Sisi Gelap Pelabur Hartanah Menggunakan Teknik ‘Multiple Submission’

Sebelum kita pergi kepada teknik multiple submission yang diamalkan oleh pelabur-pelabur hartanah otai yang ada modal besar, lebih baik kita teliti dahulu syarat-syarat dan polisi permohonan pinjaman rumah dan bagaimana teknik multiple submission boleh memperdaya pihak bank supaya dapat membeli beberapa buah rumah dengan kos permulaan yang rendah.

Rumah ini seterusnya akan disewakan atau dijual semula dengan harga yang lebih mahal.

Polisi Hartanah

Setiap permohonan pinjaman memerlukan pemohon untuk mengisytiharkan pendapatan mereka melalui slip gaji bagi pekerja ataupun penyata pendapatan bagi pemilik syarikat. Pihak bank akan menapis setiap permohonan pinjaman dengan mengambilkira peratus komitmen bulanan pemohon berbanding pendapatan bulanan atau istilahnya “Debt Service Ratio (DSR)”.

Kebiasaannya DSR ini telah ditetapkan had oleh setiap bank dan permohonan tidak akan lulus sekiranya komitmen bulanan tinggi.

Selain daripada itu, Bank Negara Malaysia (BNM) telah menetapkan polisi menghadkan kelulusan pinjaman untuk hartanah kediaman kepada 90% daripada harga beli untuk rumah pertama dan kedua sahaja.

Manakala 70% untuk rumah ketiga dan seterusnya.

Ini bermakna pembeli rumah ketiga dan seterusnya atas nama individu perlu menyediakan deposit sebanyak 30% daripada harga beli berbanding hanya 10% untuk rumah pertama dan kedua.

Harga jual beli rumah bagi pasaran subsale bergantung kepada nilai pasaran sesebuah rumah. Pihak bank akan menggunakan khidmat penilai yang berdaftar untuk menentukan harga pasaran untuk sesebuah rumah bergantung kepada sejarah transaksi jual beli di kawasan sekitar.

Namun begitu, bagi rumah yang masih dalam pembinaan tiada harga pasaran yang boleh dijadikan kayu ukur harga rumah. Pihak pemaju akan menentukan sendiri harga rumah yang dijual untuk diproses oleh pihak bank.

Ada sesetengah pemaju pula menaikkan harga jualan mereka kemudian beri hadiah kepada pembeli dalam bentuk wang tunai yang juga dikenali sebagai sebagai cash back.

Baca: Jauhi Cashback Hartanah Sebelum Terjerat

Multiple Submission

Pelabur hartanah yang bermotivasikan peluang keuntungan yang tinggi akan menggunakan teknik multiple submission untuk mengelakkan diri daripada polisi hartanah bagi mendapatkan modal permulaan yang murah.

Tidak dapat dipastikan samada teknik ini berinovasi daripada teknik-teknik ETA naga berapi zaman Tok Belagak dulu atau pun tidak.

Multiple submission merujuk kepada permohonan pinjaman kepada beberapa bank secara serentak. Ini bermakna setiap bank tidak tahu-menahu tentang permohonan pinjaman yang pemohon telah hantar kepada bank yang lain.

Pelabur hartanah akan membeli 4-5 unit rumah beserta diskaun dan juga cashback. Pelabur akan menghantar permohonan pinjaman kepada beberapa bank yang berbeza.

Kelima-lima permohonan ini diterima oleh pihak bank pada masa yang sama. Apabila pihak bank melakukan pengesahan dengan Bank Negara Malaysia, komitmen bulanan pelabur masih lagi boleh menampung bayaran bulanan untuk sebuah rumah dalam pengiraan DSR.

Ini kerana pihak bank tidak mengambilkira permohonan pinjaman yang belum lulus daripada bank-bank yang lain.

Selain daripada itu, sekiranya pihak bank melakukan pengesahan dan mendapati pelabur belum memiliki rumah, jadi pelabur layak untuk mendapat pinjaman sehingga 90%. Ini jelas berbeza sekiranya pelabur membeli satu persatu rumah kerana pihak bank akan dapat mengetahui jumlah rumah yang telah dibeli oleh individu tersebut.

