Senarai Simpanan Tetap (Fixed Deposit) Yang Patuh Syariah Di Malaysia

Kini, ramai yang memilih fixed deposit atau simpanan tetap yang patuh syariah sebagai salah satu medium pelaburan. Fixed deposit mempunyai risiko yang rendah namun pulangannya juga tidaklah setinggi mana.

Secara asasnya, fixed deposit berfungsi dengan kita menyimpan wang untuk satu tempoh masa, kemudian bank akan memulangkan modal kita tadi beserta dengan keuntungan yang telah ditetapkan dari awal.

Jom kita lihat senarai fixed deposit yang patuh syariah di Malaysia:

1. Affin Islamic Term Deposit-i

Deposit serendah RM500 dan tiada caj brokerage akan dikenakan. Tetapi tak diberitahu pula berapa kadar keuntungan yang boleh diperolehi.

2. Agrobank Fixed Return Islamic Account-i

Bagi Agrobank Fixed Return Islamic Account-i, minima RM5,000 deposit diperlukan. Tetapi tidak diberitahu pula berapa kadar keuntungannya.

3. Al-Rajhi Term Deposit-i

Modal serendah RM500 untuk tempoh 3 tahun ke atas dan modal RM1,000 diperlukan untuk tempoh kurang daripada 3 bulan. Tetapi tak diberitahu pula berapa kadar keuntungan bagi Al-Rajhi Term Deposit-i.

4. Alliance Term Deposit-i

Modal RM500 untuk deposit bagi tempoh 2 bulan dan ke atas diperlukan untuk membuka akaun dengan Alliance Term Deposit-i. Namun, tidak dinyatakan berapakah kadar keuntungan.

5. AmBank Term Deposit-i

Untuk deposit sebulan, dapatlah juga merasa pulangan 1.60% dengan Ambank Term Deposit-i ini.

6. Bank Islam Term Deposit-i

Kadar pulangan 1.65% untuk sebulan sehinggalah 1.85% untuk tempoh 5 tahun boleh diperolehi dengan Bank Islam Term Deposit-i ini.

7. Bank Muamalat Fixed Term Account-i

Kadar keuntungan adalah dari 1.80% untuk tempoh sebulan sehinggalah 2.50% untuk tempoh 5 tahun.

8. Bank Rakyat Term Deposit Account-i

Untuk tempoh sebulan, dapatlah 1.75% dengan Bank Rakyat Term Deposit Account-i ini. Untuk tempoh 5 tahun pula, kadar keuntungan adalah sebanyak 2.50%.

9. BSN Term Deposit-i

Dengan BSN Term Deposit-i ini, kadar keuntungan adalah serendah 1.75% untuk tempoh 1 bulan sehingga 2.10% untuk tempoh 5 tahun.

10. CIMB Islamic Fixed Return Income Account-i

Bagi CIMB Islamic Fixed Return Income Account-i pula, kadar keuntungan adalah dari 1.85% sehingga 2.10%.

11. Citibank Time Deposit-i

This image has an empty alt attribute; its file name is Citibank-Time-Deposit-i-700x286.jpg

Fixed deposit yang patuh syariah ini menggunakan konsep Mudharabah. Kita hanya meletakkan deposit dan akan mendapatkan keuntungan.

Tapi tak diberitahu pula berapa kadar keuntungan yang boleh diperolehi.

12. Hong Leong Islamic Online Fixed Deposit-i

Tak banyak beza di antara kadar keuntungan untuk tempoh sebulan atau 5 tahun.

13. HSBC Amanah Term Deposit-i

Menarik juga tu kalau boleh dapat kadar keuntungan setinggi 2.70% dengan HSBC Amanah Term Deposit-i. Dan katanya boleh apply secara online saja.

14. KFH International Commodity Murabahah Deposit-i

Dengan modal RM500 dah boleh buka akaun, tapi tak dinyatakan berapakah kadar keuntungan yang ditawarkan oleh KFH International Commodity Murabahah Deposit-i ini.

15. Maybank Islamic Fixed Deposit-i

Islamic Fixed Deposit-i oleh Maybank ini adalah berkonsepkan Murabahah Komoditi. Kadar keuntungan yang ditawarkan bermula dengan 1.50% untuk tempoh sebulan sehingga 2.10% untuk tempoh 60 bulan.

16. MBSB Term Deposit-i

Tinggi juga kadar keuntungan yang ditawarkan oleh MBSB Term Deposit-i, daripada 1.85% untuk tempoh sebulan sehingga 2.45% untuk tempoh 5 tahun.

17. OCBC Al-Amin Fixed Deposit-i

Ianya menawarkan serendah 1.35% untuk tempoh sebulan sehingga 1.85% untuk tempoh 5 tahun.

