Hartanah

OPR Naik Lagi? Ini Solusi Jika Anda Tak Boleh Bayar Pembiayaan Rumah

Berita mengenai OPR naik lebih menakutkan berbanding Manchester United atau Arsenal yang dibelasah teruk oleh pihak lawan. Secara automatik, peminjam mula membuat kira-kira kadar pinjaman rumah yang mereka perlu tambah bulan hadapan. 

Seperti yang kita sedia maklum, Bank Negara Malaysia telah menaikkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) sebanyak empat kali tahun ini sebagai strategi reaktif dan proaktif berdepan dengan inflasi global. 

Yang lebih menyesakkan dada dan poket tentunya apabila ada ura-ura di media mengatakan BNM akan menaikkan lagi OPR seawal Januari 2023. 

Baca :MIDF Jangka BNM Naikkan OPR Ke Tahap Prapandemik Pada Januari 2023

Sungguhpun dasar monetari ini dilihat membebankan rakyat, khususnya golongan peminjam pinjaman hartanah, langkah ini dilihat menampakkan impak positif dalam usaha pemulihan ekonomi pasca pandemik. 

Tinjauan di media sosial menunjukkan, tidak ramai netizen yang gembira dengan kenaikan OPR oleh BNM. Ada juga yang mula khuatir dan risau mereka tidak mampu membayar pinjaman hartanah bulanan pada bank. 

Jika anda salah seorang dari netizen yang tidak gembira dengan kenaikan OPR, jangan risau kerana ada solusi yang anda boleh guna jika tidak mampu bayar ansuran pinjaman hartanah. 

Apa Itu OPR? 

Dalam bahasa mudah, OPR adalah polisi kewangan yang ditetapkan BNM untuk mengawal kadar nisbah pinjaman yang perlu dibayar pada bank untuk dana atau modal yang dipinjam. 

Semakin tinggi kenaikan kadar nisbah OPR, semakin tinggi jumlah pinjaman yang perlu dibayar. Kesannya, kadar faedah bank akan meningkat dan ini menyebabkan pinjaman menjadi semakin mahal. 

Kenapa OPR Naik? 

Dalam setiap negara, akan wujud sebuah bank pusat yang juga sebuah institusi awam dan berfungsi secara eksklusif mengeluarkan matawang, mengawal kadar pertukaran wang asing dan memastikan kadar kewangan negara berada dalam paras yang sihat. 

Misi utama semua bank pusat adalah mewujudkan kestabilan dalam harga barang dan ini bermaksud bank pusat bertanggungjawab sepenuhnya mengawal inflasi dan deflasi sebuah negara. 

Kredit : Trading Economics

Dalam konteks Malaysia hari ini, berlaku peningkatan inflasi yang kritikal dan ini memberi cabaran besar kepada BNM. 

Oleh yang demikian, BNM perlu mengawal inflasi dengan mengetatkan pinjaman supaya orang awam dan perniagaan tidak lagi meminjam wang kerana kadar pinjaman yang tinggi. 

Asas ekonomi menunjukkan, apabila permintaan terhadap barang dan servis menurun, harganya juga akan menurun. Inilah apa yang BNM cuba lakukan iaitu untuk menurunkan harga barang dan servis di pasaran awam. 

Untuk faham lebih lanjut, anda boleh tonton video penerangan tentang bagaimana ekonomi berfungsi oleh Ray Dalio di bawah. 

Siapa Terkesan Bila OPR Naik? 

Malangnya, dalam kenaikan OPR ada juga keburukannya pada peminjam sedia ada. Impaknya, semua pinjaman berasaskan fixed loan seperti Base Lending Rate (BLR) dan Base Financing Rate (BFR) akan meningkat. 

Ini bermakna, jika anda membayar pinjaman hartanah anda sebanyak RM700, berkemungkinan besar kadar minima terbaharu adalah RM800 – RM1,000 sebulan mengikut kadar kenaikan OPR semasa. 

Baca : Kadar Dasar Semalaman (OPR) Naik, Apa Kesannya Kepada Kita?

Akan tetapi, BNM tidak akan menaikkan OPR pada kadar drastik. Lazimnya, kadar OPR akan dinaikkan secara berkala pada suku pertama, suku kedua, suku ketiga atau suku keempat setiap tahun. 

