Bagaimana Menetapkan Matlamat Dalam Pelaburan

Tujuan utama orang ramai terlibat dalam pelaburan semestinya untuk mendapatkan keuntungan. Oleh itu, amat penting untuk setiap individu menetapkan matlamat pelaburan mereka masing-masing.

Sebagai contoh ada modal permulaan RM10,000, tapi letak matlamat nak dapat pulangan RM5,000 dalam masa 6 bulan iaitu lebih kurang 50%.

Tanpa sebarang matlamat, pelabur tidak akan tahu apa yang ingin dicapai dan bagaimana untuk bermula. Bidang pelaburan ini juga luas. Jika anda tidak mempunyai sebarang matlamat, amat sukar untuk menentukan instrument pelaburan yang mana paling sesuai untuk diri anda.

Tanya Diri Anda Soalan Berikut

Terdapat pelbagai soalan penting yang perlu difikirakan sebelum menetapkan matlamat pelaburan anda. Contoh persoalan yang anda perlu tanyakan kepada diri anda ialah:

  • Apakah matlamat kewangan anda? Kenapa perlu menyimpan dan melabur wang?
  • Berapakah jumlah wang yang perlu disimpan dan berapa pula jumlah wang yang perlu dilaburkan untuk mencapai matlamat anda?
  • Berapa lamakah wang perlu disimpan atau dilaburkan untuk mencapai matlamat tersebut?
  • Berapa banyak risiko yang anda sanggup tanggung?
  • Berapa banyak pulangan yang dijangkakan daripada simpanan atau pelaburan anda?
  • Apakah yang sanggup anda korbankan demi mencapai matlamat ini? Contohnya, sanggupkah anda menukar gaya hidup atau tabiat perbelanjaan sedia ada.

Anda hendaklah bersikap realistik apabila mempertimbangkan jawapan bagi soalan-soalan diatas. Ambil kira sumber pendapatan dan fikir bagaimana anda boleh menyimpan dan melabur secara konsisten. Matlamat kewangan dan pelaburan anda seharusnya munasabah dan boleh dicapai.

Setelah mengetahui semua persoalan diatas, kini anda boleh mula menetapkan matlamat kewangan dan pelaburan. Bagi memudahkan anda, Faiz Wahab ada berkongsi mengenai kaedah SMART yang boleh digunakan bagi menghasilkan matlamat pelaburan anda sendiri.

Matlamat Pelaburan Hendaklah SMART

1. Specific

Matlamat kewangan anda haruslah jelas dan spesifik. Hal ini bagi memudahkan anda berfokus dengan apa yang hendak dicapai dangan matlamat tersebut. Sebagai contoh, “Saya akan ada simpanan khusus untuk kecemasan” adalah lebih spesifik berbanding “Saya akan ada simpanan yang cukup”.

2. Measurable

Sesuatu matlamat kewangan hendaklah boleh diukur dengan jelas. Hal ini untuk membolehkan anda untuk mengukur sejauh mana matlamat itu telah dicapai. Selain itu, ini akan memudahkan anda untuk menilai perkembangan matlamat kewangan tersebut. Sebagai contoh, “Saya akan ada simpanan kecemasan 3 bulan pendapatan” dapat diukur berbanding “Saya akan ada simpanan kecemasan”.

Iklan

3. Achievable

Matlamat kewangan yang baik mestilah boleh dicapai pada pengakhirannya. Apa guna kita buat matlamat kewangan yang mustahil untu dicapai? Bukankah itu sesuatu yang sia-sia? Sebagai contoh, “Saya akan ada simpanan kecemasan 3 bulan pendapatan dengan menyimpan 10% daripada pendapatan saya setiap bulan” adalah sesuatu yang mudah untuk dicapai berbanding “Saya akan ada simpanan kecemasan 3 bulan pendapatan dengan menyimpan 70% daripada pendapatan saya setiap bulan”.

