Adakah Overdraf Itu Patuh Syariah Atau Tidak?

Sebelum ini, kami ada bercerita tentang Kemudahan Overdraf – Bagus Atau Tidak? Bagi mereka yang masih blur-blur, secara ringkasnya overdraf adalah ialah lanjutan kredit yang diakses melalui akaun semasa.

Biasanya, pelanggan hanya dapat mengeluarkan wang yang berada di dalam akaunnya tetapi dengan kemudahan overdraf, pelanggan boleh mengeluarkan lebih daripada yang terdapat di dalam akaun semasa, sehingga had kredit yang ditetapkan.

Dalam erti kata lain, kita gunakan duit bank untuk kegunaan sendiri (Teknik OPM)

Untuk mengupas isu overdraf patuh Syariah atau tidak, kita ikuti perkongsian Tuan Ahmad Zairul. Beliau mempunyai lebih daripada 10 tahun pengalaman dalam bidang keusahawanan dan pelaburan dan kepakaran beliau adalah di dalam menawarkan perkhidmatan Perunding Kewangan, Penasihat Cukai, Penasihat Pelaburan, Pengurusan Hartanah, Perakaunan & Audit dan Setiausaha Syarikat.

Dalil Berkenaan Gadaian

Hadits Ar Rahn (Gadai)

أَنَّ النَّبِيَّ صَلَّى اللَّهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ اشْتَرَى طَعَامًا مِنْ يَهُودِيٍّ إِلَى أَجَلٍ وَرَهَنَهُ دِرْعًا مِنْ حَدِيدٍ

“Sesungguhnya, Nabi shallallahu ‘alaihi wa sallam membeli bahan makanan dari seorang yahudi dengan cara berhutang, dan beliau menggadaikan baju besinya.” (Hr. Al-Bukhari no. 2513 dan Muslim no. 1603). 

ﺍﻠﺭﻫﻥﹸﻴﺭﻜﺏﹸﺒﻨﻔﻘﺘﻪﹺﺇﺫﹶﺍﻜﺎﻥﹶﻤﺭﻫﻭﻨﺎﹰﻭﻟﺒﻥﹸﺍﻟﺩﱠﺭﱢﻴﺸﺭﺏﹸﺒﻨﻔﻘﺘﻪﹺﺇﺫﺍﻜﺎﻥﹶﻤﺭﻫﻭﻨﺎﹰﻭﻋﺎﻰﺍﻠﺫﻱ ﻴﺭﻜﺏﹸﻭﻴﺸﺭﺏﹸﺍﻠﻨﻔﻘﺔﹸ

“Binatang tunggangan boleh ditunggangi sebagai imbalan atas nafkahnya (makanannya) bila sedang digadaikan, dan susu binatang yang diperah boleh diminum sebagai imbalan atas makanannya bila sedang digadaikan. Orang yang menunggangi dan meminum susu berkewajiban untuk memberi makanan.”(Hr. Al-Bukhari, no.2512).

Penjelasannya

Hadits di atah jelas menggambarkan fakta sejarah bahawa pada zaman Rasulullah SAW, gadai telah diamalkan secara luas. Hadits pertama menegaskan bahawa Rasulullah SAW pernah melakukan hutang dengan orang Yahudi untuk bahan makanan. Kemudian beliau menggadaikan (menjaminkan) baju besinya sebagai penguat kepercayaan transaksi tersebut.

Hadits kedua pula kita dapat lihat bagaimana Rasulullah SAW telah menegaskan akan hak dan kewajipan bagi pihak-pihak yang terlibat dalam melakukan akad gadai.

Hal-hal tersebut merupakan landasan hadits yang cukup kuat bahwa gadai adalah sesuatu yang dianggap sah.