Jangan tak tahu, kadar kenaikan OPR bukan hanya membebankan anda sahaja, golongan yang buat duit dari turun naik saham turut terkesan. 

Baca : Kesan Peningkatan OPR Pada Pasaran Saham Malaysia

Solusi Bila OPR Naik Untuk Pemilik Rumah 

Terdapat sebuah skim bantuan yang dikenali sebagai Loan Repayment Assistance oleh BNM dengan fokus membantu peminjam yang berdepan dengan cabaran untuk membuat ansuran pinjaman. 

Konsep moratorium ini diberikan kepada semua golongan (B40, M40 dan T20), usahawan mikro dan syarikat yang terkesan bermula 7 Julai 2021. 

Di bawah skim bantuan ini, terdapat banyak bank dan institusi pembangunan kewangan yang akan bantu anda. Sila rujuk di bawah. 

Kredit : Bank Negara Malaysia

Bank Institusi Pembangunan Kewangan 
Citibank UOB Bank Bank Islam HSBC Bank MUFG Bank BNP Paribas Sumitomo MitsuiBank MuammalatOCBC / OCBC IslamicKuwait Finance House RHB Bank / RHB Islamic CIMB Bank / CIMB IslamicAmbank / Ambank Islamic  Public Bank / Public Islamic Maybank / Maybank Islamic Al Rajhi Banking & InvestmentAffin Bank / Affin Islamic Bank Hong Leong / Hong Leong IslamicAlliance Bank / Alliance Islamic Bank Standard Chartered / Standard Chartered Saadiq Agrobank SME Bank EXIM Bank Bank Rakyat Bank Simpanan Nasional Bank Pembangunan Malaysia 

Anda boleh rujuk video di bawah untuk faham proses tersebut. 

Caranya :- 

1. Dapatkan informasi di website BNM 

2. Semak kelayakan anda 

3. Lihat syarat dan dokumen yang diperlukan 

4. Pilih bank yang anda gunakan untuk pinjaman

5. Mohon bantuan AKPK jika perlu 

Baca : Bagaimana Sistem Pembiayaan Hartanah Berfungsi?

Kesimpulannya, sentiasa ada jalan keluar untuk terus hidup walaupun OPR naik lagi. Apa yang anda perlu buat adalah, kurangkan komitmen dan belanja bersifat kehendak dan fokus selesaikan pinjaman rumah jika berkemampuan. 

Jika anda ada masalah, ikut sahaja step by step yang dikongsikan di atas. Cara paling cepat sebenarnya adalah dengan pergi ke bank dan mohon untuk buat ‘repayment assistant’.

Kredit : 

Artikel ini ditulis oleh Mehmed Aezhad yang juga seorang pakar pemasaran digital dalam bidang hartanah, software dan pelancongan.

Previous ArticleNext Article

CIMB Jangka Pengurangan OPR Pada Julai Di Tengah-Tengah Risiko Pertumbuhan


KUALA LUMPUR, 24 April (Bernama) — CIMB Investment Bank Bhd (CIMB) menjangkakan Bank Negara Malaysia (BNM) akan menurunkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) sebanyak 25 mata asas kepada 2.75 peratus pada Julai.

Hal ini disebabkan kebimbangan terhadap pertumbuhan ekonomi susulan tarif yang dikenakan oleh Amerika Syarikat (AS) ke atas Malaysia dan rakan dagang utamanya.

“Kami menjangkakan BNM menurunkan OPR pada 9 Julai, 2025 dengan mengetepikan mesyuarat Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC) pada Mei bagi membolehkan bank pusat menilai lebih banyak data makroekonomi terutamanya yang berkaitan dengan perdagangan luar susulan tarif “Hari Pembebasan”, serta rundingan perdagangan yang sedang berlangsung dengan Amerika Syarikat (AS).

“Mesyuarat MPC pada Julai juga menandakan berakhirnya tempoh penangguhan tarif selama 90 hari oleh AS,” menurut nota penyelidikan bank pelaburan itu hari ini.