4. Realistic

Untuk menetapkan matlamat kewangan, anda perlulah realistik dengan kemampuan kewangan anda.  Jika matlamat kewangan itu sesuatu yang tidak realistik, anda tidak akan mampu untuk mencapai matlamat tersebut. Sebagai contoh, Encik Ali dengan pendapatan RM3000 sebulan ingin menyimpan RM300 bersamaan 10% daripada pendapatan beliau untuk digunakan untuk membina tabung kecemasan 3 bulan beliau. Bagi Encik Ali jumlah tersebut adalah sesuatu yang realistik bagi beliau.

Sesuatu matlamat kewangan yang realistik adalah berbeza antara individu. Sebagai contoh, En. Muzaffar menetapkan matlamat kewangan tabung kahwin RM30,000 dengan melabur RM15,000. Beliau menetapkan pulangan pelaburan sebanyak 15% kerana beliau merupakan seorang pelabur  professional dan berpengalaman dalam Bursa Saham. Matlamat kewangan tersebut adalah realistik dengan kemampuan beliau. Tambahan pula matlamat RM30,000 untuk perkahwinan adalah satu yang realistik dengan kadar semasa.

5. Timely

Komponen yang seterusnya adalah matlamat kewangan yang dibuat haruslah mempunyai tempoh masa yang jelas. Tempoh masa ini sangat berguna bagi menetapkan bilakah matlamat kewangan itu akan dicapai. Sebagai contoh, “Saya akan ada simpanan kecemasan 3 bulan pendapatan dengan menyimpan 10% daripada pendapatan saya setiap bulan bagi tempoh 30 bulan”.

Lain Orang Lain Matlamat Pelaburan

Akhir kata, matlamat pelaburan setiap orang tidak sama kerana ia bergantung kepada gaya hidup dan tujuan masing-masing. Paling penting, dalam menetapkan matlamat pelaburan yang anda tetapkan itu hendaklah munasabah serta boleh dicapai.

Sumber Rujukan: AKPK, investor.my

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Saidina Umar Al-Khattab Galak Kita Semua Melabur

Tahukah anda melabur itu sangat digalakkan dalam Shariah?

Dalam sirah, terdapat satu kisah di mana Saidina Umar pernah mengarahkan para sahabat yang memegang amanah harta anak yatim supaya melaburkan atau dalam konteks dahulu memperdagangkan harta itu untuk mendapatkan keuntungan.

Kata Saidina Umar:

اتجروا في أموال اليتامى لا تأكله الزكاة

“Dagangkanlah (laburkanlah) harta anak yatim supaya tidak dimakan zakat”.

Konteks kata-kata Saidina Umar ini adalah sekiranya harta anak yatim tadi dibiarkan sebagai simpanan dan simpanan andainya melebihi nisab (tanda aras wajib Zakat) maka Zakat perlu dikeluarkan sebanyak 2.5%. Maka berkuranglah 2.5% simpanan harta itu setiap tahun.

Bayangkan andai harta itu disimpan selama 10 tahun sehingga anak-anak yatim tadi dapat diserahkan harta mereka? 25% penyusutan atau ¼ atau dalam angka bayangkan nilai 1,000,000 diwariskan tetapi akhirnya hanya 750,000 yang diserahkan kepada anaknya.

Maka melihat kepada risiko tersebut, Saidina Umar meminta penjaga harta anak yatim tadi untuk melaburkannya supaya hasil pelaburan itu dapat menyelamatkan atau mencambahkan lagi simpanan tadi seterusnya memberi kebaikan kepada anak yatim.

Banyak yang kita dapat pelajari daripada kisah ringkas ini. Dalam konteks hari ini, harta kita bukan hanya ‘dimakan’ oleh Zakat malah turut menyusut akibat daripada Inflasi.

Inflasi dalam istilah ekonomi merujuk kepada kenaikan harga barang atau penurunan nilai mata wang.

Iklan

Setiap tahun barangan pelbagai sektor diukur kadar inflasinya. Secara purata kadar inflasi Malaysia adalah pada kasar 3% manakala sektor paling tinggi kadar inflasinya adalah sektor perubatan pada kadar 13.6% pada tahun 2019.

Disebabkan ini kita digalakkan melabur. Dalam pengurusan kewangan, simpanan kita haruslah diletakkan dalam instrumen yang dapat mendatangkan pulangan.

