Menyimpan Untuk Hari Persaraan Mengikut Prinsip Islam

Sub Topik

Perkembangan baik dapat dilihat apabila kini semakin ramai di kalangan kita yang mula celik mengenai kepentingan menyimpan sebagai bekalan hari tua nanti. Malah ramai yang dah mula melabur dan mengembangkan dana persaraan demi kegunaan masa depan.

Private Pension Administrator Malaysia (PPA) selaku pentadbir pusat untuk industri Skim Persaraan Swasta (PRS) telah menjalankan soal selidik di kalangan Ahli PRS dan hasil dari kajian tersebut mendapati 56.7% daripada responden menyimpan di PRS adalah untuk tujuan perancangan persaraan mereka sendiri, dan bukan atas faktor-faktor lain seperti insentif cukai dan sebagainya.

Peningkatan kesedaran ini juga menjadikan ramai yang mula mencari platform seperti PRS untuk menambah simpanan persaraan. Dan bagi anda yang ingin membuat pelan persaraan mengikut prinsip Islam, tahukah anda bahawa PRS juga ada menyediakan pilihan Dana PRS berasaskan Syariah untuk simpanan hari depan?

Untuk kali ini, kita akan membincangkan lebih mendalam tentang skim ini, terutamanya tentang Dana PRS berasaskan Syariah, serta pengawalseliaan, pemantauan dan prestasi semasa Dana PRS Patuh Syariah.

Apa Itu Skim Persaraan Swasta (PRS)?

Ada yang pernah dengar mengenai PRS tak?

Bagi yang baru nak mengenali skim ini, PRS adalah skim simpanan dan pelaburan jangka panjang sukarela yang direka bagi membantu anda menyimpan lebih banyak untuk persaraan nanti.

Di bawah kawalseliaan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), PRS berusaha untuk memberikan pilihan bagi semua rakyat Malaysia untuk menambah simpanan persaraan mereka di bawah kerangka kerja yang kukuh dan tersusun.

Pengawalseliaan Dana PRS Patuh Syariah

Terdapat dua komponen tambahan yang terdapat di dalam Kerangka Kerja Pengawalseliaan PRS Patuh Syariah iaitu:

1. Majlis Penasihat Syariah (MPS), SC

Seperti produk Pasaran Modal Islam atau Islamic Capital Market (ICM) yang lain seperti ekuiti patuh Syariah dan sukuk, pematuhan Syariah bagi industri PRS ini adalah di bawah kawalseliaan MPS SC.

Peranan MPS SC adalah seperti berikut:

Memberi nasihat mengenai hal-hal berkaitan ICM;
Mengawalselia dan memastikan aktiviti yang berkaitan dengan ICM mematuhi Syariah; dan
Menerbitkan resolusi dan keputusan Syariah yang berkaitan dengan bidang kuasa yang relevan dari semasa ke semasa.

2. Penasihat Syariah PRS (yang dilantik oleh Penyedia PRS)

Selain itu, untuk setiap Dana PRS berasaskan Syariah, setiap Penyedia PRS perlu melantik sebuah Penasihat Syariah untuk memberi khidmat nasihat Syariah di samping memantau pengurusan dan operasi Dana PRS agar mematuhi penanda aras yang ditetapkan oleh MPS, SC.

Untuk mengetahui siapakah Penasihat Syariah bagi Dana tersebut, anda boleh merujuk kepada Dokumen Pendedahan (‘Disclosure Document’) atau Helaian Penzahiran Produk (‘Product Highlight Sheet’) untuk Dana yang berkenaan.

Sekarang anda dah tahu betapa tersusunnya daripada segi pengawalseliaan patuh Syariah, jom kita tengok pula siapakah Penyedia PRS dan Dana-Dana PRS yang patuh Syariah.

Penyedia Dan Pilihan Dana PRS Patuh Syariah

Secara keseluruhannya, terdapat 8 Penyedia PRS di Malaysia yang menyediakan sebanyak 57 Dana PRS. Daripada jumlah ini, 26 daripadanya adalah Dana PRS Patuh Syariah.

