Hartanah, Inspirasi

Pengalaman Anak Muda 28 Tahun Ini Beli Rumah Pertama

Impian memiliki rumah sendiri dan tidak lagi hidup menyewa sebenarnya tidak asing lagi di kalangan rakyat Malaysia khususnya pasangan ibu bapa muda yang baru berkahwin.

Suka atau tidak, kita perlu terima hakikat yang rumah adalah keperluan asas dan memilikinya boleh menjadi aset dan juga liabiliti bergantung kepada cara kita menggunakan hartanah tersebut.

Penulis percaya, sekiranya median harga rumah dijual pada harga RM282,000 seperti saranan Bank Negara Malaysia beberapa tahun dulu, barangkali tidak ada individu yang ingin terus menyewa.

Baca : Isu Pemilikan Rumah dan 4 Garis Panduan Yang Disyorkan Bank Negara Malaysia (BNM)

Data daripada NAPIC menunjukkan, median harga rumah di Malaysia sepanjang tahun 2021 adalah pada harga RM310,000. Mana mungkin majoriti rakyat terbanyak (B40) mampu memiliki rumah sendiri pada tanda harga sedemikian rupa dengan kos sara hidup yang semakin hari semakin tidak masuk akal?

Sebenarnya, KPKT dengan kerjasama Kerajaan Negeri peka akan isu ini dan ini menjadi asas kepada Dasar Perumahan Negara (DRN) 2018 -2025 banyak pelancaran rumah mampu milik dan rumah mampu biaya di seluruh negeri di Malaysia.

Sumber: Edgeprop

Baca : Harga Rumah Mampu Milik Naik 86% Sejak Tahun 2010

Selangor, tidak terkecuali dan menjadi negeri paling popular dengan projek Rumah SelangorKu juga telah menjadi satu inisiatif yang meningkatkan kadar pemilikan hartanah di kalangan Bumiputera khususnya golongan B40.

Artikel ini berkisarkan kisah inspirasi seorang anak muda dengan pendapatan di bawah RM3,000 tetapi berjaya memiliki rumah pertama di bawah skim Rumah SelangorKu.

Baca : Gaji RM3K Di Lembah Klang. Beli Rumah Atau Sewa?

Mohd Farizuan yang berumur 28 tahun dan merupakan anak penjawat awam ini dilahirkan dan menetap di Sandakan, Sabah selama 6 tahun sebelum menetap di Kuala Selangor bermula tahun 2000.

Kini beliau merupakan pengurus jualan di Aqiqah Centre, yang menguruskan aktiviti aqiqah dan qurban di Tanah Suci Mekah.

Kenapa Beli Rumah SelangorKu?

Beliau yang baru berkahwin pada tahun 2018 dengan wanita pilihan dari Beaufort, Sabah membuat keputusan drastik untuk membeli rumah kerana ingin duduk di rumah sendiri dan tidak mahu menyewa lagi.

Beliau memilih hartanah jenis landed di Taman Malawati Cergas, Kuala Selangor yang dijual pada harga RM42,000 dengan keluasan 750 kaki persegi termasuk 30 kaki persegi untuk laman hadapan rumah.

Projek yang dibangunakn pemaju hartanah Semarak Cergas Sdn Bhd ini ternyata menjadi projek buruan ramai pemastautin tetap dan anak Selangor kerana unit yang ditawarkan adalah landed 3 bilik, 2 tandas yang dijual pada harga bermula RM42,000 sahaja.

Apa yang lebih mengujakan menurut Farizuan, kos bayaran balik pinjaman pada bank (Maybank Islamic) hanyalah RM205 sebulan untuk tempoh 35 tahun.

Pengalaman Dalam Proses Beli Rumah Pertama

1. Pada peringkat awal, Farizuan telah pergi ke pejabat pemaju hartanah di Kuala Selangor untuk mendapatkan detail projek tersebut sebelum membuat permohonan rasmi di portal Rumah SelangorKu.

2. Langkah kedua, selepas membuat permohonan di portal Rumah SelangorKu, Lembaga Perumahan Hartanah Selangor (LPHS) turut menyediakan kursus kewangan secara online kepada semua pemohon.

3. Proses ketiga adalah penting di mana, pemohon perlu mengemukakan dokumen yang lengkap untuk beli rumah merangkumi slip gaji 4 bulan, bank statement 4 bulan, rekod CCRIS dan rekod CTOS.

4. Memandangkan Farizuan bukan anak Selangor, maka beliau perlu membuat pengesahan di Pusat Pesuruhjaya Sumpah sebagai bukti yang beliau telah bermastautin di Selangor sekurang-kurangnya 10 tahun.

5. Seterusnya, beliau mengemukakan salinan caruman KWSP terkini untuk 4 bulan. Anda boleh dapatkan salinan caruman KWSP di portal rasmi KWSP atau pergi ke mana-mana cawangan KWSP terdekat dan urusan ini biasanya memakan masa hanya 10 minit – 15 minit sahaja.

6. Andai kata pasangan anda tidak bekerja, anda perlu buat pengesahan surat sumpah dan disahkan oleh Pesuruhjaya Sumpah. Anda juga perlu sertakan bukti caruman KWSP yang menunjukkan pasangan anda tidak bekerja.

7. Selesai segala urusan ini, anda perlu menunggu kurang lebih 30 hari – 60 hari untuk tahu status kelulusan dari LPHS akan permohonan anda membeli unit kediaman dari projek Rumah SelangorKu tersebut.

8. Selepas tempoh itu dan permohonan anda diluluskan, maka secara automatik akan ditawarkan surat Letter of Offer dari pemaju hartanah projek tersebut.

