Bagaimana Menetapkan Matlamat Dalam Pelaburan

Tujuan utama orang ramai terlibat dalam pelaburan semestinya untuk mendapatkan keuntungan. Oleh itu, amat penting untuk setiap individu menetapkan matlamat pelaburan mereka masing-masing.

Sebagai contoh ada modal permulaan RM10,000, tapi letak matlamat nak dapat pulangan RM5,000 dalam masa 6 bulan iaitu lebih kurang 50%.

Tanpa sebarang matlamat, pelabur tidak akan tahu apa yang ingin dicapai dan bagaimana untuk bermula. Bidang pelaburan ini juga luas. Jika anda tidak mempunyai sebarang matlamat, amat sukar untuk menentukan instrument pelaburan yang mana paling sesuai untuk diri anda.

Tanya Diri Anda Soalan Berikut

Terdapat pelbagai soalan penting yang perlu difikirakan sebelum menetapkan matlamat pelaburan anda. Contoh persoalan yang anda perlu tanyakan kepada diri anda ialah:

  • Apakah matlamat kewangan anda? Kenapa perlu menyimpan dan melabur wang?
  • Berapakah jumlah wang yang perlu disimpan dan berapa pula jumlah wang yang perlu dilaburkan untuk mencapai matlamat anda?
  • Berapa lamakah wang perlu disimpan atau dilaburkan untuk mencapai matlamat tersebut?
  • Berapa banyak risiko yang anda sanggup tanggung?
  • Berapa banyak pulangan yang dijangkakan daripada simpanan atau pelaburan anda?
  • Apakah yang sanggup anda korbankan demi mencapai matlamat ini? Contohnya, sanggupkah anda menukar gaya hidup atau tabiat perbelanjaan sedia ada.

Anda hendaklah bersikap realistik apabila mempertimbangkan jawapan bagi soalan-soalan diatas. Ambil kira sumber pendapatan dan fikir bagaimana anda boleh menyimpan dan melabur secara konsisten. Matlamat kewangan dan pelaburan anda seharusnya munasabah dan boleh dicapai.

Setelah mengetahui semua persoalan diatas, kini anda boleh mula menetapkan matlamat kewangan dan pelaburan. Bagi memudahkan anda, Faiz Wahab ada berkongsi mengenai kaedah SMART yang boleh digunakan bagi menghasilkan matlamat pelaburan anda sendiri.

Matlamat Pelaburan Hendaklah SMART

1. Specific

Matlamat kewangan anda haruslah jelas dan spesifik. Hal ini bagi memudahkan anda berfokus dengan apa yang hendak dicapai dangan matlamat tersebut. Sebagai contoh, “Saya akan ada simpanan khusus untuk kecemasan” adalah lebih spesifik berbanding “Saya akan ada simpanan yang cukup”.

2. Measurable

Sesuatu matlamat kewangan hendaklah boleh diukur dengan jelas. Hal ini untuk membolehkan anda untuk mengukur sejauh mana matlamat itu telah dicapai. Selain itu, ini akan memudahkan anda untuk menilai perkembangan matlamat kewangan tersebut. Sebagai contoh, “Saya akan ada simpanan kecemasan 3 bulan pendapatan” dapat diukur berbanding “Saya akan ada simpanan kecemasan”.

3. Achievable

Matlamat kewangan yang baik mestilah boleh dicapai pada pengakhirannya. Apa guna kita buat matlamat kewangan yang mustahil untu dicapai? Bukankah itu sesuatu yang sia-sia? Sebagai contoh, “Saya akan ada simpanan kecemasan 3 bulan pendapatan dengan menyimpan 10% daripada pendapatan saya setiap bulan” adalah sesuatu yang mudah untuk dicapai berbanding “Saya akan ada simpanan kecemasan 3 bulan pendapatan dengan menyimpan 70% daripada pendapatan saya setiap bulan”.

4. Realistic

Untuk menetapkan matlamat kewangan, anda perlulah realistik dengan kemampuan kewangan anda.  Jika matlamat kewangan itu sesuatu yang tidak realistik, anda tidak akan mampu untuk mencapai matlamat tersebut. Sebagai contoh, Encik Ali dengan pendapatan RM3000 sebulan ingin menyimpan RM300 bersamaan 10% daripada pendapatan beliau untuk digunakan untuk membina tabung kecemasan 3 bulan beliau. Bagi Encik Ali jumlah tersebut adalah sesuatu yang realistik bagi beliau.

Sesuatu matlamat kewangan yang realistik adalah berbeza antara individu. Sebagai contoh, En. Muzaffar menetapkan matlamat kewangan tabung kahwin RM30,000 dengan melabur RM15,000. Beliau menetapkan pulangan pelaburan sebanyak 15% kerana beliau merupakan seorang pelabur  professional dan berpengalaman dalam Bursa Saham. Matlamat kewangan tersebut adalah realistik dengan kemampuan beliau. Tambahan pula matlamat RM30,000 untuk perkahwinan adalah satu yang realistik dengan kadar semasa.

5. Timely

Komponen yang seterusnya adalah matlamat kewangan yang dibuat haruslah mempunyai tempoh masa yang jelas. Tempoh masa ini sangat berguna bagi menetapkan bilakah matlamat kewangan itu akan dicapai. Sebagai contoh, “Saya akan ada simpanan kecemasan 3 bulan pendapatan dengan menyimpan 10% daripada pendapatan saya setiap bulan bagi tempoh 30 bulan”.

