Kenali 4 Robo-Advisor Yang Ada Di Malaysia

Sejak Covid-19 melanda, kita dapat dilihat bagaimana semakin ramai kalangan rakyat Malaysia yang celik dengan pelaburan. Maklumlah, bila PKP melanda, kita lebih banyak menghabiskan masa di rumah dan banyak belajar benda baru – terutamanya tentang pelaburan.

Di antara pelaburan yang semakin popular adalah robo-advisor. Ia merupakan gabungan di antara AI dengan algorithm menggunakan formula matematik yang tertentu bagi membantu dalam memaksimakan keuntungan.

Malaysia Baru Nak Naik

Sejarah robo-advisor ini bermula selepas krisis kewangan yang melanda Amerika Syarikat tahun 2008 yang mana selepas peristiwa tersebut, ramai pelabur mula beralih kepada robo-advisor sebagai penasihat pelaburan mereka. Kalau nak tahu, robo advisor pertama di dunia ini diperkenalkan oleh Betterment pada tahun 2014.

Robo-advisor telah menjadi sangat popular di Amerika Syarikat dengan sebanyak $400 bilion aset pengurusan di bawah kendalian mereka pada tahun 2018. Hari ini, Malaysia juga tidak ketinggalan menggunakan teknologi robo-advisor ini.

Mari kita lihat syarikat-syarikat yang menyediakan perkhidmatan robo-advisor yang telah mendapat kelulusan daripada Securities Commission Malaysia (SC) untuk beroperasi.

1. MYTHEO

This image has an empty alt attribute; its file name is Ronnie-Tan-CEO-of-GAX-MD-700x752.jpg

Merupakan sebuah syarikat yang berasal dari Jepun yang ditubuhkan pada tahun 2016. Syarikat ini telah mengurus dana kewangan pelanggan dari Jepun seramai 75,000 orang yang mana bernilai sebanyak $450 juta.

Di Jepun syarikat ini dikenali sebagai THEO. Syarikat ini yang berkejasama dengan syarikat tempatan, GAX MD dan hasilnya adalah MYTHEO.

Modal pelaburan bagi MYTHEO ini adalah serendah RM100.

Yuran tahunan pula dikenakan berdasarkan jumlah simpanan pelaburan

  • Untuk RM30,000 ke bawah, caj yang dikenakan adalah 1%,
  • Seterusnya RM30,000 ke RM100,000, caj yang dikenalkan adalah 0.9%,
  • Seterusnya RM100,000 ke RM300,000, caj yang dikenalkan adalah 0.8%,
  • Seterusnya RM300,000 ke RM500,000, caj yang dikenalkan adalah 0.7%,
  • Seterusnya RM500,000 ke RM1,000,000, caj yang dikenalkan adalah 0.6%,
  • RM1,000,000, dan ke atas adalah 0.5%.

Baca: Perkhidmatan Pengurusan Pelaburan Digital Mungkin Cara Yang Ideal Untuk Rakyat Malaysia Melabur

2. Raiz Invest (Raiz)

Syarikat yang berasal dari Australia ini telah ditubuhkan pada tahun 2016. Riaz bekerjasama dengan Permodalan Nasional Berhad (PNB) dan baru mendapat lesen untuk beroperasi di Malaysia pada tahun ini.

Sejak dilancarkan pada tahun 2016, syarikat ini telah mempunyai pelanggan seramai 211,000 yang aktif setiap bulan. Riaz menguruskan dana sebanyak AU$444 juta.

Modal pelaburan yang paling minimum adalah sebanyak RM5.

Kadar bayaran tahunan yang dikenakan adalah bergantung kepada dua keadaan:

  • Sekiranya jumlah pelaburan di bawah RM6,000, caj yang dikenakan setiap bulan adalah RM1.50
  • Sekiranya jumlah pelaburan melebihi RM6,000, caj yang dikenakan adalah sebanyak 0.3%

Baca: PNB Lancar Aplikasi Pelaburan Serendah 5 Sen

3. Stashaway

Syarikat yang berpengkalan di Singapura ini telah ditubuhkan pada tahun 2016. Stashaway mula memasuki Malaysia pada akhir tahun 2018.

Katanya tiada modal permulaan yang diperlukan untuk mula melabur. Tak perlu nak maintain akaun pelaburan dengan sebarang jumlah minima.

Pada tahun 2019, katanya Stashaway telah mempunyai seramai 100,000 pelanggan.

