RM1,000,000, caj yang dikenalkan adalah 0.6%,
  • RM1,000,000, dan ke atas adalah 0.5%.

Baca: Perkhidmatan Pengurusan Pelaburan Digital Mungkin Cara Yang Ideal Untuk Rakyat Malaysia Melabur

2. Raiz Invest (Raiz)

Syarikat yang berasal dari Australia ini telah ditubuhkan pada tahun 2016. Riaz bekerjasama dengan Permodalan Nasional Berhad (PNB) dan baru mendapat lesen untuk beroperasi di Malaysia pada tahun ini.

Sejak dilancarkan pada tahun 2016, syarikat ini telah mempunyai pelanggan seramai 211,000 yang aktif setiap bulan. Riaz menguruskan dana sebanyak AU$444 juta.

Modal pelaburan yang paling minimum adalah sebanyak RM5.

Kadar bayaran tahunan yang dikenakan adalah bergantung kepada dua keadaan:

  • Sekiranya jumlah pelaburan di bawah RM6,000, caj yang dikenakan setiap bulan adalah RM1.50
  • Sekiranya jumlah pelaburan melebihi RM6,000, caj yang dikenakan adalah sebanyak 0.3%

Baca: PNB Lancar Aplikasi Pelaburan Serendah 5 Sen

3. Stashaway

Syarikat yang berpengkalan di Singapura ini telah ditubuhkan pada tahun 2016. Stashaway mula memasuki Malaysia pada akhir tahun 2018.

Katanya tiada modal permulaan yang diperlukan untuk mula melabur. Tak perlu nak maintain akaun pelaburan dengan sebarang jumlah minima.

Pada tahun 2019, katanya Stashaway telah mempunyai seramai 100,000 pelanggan.

Yuran tahunan bagi perkhidmatan syarikat ini adalah seperti berikut:

  • RM50,000 dan ke bawah, caj yang dikenakan adalah 0.8%,
  • RM50,000 hingga RM100,000, caj yang dikenakan adalah 0.7%,
  • RM100,000 hingga RM250,000, caj yang dikenakan adalah 0.6%,
  • RM250,000 hingga RM500,000, caj yang dikenakan adalah 0.5%,
  • RM500,000 hingga  RM1,000,000, caj yang dikenakan adalah 0.4%,
  • RM1,000,000 hingga RM3,000,000, caj yang dikenakan adalah 0.3%,
  • RM3,000,000 dan keatas, caj yang dikenakan adalah 0.2%.

Baca: Stashaway Kumpul USD$12 Juta Dalam Pembiayaan Siri B Dipimpin Eight Roads Ventures

4. Wahed Invest

Satu-satunya robo-Advisor yang patuh syariah ini berpengkalan di New York. Wahed Invest ditubuhkan di sana pada tahun 2015.

Baru saja dilancarkan di Malaysia pada penghujung Oktober 2019. Dan dalam masa hanya 9 bulan, mereka telah berjaya mencatatkan seramai 100,000 orang pelanggan.

Jumlah minimum pelaburan adalah sebanyak RM100.

Caj untuk perkhidmatan tahunan terbahagi kepada dua iaitu:

  • 0.79% jika jumlah pelaburan sebanyak RM100 sehingga RM499,999,
  • 0.39% jika jumlah pelaburan sebanyak RM500,000 dan ke atas

Baca: 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja

Muat turun aplikasi Wahed Invest di https://wahedinvest.com/get-started/ dan dapatkan bonus permulaan sebanyak RM10 dengan menggunakan kod ‘ezaado1’ sewaktu pendaftaran.

Pulangan daripada Wahed Invest ni boleh tahan juga, baru beberapa bulan dah mencecah lebih daripada 20%.

Sumber Rujukan: https://vulcanpost.com/707692/malaysia-licensed-robo-advisors-list-2020/

5. BEST Invest

This image has an empty alt attribute; its file name is Pelaburan-ESG-Environmental-Social-and-Governance-Yang-Patuh-Syariah-Dan-12-Kelebihan-Melabur-Dengan-BEST-Invest1-700x359.png

Selain daripada robo-advisor, kita juga ada aplikasi pelaburan robo-pintar yang dikenali sebagai BEST Invest.

Ianya merupakan sebuah aplikasi telefon pintar yang menyediakan platform pelaburan atas talian patuh Syariah oleh BIMB Investment Management Berhad; yang merupakan anak syarikat milik penuh Bank Islam Malaysia Berhad.

Nak tahu lebih lanjut, jemput baca Pelaburan ESG (Environmental, Social and Governance) Yang Patuh Syariah Dan 12 Kelebihan Melabur Dengan BEST Invest.

Pulangan daripada BEST Invest pun mantap, baru beberapa bulan dah mencecah lebih daripada 8%. Tak perlu tunggu sampai setahun untuk mencatatkan ROI setinggi ini.

Previous ArticleNext Article

2 Comments

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Ketidakstabilan Ekonomi: Kekal Melabur Atau Cabut Lari?