Unjuran CIMB itu susulan anggaran awal Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) Malaysia yang mencatatkan pertumbuhan perlahan kepada 4.4 peratus tahun ke tahun bagi suku pertama 2025, berbanding 5.0 peratus pada suku keempat 2024. Unjuran terkini itu sedikit lebih rendah berbanding unjuran CIMB pada 4.5 peratus dan konsensus Bloomberg iaitu 4.8 peratus.

“Memandangkan inflasi keseluruhan ketika ini berada di bawah purata 12 bulan, ini memberi ruang kepada BNM untuk mempertimbangkan penurunan OPR.

“Penurunan kadar yang dijangkakan ini terutamanya bertujuan menangani kebimbangan terhadap pertumbuhan yang dikaitkan dengan tarif perdagangan yang dikenakan oleh AS serta ketidaktentuan perdagangan global yang lebih meluas,” katanya.

Sementara itu, Public Investment Bank Bhd (PIVB) mengekalkan unjuran OPR pada 3.00 peratus sepanjang 2025.

“Pada pandangan kami, trajektori dasar monetari pada separuh kedua 2025 akan bergantung kepada masa dan skala rasionalisasi subsidi domestik, hasil rundingan tarif yang sedang berlangsung, serta perubahan dasar perdagangan yang seterusnya oleh AS dan China.

“Dengan aktiviti domestik yang secara amnya sejajar dengan unjuran garis asas BNM dan risiko penurunan terhadap pertumbuhan yang masih wujud, kami menjangkakan MPC mengambil pendirian berhati-hati dan mengekalkan kadar dasar tidak berubah dalam tempoh terdekat,” katanya.

PIVB turut membangkitkan Akta Tarif Perdagangan Timbal Balik AS dan potensi tindak balas atau tindakan perdagangan khusus sektor sebagai punca ketidaktentuan yang menjejaskan prospek luaran Malaysia.

“Walaupun BNM dijangka kekal tidak berubah terhadap OPR kecuali terdapat kejutan material ke atas laluan pertumbuhan atau inflasi, data-data mengenai gangguan perdagangan global dan kesannya terhadap ekonomi domestik akan diperhatikan dengan teliti,” katanya.

Ia berkata kenyataan oleh Gabenor BNM baru-baru ini mengukuhkan pandangan bahawa dasar monetari sahaja tidak dapat menangani kejutan berkaitan perdagangan dan menunjukkan ketersediaan alat dasar lain untuk menguruskan tekanan luaran.

Kenanga Investment Bank Bhd, sementara itu, mengekalkan unjuran inflasi 2025 pada 2.7 peratus, mengambil kira jangkaan rasionalisasi subsidi bahan api RON95.

“Walaupun Malaysia sebahagian besarnya terlindung daripada inflasi yang disebabkan oleh tarif, kami menekankan perubahan dasar domestik—seperti rasionalisasi subsidi bahan api RON95, struktur tarif elektrik baharu di bawah RP4 dan kemungkinan kenaikan tarif air di seluruh negara sebagai risiko utama kepada kawalan inflasi.

“Jika rasionalisasi subsidi ditangguhkan, kami akan menyemak semula unjuran Indeks Harga Pengguna (IHP) 2025 kami ke bawah kepada 1.8 peratus,” katanya.

Maybank Investment Bank Bhd turut menyemak semula unjuran inflasi 2025 kepada 2.0 peratus daripada 2.3 peratus sebelum ini, dengan mengambil kira faktor-faktor seperti potensi semakan semula tarif elektrik, rasionalisasi subsidi RON95 dan perubahan dalam kos buruh asing.

Bank pelaburan itu memberi amaran bahawa turun naik harga komoditi global, perubahan dasar perdagangan global dan Akta Tarif Perdagangan Timbal Balik AS boleh menyumbang kepada peningkatan tekanan inflasi.

“Dengan petunjuk yang bercampur-campur ini, penganalisis bersetuju bahawa tindak balas dasar BNM akan terus bergantung kepada keadaan luaran yang berubah-ubah dan perkembangan dasar domestik. Mesyuarat MPC pada Julai akan menjadi penentu penting sama ada pelonggaran monetari selanjutnya diperlukan untuk menyokong pertumbuhan ekonomi Malaysia,” tambahnya.

— BERNAMA