Yuran tahunan bagi perkhidmatan syarikat ini adalah seperti berikut:

  • RM50,000 dan ke bawah, caj yang dikenakan adalah 0.8%,
  • RM50,000 hingga RM100,000, caj yang dikenakan adalah 0.7%,
  • RM100,000 hingga RM250,000, caj yang dikenakan adalah 0.6%,
  • RM250,000 hingga RM500,000, caj yang dikenakan adalah 0.5%,
  • RM500,000 hingga  RM1,000,000, caj yang dikenakan adalah 0.4%,
  • RM1,000,000 hingga RM3,000,000, caj yang dikenakan adalah 0.3%,
  • RM3,000,000 dan keatas, caj yang dikenakan adalah 0.2%.

Baca: Stashaway Kumpul USD$12 Juta Dalam Pembiayaan Siri B Dipimpin Eight Roads Ventures

4. Wahed Invest

Satu-satunya robo-Advisor yang patuh syariah ini berpengkalan di New York. Wahed Invest ditubuhkan di sana pada tahun 2015.

Baru saja dilancarkan di Malaysia pada penghujung Oktober 2019. Dan dalam masa hanya 9 bulan, mereka telah berjaya mencatatkan seramai 100,000 orang pelanggan.

Jumlah minimum pelaburan adalah sebanyak RM100.

Caj untuk perkhidmatan tahunan terbahagi kepada dua iaitu:

  • 0.79% jika jumlah pelaburan sebanyak RM100 sehingga RM499,999,
  • 0.39% jika jumlah pelaburan sebanyak RM500,000 dan ke atas

Baca: 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja

Pulangan daripada Wahed Invest ni boleh tahan juga, baru beberapa bulan dah mencecah lebih daripada 20%.

Sumber Rujukan: https://vulcanpost.com/707692/malaysia-licensed-robo-advisors-list-2020/

5. BEST Invest

This image has an empty alt attribute; its file name is Pelaburan-ESG-Environmental-Social-and-Governance-Yang-Patuh-Syariah-Dan-12-Kelebihan-Melabur-Dengan-BEST-Invest1-700x359.png

Selain daripada robo-advisor, kita juga ada aplikasi pelaburan robo-pintar yang dikenali sebagai BEST Invest.

Ianya merupakan sebuah aplikasi telefon pintar yang menyediakan platform pelaburan atas talian patuh Syariah oleh BIMB Investment Management Berhad; yang merupakan anak syarikat milik penuh Bank Islam Malaysia Berhad.

Nak tahu lebih lanjut, jemput baca Pelaburan ESG (Environmental, Social and Governance) Yang Patuh Syariah Dan 12 Kelebihan Melabur Dengan BEST Invest.

Pulangan daripada BEST Invest pun mantap, baru beberapa bulan dah mencecah lebih daripada 8%. Tak perlu tunggu sampai setahun untuk mencatatkan ROI setinggi ini.

Previous ArticleNext Article

2 Comments

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Hukum Majlis Agama Berkaitan Aset Digital (Mata Wang Kripto) Seperti Bitcoin

Banyak soalan yang sering ditanya tentang apakah dia hukum melabur dalam Bitcoin atau aset digital, yang juga dikenali sebagai mata wang kripto (cryptocurrency) secara umum?

Berdasarkan pembacaan saya terhadap perbincangan ulama dan pakar-pakar bidang ini, saya dapat simpulkan secara ringkas bahawa terdapat dua jenis perbincangan. Pertama adalah sama ada Bitcoin atau mata wang kripto ini adalah mata wang dan hukum berkaitan transaksi mata wang atau al-Sarf (jualbeli mata wang) dalam Shariah perlu diaplikasikan.

Kedua, sama ada Bitcoin atau mata wang kripto ini dikategorikan sebagai aset digital dan seperti aset-aset lain dalam pasaran wang, maka ia boleh dilaburkan atau tidak.

Di bawah adalah beberapa ketetapan yang dibuat oleh Majlis Agama di Malaysia untuk rujukan bersama.

Jabatan Kemajuan Islam Malaysia (JAKIM)

Di peringkat JAKIM, telah ditubuhkan Panel Pakar Muamalat bagi membincangkan isu-isu berkaitan Muamalat dan mereka sejak 2018 masih berbincang tentang fatwa-fatwa berkaitan Bitcoin. Sehingga hari ini masih belum mengeluarkan fatwa atau hukum berkaitan.

Mesyuarat Perundingan Hukum Syarak Wilayah Persekutuan

Di peringkat Jabatan Mufti Wilayah Persekutuan melalui Mesyuarat Perundingan Hukum Syarak Wilayah Persekutuan pada November 2018 telah memutuskan bahawa Bitcoin yang terdapat pada masa sekarang tidak menepati ciri-ciri mata wang yang telah ditetapkan oleh Islam, diputuskan bahawa Bitcoin mampu mengundang pelbagai kemudaratan terhadap sistem kewangan sesebuah negara. Oleh kerana itu, penggunaan Bitcoin yang ada pada masakini sebagai satu mata wang adalah dilarang bagi memelihara kemaslahatan umum.