Senarai Dana PRS Patuh Syariah:

Kesemua Penyedia PRS tersebut adalah institusi kewangan terkemuka yang telah diluluskan untuk menguruskan dan memasarkan Dana-Dana Skim PRS termasuk Dana PRS berasaskan Syariah.

Ok, tapi bagaimana pula dengan prestasi Dana-Dana ini?

Prestasi Semasa Dana PRS Patuh Syariah

Dengan pegangan pasaran sebanyak 32.9% daripada lebih RM4 bilion jumlah keseluruhan Nilai Aset Bersih (NAB) PRS, Dana-Dana PRS Patuh Syariah tetap berdiri teguh dan dilihat memiliki daya tahan walaupun dengan keadaan pasaran yang mencabar sepanjang tahun ini.

Berikut adalah ringkasan prestasi Dana PRS patuh Syariah yang terbaik (mengikut kategori Dana) sejak tarikh diperkenalkan:

Sumber: Morningstar
*Pulangan adalah dikira secara tahunan sejak tarikh diperkenalkan, setakat 30 September 2020.

Bagi yang berminat untuk mula menyimpan di dalam PRS yang patuh Syariah ini, anda boleh membuka akaun PRS melalui perkhidmatan PRS Online PPA. Dengan modal serendah RM100 saja, anda sudah boleh memulakan simpanan persaraan hari ini juga.

Untuk pengetahuan anda, PPA kini sedang mengadakan promosi dengan menawarkan pelbagai ganjaran menarik untuk pencarum baru yang membuka akaun melalui perkhidmatan PRS Online. Dapatkan maklumat lanjut mengenai promosi ini di https://ppa.my/prstreats/ms.

Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan mengenai PRS atau PPA, anda juga boleh menghubungi kami di talian Hotline 1300-131-772.

Artikel ini dibawakan kepada anda oleh Private Pension Administrator Malaysia.

Sub Topik

Agihan Keuntungan TH 2024 Merupakan Kadar Tertinggi Dalam 7 Tahun

Agihan Keuntungan TH telah mengambil kira zakat 2.5775% yang dilunaskan bagi pihak pendeposit.
Zakat yang dilunaskan kepada semua Majlis Agama Islam negeri-negeri berjumlah RM99.35 juta.
Jumlah agihan keuntungan adalah sebanyak RM2.92 bilion yang akan memberi manfaat kepada lebih 9.54 juta pendeposit
Prestasi pelaburan yang lebih baik tahun 2024 dipacu pemulihan pasaran modal domestik, kesan dari pertumbuhan ekonomi negara yang baik pada tahun 2024, disamping usaha berterusan mengawal kos operasi.
TH telah membantu lebih 1.5 juta umat Islam negara mengerjakan haji sejak penubuhan dan turut menanggung Bantuan Kewangan Haji sebanyak RM2.8 bilion sejak diperkenalkan 2001.

KUALA LUMPUR, 21 Mac 2025 – Lembaga Tabung Haji (TH) mengumumkan agihan keuntungan 3.25% bagi tahun kewangan 2024, melibatkan jumlah sebanyak RM2.92 bilion kepada 9.54 juta pendeposit. Jumlah ini dicapai selepas pelunasan zakat sebanyak RM99.35 juta (2.5775%).

Jumlah terkumpul agihan keuntungan TH sejak penubuhan selama 61 tahun adalah sebanyak RM45.79 bilion sehingga kini. Kadar 2024 adalah yang tertinggi dalam tujuh tahun sejak tahun 2018. Hal ini didorong oleh prestasi pelaburan yang kukuh serta kawalan kos operasi.

Pengerusi TH, Tan Sri Abdul Rashid Hussain, menegaskan bahawa TH akan terus berusaha meningkatkan prestasi untuk membantu pendeposit mengembangkan tabungan haji secara mampan.