18. Public Bank Islamic Term Deposit-i

Konsep murabahah dan tawaruq digunakan dalam simpanan tetap Public Bank Islamik ini. Kadar keuntungan adalah 1.70% bagi tempoh sebulan sehingga 1.85% bagi tempoh 12 bulan. Kadar bagi 13-60 bulan boleh dibawa berbincang dengan pihak bank.

19. RHB Islamic Commodity Murabahah Deposit-i

RHB Islamic Commodity Murabahah Deposit-i menawarkan kadar keuntungan 1.50% untuk tempoh sebulan dan 1.85% untuk tempoh 12 bulan. Nak simpan untuk jangka masa lebih lama, kadar keuntungan boleh dibawa berbincang.

20. Standard Chartered Saadiq Term Deposit-i

Kadar keuntungan adalah dari 1.45% untuk sebulan sehinggalah 1.60% untuk tempoh 6 bulan dan ke atas.

21. UOB Fixed Deposit-i

UOB Fixed Deposit-i menggunakan konsep Tawarruq, namun tidak dinyatakan berapakah kadar keuntungan yang boleh diperolehi dengannya.

Ketika keadaan ekonomi dan pasaran saham berada pada keadaan yang tidak memberangsangkan, kita pasti lebih cenderung untuk mencari jenis pelaburan yang lebih selamat dengan mengurangkan risiko pelaburan kita.

Seperti yang kita ketahui, pelaburan yang mempunyai risiko rendah adalah pelaburan dalam kelas aset berpendapatan tetap seperti bon dan sukuk. Namun, bagaimana jika kita mempunyai modal kecil tetapi ingin melabur dalam bon atau sukuk?

Tapi sebelum itu, apa itu bon dan sukuk ini?

Apa Itu Bon?

Bon terletak di bawah jenis pelaburan berpendapatan tetap. Ini bermaksud keuntungan yang diperoleh pelabur telah ditetapkan di awal pelaburan dan ianya tidak akan berubah sepanjang tempoh pelaburan dan sukar untuk terdedah kepada risiko sentimen.

Secara ringkasnya, pelaburan bon ini adalah seperti kita memberi pinjaman kepada penerbit bon yang terdiri sama ada dari kerajaan negara itu sendiri atau pun syarikat. Pelaburan dalam bon boleh memperoleh keuntungan melalui dua cara iaitu melalui pembayaran kupon dan juga kenaikan harga bon tersebut.

Apa Pula Sukuk?

Sukuk adalah satu sijil kewangan Islam yang mengambil konsep sama seperti bon dalam kewangan Barat. Sukuk yang dikeluarkan perlu mematuhi undang-undang agama Islam yang dikenali sebagai Syariah.

Sekarang kita dah tahu apa itu bon dan sukuk, jom kita tengok pula apa pilihan yang ada untuk pelabur runcit macam kita.

Exchange Traded Bond And Sukuk (ETBS)

Exchange Traded Bond and Sukuk atau secara singkatnya digelar ETBS adalah bon atau sukuk yang diniagakan di Bursa Malaysia dengan pecahan yang lebih kecil. Dengan wujudnya ETBS ini, bererti pelaburan aset berpendapatan tetap tidak semestinya memerlukan modal yang tinggi.

Dengan modal serendah RM1,000 tidak termasuk kos transaksi, kita boleh membuat pelaburan dalam kelas aset tersebut. Dengan menggunakan akaun CDS yang sedia ada, kita boleh membuat pembelian dan penjualan ETBS sama seperti pembelian dan penjualan saham di Bursa Malaysia.

Di antara contoh ETBS yang kita boleh lihat di Bursa Malaysia adalah DanaInfra Nasional. DanaInfra Nasional (DIN040000223) dijual sekitar harga RM103 seunit dengan pembelian minimum sebanyak 1 lot yang bersamaan dengan 10 unit. Bon ini diterbitkan pada Februari 2013 dan mempunyai tempoh matang sehingga Februari 2023.

Bon ini memberikan keuntungan sebanyak 4% setahun dan dibayar melalui dua kali pembayaran iaitu pada bulan Januari dan Julai. Sekiranya kita membuat keputusan untuk menjual pegangan tersebut sebelum tempoh matang, kita boleh terus membuat jualan seperti mana kita menjual pegangan saham.

Secara ringkasnya, pelaburan melalui ETBS ini adalah sama seperti pelaburan dalam bon yang bernilai besar tetapi yang membezakannya adalah kita boleh melabur dengan menggunakan modal yang lebih kecil.

Pelaburan melalui ETBS ini mungkin dapat mengurangkan risiko terhadap volatility harga terhadap sentimen-sentimen pasaran. Namun begitu, kita perlu mengambil kira isu liquidity (kecairan) jika ingin membuat pelaburan di ETBS kerana tahap kecairannya tidak sama seperti saham.

Artikel Terkini

Social Connect