6 Cara Nak Ubah Pemikiran Kewangan Lapuk

Mengubah pemikiran kewangan sedia ada bukanlah semudah seperti yang disangka. Apakah antara langkah yang boleh diambil untuk keluar dari mentaliti kewangan yang lama?

Apabila berbicara tentang pengurusan kewangan peribadi, perkara yang paling utama yang mampu menentukan sama ada pelan yang anda rancang mampu dilaksanakan adalah status pemikiran kewangan anda. Mungkin anda mahu bebas dari hutang, ingin menyimpan duit, melabur, ataupun hendak mencapai nilai simpanan tujuh angka menjelang persaraan.

Namun, anda masih tidak mampu mencapai status kewangan yang ideal. Ini adalah kerana anda masih kekal di dalam mentaliti kewangan yang lama.

Ya, maklumat tentang pengurusan kewangan kini adalah semudah carian di laman Google sahaja dan anda akan menemui  beribu artikel atau maklumat tentang kaedah untuk mencapai matlamat kewangan diri.

Tetapi, mencapai matlamat kewangan bukan semata-mata hanya pengetahuan sahaja tetapi ia adalah bagaimana anda menjadikannya satu kenyataan. Tidak hairanlah jika percubaan untuk menyimpan atau membuat pelaburan ada kalanya tidak menjadi atau tidak mampu mendatangkan hasil seperti yang diinginkan.

Mengubah set pemikiran anda merupakan satu usaha yang berterusan dan beberapa kaedah boleh dilakukan untuk merealisasikannya.

1. Tanamkan matlamat kewangan yang jelas.

Laluan untuk mencapai matlamat kewangan perlu bermula dengan kesedaran bahawa setiap keputusan mempunyai kesan dan jika usaha dibuat secara tetap, ia adalah tidak mustahil bagi mencapai matlamat yang diingini. Ia boleh dilakukan sebelum membuat keputusan pelaburan yang besar atau memulakan langkah pertama untuk menyimpan bagi tabung simpanan kecemasan.

Misalnya, jika anda mahu menyimpan untuk membeli rumah pertama, kenal pasti kemampuan anda setiap bulan untuk menyimpan dan berapa lama jangka masa yang diperlukan untuk mengumpulnya. Dengan mengenal pasti matlamat yang diigini, lebih mudah untuk anda merangka langkah bagi mencapainya.

2. Jangan sesal dengan kesalahan kewangan lampau

Sebagai manusia, kita tidak dapat lari daripada melakukan kesalahan dan membuat percaturan yang salah dalam keputusan kewangan.

Memaafkan diri sendiri adalah cara untuk memastikan kita tidak putus ada dan kurang motivasi akibat dihantui oleh perasaan bersalah tersebut. Ia juga mampu memupuk tabiat yang lebih baik terhadap pengurusan kewangan dengan mengenal pasti di mana kesalahan anda dan mengambil pengajaran daripadanya.

Kita boleh belajar untuk tidak mengulanginya dan mengenal pasti apakah langkah-langkah seterusnya yang boleh dibuat untuk mengelakkannya. Di sinilah penasihat kewangan memainkan peranan yang amat penting untuk memandu anda kepada perancangan kewangan peribadi yang lebih baik dan holistik.

3. Rangka dan kekalkan tabiat kewangan yang baik

Apabila sudah mempunyai matlamat, ia adalah masa yang sesuai untuk mencipta tabiat kewangan yang baik dan berterusan. Fahami di mana wang anda pergi dan pastikan anda boleh mengenepikan sebahagian daripadanya untuk simpanan. Mulakan dengan tindakan yang kecil, seperti simpan RM1 sehari di dalam tabung yang sukar untuk dipecahkan. Ia mudah dan tidak membebankan.

Apabila sudah selesa dan boleh melakukannya dengan konsisten, cuba naikkan jumlah simpanan tersebut dan dengan cara ini, anda mampu menyimpan dengan lebih banyak tanpa tergesa-gesa.