4 Syarat Gadaian

Untuk menggadaikan sesuatu, ianya perlu mematuhi 4 syarat tersebut:

  1. Ar-rahn atau al-marhun (Barang gadaian)
  2. Al-marhun bih (Hutang)
  3. Aqidain (Dua pihak yang bertransaksi) iaitu Rahin (Orang yang menggadaikan) dan Murtahin (Pemberi hutang)

1. Syarat berkenaan dengan Al-marhun (Barang gadaian)

  • Barang gadaian itu berupa barang berharga yang dapat menutupi hutangnya, sama ada barang atau nilai barang tersebut ketika si peminjam tidak mampu melunaskan hutangnya
  • Barang gadaian tersebut adalah milik orang yang manggadaikannya atau yang diizinkan baginya untuk menjadikannya sebagai jaminan gadai
  • Barang gadai tersebut harus diketahui ukuran, jenis, dan sifatnya, kerana Ar-rahn adalah transaksi atau harta

2. Syarat berkenaan dengan Al-marhun bih (Hutang) adalah hutang yang wajib atau yang akhirnya menjadi wajib

  • Hak yang wajib dikembalikan kepada Pemberi hutang
  • Hutang boleh dilunaskan dengan barang gadaian
  • Hutang itu jelas dan tertentu

3. Akad

Syarat yang terkait dengan ijab qabul; ucapan serah terima disyaratkan; harus ada kesinambungan di antara ucapan penyerahan (ijab) dan ucapan penerimaan. Kalau sekarang, kita akan tandatangan kontrak atau adanya black and white di antara Rahin (Orang yang menggadaikan) dan  Murtahin (Pemberi hutang)

Sumber Rujukan: AhmadZairul.com

Wajib Pilih Overdraf Patuh Syariah

Sekarang kita dah tahu dalil berkenaan adanya overdraf yang patuh Syariah, sebagai orang Islam kita wajib untuk memilih overdraf yang patuh Syariah. Wajib sokong produk Kewangan Islam dan menjauhkan diri daripada najis yang dikenali sebagai Riba.

Eh kejap, dah tahu apa itu overdraf dari sudut Syariah, tapi apa pula kegunaan dan kelebihan overdraf ni?

Itu kena berguru dengan tuan punya badan, iaitu Tuan Ahmad Zairul yang merupakan Pengarah Urusan Kumpulan Syarikat AZ GROUP of Companies. Beliau juga merupakan Pengasas Komuniti Pejuang Usahawan (Nasihat Usahawan) dan Presiden Komuniti International Maqasid Syariah Fighter (Memperjuangkan Ilmu Maqasid Syariah di Peringkat Antarabangsa)

Banyak ilmu berkaitan dikongsi di laman web Pejuang Usahawan dan Ahmad Zairul.com. Sila follow beliau di Facebook.

Dan yang terkini, beliau kongsikan Bagaimana Ushawan Biasa boleh Tingkatkan NILAI DIRI dan SYARIKAT kepada NILAI JUTAAN RINGGIT dengan RAHSIA OVERDRAFT.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Bayar Hutang Atau Buat Simpanan, Mana Lebih Penting?

Membayar hutang dan membuat simpanan sememangnya sangat penting bagi setiap individu. Mungkin ia boleh bergantung kepada situasi masing-masing, tetapi mana satu yang lebih penting? 

Mungkin kita akan menerima pelbagai jawapan yang berbeza dari pihak penasihat kewangan mengenai hutang dan simpanan.

Kebanyakan daripada kita akan melakukan kedua-duanya, bayar hutang dan menyimpan.  Tetapi terdapat beberapa faktor untuk dipertimbangkan apabila memutuskan yang mana lebih penting. 

Tidak dapat dinafikan bahawa ia merupakan salah satu cabaran yang besar untuk memilih antara membayar hutang dan membuat simpanan. Baiklah, dalam entri kali ini kami akan kongsikan mengenai bayar hutang atau buat simpanan, mana lebih penting?

1. Kebaikan Membayar Hutang

Sebelum kita masuk kepada topik utama, harus kita fahami kenapa perlu membayar hutang dan apa kebaikannya. Ia penting kerana dapat mengurangkan jumlah faedah yang dibayar dari masa ke semasa. Justeru dengan membayar hutang juga dapat membantu masalah kewangan yang besar seperti kad kredit dengan faedah tinggi. Selain itu, skor kredit kita juga akan meningkat.

