Hartanah

4 Teknik Untuk Tingkatkan Rental Yield Hartanah Anda

Image by Solarimo from Pixabay

Hari ini, ramai pelabur hartanah yang masih ‘berdarah poket’ setiap bulan dan terdesak untuk menaikkan rental yield mereka.

Prestasi rental yield yang tidak memberangsangkan sepanjang tahun 2020 dilihat berterusan untuk tahun 2021.

Tidak ramai pelabur hartanah yang berani untuk mengambil moratorium kerana kadar faedah hartanah dilihat meningkat dan merugikan mereka untuk jangka masa panjang.

Baca : Bukan Semuanya Indah Dalam Pelaburan Hartanah

Berdasarkan pemerhatian penulis, punca utama ramai pelabur hartanah terdesak untuk meningkatkan rental yield mereka adalah :-

  • Kadar sewaan sekitar di lokasi itu rendah.
  • Pelabur membeli rumah pada harga mahal.
  • Kadar sewa lebih rendah daripada bayaran pinjaman bulanan bank.

Kadar faedah bank yang ada turun dan naik sebenarnya memberi kesan langsung kepada pelaburan hartanah anda.

Ini juga salah satu pelaburan hartanah anda berjaya atau melingkup di kemudian hari.

Untuk pembaca yang belum jelas apa itu rental yield, rental yield adalah pulangan yang diperoleh pemilik rumah apabila menyewakan kediaman mereka kepada orang lain.

Baca : Apa Itu Rental Yield Dalam Pelaburan Hartanah?

Setiap masalah di dunia ini ada penyelesaiannya, kecuali mati.

Dan masalah yang anda hadapi ini telah dibincangkan ramai pelabur hartanah tempatan & luar negara dan mempunyai strategi bersifat ‘feasible’.

Sebelum itu, anda perlu ubah cara fikir anda buat sementara waktu sebagai seorang ‘penyewa rumah’.

Baca : Penyewa Rumah Anda Akan Kekal Dengan 5 Cara Ini

Rumah atau kediaman bersifat peribadi dan sentuhan peribadi yang betul mampu meningkatkan nilai sewa rumah anda.

Untuk itu, jom kita lihat 4 teknik untuk tingkatkan rental yield hartanah anda.

1. Dapur & Tandas

Seorang penyewa rumah akan berminat dengan rumah yang mempunyai kabinet dapur tak kira samada mereka adalah bujang apatah lagi yang telah berkeluarga.

Puncanya? Kabinet dapur memerlukan kos yang mahal dan lama untuk dipasang.

Sangat jarang seorang penyewa rumah ingin mengeluarkan kos ribuan ringgit untuk memasang kabinet dapur di ‘rumah sewa’.

Baca : 6 Elemen Yang Mempengaruhi Kejayaan Pelaburan Hartanah Anda

Peralatan asas memasak seperti dapur gas, kuali, sudip dan pinggan mangkuk juga harus anda titikberatkan.

Memasuki ruang tandas pula, penyewa rumah biasanya akan menyukai tandas yang bukan sahaja bersih tetapi cantik.

Maksud cantik di sini adalah detail pada paip dan pili air. Anda boleh keluarkan sedikit modal untuk membeli paip dan pili air yang lebih menarik.

Tips : Gunakan paip dan pili air yang moden dan minimalis dan mudah dibeli sekiranya rosak.

Seterusnya, jangan lupa untuk melabur pada tandas kediaman dengan menukar tandas cangkung kepada tandas duduk, sinki yang lebih besar dan pemanas air.

Orang Malaysia rata – rata takut untuk mandi air sejuk di awal pagi.

2. Perabot

Jika berkemampuan, apa salahnya anda membuat transformasi kediaman anda menjadi galeri perabot serba lengkap.

Tetapi jika tidak berkemampuan, tidak salah sekiranya anda hanya mampu menyediakan perabot asas.

Penyewa rumah lebih gemarkan ruang tamu yang lengkap dengan perabot rumah seperti :-

  • Sofa
  • Rak TV
  • Rak Buku
  • Meja Makan

Baca : Analisis Pelaburan Hartanah Sewa

Ingat, bukan semua penyewa mampu membeli perabot.

Akan tetapi, sebagai pelabur hartanah yang berwawasan, anda perlu sediakannya sebagai satu pemangkin dalam meningkatkan rental yield anda.

Tips : Beli perabot lebih murah secara terus dari kilang perabot dengan tawaran dan promosi mereka.

3. Daya Penarik Lain (Kehendak)

Teknik ketiga ini bakal menyebabkan anda terpaksa mengeluarkan lebih kos tetapi mampu meningkatkan nilai sewaan anda.

Caranya adalah dengan mengenal pasti apakah kehendak bakal penyewa anda.

Sekiranya mereka adalah golongan bujang, apa kehendak mereka?

Dan sekiranya mereka adalah pelancong / pengembara, apa pula kehendak mereka?

Antara daya penarik yang anda boleh cuba adalah dengan :-

  • WiFi
  • Smart home device
  • Sofa 2-1 yang boleh dijadikan katil
  • Penyaman udara pada bilik utama dan ruang tamu

4. Sasarkan Penyewa Berkeluarga

Teknik yang terakhir adalah dengan mensasarkan penyewa berkeluarga kerana logiknya, penyewa jenis ini akan menyewa di satu tempat untuk tempoh yang lama.

Lebih – lebih lagi buat mereka yang mempunyai anak yang bersekolah di kawasan sekitar kediaman anda.

Anda boleh sahaja membuat kontrak tahunan dan menaikkan 10% kadar sewa setiap 2 tahun.

Jangan lupa untuk membuat kiraan kadar inflasi semasa pada tahun itu kerana ianya memberi kesan kepada pelaburan anda.

Dan sekiranya semua teknik di atas telah anda cuba dan rental yield anda masih lagi di takuk lama, mungkin anda boleh cuba teknik rental arbitrage dan sublet pula.

Lain strategi pelaburan tetapi tetap memerlukan anda mengeluarkan modal untuk menaikkan nilai sewaan kediaman anda.

Dan disebabkan itulah, perlunya anda membuat kajian secara holistik akan lokasi kediaman anda.

Baca : 6 Angka Penting Dalam Menilai Pelaburan Hartanah

  • Adakah wujud ‘commercial viable’ di kawasan itu?
  • Adakah akan ada projek mega di kawasan itu?
  • Bagaimana potensi dan populasi di kawasan itu?
  • Siapakah golongan yang memerlukan rumah sewa di kawasan itu?

Dengan mengenal pasti semua persoalan di atas, anda sebenarnya sudah mendapat gambaran sebenar akan potensi pelaburan hartanah di kawasan itu.

Baca : 5 Jenis Strategi Dalam Pelaburan Hartanah

Natijahnya, tidak terlambat untuk anda mulakan semula teknik pelaburan anda.

Apa yang penting, pastikan cashflow dalam pelaburan anda tidak sangkut.

Sumber Rujukan:

Previous ArticleNext Article

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.