Refinance Rumah: Baik Atau Buruk? Ambil Tahu 5 Perkara Ini

Soal refinance atau pembiayaan semula pinjaman hartanah memang antara amalan yang popular di Malaysia. Jika kita senaraikan sebab kenapa mereka melakukan refinance, pasti tidak cukup sehelai kertas.

Tidak kurang juga ada pembeli rumah yang mengambil keputusan membeli hartanah untuk mendapatkan sejumlah wang melalui pembiayaan pinjaman hartanah.

Alasan paling popular adalah untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, memendekkan jangka masa bayaran ansuran pinjaman dan mengumpulkan dana untuk tujuan lain.

Baca : 8 Penentu Kadar Faedah Pembiayaan Dan Pinjaman Hartanah Anda

Hakikatnya, ramai yang terciduk dalam refinance dan lari dari niat dan hasrat asalnya. Barangkali tujuan mereka melakukan refinance tidak jelas dan betul.

Umum mengetahui refinance bukanlah wang percuma yang diberikan bank kepada peminjam pembiayaan pinjaman hartanah.

Sebaliknya, satu pinjaman beserta faedah yang perlu dibayar semula mengikut tempoh masa yang ditetapkan.

Apa yang ramai orang tidak tahu adalah pinjaman hartanah tersenarai sebagai salah satu daripada punca ramai rakyat Malaysia muflis dan 60% daripadanya adalah golongan muda berumur 25 tahun – 44 tahun.

Data yang dikeluarkan PMB Investment pada Februari 2019 yang lalu menunjukkan 4 faktor utama rakyat Malaysia muflis adalah:

* Pinjaman Peribadi : 27.76%
* Sewa Beli Kenderaan : 24.73%
* Pinjaman Hartanah : 14.09%
* Kad Kredit : 9.91%

Tujuan data ini dikeluarkan bukanlah untuk menakutkan kita (baca : pemilik rumah), sebaliknya sebagai satu peringatan agar tidak melakukan kesilapan kewangan yang sama seperti pemilik rumah lain.

Jadi, refinance ini baik atau buruk?

Ini apa yang kita perlu tahu mengenai baik buruk buat refinance dalam hartanah.

1. Bina Ekuiti

Ada orang yang beli rumah saat harga rumah tersebut sedang murah.

Lantas, apabila nilai rumah tersebut telah meningkat pada satu angka yang signifikan selepas beberapa tahun, mereka memohon untuk mendapatkan pembiayaan pinjaman hartanah atas kapasiti menyelesaikan hutang rumah tersebut.

Manfaatnya adalah, si pemilik rumah akan memperoleh pembiayaan dengan kadar faedah yang jauh lebih rendah berbanding pinjaman peribadi.

Baca : 4 Sebab Kenapa Langsaikan Hutang Rumah Lebih Awal Bukanlah Idea Yang Baik

Contohnya, kita memiliki rumah Semi-D yang dibeli pada harga RM450,000 pada tahun 2015 dan nilainya meningkat kepada RM550,000 pada tahun 2025. Baki bayaran rumah yang perlu dibayar adalah RM400,000.

Saat ini, kita boleh memohon pembiayaan semula hartanah 80% daripada nilai semasa. Jumlah pembiayaan pinjaman hartanah dikira setelah memotong baki pinjaman yang belum dibayar tanpa mengambil kira sebarang kos lain seperti SPA dan sebagainya.

2. Manfaat Kadar Faedah

Memang benar, kadar faedah oleh bank bersifat berubah – ubah mengikut masa dan keadaan ekonomi.

Akan tetapi, pada kebiasaannya kadar faedah yang ditetapkan adalah jauh lebih rendah berbanding membuat pinjaman peribadi.

Baca : Bank Mana Paling Perform Di Malaysia?

Dan sekiranya kadar faedah sedang meningkat, kita boleh membuat pembiayaan semula tanpa mengeluarkan wang tersebut untuk satu jangka masa yang panjang bagi mengurangkan jumlah kos faedah.

3. Lanjut Pinjaman

Photo by Pixabay from Pexels

Kebaikan refinance yang paling ramai orang suka adalah kemampuan untuk melanjutkan tempoh pinjaman hartanah.

Kelebihan ini sangat sesuai untuk kita yang menghadapi risiko seperti dibuang kerja, hilang punca pendapatan atau sebarang masalah kesihatan dan perubatan yang memerlukan modal tinggi.

Ini juga dapat mengubah tahap kemampuan tempoh pembayaran ansuran bulanan dengan menyesuaikan tempoh mengikut kadar yang lebih berpatutan.

4. Selesaikan Hutang

Kita ada komitmen hutang kad kredit, pinjaman peribadi dan pinjaman lain? Dengan fasiliti refinance, kita boleh menyelesaikan semua hutang tersebut dan fokus membayar satu hutang sahaja.

Baca : Rekod CCRIS Saya ‘Clear’, Kenapa Bank Tetap Tak Nak Bagi Pembiayaan?

Contohnya, hutang kad kredit RM20,000, pinjaman peribadi RM15,000 dan hutang motorsikal mempunyai baki akhir RM9,000.

Sekiranya kita mempunyai modal dari refinance sebanyak RM45,000, kita boleh melangsaikan semua hutang tersebut.

Teknik tutup semua hutang dan fokus kepada satu hutang sahaja sangat sesuai untuk kita yang mempunyai masalah disiplin kewangan.