Hari ini banyak instrumen patuh Shariah yang tersedia, paling mudah dan menjadi pilihan ramai adalah menyimpan dalam Tabung Haji atau ASB atau Deposit Tetap Islamik atau yang berpengetahuan akan menyimpan simpanan mereka dalam Unit Amanah seperti Islamic Cash Fund atau Sukuk.

Selain itu, tahukah anda berdasarkan Akta KWSP 1991, KWSP bertanggungjawab memberikan pulangan kepada pencarum paling minima 2.5% setahun supaya ianya kalis inflasi?

Namun bagi KWSP Simpanan Shariah, kadar dividen mestilah berdasarkan prestasi keuntungan sebenar, walaubagaimanapun pengurusan KWSP memberi jaminan pelaburan Shariah akan setanding pelaburan Konvensional. Maka kita yakin dengan pihak pengurusan KWSP dalam menjaga simpanan persaraan kita secara profesional dan patuh Shariah. 

Selain itu, kos-kos lain juga tertakluk kepada inflasi. Contohnya kos pendidikan, secara purata kos pendidikan sekarang bagi 4 tahun sarjanan pengajian muda adalah dalam lingkungan RM18,000 – RM40,000 bergantung kepada bidang pengajian.

Apabila dicampur inflasi, kos pendidikan bagi anak kita nanti dalam masa 20 tahun akan datang bakal mencecah RM48,000- RM100,000.

Disebabkan itu, sebagai umat Islam, kita bukan hanya dituntut untk menyimpan, malah dituntut untuk melaburkan simpanan tersebut.

Maka melaburlah dan yang paling penting kita memahami asas instrumen pelaburan kita, melabur di tempat yang sah dan patuh Shariah untuk kebaikan kita dunia dan akhirat.

Ditulis oleh Arham Merican, pegawai Shariah di salah sebuah bank Islam antarabangsa dan sedang melanjutkan pengajian peringkat Sarjana dalam bidang Pengajian Pembangunan. Meminati bidang ekonomi dan Shariah dengan fokus pada pemberdayaan modal insan.

Iklan

Pelaburan saham dan hartanah, apa bezanya? Mana lebih baik?

Beza pelaburan saham dengan hartanah

Dalam apa jua pelaburan, objektifnya adalah untuk menggandakan nilai duit untuk jangka masa panjang. Tapi ada juga pelaburan untuk jangka masa pendek, contohnya sebulan. Itu semua terpulang kepada citarasa masing-masing dan pulangan yang bagaimana anda mahukan.

“Untung betullah aku beli rumah daripada pemaju hari tu. Tak perlu keluar modal satu sen pun, cuma tandatangan dan tunggu rumah siap baru start buat bayaran. Sedar-sedar bila rumah tu siap lagi 2-3 tahun, bolehlah jual dan dapat keuntungan.” kata Amir kepada Atan.

Biasa dengarkan ayat atas ni? Siapa biasa dengar, tolong angkat tangan.

Ya, tidak dinafikan pelaburan hartanah ada bermacam-macam cara nak dapatkan keuntungan. Ada yang:

  1. Beli rumah ‘under construction’ tanpa modal, dan bila siap – jual. Harga pasti naik.
  2. Beli rumah ‘below market value’, contoh rumah lelong ke, renovate sikit dan jual pada harga pasaran. Kos terlibat adalah 10% downpayment, kos peguam, duti setem dan lain-lain kos berkaitan.
  3. Beli rumah di kawasan yang padat penduduk, contoh kawasan kilang ke, kawasan universiti/kolej ke; dan sewakan. Pastikan sewa bulanan yang dibayar penyewa melebihi installment bulanan bank. Duit lebih tu dikira sebagai pendapatan pasif bulanan.

Dan bermacam-macam lagi cara.

Tapi topik kita kali ni, kita nak tengok kelebihan pelaburan saham di Bursa Malaysia berbanding pelabjuran hartanah.

Modal

Percaya atau tidak, untuk mula melabur saham ni tak perlukan modal yang besar sebenarnya. Dengan RM100 (atau lebih rendah) kita dah boleh MULA melabur saham.

