Senarai Simpanan Tetap (Fixed Deposit) Yang Patuh Syariah Di Malaysia

Kini, ramai yang memilih fixed deposit atau simpanan tetap yang patuh syariah sebagai salah satu medium pelaburan. Fixed deposit mempunyai risiko yang rendah namun pulangannya juga tidaklah setinggi mana.

Secara asasnya, fixed deposit berfungsi dengan kita menyimpan wang untuk satu tempoh masa, kemudian bank akan memulangkan modal kita tadi beserta dengan keuntungan yang telah ditetapkan dari awal.

Sebenarnya instrumen ini digemari oleh pemilik syarikat (kita sebagai orang biasa patut belajar) adalah untuk mendapatkan kepercayaan bank bila-bila masa ‘sesak’ atau memerlukan penambahan modal (pembiayaan).

Jom kita lihat senarai fixed deposit yang patuh syariah di Malaysia:

1. Affin Islamic Term Deposit-i

Deposit serendah RM500 dan tiada caj brokerage akan dikenakan. Tetapi tak diberitahu pula berapa kadar keuntungan yang boleh diperolehi.

2. Agrobank Fixed Return Islamic Account-i

Bagi Agrobank Fixed Return Islamic Account-i, minima RM5,000 deposit diperlukan. Tetapi tidak diberitahu pula berapa kadar keuntungannya.

3. Al-Rajhi Term Deposit-i

Modal serendah RM500 untuk tempoh 3 tahun ke atas dan modal RM1,000 diperlukan untuk tempoh kurang daripada 3 bulan. Tetapi tak diberitahu pula berapa kadar keuntungan bagi Al-Rajhi Term Deposit-i.

4. Alliance Term Deposit-i

Modal RM500 untuk deposit bagi tempoh 2 bulan dan ke atas diperlukan untuk membuka akaun dengan Alliance Term Deposit-i. Namun, tidak dinyatakan berapakah kadar keuntungan.

5. AmBank Term Deposit-i

Untuk deposit sebulan, dapatlah juga merasa pulangan 1.60% dengan Ambank Term Deposit-i ini.

6. Bank Islam Term Deposit-i

Kadar pulangan 1.65% untuk sebulan sehinggalah 1.85% untuk tempoh 5 tahun boleh diperolehi dengan Bank Islam Term Deposit-i ini.

7. Bank Muamalat Fixed Term Account-i

Kadar keuntungan adalah dari 1.80% untuk tempoh sebulan sehinggalah 2.50% untuk tempoh 5 tahun.

8. Bank Rakyat Term Deposit Account-i

Untuk tempoh sebulan, dapatlah 1.75% dengan Bank Rakyat Term Deposit Account-i ini. Untuk tempoh 5 tahun pula, kadar keuntungan adalah sebanyak 2.50%.

9. BSN Term Deposit-i

Dengan BSN Term Deposit-i ini, kadar keuntungan adalah serendah 1.75% untuk tempoh 1 bulan sehingga 2.10% untuk tempoh 5 tahun.

10. CIMB Islamic Fixed Return Income Account-i

Bagi CIMB Islamic Fixed Return Income Account-i pula, kadar keuntungan adalah dari 1.85% sehingga 2.10%.

11. Citibank Time Deposit-i

This image has an empty alt attribute; its file name is Citibank-Time-Deposit-i-700x286.jpg

Fixed deposit yang patuh syariah ini menggunakan konsep Mudharabah. Kita hanya meletakkan deposit dan akan mendapatkan keuntungan.

Tapi tak diberitahu pula berapa kadar keuntungan yang boleh diperolehi.

12. Hong Leong Islamic Online Fixed Deposit-i

Tak banyak beza di antara kadar keuntungan untuk tempoh sebulan atau 5 tahun.

13. HSBC Amanah Term Deposit-i

Menarik juga tu kalau boleh dapat kadar keuntungan setinggi 2.70% dengan HSBC Amanah Term Deposit-i. Dan katanya boleh apply secara online saja.

14. KFH International Commodity Murabahah Deposit-i

Dengan modal RM500 dah boleh buka akaun, tapi tak dinyatakan berapakah kadar keuntungan yang ditawarkan oleh KFH International Commodity Murabahah Deposit-i ini.

15. Maybank Islamic Fixed Deposit-i

Islamic Fixed Deposit-i oleh Maybank ini adalah berkonsepkan Murabahah Komoditi. Kadar keuntungan yang ditawarkan bermula dengan 1.50% untuk tempoh sebulan sehingga 2.10% untuk tempoh 60 bulan.

16. MBSB Term Deposit-i

Tinggi juga kadar keuntungan yang ditawarkan oleh MBSB Term Deposit-i, daripada 1.85% untuk tempoh sebulan sehingga 2.45% untuk tempoh 5 tahun.

17. OCBC Al-Amin Fixed Deposit-i

Ianya menawarkan serendah 1.35% untuk tempoh sebulan sehingga 1.85% untuk tempoh 5 tahun.

18. Public Bank Islamic Term Deposit-i

Konsep murabahah dan tawaruq digunakan dalam simpanan tetap Public Bank Islamik ini. Kadar keuntungan adalah 1.70% bagi tempoh sebulan sehingga 1.85% bagi tempoh 12 bulan. Kadar bagi 13-60 bulan boleh dibawa berbincang dengan pihak bank.

19. RHB Islamic Commodity Murabahah Deposit-i

RHB Islamic Commodity Murabahah Deposit-i menawarkan kadar keuntungan 1.50% untuk tempoh sebulan dan 1.85% untuk tempoh 12 bulan. Nak simpan untuk jangka masa lebih lama, kadar keuntungan boleh dibawa berbincang.

