Advertorial, Pelaburan

Menyimpan Untuk Hari Persaraan Mengikut Prinsip Islam

Photo by mentatdgt from Pexels

Perkembangan baik dapat dilihat apabila kini semakin ramai di kalangan kita yang mula celik mengenai kepentingan menyimpan sebagai bekalan hari tua nanti. Malah ramai yang dah mula melabur dan mengembangkan dana persaraan demi kegunaan masa depan.

Private Pension Administrator Malaysia (PPA) selaku pentadbir pusat untuk industri Skim Persaraan Swasta (PRS)  telah menjalankan soal selidik di kalangan Ahli PRS dan hasil dari kajian tersebut mendapati 56.7% daripada responden menyimpan di PRS adalah untuk tujuan perancangan persaraan mereka sendiri, dan bukan atas faktor-faktor lain seperti insentif cukai dan sebagainya.  

Peningkatan kesedaran ini juga menjadikan ramai yang mula mencari platform seperti PRS untuk menambah simpanan persaraan. Dan bagi anda yang ingin membuat pelan persaraan mengikut prinsip Islam, tahukah anda bahawa PRS juga ada menyediakan pilihan Dana PRS berasaskan Syariah untuk simpanan hari depan?

Untuk kali ini, kita akan membincangkan lebih mendalam tentang skim ini, terutamanya tentang Dana PRS berasaskan Syariah, serta pengawalseliaan, pemantauan dan prestasi semasa Dana PRS Patuh Syariah.

Apa Itu Skim Persaraan Swasta (PRS)?

Ada yang pernah dengar mengenai PRS tak?

Bagi yang baru nak mengenali skim ini, PRS adalah skim simpanan dan pelaburan jangka panjang sukarela yang direka bagi membantu anda menyimpan lebih banyak untuk persaraan nanti.

Di bawah kawalseliaan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), PRS berusaha untuk memberikan pilihan bagi semua rakyat Malaysia untuk menambah simpanan persaraan mereka di bawah kerangka kerja yang kukuh dan tersusun.

Pengawalseliaan Dana PRS Patuh Syariah

Terdapat dua komponen tambahan yang terdapat di dalam Kerangka Kerja Pengawalseliaan PRS Patuh Syariah iaitu:

1. Majlis Penasihat Syariah (MPS), SC

Seperti produk Pasaran Modal Islam atau Islamic Capital Market (ICM) yang lain seperti ekuiti patuh Syariah dan sukuk, pematuhan Syariah bagi industri PRS ini adalah di bawah kawalseliaan MPS SC.

Peranan MPS SC adalah seperti berikut:

  • Memberi nasihat mengenai hal-hal berkaitan ICM;
  • Mengawalselia dan memastikan aktiviti yang berkaitan dengan ICM mematuhi Syariah; dan
  • Menerbitkan resolusi dan keputusan Syariah yang berkaitan dengan bidang kuasa yang relevan dari semasa ke semasa.

2. Penasihat Syariah PRS (yang dilantik oleh Penyedia PRS)

Selain itu, untuk setiap Dana PRS berasaskan Syariah, setiap Penyedia PRS perlu melantik sebuah Penasihat Syariah untuk memberi khidmat nasihat Syariah di samping memantau pengurusan dan operasi Dana PRS agar mematuhi penanda aras yang ditetapkan oleh MPS, SC.

Untuk mengetahui siapakah Penasihat Syariah bagi Dana tersebut, anda boleh merujuk kepada Dokumen Pendedahan (‘Disclosure Document’) atau Helaian Penzahiran Produk (‘Product Highlight Sheet’) untuk Dana yang berkenaan.

Sekarang anda dah tahu betapa tersusunnya daripada segi pengawalseliaan patuh Syariah, jom kita tengok pula siapakah Penyedia PRS dan Dana-Dana PRS yang patuh Syariah.

Penyedia Dan Pilihan Dana PRS Patuh Syariah

Secara keseluruhannya, terdapat 8 Penyedia PRS di Malaysia yang menyediakan sebanyak 57 Dana PRS. Daripada jumlah ini, 26 daripadanya adalah Dana PRS Patuh Syariah.

Senarai Dana PRS Patuh Syariah:

Kesemua Penyedia PRS tersebut adalah institusi kewangan terkemuka yang telah diluluskan untuk menguruskan dan memasarkan Dana-Dana Skim PRS termasuk Dana PRS berasaskan Syariah.

Ok, tapi bagaimana pula dengan prestasi Dana-Dana ini?

Prestasi Semasa Dana PRS Patuh Syariah

Dengan pegangan pasaran sebanyak 32.9% daripada lebih RM4 bilion jumlah keseluruhan Nilai Aset Bersih (NAB) PRS, Dana-Dana PRS Patuh Syariah tetap berdiri teguh dan dilihat memiliki daya tahan walaupun dengan keadaan pasaran yang mencabar sepanjang tahun ini.