Kita ambil contoh mudah, seunit saham bernilai RM1, dan minima pembelian adalah 1 lot (bersamaan 100 unit) = RM1 x 100 = RM100. Kalau kita tengok pasaran saham kita pun, banyak je saham yang bernilai bawah RM1 seunit, maka modal tak mahal mana pun.

Saham bawah RM1
Saham syarikat bawah RM1

 

Contoh macam saham Dagang NeXchange Berhad (DNEX) ni, pada Februari 2017 harganya RM0.28. Ada modal RM14,000 dapat beli 50,000 unit saham. Nak dijadikan cerita harga saham ni naik pada bulan yang sama menjadi RM0.41.

Jangkamasa

Pelabur saham ni ada 2 jenis; (1) jenis peram dan (2) jenis tak peram. Ada yang mengamalkan taktik pegangan saham untuk jangkamasa pendek, iaitu sekitar 5-10 hari. Ada juga yang dalam masa tak sampai 24 jam, dah boleh buat untung (traders / pedagang yang hari-hari jual beli saham). Contohnya malam ni study saham apa yang bagus, pagi esoknya beli saham, kalau petang harga saham tu dah naik mencecah sasaran (contoh naik 10%) mereka terus jual.

Jual Sikit Pun Boleh

Lagi satu keunikan pelaburan saham ialah, anda boleh menjual sebahagian daripada pegangan anda dan simpan selebihnya.

Contoh kita beli 10 lot saham ABC, dalam masa seminggu dah dapat sasaran iaitu 10% – maka kita jual 5 lot dan ambil keuntungan. Lagi 5 lot kita simpan jangka masa panjang, kerana saham ABC ni terkenal dengan memberi dividen kepada pelabur.

Iklan

Berbeza dengan rumah, sudah pasti tidak boleh jual satu bilik je atau nak jual laman rumah je, mestilah kena jual seluruh rumah sekaligus.

Cepat atau Lambat

Saya pasti anda biasa dengar proses nak jual beli rumah ni kadang-kadang boleh sampai setahun lamanya. Tidak semudah itu untuk sesebuah rumah bertukar tangan, nak kena melalui banyak proses. Kalau anda nak duit cepat, terpaksalah tunggu sehingga proses selesai baru boleh dapat cium bau duit tu.

Itu belum cerita bab kena jumpa penjual / broker, banker, lawyer. Dah selesai beli, kena cari kontraktor misalnya nak renovate / repair rumah. Lepas tu kena cari penyewa. Uruskan penyewa. Banyak masa diperlukan. Banyak kali kena jumpa orang.

Tapi dengan saham, masa lebih banyak dihabiskan dengan membuat analisa (membaca).

Rilek-Rilek

Paling best anda boleh jual beli saham bila-bila masa dan di mana sahaja. Malah, guna aplikasi di smartphone pun boleh. Semuanya di hujung jari. Amat mudah dan cepat. Orang yang bekerja pejabat pun boleh terlibat.

Mudah Cair

Jika ada kecemasan nak pakai duit, boleh je cairkan saham yang dipegang dengan cepat (2-3 hari bekerja). Kalau jual rumah, rasanya tak secepat itu nak dapat cash. Rasanyalah…

Cukai

Untung jual saham tidak dikenakan cukai pendapatan. Yahuu! GST 6% pula hanya dikenakan di atas kos brokerage dan clearing fee. Baca lebih lanjut di sini.

Berbeza dengan hartanah. Cukai Keuntungan Harta Tanah @ RPGT dikenakan ke atas keuntungan dari penjualan hartanah kalau simpan kurang dari 5 tahun.

Tahun Pertama – 30%
Tahun Kedua – 30%
Tahun Ketiga – 30%
Tahun Keempat – 20%
Tahun Kelima -15%
Tahun seterusnya – 0%

Anda di kecualikan cukai sekali sahaja untuk hartanah pertama sahaja.

 

Ini hanya perbandingan, kedua-dua instrumen pelaburan ini tetap bagus dan sesuai untuk mereka yang rajin berusaha.