Sekiranya kesemua permohonan pinjaman rumah ini lulus, maka pelabur hartanah akan dapat membeli 5 buah rumah dengan harga diskaun beserta cash back daripada pihak pemaju.

Namun begitu, pelabur perlu berhadapan dengan bayaran bulanan yang sangat tinggi untuk kesemua rumah yang dibeli dengan harapan rumah-rumah ini akan disewakan semula dengan sewa bulanan yang lebih tinggi daripada instalment bulanan bank.

Risiko Pasaran Hartanah

Pasaran hartanah yang agak perlahan ketika ini memberi impak kepada pelabur hartanah. Sekiranya rumah-rumah pelaburan yang dibeli secara multiple submission tidak dihuni oleh penyewa dalam masa yang lama, sudah pasti pelabur akan berhadapan dengan bayaran bulanan yang sangat besar.

Sudah pasti pelabur hartanah tidak mempunyai kemampuan untuk membuat pembayaran bagi kesemua rumah yang dibeli. Rumah ini kemudiannya akan dilelong oleh pihak bank setelah pembayaran semula pinjaman terhenti selama beberapa bulan. 

Walaupun anda rasa dah tahu tentang multiple submission ini, jangan ambil keputusan yang terburu–buru, fikir masak-masak risiko-risiko yang bakal dihadapi.

Fikir andai tiada penyewa, mampu tak kita bayar?
Fikir kalau kita dah tak ada, mampu tak waris kita menguruskannya?

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Previous ArticleNext Article

1 Comment

  1. Ada bank akan query bila tengok multiple submission dalam CCRIS.

    Nak disburse nanti pun akan check CCRIS lagi. Kalau tengok ada new disburse loan mungkin jadi masalah nak disburse loan.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Cara Mohon Bantuan Rumah PPRT & Semak Syarat Kelayakan 2024

Rumah PPRT adalah Program Perumahan Rakyat Termiskin (PPRT) merupakan inisiatif penting dalam menurunkan kadar kemiskinan luar bandar di Malaysia.

Program ini dirancang khusus untuk menyediakan bantuan dalam pembinaan rumah baharu atau pembaikan rumah kepada golongan miskin dan miskin tegar.

Dengan memberikan akses kepada kediaman yang selamat dan selesa, PPRT bertujuan meningkatkan kualiti hidup mereka dan seterusnya memastikan mereka dapat meneruskan kelangsungan hidup dengan lebih baik.

Keutamaan Rumah PPRT: Rumah Selesa, Hidup Bermakna

Pembangunan dan pembaikan rumah di kawasan luar bandar menjadi fokus utama bagi Skim Perumahan Penjawat Awam Berpendapatan Rendah (PPRT).

Dikenali sebagai Rumah PPRT, program ini menyediakan bantuan kepada golongan yang memerlukan untuk memiliki rumah yang layak dan selamat.

Artikel ini akan mengupas dengan lebih terperinci mengenai skop bantuan yang disediakan, terutamanya dalam dua kategori utama: Bina Baharu dan Baik Pulih.

Skop Bantuan dan Kategori yang Disediakan

Skop Bantuan Rumah PPRT: Kawasan Luar Bandar

Sebelum merungkai dengan lebih mendalam antara bantuan yang disediakan, penting untuk kita fahami bahawa program Rumah PPRT fokus kepada kawasan luar bandar.

Ini bermakna masyarakat yang tinggal di kawasan pedalaman dan kurang berdekatan dengan kemudahan bandar adalah yang utama mendapat manfaat daripada program ini.

1. Kategori Bina Baharu: Membentuk Asas Kehidupan

Bantuan dalam kategori Bina Baharu bertujuan membantu penerima yang tidak memiliki rumah atau tinggal di dalam rumah yang sudah uzur, tidak selamat, dan tidak berbaloi untuk dibaiki.

