4 Kriteria Yang Golongan Muda Cari Dalam Sistem Perbankan

Sub Topik

Orang muda bergantung kepada akaun simpanan dan perlu memeriksa akaun mereka dari semasa ke semasa untuk menguruskan kewangan. Mereka memerlukan perkhidmatan bank yang efisen dan tidak gentar untuk menukar bank untuk mencari perkhidmatan yang memuaskan.

Apakah ciri-ciri yang menentukan pemilihan bank bagi mereka?

1. Keselesaan

Orang muda ini memerlukan perkhidmatan yang tidak rumit. Mereka juga merupakan pengguna teknologi yang tegar. Majoriti golongan muda adalah pengguna “Online Banking”. Hampir semua transaksi seperti pemindahan wang, pembayaran bil dan pemeriksaan akaun dilakukan secara online.

Tetapi, apa yang menentukan pemilihan bank ini adalah aplikasi online banking yang mesra pengguna. Mereka mungkin tidak akan menggunakan aplikasi jika masa yang diambil untuk sesuatu transaksi terlalu lama ataupun melibatkan proses yang leceh.

Pihak bank perlu mereka bentuk aplikasi yang mudah untuk digunakan kerana aplikasi tersebut bukan sahaja digunakan untuk memeriksa baki akaun semata-mata, tetapi ada segelintir yang menggunakannya untuk menguruskan aset kewangan mereka.

2. Kemudahan

Walaupun sering melakukan urusniaga secara online, kita masih tidak dapat menafikan kepentingan ciri-ciri bank standard seperti kemudahan bank fizikal, jumlah cawangan untuk berurus niaga dan jumlah mesin ATM.

Kemudahan bank fizikal seperti kelulusan pinjaman yang cepat dan kemudahan pembiayaan adalah antara kelebihan yang dapat menarik minat golongan muda ini. Antara kemudahan pembiayaan yang diminati golongan muda semestinya kelulusan kad kredit dan juga pelan ansuran tanpa faedah ataupun Zero Interest Installment Plan (ZIIP).

Rangkaian mesin ATM yang banyak juga penting untuk memudahkan pengeluaran wang di mana-mana sahaja. Pasti tidak sukar hendak mencari mesin ATM jika kita memerlukan tunai dengan segera.

3. Kelebihan

Kelebihan di sini bermaksud faedah ganjaran seperti kadar faedah yang tinggi untuk akaun deposit, cashback untuk setiap pembelian dan juga pengumpulan mata ganjaran untuk menebus hadiah-hadiah yang menarik.

Ramai juga daripada golongan muda menjadikan perbankan tanpa bayaran (no-fee banking) sebagai suatu keutamaan.

4. Pengalaman

Memang tidak dapat dinafikan yang golongan muda sangat suka akan pengalaman yang baru dan menarik. Bank juga perlu memberikan pengalaman dan layanan yang terbaik kepada golongan muda ini.

Pihak bank bukan sahaja bersaing dengan bank-bank lain dalam memberikan pengalaman ini, tetapi perlu bersaing dengan kedai-kedai seperti Sephora dan Apple untuk menarik minat golongan muda. Mereka perlu mencipta pengalaman baru ketika golongan muda ini pergi ke bank.

Antaranya adalah dengan menyediakan permainan yang menarik dan dapat hadiah yang lumayan seperti pakej pelancongan atau tiket konsert.

Bagi golongan muda, bank bukan sahaja dilihat sebagai tempat untuk membuat pelaburan, mengeluarkan wang dan membuat pinjaman. Mereka melihat bank sebagai satu tempat untuk membina asas kewangan yang kukuh dan selamat.

Golongan muda memerlukan bantuan pihak bank untuk menguruskan dan memberikan khidmat nasihat kewangan.

Oleh itu, pihak bank perlu membina hubungan yang baik dengan golongan muda ini dengan mempromosi produk dan perkhidmatan yang sesuai, interaktif dan menyediakan perkhidmatan berasaskan pendidikan kewangan kepada mereka.

Ditulis oleh Abang Yazree Hazwan. Penulis merupakan seorang Eksekutif di sebuah syarikat penyelidikan pasaran di Malaysia. Mempunyai pengalaman dalam bidang insurans/reinsurans di syarikat reinsurans tempatan.