Kesimpulan kepada perbezaan pelaburan saham dengan hartanah, pelaburan saham:

  1. Modal tak perlu besar
  2. Jangkamasa lebih pendek
  3. Boleh jual sikit-sikit
  4. Tidak remeh
  5. Mudah cair
  6. Tidak dikenakan cukai pendapatan

Iklan

Dari Initial Coin Offering (ICO), Kini Sponsy Melancarkan Auction Di Ebay Sahaja

Sektor cryptocurrency mengalami ketidakstabilan sejak Disember 2017 yang menyebabkan pasaran tersebut menjejaskan Initial Coin Offering (ICO). Berpunca daripada itu, Sponsy telah pun menyenaraikan platform mereka di Ebay untuk meraih dana minimum $60,000.

Sponsy iailah decentralized platform yang menghubungkan tajaan dengan pihak yang menaja. Menurut Financial Times, akhir tahun 2017 yang lalu mereka mengumumkan mahu meraih dana walaupun tidak mempunyai sebarang produk.

Pengasas syarikat itu memberitahu kepada Financial Times bahawasanya ianya adalah normal bagi sesuatu syarikat mendapat dana jutaan dollar melalui ICO tanpa mempunyai sebarang produk.

Kenyataan itu dikeluarkan sewaktu Great Crypto Bubble belum melanda pada sekitar 2017-2018. Lantas, peguam Sponsy menasihatkan pengasas syarikat iaitu Ivan Komar supaya mempunyai produk terlebih dahulu sebelum ICO.

Namun, Ivan Komar mengatakan nasihat peguamnya itu tidak berasas lantaran banyak syarikat di luar sana tidak mempunyai produk tetapi mendapat sekurang-kurangnya $10 juta sekurang-kurangnya.

Beliau tegas mengatakan nasihat peguam tadi mungkin diambil daripada sudut pelanggan tetapi daripada sudi perniagaan, keutamaan harus diberikan kepada mendapatkan dana. Sebab itu, Sponsy masih belum mempunyai sebarang produk.

Pada tahun 2018, pasaran kelihatan suram tidak seperti dahulu sehinggakan Komar berkata, pasaran pun tidak menentu dan sudah pasti pelabur tidak akan berminat dengan tawaran daripada Sponsy.

Disebabkan hal itu, Komar memutuskan untuk meletakkan bidding auction di Ebay untuk menarik minat syarikat blockchain atau mereka yang mempunyai bajet besar dalam R&D. Beliau merasakan tanpa blockchain, atau dengan adanya blockchain business model perniagaan ini boleh diteruskan tanpa sebarang masalah. Dengan tagline mereka Decentralised Sponsorship Platform, Komar yakin Sponsy boleh membangun suatu hari nanti.

Financial Times pula pada masa yang sama, memberikan pendapat bahawa adalah lebih baik jika Komar mendengar nasihat peguam mereka. Ini kerana 9 bulan selepas itu, mahkamah US telah pun mewartakan penipuan berkaitan ICO jatuh di bawah undang-undang sekuriti.

Kini, Sponsy mendapat $60,000 minimum bid di Ebay, jumlah yang dianggap rendah oleh Komar. Sepatutnya jumlah bid harus melebihi $200,000.

Iklan

Ada beberapa pengajaran yang kita dapat melalui kisah ini.

1. Dapatkan dana untuk kembangkan perniagaan

Bagi sesebuah perniagaan, peringkat awal agak sukar untuk bergerak. Akan tetapi itu lebih baik daripada kita mengambil wang pelabur dalam keadaan yang tidak pasti. Disarankan perniagaan kita mempunyai ‘traction’ atau growth dahulu barulah berfikir untuk raise funding.

2. Dapatkan nasihat sewajarnya dan pertimbangkan dengan baik

Bermain dengan perkara yang melibatkan undang-undang ini memerlukan penelitian yang tinggi. Jika kita tersilap membuat percaturan, mungkin kita boleh didakwa di atas sebab melakukan kesalahan tertentu.

Semoga anda mendapat manfaat dari artikel ini dan sebarkan untuk kebaikan orang ramai. Jika anda mahu belajar untuk melabur, silakan baca artikel 7 sumber rujukan pelabur masakini.

Artikel ini disumbangkan oleh Faiz Azizan, penulis utama Investor.MY, sebuah blog rujukan para pelabur di Malaysia.