Bantuan ini melibatkan pembinaan rumah baharu untuk memastikan bahawa penerima memiliki tempat tinggal yang selesa dan selamat.

Syarat Bantuan Bina Baharu:

KriteriaSyarat-syarat
Tidak Memiliki RumahIndividu yang tidak memiliki rumah adalah kumpulan yang layak menerima bantuan untuk membina rumah baru.
Rumah Uzur dan Tidak Selamat DidiamiIndividu juga layak jika rumah yang didiami terlalu uzur dan tidak selamat untuk didiami.
Tidak Ekonomik untuk Membaiki RumahBantuan diberikan kepada rumah yang tidak berbaloi untuk dibaiki
Memiliki Tanah Sendiri atau Kebenaran Menggunakan Tanah daripada Tuan TanahIndividu yang memiliki tanah sendiri (pemilikan penuh) atau mendapat kebenaran menggunakan tanah daripada Tuan Tanah (Tanah atas milik ibu/bapa/adik-beradik/saudara-mara yang mempunyai pertalian darah dengan pemohon atau tanah Kerajaan atau tanah wakaf) dengan mengemukakan Borang Kebenaran Menggunakan Tanah.)



2. Kategori Baik Pulih: Membaharui Komponen Asas

Sementara itu, kategori Baik Pulih memberikan tumpuan kepada pembaikan komponen asas rumah. Ini termasuklah bumbung, atap, tangga, tandas, bilik air, pintu, dinding, lantai, tingkap, pendawaian elektrik, perpaipan dan aspek-aspek lain yang menyumbang kepada keselamatan dan keselesaan penghuni.

Lingkup Pekerjaan Baik Pulih

  • Aspek-aspek yang Dilibatkan: Proses baik pulih melibatkan pembaikan atau penggantian komponen-komponen asas untuk memastikan rumah menjadi tempat tinggal yang boleh didiami.
  • Penyelenggaraan dan Keselamatan: Fokus utama adalah penyelenggaraan rumah dan keselamatan penghuni.

Syarat Bantuan Baik Pulih:

  • Rumah uzur atau rosak disebabkan bencana – Peserta yang rumahnya mengalami kerosakan akibat bencana dan masih ekonomik untuk dibaiki layak menerima bantuan ini.
  • Mendapat kebenaran untuk membaik pulih – Individu yang telah mendapat kebenaran untuk membaik pulih bagi kes yang menumpang tanah milik orang lain, tanah milik sebahagian, atau tanah Kerajaan dengan mengemukakan Borang Kebenaran Menggunakan Tanah.

3. Pengecualian: Penyiapan Rumah dalam Pembinaan

Walaupun Baik Pulih mencakupi pelbagai aspek pembaikan, perlu untuk diingat bahawa penyiapan rumah dalam pembinaan bukanlah sebahagian daripada skop baik pulih.

Pihak berkuasa bertanggungjawab memastikan perbezaan ini difahami untuk mengelakkan sebarang kesalahfahaman dalam kalangan penerima bantuan.

Kredit gambar: FB Kementerian Kemajuan Desa dan Wilayah

Kriteria Kelayakan Untuk Memohon PPRT

1. Pendaftaran dalam Bank Data Kemiskinan Nasional (e-Kasih)

Peserta PPRT yang layak adalah mereka yang telah disahkan sebagai miskin tegar atau miskin dan berdaftar dalam Bank Data Kemiskinan Nasional (e-Kasih).

Ini melibatkan kajian terhadap Pendapatan Isi Rumah Miskin Tegar (RM1,169) dan Miskin (RM2,208).

2. Pengesahan oleh Mesyuarat Focus Group Pembasmian Kemiskinan

Kumpulan sasaran PPRT juga termasuk individu yang telah diperaku dan disahkan layak oleh Mesyuarat Focus Group Pembasmian Kemiskinan Peringkat Daerah (FGD) atau Negeri (FGN).

Pengesahan ini juga boleh dilakukan oleh jawatankuasa setara di peringkat negeri.