Teknik ini lebih sistematik, tersusun dan mudah untuk memantau prestasi pembayaran, kadar faedah dan prinsipal.

5. Tak Sesuai Sekiranya…

Kita mempunyai baki hutang kurang dari 10 tahun atau perbezaan kadar faedah adalah kecil.

Hal ini kerana, adalah tidak berbaloi untuk membuat satu hutang baru sedangkan hutang hartanah bakal langsai dalam masa kurang 10 tahun lagi.

Baca : Profil Kewangan Dari Perspektif Bank

Selain itu juga, refinance juga kurang sesuai untuk yang tidak sanggup menanggung kos tambahan yang bakal dikenakan seperti insurans hartanah MRTA yang lebih mahal dan kos-kos guaman dan SPA sepertimana anda membuat permohonan pinjaman hartanah awal-awal dahulu.

Akhir sekali, ramai yang tidak tahu bahawa sesetengah produk pinjaman hartanah bank mempunyai tempoh lock-in period di mana kita akan dikenakan penalti sekiranya menyelesaikan hutang rumah lebih awal daripada tarikh.

Baca : Punca Dan Penentu ‘Non-Performing Loan’ (NPL) Di Malaysia

Kos penalti adalah berbeza – beza mengikut bank, ada yang 2% dan ada sehingga 5% daripada jumlah pinjaman hartanah.

Kos refinance atau pembiayaan semula 2% – 5% lebih mahal berbanding pokok pinjaman hartanah.

Kita memerlukan tempoh masa yang lama untuk mendapatkan semua kos tersebut menerusi penijmatan yang dijana oleh kadar faedah yang rendah.

Makanya, rumah yang kita beli dan tidak mempunyai niat untuk duduk perlulah diuruskan dengan baik kerana peminjam hartanah yang bijak senantiasa mencari peluang dan ruang untuk mengurangkan hutang dan menjana sumber pendapatan dari hartanah mereka.

Jangan pula kita mengatakan bank kapitalis kerana fasiliti pembiayaan pinjaman sekiranya digunakan dengan betul mampu mengeluarkan kita daripada kemelut kewangan sekaligus menambah sumber pendapatan.

Apa yang penting, pastikan niat sebenar untuk buat refinance adalah jelas dan betul.

Sumber Rujukan:

Nak Deposit Rumah Pertama? ‘Overlap’ Hutang? Bayar Tunggakan PTPTN?

Ringankan tanggungan semasa anda dengan pembiayaan peribadi berkonsep syariah di platform Direct Lending. Dapatkan pinjaman kadar rendah untuk satukan semua hutang mahal anda. Semak kelayakan secara percuma. Anda boleh semak dahulu & mohon kemudian. Tiada apa-apa caj yang dikenakan.

KLIK sini untuk terima pembiayaan bank & koperasi yang bersesuaian dengan posisi kewangan anda.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Majoriti Penduduk Setuju Projek Pembangunan Semula Flat PKNS RM1.2 Bilion Dilaksanakan

KUALA LUMPUR, 30 Jun (Bernama) — Menara Rezeki Sdn Bhd (MRSB) akan meneruskan projek pembangunan semula Flat PKNS Jalan Tun Razak bernilai RM1.2 bilion di Kampung Bharu di sini memandangkan ia telah mendapat persetujuan daripada majoriti penduduk tempatan.

Dalam kenyataan pada Khamis, MRSB menjelaskan projek pembangunan semula itu akan dilaksanakan oleh syarikat usaha samanya dengan Jiankun International Bhd, Menara Rezeki Properties Sdn Bhd.

Pihaknya akan mengemukakan cadangan berkaitan dengan projek pembangunan semula itu kepada kerajaan tempatan tidak lama lagi, tambahnya.

Awal tahun ini, pihak pemaju mengadakan perjumpaan tertutup dengan para penduduk dan Jawatankuasa Bertindak Flat PKNS, Kampung Bharu untuk membentangkan cadangan projek pembangunan semula tersebut.

Menurut MRSB, antara syarat yang diberikan oleh Perbadanan Pembangunan Kampong Bharu (PKB) kepada pihaknya ialah mendapatkan sekurang-kurangnya 50 peratus persetujuan pemilik tanah/petak bagi membolehkan pengambilan tanah dilakukan.

Menerusi usaha MRSB, persetujuan tawaran itu telah melebihi 80 peratus sehingga kini, melebihi syarat yang ditetapkan, jelasnya.

Pengarah Urusan MRSB, Datuk Saiful Nizam Mohd Yusoff berkata syarikat itu turut mempertimbangkan keperluan dan masalah yang dihadapi pemilik tanah sedia ada di samping telah merangka rancangan terperinci.

“Berasaskan keupayaan MRSB dan rakan kongsi kami, saya teruja untuk menyaksikan projek pembangunan semula ini menjadi kenyataan dalam tempoh empat tahun dari sekarang,” katanya.

Rancangan pembangunan semula itu meliputi menara pangsapuri 52 tingkat, dibina untuk pemilik Flat PKNS sedia ada selain tiga menara tambahan untuk unit kediaman dan runcit.

— BERNAMA

Berita asal: https://thekapital.my/majoriti-penduduk-setuju-projek-pembangunan-semula-flat-pkns-rm1-2-bilion-dilaksanakan/