Malaysia Ke Arah Pengawalseliaan Aset Digital

Mungkin sedikit terlewat, tetapi Bank Negara Malaysia (BNM) dan Suruhanjaya Sekuriti (SC) akan bersama-sama mengukuhkan lagi pengawalseliaan terhadap penawaran dan dagangan aset digital di Malaysia, termasuklah ICO ni.

Malah pihak SC pun sedang giat mendapatkan pandangan orang ramai berkenaan isu ICO ni. Boleh dapatkan maklumat lanjut berkenaannya di sini.

Iklan

7 Langkah pitchIN Untuk Bantu Industri Kecil Dan Sederhana (IKS) Serta Startup

Kini Covid-19 semakin hebat melanda, tetapi kelihatan seperti sudah mahu reda. Di Malaysia, Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) sudah mula menampakkan hasilnya.

Pelbagai insentif telah dilakukan oleh pihak kerajaan bagi membantu rakyat Malaysia menangani kegawatan ekonomi yang sedang melanda. Daripada golongan individu sehinggalah ke industri kecil dan sederhana (IKS), semua dapat merasai bantuan.

pitchIN, sebuah platform Equity Crowdfunding (ECF) juga telah menyatakan langkah-langkah yang akan mereka ambil untuk membantu IKS dan startup yang ingin mengumpul dana melalui mereka.

7 langkah tersebut adalah:

1. Merendahkan Kos Mengumpul Dana (Fund Raising)

Untuk pengetahun semua, mana-mana syarikat yang ingin mengumpul dana perlu membayar kepada platform seperti pitchIN untuk membolehkan mereka live di platform tersebut. Sempena PKP ini, pitchIN merendahkan yuran sebanyak 10%.

2. pitchIN Akan Turut Melabur Ke Dalam Syarikat

Kalau sebelum ini pitchIN hanyalah penganjur platform untuk mengumpul dana, kini mereka sendiri akan melabur ke dalam syarikat dengan yuran yang dikurangkan tadi (10%).

3. Inovasi Dalam Proses Mengumpul Dana

Sebelum ini, pitchIN banyak menjadi orang tengah bagi pelaburan jangka masa panjang. Akan tetapi, pitchIN berusaha untuk mewujudkan pelan pelaburan jangka masa pendek yang sesuai untuk syarikat yang memerlukannya.

Iklan

4. Pitching secara atas talian

Bagi syarikat yang sedang mengumpul dana dan sedang live di platform, mereka akan diberi peluang oleh pitchIN untuk pitch bisnes dan meyakinkan pelabur untuk terus melabur ke dalam syarikat mereka.

5. Guna Video Dan Podcast

pitchIN juga akan menghasilkan video-video dan podcast yang akan memberi pencerahan kepada pelabur. Senang sikit nak faham mengenai startup yang ingin kita labur ke dalamnya. Maklumlah, buat sementara waktu ni semua kena duduk rumah kan?

6. Berhubung Dengan Kerajaan Berkaitan Bantuan Kerajaan

pitchIN sedang memuktamadkan beberapa perkara dengan kerajaan dalam usaha untuk mendapatkan bantuan kerajaan supaya pelaburan melalui Equity Crowdfunding (ECF) ini dapat terus dipergiatkan lagi.

7. Pemasaran Berterusan

pitchIN akan terus menyampaikan berita tentang inisiatif-inisiatif baru daripada badan-badan yang berkaitan kepada syarikat-syarikat yang memerlukan bantuan.

Banyak inisiatif yang sedang dilakukan oleh PitchIN supaya IKS dan startup terus dapat bernafas. Mari kita doakan syarikat-syarikat tempatan dapat terus hidup tanpa perlu membuang pekerja. Ayuh beli servis dan barangan tempatan untuk terus memacu ekonomi Malaysia tercinta!

Ditulis oleh Afif Amir, sedang melanjutkan pelajaran di peringkat PhD dalam bidang Actuarial & Financial Mathematics. Meminati dunia pelaburan terutama berkaitan saham, equity crowdfunding dan pelaburan digital. Full time PhD, trader, part-time investor & Marketing Representative untuk iSaham & Malacca Securities.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!