Semua orang melabur untuk dapatkan keuntungan. Beli ketika harga saham rendah, jual pada harga tinggi. Nampak mudah, hakikatnya pasaran saham sukar dijangka.

Sebabnya, keadaan ekonomi sentiasa berubah dan bergantung pada naik turun pasaran global. Kita hanya boleh mengandaikan pasaran berdasarkan data terdahulu. Sejak 1937, 76% pulangan pasaran adalah positif. Fasa (bull market) juga lebih lama berbanding fasa penurunan pasaran (bear market). 

Sumber: Franklin Templeton

Sebelum Melabur

Sebelum buat keputusan, periksa ‘kesihatan’ kewangan peribadi anda dahulu. Apa matlamat kewangan anda? Paling penting, berapa modal yang anda sanggup laburkan? Atau berapa banyak modal yang mampu anda ketepikan untuk pelaburan tanpa mengganggu tabung kecemasan?

Ingat, setiap pelaburan ada risiko yang tersendiri. Istilahnya, #CapitalAtRisk. Terpulang pada kita. Mahu yang mana?

Anda Pelabur Kategori Mana?

Pelabur jangka pendek matlamatnya hendak dapatkan pulangan cepat. Orang kata “high risk high reward”. Sebagai pelabur jangka pendek, perlu lebih rajin dan selalu tengok pasaran sebab bermain dengan masa dan risiko. Teknik ‘timing the market’ ini sangat berisiko tinggi.

Bagi pelabur jangka panjang, matlamatnya adalah mendapatkan pulangan yang lebih stabil pada risiko tahap medium. Jadi mereka sanggup tunggu lebih lama bagi merendahkan risiko. Matlamat mereka mungkin untuk menggunakan keuntungan pelaburan tersebut sebagai dana pendidikan anak-anak dan tabung untuk menunaikan rukun Islam kelima. Ibu bapa yang bijak akan membuat perancangan masa depan anak dengan melabur dari awal supaya anak tidak terikat dengan bebanan hutang apabila tamat pengajian.

Mereka tak perlu tengok carta secara kerap, cuma memerhati pasaran dari semasa ke semasa. Ini yang dikatakan kata “time in the market”. Melabur jangka panjang dan konsisten. Komitmen sebegini lebih tenang dan mantap.

Disiplin Melabur

Kejayaan tidak datang dengan mudah tanpa pengorbanan. Ada kalanya kita mungkin terpaksa korbankan kemahuan kita hari ini untuk mencapai bahagia yang lebih besar di masa hadapan.

Melabur pun perlu ada disiplin. Ambil tahu yang mana kita boleh kawal seperti kos, masa dan risiko dengan yang tidak boleh dikawal iaitu pulangan pelaburan. Jadilah pelabur yang bijak sebelum mengambil keputusan untuk melabur. Perlu ada kira-kira risiko vs pulangan dengan strategi dan ilmu.

Secara amnya, mereka yang kekal melabur dalam jangka masa panjang dengan portfolio terpelbagai akan menjana keuntungan yang lebih baik berbanding pelaburan jangka pendek.

Pelaburan yang stabil adalah pelaburan jangka panjang, konsisten dengan pelaburan berkala serta ada pelbagai sumber pelaburan. Konsisten itu macam mana? Laburlah dengan sejumlah duit yang tetap secara bulanan atau mingguan. Sesuaikan dengan kemampuan anda.Pelbagaikan sumber pelaburan untuk meminimumkan risiko. Boleh ambil kombinasi seperti saham dan emas atau saham, sukuk dan REIT. Ada pelbagai lagi sumber pelaburan asalkan anda bijak mengagihkan modal pelaburan dan risiko. Di mana nak cari semua sumber ini? Sekarang, tidak sukar. Anda boleh terokai semuanya melalui Wahed Invest. Di Malaysia, servis ini dikendalikan oleh Wahed Malaysia.

Melalui Wahed Invest, anda akan didedahkan dengan pasaran saham global dan saham-saham syarikat terbesar di Amerika Syarikat dan China. Pendedahan kepada pasaran saham global ini meluaskan lagi pilihan sumber pelaburan. Paling penting, Wahed Invest adalah perkhidmatan kewangan digital patuh syariah. Tidak perlu risau-risau lagi. Modal pula tidak perlu tinggi, RM100 sudah cukup untuk modal permulaan.

Jangan risau, kos perkhidmatan platform Wahed Invest hanya dalam lingkungan 0.39% hingga 0.79% sahaja. Yuran pula murah dan tiada caj tersembunyi. Jika ada keperluan mendesak, anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa. Tiada lock-in period. Kita boleh lihat ciri-ciri patuh syariah dalam Wahed Invest. Kini sudah ada pelaburan halal di peringkat antarabangsa.

Seperti mana-mana perkhidmatan pelaburan digital lain, pastikan anda baca dahulu terma dan syarat pelaburan sebelum bermula di sini. Jika sudah faham dan anda ada RM100, jom #LaburCaraWahed.

Muat turun aplikasi Wahed Invest di: https://app.wahedinvest.com/go