Adapun begitu, mereka menyebut bahawa Bitcoin lebih dilihat sebagai satu aset pelaburan. Maka dapat kita fahami bahawa ketetapan mereka adalah Bitcoin bukan matawang dari sudut Shariah tetapi tidak menafikan keharusan Bitcoin sebagai aset pelaburan, dalam kata lain harus melabur dengan Bitcoin.

Baca penuh: BAYAN LINNAS SIRI KE-153: HUKUM PENGGUNAAN MATA WANG BITCOIN

Majlis Agama Islam dan Adat Istiadat Melayu Perlis

Mesyuarat Majlis Agama Islam dan Adat Istiadat Melayu Perlis yang bersidang pada 6 Disember 2018 telah menetapkan beberapa ketetapan antaranya:

Pertama:

Pemilikan Bitcoin adalah sah dan boleh diiktiraf sebagai mempunyai nilai harta berdasarkan sifat ‘multi-function and benefit’ yang diperolehi oleh pemilik Bitcoin.

Justeru itu, Bitcoin boleh disifatkan sebagai aset digital dalam bentuk yang unik serta mempunyai pelbagai manfaat tersendiri yang harus (mubah) khususnya bagi komuniti yang tahu mengguna dan memanfaatkannya.

Kedua:

Seperti ketetapan Jabatan Mufti Wilayah Persekutuan, Bitcoin juga dianggap tidak mencukupi syarat bagi klasifikasi mata wang, maka ia tidak boleh dianggap sebagai mata wang serta tidak terpakai ke atasnya garis panduan hukum Sarf.

Ketiga:

Harus bertransaksi dengan Bitcoin sebagai perantara pembayaran, pemindahan wang, aset simpanan dan berdagang dengannya.

Keempat:

Bitcoin diiktiraf sebagai aset bernilai, maka setiap pemilikan yang melebihi nilai 85 gram emas (Nisab) serta cukup tempoh pemilikan selama satu tahun (Haul), wajib ke atas pemilik Bitcoin untuk membayar zakat harta sebanyak 2.5 % dari nilai semasa Bitcoin tersebut.

Kelima:

Mereka yang ingin menggunakan Bitcoin juga wajib memahami selok belok penggunaan Bitcoin. Ini penting bagi mengelakkan elemen Gharar (ketidakpastian) sewaktu menggunakannya. Selain itu, pihak terbabit juga mesti terlebih dahulu memahami tahap tinggi risiko-risiko yang berkait dengan transaksi Bitcoin.

Majlis juga mengingatkan orang ramai supaya tidak terlibat dalam SKIM Bitcoin melalui skim cepat kaya anjuran orang tengah atau syarikat pengantara yang menjanjikan keuntungan tetap atau lumayan. Ini adalah HARAM dari sudut syariah dan juga undang-undang setempat. Inilah yang menyebabkan ada yang membeli Bitcoin melalui akaun yang dimiliki syarikat seperti itu lalu berlakunya penipuan.

Akhir sekali:

Hukum penggunaan Bitcoin boleh berubah menjadi HARAM atau ditegah disebabkan beberapa faktor luaran seperti : Apabila diharamkan penggunaannya oleh kerajaan ketika itu ia juga menjadi haram daripada segi hukum Shariah atas dasar menjaga kebaikan awam dan mengelakkan mudarat.

Baca: https://mufti.perlis.gov.my/index.php/himpunan-fatwa-negeri/95-fatwa-bitcoin

Secara ringkas dapat kita simpulkan bahawa Bitcoin dan ‘mata wang’ Kripto adalah aset pelaburan, boleh bertransaksi dengannya tetapi ia bukanlah mata wang daripada sudut Shariah yang tertakluk hukum al-Sarf.

Baca juga Hukum Bitcoin Oleh Para Ulama Kewangan Islam

Ditulis oleh Arham Merican, Pengurus Shariah di sebuah institusi kewangan negara dan sedang melanjutkan pengajian peringkat Sarjana dalam bidang Pengajian Pembangunan. Meminati bidang ekonomi dan Shariah dengan fokus kepada pengurusan kewangan, pembasmian kemiskinan, dan pembinaan masyarakat madani. Beliau boleh dihubungi di [email protected].

Boleh rujuk di sini bagaimana untuk Mulakan Pelaburan Aset Digital Yang Sah Dan Patuh Syariah Hari Ini Dengan Luno.

Bagi mereka yang telah siap akaun Luno dan belum claim bonus RM25 dalam bentuk Bitcoin secara percuma, masukkan kod FVSKG5. Klik di bahagian Rewards dan masukkan kod FVSKG5.

Bila kita deposit dan beli aset digital kita yang pertama bernilai RM250 (tak termasuk fees Luno), nanti dapat RM25 dalam bentuk Bitcoin secara percuma.

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!