20. Standard Chartered Saadiq Term Deposit-i

Kadar keuntungan adalah dari 1.45% untuk sebulan sehinggalah 1.60% untuk tempoh 6 bulan dan ke atas.

21. UOB Fixed Deposit-i

UOB Fixed Deposit-i menggunakan konsep Tawarruq, namun tidak dinyatakan berapakah kadar keuntungan yang boleh diperolehi dengannya.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Ketidakstabilan Ekonomi: Kekal Melabur Atau Cabut Lari?

Semua orang melabur untuk dapatkan keuntungan. Beli ketika harga saham rendah, jual pada harga tinggi. Nampak mudah, hakikatnya pasaran saham sukar dijangka.

Sebabnya, keadaan ekonomi sentiasa berubah dan bergantung pada naik turun pasaran global. Kita hanya boleh mengandaikan pasaran berdasarkan data terdahulu. Sejak 1937, 76% pulangan pasaran adalah positif. Fasa (bull market) juga lebih lama berbanding fasa penurunan pasaran (bear market). 

Sumber: Franklin Templeton

Sebelum Melabur

Sebelum buat keputusan, periksa ‘kesihatan’ kewangan peribadi anda dahulu. Apa matlamat kewangan anda? Paling penting, berapa modal yang anda sanggup laburkan? Atau berapa banyak modal yang mampu anda ketepikan untuk pelaburan tanpa mengganggu tabung kecemasan?

Ingat, setiap pelaburan ada risiko yang tersendiri. Istilahnya, #CapitalAtRisk. Terpulang pada kita. Mahu yang mana?

Anda Pelabur Kategori Mana?

Pelabur jangka pendek matlamatnya hendak dapatkan pulangan cepat. Orang kata “high risk high reward”. Sebagai pelabur jangka pendek, perlu lebih rajin dan selalu tengok pasaran sebab bermain dengan masa dan risiko. Teknik ‘timing the market’ ini sangat berisiko tinggi.

Bagi pelabur jangka panjang, matlamatnya adalah mendapatkan pulangan yang lebih stabil pada risiko tahap medium. Jadi mereka sanggup tunggu lebih lama bagi merendahkan risiko. Matlamat mereka mungkin untuk menggunakan keuntungan pelaburan tersebut sebagai dana pendidikan anak-anak dan tabung untuk menunaikan rukun Islam kelima. Ibu bapa yang bijak akan membuat perancangan masa depan anak dengan melabur dari awal supaya anak tidak terikat dengan bebanan hutang apabila tamat pengajian.

Mereka tak perlu tengok carta secara kerap, cuma memerhati pasaran dari semasa ke semasa. Ini yang dikatakan kata “time in the market”. Melabur jangka panjang dan konsisten. Komitmen sebegini lebih tenang dan mantap.

Disiplin Melabur

Kejayaan tidak datang dengan mudah tanpa pengorbanan. Ada kalanya kita mungkin terpaksa korbankan kemahuan kita hari ini untuk mencapai bahagia yang lebih besar di masa hadapan.

Melabur pun perlu ada disiplin. Ambil tahu yang mana kita boleh kawal seperti kos, masa dan risiko dengan yang tidak boleh dikawal iaitu pulangan pelaburan. Jadilah pelabur yang bijak sebelum mengambil keputusan untuk melabur. Perlu ada kira-kira risiko vs pulangan dengan strategi dan ilmu.

Secara amnya, mereka yang kekal melabur dalam jangka masa panjang dengan portfolio terpelbagai akan menjana keuntungan yang lebih baik berbanding pelaburan jangka pendek.

Pelaburan yang stabil adalah pelaburan jangka panjang, konsisten dengan pelaburan berkala serta ada pelbagai sumber pelaburan. Konsisten itu macam mana? Laburlah dengan sejumlah duit yang tetap secara bulanan atau mingguan. Sesuaikan dengan kemampuan anda.Pelbagaikan sumber pelaburan untuk meminimumkan risiko. Boleh ambil kombinasi seperti saham dan emas atau saham, sukuk dan REIT. Ada pelbagai lagi sumber pelaburan asalkan anda bijak mengagihkan modal pelaburan dan risiko. Di mana nak cari semua sumber ini? Sekarang, tidak sukar. Anda boleh terokai semuanya melalui Wahed Invest. Di Malaysia, servis ini dikendalikan oleh Wahed Malaysia.

Melalui Wahed Invest, anda akan didedahkan dengan pasaran saham global dan saham-saham syarikat terbesar di Amerika Syarikat dan China. Pendedahan kepada pasaran saham global ini meluaskan lagi pilihan sumber pelaburan. Paling penting, Wahed Invest adalah perkhidmatan kewangan digital patuh syariah. Tidak perlu risau-risau lagi. Modal pula tidak perlu tinggi, RM100 sudah cukup untuk modal permulaan.

Jangan risau, kos perkhidmatan platform Wahed Invest hanya dalam lingkungan 0.39% hingga 0.79% sahaja. Yuran pula murah dan tiada caj tersembunyi. Jika ada keperluan mendesak, anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa. Tiada lock-in period. Kita boleh lihat ciri-ciri patuh syariah dalam Wahed Invest. Kini sudah ada pelaburan halal di peringkat antarabangsa.

Seperti mana-mana perkhidmatan pelaburan digital lain, pastikan anda baca dahulu terma dan syarat pelaburan sebelum bermula di sini. Jika sudah faham dan anda ada RM100, jom #LaburCaraWahed.

Muat turun aplikasi Wahed Invest di: https://app.wahedinvest.com/go