Kebaikan membayar hutang yang kedua pula adalah ia dapat menghilangkan beban yang terpaksa ditanggung. Perlu diketahui, emosi juga akan menjadi lebih stabil kerana beban hutang sudah hilang. Selain itu, tahap kesihatan mental kita juga tidak akan terganggu.

Kebaikan terakhir dalam membayar hutang adalah anda boleh memberi tumpuan sepenuhnya kepada matlamat kewangan yang lain. Jadi, segala perancangan dan impian anda dapat direalisasikan dengan ketiadaan hutang.

2. Kebaikan Membuat Simpanan

Anda juga perlu ketahui tentang kebaikan membuat simpanan sebelum kita beralih kepada topik utama. Kebaikan yang diperoleh dalam membuat simpanan adalah dapat membantu menyelesaikan masalah kewangan jika terjadi situasi yang tidak dapat dijangka. 

Antara situasi yang tidak dapat dijangka adalah kemalangan, kerosakan harta benda dan juga masalah kesihatan. Apabila mempunyai wang simpanan, anda tak pening kepala fikirkan bagaimana cara mendapatkan wang lagi untuk tampung hal yang sepatutnya.

Selain itu, membuat simpanan juga dapat membawa anda berusaha dalam mencapai matlamat yang diingini. Jadi, matlamat ini dapat direalisasikan tanpa perlu berhutang ataupun membuat hutang yang baru. Perlu diingatkan juga, semakin banyak anda membuat simpanan, maka semakin baik kehidupan anda kelak.

Bayar Hutang Atau Buat Simpanan, Mana Lebih Penting?

Dalam memilih untuk membayar hutang atau membuat simpanan, boleh dikatakan kedua-duanya mempunyai kelebihan masing-masing dalam kehidupan kita. Mungkin ada dalam kalangan kita memerlukan untuk membayar hutang terlebih dahulu dan ada juga yang memerlukan untuk membuat simpanan terlebih dahulu.

Namun, untuk membantu anda dalam memilih yang mana lebih penting, cuba lihat beberapa point ini:

1. Fikir Mengenai Situasi Pekerjaan Yang Dilakukan

Jika pekerjaan anda tidak memberikan keselesaan kepada anda, anda harus mengutamakan simpanan kecemasan. Ini kerana jika anda membayar hutang secara agresif, kemudian kehilangan pekerjaan. Anda tidak akan mempunyai simpanan walaupun anda tidak mempunyai hutang. 

Sekiranya anda mempunyai simpanan, ia boleh membantu anda mengelakkan daripada terjerumus dalam hutang sekiranya berlaku penutupan tempat kerja atau jika diberhentikan kerja.

2. Tentukan Jumlah Simpanan Yang Perlu Dibuat

Bagi menentukan jumlah yang diperlukan dalam membuat simpanan, biasanya simpanan tersebut haruslah mampu menampung 6 bulan kehidupan anda tanpa gaji. Jika ia tidak dapat menampung 6 bulan kehidupan anda, maka teruskan lagi untuk membuat simpanan. Apabila cukup jumlahnya, barulah anda boleh membayar hutang yang ada secara agresif. 

3. Kenal Pasti Jenis Hutang Yang Ada

Sesetengah hutang mempunyai kadar faedah yang sangat tinggi. Bagi anda yang mempunyai hutang dengan faedah yang tinggi perlu mengutamakan membayarnya. Namun, sekiranya jumlah hutang tersebut agak kecil, maka anda boleh mempertimbangkan untuk tidak terlalu mendesak membayarnya jika simpanan bulanan anda rendah. Jadi, simpanan bulanan juga perlu diteruskan walaupun jumlahnya RM5 sebulan.

Akhir kata, mempunyai hutang dalam jangka masa yang panjang adalah tidak wajar, kerana ia boleh menghalang kemajuan anda ke arah matlamat kewangan. 

Pada masa yang sama, anda juga tidak perlu melengahkan masa untuk membuat simpanan. Fikir dengan bijak dalam menentukan mana satu lebih penting dalam meningkatkan tahap kewangan anda untuk lebih baik lagi.

Baca juga: