Jauhi Cashback Hartanah Sebelum Terjerat

Istilah cashback dalam hartanah bermaksud pemulangan wang apabila kita membeli sesebuah hartanah. Nilai dan jumlah cashback tersebut dinyatakan di dalam Surat Perjanjian Jual Beli Rumah (S&P).

Dalam bahasa mudah, cashback ditawarkan oleh pemaju dan yang kita bakal terima nanti mempengaruhi nilai pinjaman pembiayaan hartanah; sekaligus menyebabkan wujudnya kos tambahan dalam pinjaman pembiayaan hartanah. 

Ada orang yang membeli sesebuah rumah kerana tawaran diskaun yang tinggi membantu mengurangkan bayaran komitmen bulanan, dan ada juga kerana tawaran cashback kerana inginkan wang tunai segera.

“Tahukah anda, untuk 5% cashback, kita boleh dapat sehingga RM25,000 untuk rumah yang berharga RM500,000.”

Sifat Cashback

Sebagai permulaan, kita harus tahu bahawa bank pada kebiasaannya menawarkan pinjaman pembiayaan hartanah sehingga 90% bagi hartanah kediaman.

Baca : Gunalah E-Wallet, Jimat Dan Nampak Bergaya

Dan jika sesebuah projek tersebut menawarkan rebat atau diskaun sebanyak 15%, maka kita akan dapat 5% kembali sebagai cashback; bergantung kepada nilai rebat dan diskaun yang ditawarkan.

Pada kebiasaannya, sebuah projek yang menepati kehendak pembeli rumah tidak perlu menawarkan sebarang cashback mahu pun diskaun yang berlebihan kepada bakal pembeli; melainkan diskaun Bumiputera.

Hal ini berbeza dengan projek yang digelar projek ‘sakit’ yang dijual di luar kemampuan kewangan bakal pembeli rumah dan penawaran jenis kediaman yang tidak tepat, seperti menawarkan kediaman jenis kondominium di kawasan luar bandar.

Risiko Cashback

Selain daripada itu, projek-projek yang menawarkan cashback yang tinggi juga akan menyebabkan potensi berlakunya aliran tunai yang negatif kepada bakal pembeli rumah. Ini kerana harga bagi projek-projek ini seringkali dinaikkan atau ‘mark up’ bagi membolehkan mereka memberikan diskaun tambahan.

Kebenaran yang ramai tidak ketahui adalah wang cashback yang kita terima bukanlah wang percuma daripada pemaju mahu pun pihak institusi kewangan. Sebaliknya, kita perlu membayarnya untuk tempoh kurang lebih 30 tahun.

Baca : Ikut 7 Tips Urus Duit – Pesanan Seorang Otai

Risiko terbesar apabila kita menerima cashback adalah kita tidak tahu cara terbaik untuk menggunakannya sebagai satu alternatif bagi menjana pendapatan. Akhirnya kita membelanjakannya kepada perkara yang tidak mendatangkan faedah dan setakat memuaskan hawa nafsu semata-mata.

Cara terbaik untuk memahami isu ini, adalah berdasarkan satu senario di mana kita mempunyai pelbagai komitmen dan berdepan dengan hutang yang besar. 

Bayangkan kita mempunyai hutang peribadi dan kad kredit sekitar RM50,000 dan juga baki hutang kereta sekitar RM40,000. Bayaran bulanannya secara kasar adalah sekitar RM3,000. Memandangkan komitmen kita sangat tinggi, maka kita tidak mampu untuk menyimpan secara konsisten.

Dan kita pula berminat untuk membeli sebuah rumah pada harga RM650,000 dan ditawarkan cashback sebanyak RM90,000.

Dengan wang RM90,000 tadi, kita sememangnya mampu untuk menyelesaikan hutang peribadi, kad kredit dan baki hutang kereta secara lump sum; bahkan memiliki sebuah rumah lagi!

Di sinilah ramai penerima cashback kantoi kerana tidak mempunyai perancangan rapi tentang pengurusan kewangan dan cenderung menggunakan cashback untuk melancong, menukar sport rim kereta dan sebagainya!

Rumah yang baru sahaja kita beli tersebut memerlukan bayaran bulanan sebanyak RM4,000 sebulan. Dan kita berjaya mendapatkan penyewa pada harga RM2,000 sebulan namun perlu menanggung RM2,000 aliran tunai negatif.

Walaupun kita mungkin menghadapi aliran tunai negatif, keadaan kita adalah lebih baik berbanding dengan tahap hutang sebelum ini. Dan kita mempunyai lebih peluang untuk menyimpan wang pada masa depan.

Guna Cashback Untuk Jana Wang

Kesilapan ramai orang yang mendapat cashback adalah mereka berpura-pura tidak tahu bahawa wang tersebut bukanlah wang untuk bercuti ke luar negara, membeli gajet terkini atau pun menaik taraf hidup dengan membeli kereta terbaru.

Baca : Pengurusan Kewangan Untuk Mereka Bergaji RM1,000 Kebawah

Cashback jika digunakan dengan betul, mampu membantu kita untuk menjana pendapatan dan mendapat aliran wang tunai positif untuk beberapa tahun lamanya.

Di antara teknik paling bijak dalam menggunakan cashback adalah menggunakannya sebagai 10% deposit rumah kedua mahu pun ketiga.

Dengan ini, kita mampu menjana lebih banyak sumber pendapatan dan jika lokasi rumah yang dibeli adalah strategik, kita berpeluang menyewakannya dan menikmati aliran wang tunai positif.