3. Pengiktirafan oleh Agensi Pembasmian Kemiskinan

Bantuan PPRT juga diberikan kepada individu yang telah diiktiraf sebagai miskin tegar atau miskin oleh agensi-agensi kerajaan yang terlibat dalam program pembasmian kemiskinan.

Selain itu, pengiktirafan oleh jawatankuasa di peringkat Kementerian juga menjadi syarat kelayakan.

Keutamaan Bantuan PPRT

Selain memenuhi kriteria kelayakan yang telah dinyatakan, keutamaan bantuan PPRT diberikan kepada:

KriteriaSyarat-syarat
Warga EmasIndividu yang merupakan warga emas memperoleh keutamaan dalam menerima bantuan PPRT.
Orang Kelainan Upaya (OKU)Individu OKU juga mendapat keutamaan untuk memastikan mereka mendapat bantuan yang sewajarnya.
Ibu/Bapa Tunggal dengan Tanggungan RamaiKeutamaan diberikan kepada ibu/bapa tunggal yang mempunyai tanggungan ramai dalam keluarga.
Mangsa Bencana Berskala KecilIndividu yang menjadi mangsa bencana berskala kecil turut mendapat perhatian utama dalam pelaksanaan program PPRT.

Cara Mohon Rumah PPRT

Kredit gambar: FB Abdul Razak Abdul Rahman (2022)

Langkah 1: Isi Borang Permohonan Secara Atas Talian

Pertama sekali, permohonan untuk mendapatkan rumah PPRT perlu diisi secara atas talian melalui portal rasmi yang disediakan. Borang permohonan ini mengandungi sejumlah butir-butir yang perlu dilengkapkan dengan teliti.

Borang Permohonan PPRT – Manual

Laman web permohonan PPRT – Atas talian

Pemohon perlu menyediakan maklumat berkaitan pemilikan harta atau tanah, pendapatan bulanan, serta gambar Kad Pengenalan (depan dan belakang). Kesemua maklumat ini penting untuk menilai kelayakan pemohon.

Langkah 2: Lengkapkan Butir-Butir Pemilikan Harta dan Tanah

Seterusnya, dalam borang permohonan, pemohon dikehendaki memberikan maklumat terperinci mengenai harta atau tanah yang dimiliki.

Hal ini termasuklah maklumat berkaitan jenis harta yang dimiliki, sama ada tanah atau rumah, dan nilai semasa hartanah tersebut.

Pemohon perlu menjelaskan dengan teliti untuk memastikan maklumat yang diberikan adalah tepat dan sah.

Langkah 3: Sertakan Gambar Kad Pengenalan dan Rumah Semasa

Langkah akhir, sebagai sebahagian daripada proses permohonan, pemohon dikehendaki menyertakan gambar Kad Pengenalan mereka yang melibatkan bahagian depan dan belakang kad.

Ini adalah langkah penting untuk mengesahkan identiti pemohon. Selain itu, pemohon juga perlu menyertakan gambar rumah semasa mereka.

Gambar ini membantu pihak berkuasa menilai keadaan tempat tinggal dan keperluan pemohon.

Kesimpulan

Untuk memastikan permohonan PPRT berjaya, pemohon perlu memberikan maklumat yang lengkap dan tepat. Sebarang kecuaian atau ketidaklengkapkan butiran boleh menjejaskan proses permohonan.

Selain itu, Rumah PPRT adalah sebuah langkah proaktif dalam meningkatkan kualiti hidup rakyat Malaysia. Dengan menyediakan tempat tinggal yang selesa dan berpatutan, program ini memberikan peluang kepada golongan yang kurang bernasib baik untuk melangkah ke arah kesejahteraan.

Program Perumahan Rakyat Termiskin (PPRT) adalah usaha yang komprehensif dalam membantu golongan miskin dan miskin tegar mendapatkan rumah yang layak.

Artikel ini telah diubah suai daripada sumber artikel asal: https://iqiglobal.com/blog/bm/apa-itu-rumah-pprt