Berikut adalah ringkasan prestasi Dana PRS patuh Syariah yang terbaik (mengikut kategori Dana) sejak tarikh diperkenalkan:

Sumber: Morningstar
*Pulangan adalah dikira secara tahunan sejak tarikh diperkenalkan, setakat 30 September 2020.

Bagi yang berminat untuk mula menyimpan di dalam PRS yang patuh Syariah ini, anda boleh membuka akaun PRS melalui perkhidmatan PRS Online PPA. Dengan modal serendah RM100 saja, anda sudah boleh memulakan simpanan persaraan hari ini juga.

Untuk pengetahuan anda, PPA kini sedang mengadakan promosi dengan menawarkan pelbagai ganjaran menarik untuk pencarum baru yang membuka akaun melalui perkhidmatan PRS Online. Dapatkan maklumat lanjut mengenai promosi ini di https://ppa.my/prstreats/ms.

Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan mengenai PRS atau PPA, anda juga boleh menghubungi kami di talian Hotline 1300-131-772.

Artikel ini dibawakan kepada anda oleh Private Pension Administrator Malaysia.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

SC Dan Bursa Malaysia Perkenal Program MY Value Up

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan Bursa Malaysia hari ini memperkenalkan Program MY Value Up, satu inisiatif kerjasama untuk menyokong syarikat awam tersenarai (PLC) Malaysia dalam meningkatkan penciptaan nilai jangka panjang mereka dan berubah menjadi cadangan pelaburan menarik di peringkat global.

Selaras dengan Pelan Induk Pasaran Modal 2026–2030 (Pelan Induk), MY Value Up mencerminkan komitmen bersama SC dan Bursa Malaysia untuk memupuk landskap korporat yang lebih dinamik.

Pada asasnya, program MY Value Up bertujuan untuk menggalakkan PLC menerima pakai pendekatan yang lebih peka dan proaktif dalam menyampaikan kemajuan dan perkembangan pertumbuhan mereka.

Dengan menggalakkan syarikat untuk menjelaskan dan menzahirkan strategi jangka sederhana hingga panjang mereka, MY Value Up membantu PLC mengutamakan cita-cita korporat yang lebih kukuh dan memudahkan penglibatan yang lebih bermakna dengan pelabur domestik dan serantau.

Ini juga membawa kepada pendedahan yang lebih telus dan berpandangan ke hadapan yang meningkatkan keyakinan pelabur dan menyokong keputusan peruntukan modal termaklum.

SC pada hari ini telah mengadakan sesi penglibatan dengan Pengerusi dan eksekutif Csuite daripada 88 PLC teratas yang disenaraikan di Bursa Malaysia dan peneraju industri pasaran modal. 88 PLC yang terpilih untuk program ini secara kolektifnya menyumbang sebanyak 80% permodalan pasaran syarikat tersenarai di Bursa Malaysia dengan setiap satunya mempunyai permodalan pasaran minimum kira-kira RM4 bilion. 

Sesi ini tertumpu kepada peranan penting yang dimainkan oleh PLC dalam memperkukuhkan penilaian korporat Malaysia dan daya tarikan pasaran keseluruhan.

Pengerusi SC, Dato’ Mohammad Faiz Azmi berkata MY Value Up membimbing pemikiran lembaga ke arah penciptaan nilai jangka panjang.

“Pelan Induk baharu ini menetapkan visi berani ke arah pasaran modal yang lebih dinamik dan berdaya saing. Matlamat kami adalah untuk bergerak bersama daripada budaya pematuhan semata-mata kepada budaya penciptaan nilai aktif. Ini merupakan masa yang sesuai untuk PLC terkemuka memperluas lensa penilaian dan menanda aras prestasi mereka terhadap yang terbaik dalam kelasnya, bukan sahaja secara domestik tetapi juga di peringkat serantau dan antarabangsa.” tambahnya.

Ketua Pegawai Eksekutif Bursa Malaysia, Dato’ Fad’l Mohamed berkata, “Program MY Value Up direka untuk meningkatkan keterlihatan dan pengiktirafan pasaran terhadap prestasi korporat asas dalam kalangan syarikat awam tersenarai yang mengambil bahagian. Dengan kerjasama Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan ekosistem pasaran yang lebih luas, Bursa Malaysia akan memajukan usaha ini dengan memperkukuhkan isyarat pasaran untuk syarikat tersenarai melalui penyampaian strategi yang lebih jelas, disiplin prestasi yang lebih kukuh dan penglibatan yang lebih mendalam dengan pelabur. Akhirnya, ini menyokong penemuan harga yang lebih berkesan dan menyumbang kepada pasaran modal yang lebih rancak yang mengiktiraf dan memberi ganjaran kepada nilai korporat jangka panjang.”

Bagi memastikan program ini praktikal dan berimpak, sesi penglibatan hari ini akan diikuti dengan beberapa siri bengkel teknikal. Ini akan membolehkan PLC yang mengambil bahagian memberikan maklum balas yang akan membantu membentuk MY Value Up.

Bagi menyokong pelancaran program yang berkesan, Buku Panduan yang menggariskan jangkaan di bawah MY Value Up akan dikeluarkan menjelang separuh pertama tahun ini.