Apa yang dapat disimpulkan di sini adalah, cashback sama sekali tidak jahat. Asalkan kita tahu bagaimana cara untuk menggunakan wang tambahan tersebut dengan bijak dengan matlamat untuk menghasilkan aliran wang tunai yang positif.

Baca : 4 Tips Nak Tingkatkan Simpanan Untuk Beli Rumah

“Bukan pistol yang membunuh manusia, sebaliknya manusia yang menarik picu dan membunuh manusia lain.”

Dan sekiranya kita tidak memerlukan cashback, kita sebenarnya mampu mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih rendah dan tidak berlebihan dalam membuat pinjaman pembiayaan rumah kita kelak.

Ditulis oleh Mehmed Aezhad, beliau merupakan seorang Digital Marketing Specialist yang berpengalaman luas dalam bidang pemasaran digital hartanah.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

7 Skim Rumah Pertama Yang Ada Di Malaysia

Memiliki rumah pertama adalah impian bagi setiap orang yang inginkan keselesaan dan kebahagiaan bersama keluarga, terutamanya yang baru sahaja mendirikan rumahtangga. Namun, tidak ramai yang tahu bahawa ada banyak skim yang telah diwujudkan bagi membantu ramai orang merealisasikan impian tersebut.

Jom kita tengok 7 program rumah pertama yang ada di Malaysia seperti berikut.

1. Skim Perumahan Rakyat 1Malaysia (PR1MA)

Kredit Gambar: PR1MA

Bagi anda yang memiliki pendapatan di antara RM1,500 sehingga RM2,500, apa kata hantar permohonan untuk program rumah PR1MA. Permohonan tersebut adalah untuk mereka yang berusia 21 tahun ke atas dan yang belum memiliki rumah.

Bagi program ini, harga rumah ditawarkan adalah di antara RM100,000 sehingga RM400,000. Carilah rumah yang sesuai berdasarkan pendapatan bulanan.

Laman Web: PR1MA

2. Skim Rumah Pertamaku (SRP)

Kredit Gambar: SRP

Sekiranya kita sukar untuk mendapat pembiayaan rumah dan berusia 40 tahun ke bawah, boleh buat permohonan di bawah Skim Rumah Pertamaku (SRP) ini.

Syarat untuk memohon skim ini adalah gaji tidak lebih daripada RM10,000 bagi suami isteri atau RM5,000 bagi individu dan tidak pernah memiliki rumah. Harga rumah yang ditawarkan dalam skim ini adalah di antara RM100,000 sehingga RM500,000.

Pembiayaan rumah yang ditawarkan adalah sehingga 110%.

Laman Web: SRP

3. Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP)

Kredit Fambar: FB RUMAWIP

Program RUMAWIP adalah khas untuk anda yang menetap di Kuala Lumpur. Syarat untuk program perumahan ini adalah pemohon hendaklah berusia 18 tahun ke atas dan pendapatan isi rumah tidak melebihi RM15,000 atau RM10,000 untuk individu.

Program RUMAWIP menawarkan harga rumah di antara RM52,000 sehingga RM300,000.

Laman Web: RUMAWIP

4. Perumahan Penjawat Awam Malaysia (PPAM)

Kredit Gambar: PPAM

Ini berita baik bagi anda yang bekerja sebagai penjawat awam atau badan berkanun yang berusia 18 hingga 60 tahun. Anda kini boleh memohon program PPAM untuk mendapatkan rumah pertama anda.

Bagi program ini, pendapatan isi rumah mestilah tidak melebihi dari RM 10,000 dan harga rumah ditawarkan pula berharga RM 90,000 hingga RM 300,000.

Laman Web: PPAM

5. Skim Perumahan Mampu Milik Swasta (MyHome)

Kredit Gambar: KPKT

Rakyat di seluruh negara kini boleh memohon program MyHome untuk mendapatkan rumah pertama dengan mudah. MyHome menawarkan insentif ini untuk harga rumah di bawah RM300,000.

Syarat untuk memohon program MyHome ini adalah pemohon haruslah berusia 21 tahun ke atas dan tidak pernah memiliki rumah. Selain itu, pendapatan isirumah adalah di bawah RM10,000.

Laman Web: KPKT

6. Rumah Selangorku

Kredit Gambar: LPHS

Bagi rakyat Selangor, boleh menarik nafas lega sekiranya tidak pernah memiliki rumah kerana kerajaan Negeri Selangor telah memperkenalkan program Rumah Selangorku.

Pemohon hendaklah berusia 18 tahun ke atas dan pendapatan isi rumah tidak lebih daripada RM10,000. Harga rumah yang ditawarkan dalam program Rumah Selangorku adalah berharga RM42,000 hingga RM250,000.

Laman Web: LPHS

7. Rumah Mesra Rakyat (RMR) Syarikat Perumahan Negara Berhad (SPNB)

Kredit Gambar: SPNB

Bagi anda yang memiliki tanah namun mempunyai rumah usang atau tidak mempunyai rumah, kerajaan memperkenalkan program Rumah Mesra Rakyat SPNB yang amat sesuai.

Penubuhan Program Rumah Mesra Rakyat SPNB ini adalah untuk membantu para nelayan, petani dan keluarga yang miskin bagi memiliki rumah yang selesa. Untuk memohon program ini, pemohon mestilah berumur 18 tahun ke atas dan pendapatan tidak lebih daripada RM5,000.

Akhir kata, kerajaan negara kita amat peka dan prihatin dalam membantu rakyat untuk memiliki kediaman sendiri yang selesa. Demi kebahagiaan keluarga tersayang, carilah skim yang sesuai dengan kelayakan kita.

Laman Web: SPNB

Sumber Rujukan: Portal Malaysia

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!