Sumber Rujukan:

Sub Topik

KUALA LUMPUR, 10 Dis (Bernama) – Pengambilalihan pegangan utama dalam Affin Bank Bhd oleh kerajaan negeri Sarawak dan pembelian ekuiti LPI Capital Bhd oleh Public Bank serta prestasi bank yang rata-ratanya mencatatkan keuntungan tinggi merupakan pencapaian yang mewarnai landskap perbankan dan kewangan Malaysia pada tahun ini.

Pengambilalihan Affin Bank mendapat perhatian utama apabila Sarawak menjadi kerajaan negeri pertama yang memiliki bank perdagangan manakala pengambilalihan LPI akan memberi peluang kepada Public Bank untuk mengembangkan lagi penerokaannya dalam pasaran insurans Malaysia.

Selain janji niaga tersebut, sektor perbankan juga mencatatkan pertumbuhan pinjaman serta keuntungan lebih tinggi dan kecairan yang mencukupi yang didorong oleh pengembangan kukuh ekonomi.

Ketika 2024 semakin menuju ke penghujung, terdapat spekulasi kedua-dua janji niaga korporat utama ini bakal menjadi pencetus kepada trend pengambilalihan dengan entiti awam membeli pegangan bank dan bank utama mengambil alih syarikat berkaitan kewangan lain.

Janji niaga korporat strategik ini jelas mencerminkan anjakan transformatif dalam sektor perbankan Malaysia yang bakal membuka ruang kepada lebih banyak kepelbagaian dalam institusi kewangan.

Ini mungkin menunjukkan trend yang lebih meluas, kemungkinan ke arah penyatuan dalam industri perbankan ketika mereka berusaha meningkatkan kelebihan daya saing masing-masing dan mengembangkan bahagian pasaran.

Sarawak, menerusi anak syarikat milik penuhnya SG Assetfin Holdings Sdn Bhd, membeli pegangannya daripada Lembaga Tabung Angkatan Tentera dan Boustead Holdings Bhd, sekali gus meningkatkan ekuitinya dalam Affin kepada 31.25 peratus.

Perjanjian itu dimeterai secara rasmi pada 27 Sept.

Manakala Public Bank menyelesaikan pengambilalihan 175.9 juta saham yang mewakili 44.15 peratus pegangan dalam syarikat insurans LPI Capital pada 4 Dis.

Sektor Perbankan Berkembang Pesat Pada 2024

Sektor perbankan mencatatkan keuntungan tinggi tahun ini, dipacu oleh keadaan ekonomi yang stabil, inflasi rendah dan peningkatan permintaan korporat.

Penganalisis mengunjurkan pertumbuhan pinjaman sistem perbankan berada dalam jajaran antara 4-6 peratus, peningkatan sedikit daripada 5.3 peratus pada 2023.

Ketua ekonomi Bank Muamalat Malaysia Bhd Dr Mohd Afzanizam Abdul Rashid berpandangan bank mempunyai permodalan yang baik dengan nisbah Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1), nisbah Tahap 1 dan Nisbah Jumlah Modal (TCR) masing-masing berada pada 14.4 peratus, 14.9 peratus dan 18.0 peratus.

Tahap ini mengatasi paras minimum masing-masing pada 4.5 peratus, 6.0 peratus dan 8.0 peratus.

“Bank-bank mencatatkan keuntungan tinggi dengan purata Pulangan atas Aset (ROA) dan Pulangan atas Ekuiti (ROE) bagi tiga suku pertama 2024 masing-masing berada pada 1.30 peratus dan 11.80 peratus, daripada 1.30 peratus dan 11.47 peratus dalam tempoh yang sama tempoh tahun lepas,” katanya kepada Bernama.

Pertumbuhan Pinjaman Industri

Jumlah pertumbuhan pinjaman dalam tempoh 10 bulan pertama berada pada kadar purata 6.0 peratus berbanding 4.6 peratus dalam tempoh yang sama tahun lepas, disokong oleh segmen isi rumah dan bukan isi rumah.

Kedua-dua segmen, pertumbuhan pinjaman isi rumah dan bukan isi rumah meningkat pada purata 6.3 peratus dan 5.5 peratus dalam tempoh 10 bulan pertama daripada 5.5 peratus dan 3.2 peratus pada tempoh yang sama tahun lepas.