9. Seterusnya, barulah anda buat permohonan pinjaman perumahan dari bank. Perlu anda tahu yang tak semua bank bagi pinjaman hartanah untuk hartanah berharga RM150,000 ke bawah. Ada pemaju hartanah yang bukan panel bank. Maka, anda perlu cari bank yang sesuai dengan pemaju hartanah dan boleh terima pinjaman yang anda mohon.

10. Kemudian, cari peguam hartanah yang berpengalaman dengan projek Rumah SelangorKu kerana mereka akan uruskan segala urusan pinjaman dengan bank memandangkan proses beli rumah ini tidak melibatkan ejen hartanah.

11. Serahkan semua dokumen kepada bank, sama seperti dokumen yang anda serahkan pada LPHS. Bezanya adalah, bank boleh semak rekod CCRIS dan CTOS anda menerusi sistem mereka.

12. Tunggu sekurang-kurangnya 30 hari untuk tahu kelulusan permohonan pinjaman hartanah anda.

13. Jika lulus, tibalah masa untuk anda tandatangan Surat Perjanjian Pinjaman dengan bank. Dalam kes Farizuan, beliau menggunakan perjanjian Murabahah kerana beliau memohon pinjaman dari Maybank Islamic.

14. Jangan lupa untuk beritahu pihak pemaju hartanah yang pinjaman hartanah anda sudah diluluskan. Kemudian, anda akan tandatangan dokumen Sales and Purchase dengan pihak pemaju hartanah pula.

15. Dalam tempoh menunggu rumah untuk siap, anda perlu keluarkan kos untuk bayar cukai tanah, cukai pintu, IWK, deposit TNB dan deposit meter air dari Pengurusan Air Selangor.

16. Jangan lupa yang anda juga perlu bayar yuran guaman kepada firma guaman kerana menggunakan khidmat peguam hartanah dan kos ini tidak termasuk dalam perjanjian pinjaman hartanah.

17. Seterusnya, masuk fasa menunggu di mana, anda perlu tunggu untuk dapat kunci rumah. Tempoh ini bergantung kepada perkembangan pembinaan rumah oleh pemaju hartanah.

18. Apabila dapat kunci rumah, perlu anda tahu yang unit kediaman anda masih dalam Defect Liability Period. Dalam tempoh ini, jika anda jumpa sebarang kecacatan pada rumah, anda boleh minta pemaju hartanah untuk baik pulih kecacatan tersebut.

19. Guna khidmat konsultan yang berpengalaman dengan urusan defect dan kosnya adalah sekitar RM400 – RM600 bergantung kepada lokasi rumah anda.

20. Dalam tempoh 30 hari, pemaju hartanah akan buat baik pulih semua kecacatan yang anda nyatakan. Kemudian, jika anda berpuas hati anda boleh teruskan untuk buat renovasi pada rumah tersebut.

Kisah Mohd Farizuan ini bukti nyata bahawa dengan gaji bawah RM3,000 juga anda boleh memiliki rumah sendiri asalkan dokumen dan rekod kewangan anda sihat.

Laman rumah beliau sebenarnya agak cantik dengan rumput karpet jenis cowgrass dari pemaju hartanah dan berpatutan dengan harga jualan yang ditawarkan.

Kesimpulannya, asas untuk beli rumah adalah disiplin kewangan. Ramai anak muda yang ada slip gaji, bank statement dan caruman KWSP yang cantik tetapi sangkut di CCRIS.

Farizuan juga adalah contoh terbaik anak muda yang bijak mengambil peluang dari skim rumah mampu milik tanpa perlu membebankan poketnya membeli rumah yang terlalu mahal. 

Bank : 6 Sebab Bank Tak Luluskan Permohonan Pembiayaan

Ketahuilah, harga rumah tetap akan naik dan tidak akan pernah sesekali menunggu anda.

Makin berumur, makin mahal bayaran bulanan bank. Sebab maksimum tempoh pinjaman / pembiayaan bagi kebanyakan bank adalah sehingga umur 70 tahun. Kalau umur sekarang 45 tahun, hanya tinggal 25 tahun sahaja. Semakin pendek tempoh pinjaman / pembiayaan, semakin mahal bayaran bulanan bank. Erti kata lain kalau ada peluang beli rumah masa muda, belilah sekarang.

Namun begitu, menyewa tetap tidak salah dan tidak berdosa.

Semoga kisah inspirasi ini menjadi penguat semangat buat bakal pembeli rumah yang sedang dalam perjalanan memiliki rumah sendiri tidak lama lagi.

Banyak perkara yang perlu anda ambil tahu sebelum memiliki rumah. 


InshaAllah, kami berhasrat untuk berkongsi ilmu yang kami ada mengenai hartanah kepada pembaca setia Majalah Labur.

Kunci pertama sebelum beli rumah adalah ilmu, ilmu dan ilmu. 

Lebih awal belajar, lebih cepat dapat menilai sesebuah rumah.Jika berminat boleh isi borang .

ILMU PREMIUM HARTANAHSEKARANG!

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

  • Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
  • Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
  • Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
  • Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
  • Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
  • Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
  • Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
  • Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

  • Akaun Deposit atau Simpanan
  • Rekod pekerjaan
  • Status perkahwinan
  • Kesihatan
  • Rekod jenayah
  • Butiran gaji
  • Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

  • Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
  • Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
  • Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
  • Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
  • Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
  • Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna kita buat bayaran on-time setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling flawless, bank tak akan tergamak nak reject dan dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Previous ArticleNext Article

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.