Lain Orang Lain Matlamat Pelaburan

Akhir kata, matlamat pelaburan setiap orang tidak sama kerana ia bergantung kepada gaya hidup dan tujuan masing-masing. Paling penting, dalam menetapkan matlamat pelaburan yang anda tetapkan itu hendaklah munasabah serta boleh dicapai.

Sumber Rujukan: AKPK, investor.my

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Ketidakstabilan Ekonomi: Kekal Melabur Atau Cabut Lari?

Semua orang melabur untuk dapatkan keuntungan. Beli ketika harga saham rendah, jual pada harga tinggi. Nampak mudah, hakikatnya pasaran saham sukar dijangka.

Sebabnya, keadaan ekonomi sentiasa berubah dan bergantung pada naik turun pasaran global. Kita hanya boleh mengandaikan pasaran berdasarkan data terdahulu. Sejak 1937, 76% pulangan pasaran adalah positif. Fasa (bull market) juga lebih lama berbanding fasa penurunan pasaran (bear market). 

Sumber: Franklin Templeton

Sebelum Melabur

Sebelum buat keputusan, periksa ‘kesihatan’ kewangan peribadi anda dahulu. Apa matlamat kewangan anda? Paling penting, berapa modal yang anda sanggup laburkan? Atau berapa banyak modal yang mampu anda ketepikan untuk pelaburan tanpa mengganggu tabung kecemasan?

Ingat, setiap pelaburan ada risiko yang tersendiri. Istilahnya, #CapitalAtRisk. Terpulang pada kita. Mahu yang mana?

Anda Pelabur Kategori Mana?

Pelabur jangka pendek matlamatnya hendak dapatkan pulangan cepat. Orang kata “high risk high reward”. Sebagai pelabur jangka pendek, perlu lebih rajin dan selalu tengok pasaran sebab bermain dengan masa dan risiko. Teknik ‘timing the market’ ini sangat berisiko tinggi.

Bagi pelabur jangka panjang, matlamatnya adalah mendapatkan pulangan yang lebih stabil pada risiko tahap medium. Jadi mereka sanggup tunggu lebih lama bagi merendahkan risiko. Matlamat mereka mungkin untuk menggunakan keuntungan pelaburan tersebut sebagai dana pendidikan anak-anak dan tabung untuk menunaikan rukun Islam kelima. Ibu bapa yang bijak akan membuat perancangan masa depan anak dengan melabur dari awal supaya anak tidak terikat dengan bebanan hutang apabila tamat pengajian.

Mereka tak perlu tengok carta secara kerap, cuma memerhati pasaran dari semasa ke semasa. Ini yang dikatakan kata “time in the market”. Melabur jangka panjang dan konsisten. Komitmen sebegini lebih tenang dan mantap.

Disiplin Melabur

Kejayaan tidak datang dengan mudah tanpa pengorbanan. Ada kalanya kita mungkin terpaksa korbankan kemahuan kita hari ini untuk mencapai bahagia yang lebih besar di masa hadapan.

Melabur pun perlu ada disiplin. Ambil tahu yang mana kita boleh kawal seperti kos, masa dan risiko dengan yang tidak boleh dikawal iaitu pulangan pelaburan. Jadilah pelabur yang bijak sebelum mengambil keputusan untuk melabur. Perlu ada kira-kira risiko vs pulangan dengan strategi dan ilmu.

Secara amnya, mereka yang kekal melabur dalam jangka masa panjang dengan portfolio terpelbagai akan menjana keuntungan yang lebih baik berbanding pelaburan jangka pendek.

Pelaburan yang stabil adalah pelaburan jangka panjang, konsisten dengan pelaburan berkala serta ada pelbagai sumber pelaburan. Konsisten itu macam mana? Laburlah dengan sejumlah duit yang tetap secara bulanan atau mingguan. Sesuaikan dengan kemampuan anda.Pelbagaikan sumber pelaburan untuk meminimumkan risiko. Boleh ambil kombinasi seperti saham dan emas atau saham, sukuk dan REIT. Ada pelbagai lagi sumber pelaburan asalkan anda bijak mengagihkan modal pelaburan dan risiko. Di mana nak cari semua sumber ini? Sekarang, tidak sukar. Anda boleh terokai semuanya melalui Wahed Invest. Di Malaysia, servis ini dikendalikan oleh Wahed Malaysia.

Melalui Wahed Invest, anda akan didedahkan dengan pasaran saham global dan saham-saham syarikat terbesar di Amerika Syarikat dan China. Pendedahan kepada pasaran saham global ini meluaskan lagi pilihan sumber pelaburan. Paling penting, Wahed Invest adalah perkhidmatan kewangan digital patuh syariah. Tidak perlu risau-risau lagi. Modal pula tidak perlu tinggi, RM100 sudah cukup untuk modal permulaan.

Jangan risau, kos perkhidmatan platform Wahed Invest hanya dalam lingkungan 0.39% hingga 0.79% sahaja. Yuran pula murah dan tiada caj tersembunyi. Jika ada keperluan mendesak, anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa. Tiada lock-in period. Kita boleh lihat ciri-ciri patuh syariah dalam Wahed Invest. Kini sudah ada pelaburan halal di peringkat antarabangsa.

Seperti mana-mana perkhidmatan pelaburan digital lain, pastikan anda baca dahulu terma dan syarat pelaburan sebelum bermula di sini. Jika sudah faham dan anda ada RM100, jom #LaburCaraWahed.

Muat turun aplikasi Wahed Invest di: https://app.wahedinvest.com/go