PERANAN TH DALAM PENGURUSAN HAJI & ZAKAT

Sejak ditubuhkan, TH telah membantu lebih 1.5 juta umat Islam menunaikan haji serta menanggung Bantuan Kewangan Haji berjumlah RM2.8 bilion sejak diperkenalkan pada 2001. Pendeposit tidak perlu lagi mengeluarkan zakat ke atas akaun di TH memandangkan TH telah melunaskan zakat bagi pihak pendeposit.

TH mengumumkan pelunasan zakat sebanyak RM99.35 juta kepada semua Majlis Agama Islam negeri-negeri (MAIN) bagi pihak pendeposit untuk tahun 2024.
Jumlah terkumpul zakat yang telah dilunaskan adalah sebanyak RM1.47 bilion sehingga kini.

Pada tahun 2024, TH menyantuni lebih 670,000 asnaf melalui Program Zakat Wakalah, menjadikan jumlah penerima manfaat lebih 2.2 juta orang dalam sedekad.

Pengisytiharan agihan keuntungan ini mematuhi Akta Tabung Haji, 1995 dan diumumkan setelah penyata kewangan TH tahun 2024 selesai diaudit oleh Jabatan Audit Negara. Prestasi kewangan kekal kukuh walaupun TH merekodkan rosot nilai ke atas pelaburan legasi pajakan hartanah di Arab Saudi yang dilakukan sebelum tahun 2018.

PRESTASI PELABURAN DAN KESTABILAN KEWANGAN

Walaupun ekonomi global menghadapi cabaran, ekonomi Malaysia berkembang 5.1% pada 2024. TH mengekalkan sekitar 90% aset dalam pasaran domestik, mendapat manfaat daripada inisiatif kerajaan di bawah kerangka Ekonomi Madani.

Pengarah Urusan Kumpulan & CEO TH, Datuk Syed Hamadah Syed Othman, menyatakan bahawa strategi kepelbagaian pelaburan dan kawalan kos operasi berjaya menurunkan kos keseluruhan sebanyak 4.62% berbanding 2023. Keputusan pelaburan berhemat turut menjana pulangan positif bagi pendeposit.

SOROTAN PRESTASI 2024

TH mencatatkan pulangan pendapatan 5.08% sebelum pelunasan zakat, Bantuan Kewangan Haji dan kos operasi.
Pendapatan keseluruhan meningkat 6.29% kepada RM4.56 bilion berbanding RM4.29 bilion pada 2023.
Aset di bawah pengurusan TH mencapai RM95.06 bilion, naik 3.77% daripada RM91.61 bilion pada 2023
Dana pendeposit meningkat kepada RM91.75 bilion berbanding RM89.01 bilion tahun sebelumnya.
Pelaburan dalam instrumen pendapatan tetap menjana 50% daripada pendapatan keseluruhan, manakala pelaburan ekuiti menyumbang 35%, dipacu oleh prestasi positif pasaran saham domestik.
Secara keseluruhan, pelaburan dalam negara menyumbang 91.06% daripada pendapatan TH pada 2024.

Pendeposit boleh menyemak Agihan Keuntungan yang dikreditkan ke akaun masing-masing bermula Ahad, 23 Mac 2025 menerusi platform THiJARI, kaunter TH, serta bank rakan strategik seperti Bank Islam, Bank Rakyat, Maybank Islamic, CIMB Islamic dan AmBank Islamic.

Pengumuman ini dibuat oleh Menteri di Jabatan Perdana Menteri (Hal Ehwal Agama), YB Senator Dato’ Setia Dr Haji Mohd Na’im Mokhtar, dalam sidang media di TH. Turut hadir ialah Pengerusi TH, Tan Sri Abdul Rashid Hussain, Pengarah Urusan Kumpulan dan Ketua Pegawai Eksekutif TH Datuk Syed Hamadah Syed Othman, serta Pengarah Eksekutif Kewangan Kumpulan TH, Mustakim Mohamad.

Sumber: Tabung Haji

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.