“Meskipun bank terus mengembangkan pinjaman mereka, namun mereka tetap memberi perhatian utama kepada kualiti aset,” kata Mohd Afzanizam.

Selain itu, nisbah Liputan Kerugian Pinjaman berada pada 126.6 peratus, menunjukkan bank kekal mengambil pendekatan berhemat dalam polisi peruntukan kerugian pinjaman mereka memandangkan saiz peruntukan kerugian pinjaman melebihi aset terjejas.

Kecairan dalam sistem perbankan kekal mencukupi dengan Nisbah Liputan Kecairan (LCR) berada pada 146.8 peratus setakat Oktober 2024, jauh melebihi paras minimum yang ditetapkan pada 100 peratus.

Ketua pelaburan, penyelidikan UOB Kay Hian Wealth Advisors Mohd Sedek Jantan berkata kualiti aset dan kos kredit kekal stabil, disokong oleh penampan peruntukan yang mencukupi.

Beliau berkata sektor itu mengekalkan kualiti aset yang stabil, dengan nisbah pinjaman terjejas kasar (GIL) kembali ke tahap seperti sebelum COVID.

Nisbah GIL turun daripada 1.64 peratus pada Januari 2024 kepada 1.53 peratus pada Oktober 2024, menunjukkan bahawa risiko kredit kekal terkawal.

“Bank-bank mengekalkan penampan peruntukan yang mencukupi untuk menguruskan risiko kredit dengan berkesan,” katanya.

OPR : Kestabilan dan Daya Tahan Ekonomi

Kadar Dasar Semalaman (OPR) kekal stabil pada 3.00 peratus sepanjang 2024, tahap yang dicapai sejak Mei 2023.

Kadar ini telah menyokong komitmen strategik Bank Negara Malaysia (BNM) untuk memupuk pertumbuhan ekonomi sambil mengekalkan kestabilan harga dalam persekitaran global yang kompleks.

AmInvestment Bank berkata margin faedah bersih (NIM) dijangka menerima tekanan berikutan jangkaan OPR akan diturunkan sebanyak 25 mata asas (bps).

Menurut bank itu setiap penurunan 25 mata asas dalam OPR akan menyaksikan NIM bank berkurangan sebanyak purata 2-3 mata asas, memberi kesan kepada keuntungan bersih sebanyak 3-4 peratus.

RAM Rating Services Bhd berkata purata NIM meningkat dua mata asas suku ke suku kepada 2.05 peratus pada Suku Kedua 2024.

“Berikutan pengurangan ketara NIM pada 2023 disebabkan kelewatan penetapan harga semula deposit daripada kenaikan kadar dasar sebelum ini dan persaingan yang semakin meningkat, kami melihat sedikit kelonggaran pada Separuh Pertama 2024,” katanya.

Prospek Sektor Perbankan bagi 2025

Pada masa depan, Mohd Sedek berkata walaupun cabaran seperti pertumbuhan pinjaman yang menyederhana dan pengurangan berterusan NIM, kualiti aset yang stabil menyediakan penampan.

“Pelabur perlu menggunakan strategi terpilih, mengutamakan bank yang berpotensi bagi pengembangan ROE dan penilaian yang menarik,” katanya.

Beliau berkata pertumbuhan pendapatan operasi yang sederhana berkemungkinan akan menyebabkan pengembangan terhad ROE dalam tempoh terdekat.

Pertumbuhan keluaran dalam negara kasar (KDNK) yang lebih kukuh daripada jangkaan boleh menyokong pertumbuhan pinjaman dan mengurangkan risiko kredit serta menambah baik kecairan yang mungkin dapat menstabilkan malah meningkatkan NIM, kata Mohd Sedek.

“Bagaimanapun, pertumbuhan global yang lebih perlahan boleh memberi kesan negatif terhadap pertumbuhan pinjaman dan kualiti aset. Kemungkinan penurunan kadar faedah boleh mengurangkan lagi NIM.

“Pertumbuhan perlahan CASA (akaun simpanan akaun semasa) mungkin akan meningkatkan persaingan deposit, seterusnya menambah tekanan ke atas kos pembiayaan,” katanya.

— BERNAMA

Artikel Terkini

Social Connect