4. Hadapi ketakutan dan ketidakselesaan

Takut dan tidak selesa boleh berlaku apabila anda perlu menghadapi perkara yang tidak disenangi. Contohnya adalah apabila anda melihat semula perancangan kewangan anda.  Ia mampu menzahirkan perasaan tidak yakin dan mampu menghalang anda untuk mencapai matlamat yang diingini.

Apakah yang akan berlaku sekiranya tindakan tertentu diambil? Adakah anda mampu untuk  menanggung impak daripada tindakan anda?

Salah satu cara yang berkesan untuk menghadapi ketakutan adalah mengenal pasti semula apakah sebab atau matlamat yang anda mahu capai dan lihat segala kejayaan samada kecil atau besar. Jika anda boleh lepasi ketakutan tersebut, tidak mustahil untuk mencapai apa yang anda inginkan.

Kenal pasti apakah ketakutan itu dan rangka satu tindakan yang boleh mengatasinya. Jika anda takut dengan komitmen hutang yang banyak, pastikan anda buat jadual untuk membayar hutang dengan lebih tetap dan perbaiki aliran tunai semasa.

5. Hargai pencapaian anda

Sentiasa memastikan bahawa setiap kejayaan dan langkah yang dibuat untuk membaiki tahap kewangan anda adalah perkara yang perlu diraikan. Walaupun ia mungkin kecil tetapi setiap tindakan yang besar bermula dengan langkah yang kecil.

Terapkan dalam diri anda bahawa setiap kejayaan itu adalah penting dan ia boleh menjadi pembakar semangat untuk meneruskan usaha mencapai matlamat kewangan yang dinginkan.

Antara langkah yang baik adalah tulis kejayaan kewangan anda dalam jurnal sebagai rujukan untuk masa depan.

6. Dapatkan nasihat daripada pakar

Ia adalah normal jika anda berasa ragu-ragu dan juga kurang pasti akan keputusan kewangan yang mahu diambil. Anda juga takut akan terpengaruh dengan dakwaan sesetengah pihak untuk membuat keputusan pelaburan atau pinjaman yang mungkin akan memberikan kesan yang besar pada masa depan.

Oleh sebab itu, amat penting untuk anda mendapatkan panduan dan nasihat daripada penasihat kewangan berlesen yang boleh memacu anda ke arah pelan kewangan yang lebih tersusun dan menyeluruh. Melalui proses pengumpulan data ataupun ‘fact finding’, mereka akan mengenal pasti kedudukan kewangan terkini dan boleh merangka pelan yang lebih baik dan mampu memberikan pulangan yang kurang risiko dan lebih bersifat jangka panjang.

Kesimpulan

Mengubah pemikiran dan membuat tindakan baru bukanlah semudah seperti yang disangka terutamanya apabila ia melibatkan perancangan kewangan. Anda mungkin tidak mempunyai pengetahuan yang mencukupi tentang kewangan dan berasa kurang jelas akan tindakan selanjutnya. Anda juga risau bahawa tindakan anda hari ini akan menjejaskan masa depan anda.

Oleh sebab itu, adalah amat penting sekali untuk memastikan maklumat dan ilmu yang anda peroleh tentang pengurusan kewangan adalah daripada sumber yang sahih seperti penasihat kewangan berlesen. Elakkan membuat keputusan kewangan dengan terburu-buru dan banyakkan membuat kajian dan bacaan berkaitan bagi menjadi pengguna yang lebih bijak dan berhemah.

Apakah matlamat anda untuk memastikan set pemikiran semasa pengurusan kewangan?

Ditulis oleh Nurul Khairiah Mohamed Yusof, Eksekutif Pemasaran dan Jenama, Wealth Vantage Advisory Sdn Bhd

WEALTH VANTAGE ADVISORY merupakan Syarikat Penasihat Kewangan Yang Berlesen dari Bank Negara Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan FIMM menyediakan khidmat nasihat kewangan holistik yang menyeluruh meliputi Pengurusan Tunai, Pengurusan Hutang, Perancangan Pelaburan, Perancangan Persaraan termasuk Wasiat dan Perlindungan. Disamping menjalankan Latihan Korporat untuk Syarikat, Institusi dan Organisasi.

Wealth Vantage Advisory
FB/ LinkedIn/ Instagram/ Twitter: @wealthvantagemy
Laman Web www.wealthvantage.com.my
Telefon: +603-9202 5666

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

B40 Hanya Kuasai 1% Daripada Jumlah Simpanan Di KWSP, T20 Kuasai 82%

Ada yang dah kerja berpuluh tahun, banyak juga dah carum dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Mesti nak tahu berapa simpanan purata rakyat Malaysia dalam skim persaraan ini kan?

Tapi sebelum itu, ada beberapa fakta oleh pihak KWSP yang kita perlu ketahui terlebih dahulu:

  • Bilangan ahli aktif yang mencapai Simpanan Asas (RM240,000 pada usia 55 tahun) menurun daripada 36% pada 2020 kepada 29% pada akhir 2022
  • 71% ahli yang berumur 55 tahun tidak mempunyai dana cukup untuk bersara melebihi paras kemiskinan
  • Setakat Disember 2022, 51% ahli di bawah umur 55 tahun hanya mempunyai baki simpanan kurang daripada RM10,000
  • Jumlah ini menyebabkan ahli memperoleh pendapatan persaraan kurang daripada RM42 sebulan untuk tempoh 20 tahun.
  • Sebanyak RM240,000 diperlukan bagi membolehkan seseorang pesara hidup dengan ‘tenang’ dalam tempoh 20 tahun berpandukan kepada purata jangka hayat rakyat Malaysia hari ini

Rujukan: Berita Harian, MalaysiaKini

Data ini adalah secara umum, tetapi kita akan lihat dengan lebih mendalam lagi.

Purata Simpanan KWSP Mengikut Kumpulan

Sumber: KWSP

Purata Simpanan KWSP Mengikut Umur

Sumber: KWSP

Berdasarkan EPF Annual Report 2019 yang dikeluarkan pihak KWSP, maka kita perolehi data di atas. Secara puratanya rakyat Malaysia yang mencarum dalam KWSP ini mempunyai RM96 ribu ketika dalam lingkungan umur 30-39 tahun.

Manakala apabila tiba waktu pencen umum 55 pula, purata pencarum mempunyai RM107 ribu dalam KWSP mereka.

Jumlah ini dilihat menurun berbanding data purata simpanan pencen iaitu RM204 ribu ketika tahun 2019.

Cukup ke banyak jumlah ini bagi menempuh hari persaraan? Dengan kadar jangka hayat sehingga umur 70 tahun, ini bermakna bahawa duit tersebut perlu bertahan selama sekurang-kurangnya 15 tahun.

Gaji Rendah Dan Pengeluaran KWSP Oleh Ahli

Sumber: JABATAN PERANGKAAN MALAYSIA

Memang tidak dinafikan bahawa gaji rendah adalah punca utama kenapa simpanan dalam KWSP adalah rendah. Golongan isi rumah di Malaysia secara putaranya menerima gaji RM8,479 sebulan pada tahun 2022.

Isi rumah di sini kita andaikan pasangan suami isteri kedua-duanya bekerja, maka kena bahagi pula dengan dua. Berapa ramai daripada anda yang menerima gaji sebanyak ini setiap bulan?

Sumber: KWSP
Sumber: KWSP

Selain daripada itu juga, pada tahun 2022 seramai 9.1 juta rakyat Malaysia telah membuat pengeluaran sebanyak RM91.04 bilion atau purata RM9,906 seorang.

Tahun ini keluar duit untuk beli rumah, tahun depan keluar duit kurangkan pembiayaan bulanan rumah, lagi 15 tahun nak keluar duit untuk pergi haji. Maka semakin berkuranglah simpanan dalam tabung KWSP.

Jadi apakah penyelesaian kepada isu simpanan KWSP tak mencukupi ini? Sudahkah anda mempunyai backup plan yang lain?

Sumber: KWSP 2023, 2022

Panduan:

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee