Dengar Kata ASB Dan ASN Ni Tak Patuh Syariah. Betul Ke?

Sebelum tu, kami bagi back story sikit – Pelaburan Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Amanah Saham Nasional (ASN) adalah antara pelaburan yang paling popular di Malaysia. Kedua-dua pelaburan ni diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), sebuah anak syarikat yang dimiliki sepenuhnya oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB). PNB pula ditubuhkan pada 17 Mac 1978 bertujuan bagi menjayakan Dasar Ekonomi Baru (DEB) dengan mengalakkan pelaburan dalam kalangan Bumiputera. Setakat 2017, ASNB menguruskan dana berjumlah RM207.398 bilion.

Kenapa pelaburan ASB dan ASN ni popular?

  • Prestasi pelaburan yang konsisten dengan kadar dividen setinggi 7% hingga 10%
  • Dividen dan bonus dikecualikan cukai
  • Pelaburan dijamin oleh kerajaan
  • Penjualan unit boleh dilakukan bila – bila masa bagi yang memerlukan tunai
  • Terdapat lebih daripada 2,000 cawangan ejen di seluruh negara
  • Antara agen-agen terlibat adalah Maybank, CIMB, RHB, BSN, Affin Ambank, Pos Malaysia
  • Kebanyakan agen menyediakan medium pelaburan yang pantas dan mudah melalui khidmat atas talian

Apa status pelaburan ASB dan ASN ni? Haram ke tak?

Status pelaburan ASB dan ASN ni mula menjadi perhatian umum apabila terdapat percanggahan diantara Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dengan Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam (MKI). Jom kita fahami apa perbezaan fungsi dan kaedah yang dipakai oleh SC dan MKI terlih dahulu.

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC)

Salah satu peranan SC adalah membuat keputusan samada sesuatu sekuriti diklasifikasikan sebagai patuh syariah atau tak adalah dengan mengikut garis panduan yang dikenali sebagai kaedah “kuatitatif”. Ada 2 perkara yang diambil kira:

  • Tanda Aras Aktiviti Perniagaan

Sekiranya aktiviti peniagaan bercampur diantara aktiviti patuh syariah dan tidak patuh syariah, keuntungan sebelum cukai sesebuah syarikat akan menentukan status sekuriti syarikat tersebut. Contohnya, syarikat perbankan atau insurans yang menjalankan aktivti perniagaan konvensional (mempunyai unsur riba) dalam masa yang sama menjalankan perniagaan Islamik.

Jika perolehan daripada perniagaan konvensional melebihi tanda aras 5% daripada perolehan syarikat, maka sekuriti syarikat ini boleh dianggap sebagai tidak patuh syariah. Tanda aras aktivti perniagaan adalah berbeza mengikut jenis aktiviti perniagaan. 

  • Tanda Aras Nisbah Kewangan

Tunai ke atas jumlah aset
Tunai yang disimpan dalam akaun konvensional (mempunyai unsur riba) tidak boleh melebihi 33% daripada kedudukan penyata kewangan syarikat

Hutang ke atas jumlah aset
Hutang yang dibayar sekali dengan faedah (mempunyai unsur riba) tidak boleh melebihi 33% daripada kedudukan penyata kewangan syarikat
Oleh itu, apabila tanda aras aktiviti perniagaan dan tanda aras nisbah kewangan menepati garis panduan syariah yang ditetapkan oleh SC, maka sekuriti syarikat tersebut dikalsifikasikan sebagai patuh syariah.

Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam (MKI)

MKI ni pulak bertanggungjawab untuk mengeluarkan dan menyelaraskan hukum yang berkaitan dengan agama Islam di peringkat nasional melibatkan kepentingan seluruh umat Islam. Kaedah ketetapan hukum yang digunapakai adalah kaedah “istinbat” iaitu membuat keputusan hukum syarak  berpandukan al-Quran, as-Sunnah, Ijmak dan Qiyas, serta dalil-dalil lain. MKI juga mengambil kira kepentingan umum, keperluan dan maqasid syariyyah dan siasah syar’iyyah. 

Macam mana boleh ada pertikaian status pelaburan ASB dan ASN ni?

Setakat November 2018 , SC masih mengklasifikasikan pelaburan ASB dan ASN sebagai tidak patuh syariah kerana tak menepati garis panduan patuh syariah yang ditetapkan oleh SC. 

Tapi, MKI pulak fatwakan bahawa hukum pelaburan ASB dan ASN ni adalah HARUS sejak tahun 2008. MKI berpendapat bahawa PNB sebagai pengurus dana ASB dan ASN tidak melabur dalam sektor berkaitan arak mahupun judi. 70% pelaburan PNB adalah menepati syariah. Hanya 30% sahaja dana dilaburkan dalam sektor kewangan (Maybank) dimana sekuriti Maybank adalah tidak patuh syariah. Pelaburan dalam sektor halal adalah lebih banyak daripada sektor yang haram disokong oleh Kenyataan Media yang dikeluarkan pengerusi MKI pada 2014. 

Habis tu, boleh ke tak melabur dalam ASB dan ASN?

SC dan MKI adalah dua badan berkuasa dalam bidang masing – masing. SC boleh menyenaraikan mana-mana sekeruti sebagai patuh syariah atau tidak patuh syariah mengikut garis panduan yang ditetapkan SC. ASB dan ASN tidak terkecuali daripada garis panduan tersebut.

Tapi perlu diingatkan bahawa status sekuriti boleh berubah-ubah daripada tidak patuh syariah kepada patuh syariah dan sebaliknya sekiranya garis panduan SC berubah atau berlaku penstrukturan semula aktiviti sesebuah syarikat.

Keputusan hukum yang dikeluarkan oleh MKI pulak adalah berpandukan kepada Ijtihad Jama’i dan persetujuan semua ahli Jawatankuasa yang terdiri daripada mufti, alim ulama’ dan pakar dalam pelbagai bidang, berasaskan kepada kajian pakar-pakar ekonomi Islam dan penjelasan terperinci oleh Majlis Penasihat Shariah PNB tanpa terikat dengan garis panduan SC. Oleh itu, MKI membuat keputusan pelaburan dalam ASB dan ASN adalah HARUS. 

Ha… dah faham kan? Jadi tak perlulah ragu-ragu lagi untuk melabur dalam ASB dan ASN ni lagi. .

Artikel ini adalah sumbangan Loanstreet.

Alhamdulillah, terkini kami berjaya terbitkan pula buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

Platform Simpan Duit Raya Anak

Setiap kali sambutan hari raya, pasti anak-anak akan mendapat duit raya. Namun adakah duit tersebut diuruskan dengan sewajarnya?

Duit raya anak perlu disimpan untuk memastikan keperluan mereka dapat dipenuhi pada masa akan datang.

Daripada anda terguna duit raya anak atau digunakan oleh mereka untuk sesuatu perkara yang tidak berfaedah, lebih baik anda menyimpannya ditempat yang sesuai. Bagi anda yang masih belum mempunyai medium atau tempat yang sesuai untuk menyimpan duit raya anak anda, jom kami kongsikan platform simpan duit raya anak yang selamat dan bermanfaat.

1. Simpanan ASB

Platform simpan duit raya anak yang terbaik adalah di Amanah Saham Bumiputera (ASB). Dengan simpanan ASB, duit yang disimpan akan mendapat dividen sehingga 6.50%. Di ASB juga, segala kepentingan anda diawasi oleh Amanah Raya Trustees Berhad dan diuruskan oleh golongan yang profesional.

Permodalan Nasional Berhad atau lebih dikenali dengan PNB juga telah memperkenalkan skim unit amanah terbaru, iaitu khas untuk bayi berumur 6 bulan ke atas. Jadi, anda boleh membuka akaun ASB untuk anak anda dan menyimpan semua duit rayanya sekarang juga!

2. Simpanan SSPN

Bagi anda yang ingin menitik beratkan kewangan pendidikan anak-anak, anda boleh menggunakan simpanan SSPN sebagai platform simpan duit raya anak. Dengan SSPN, banyak manfaat yang diperolehi dalam membiayai pendidikan tinggi anak kelak. Selain itu, ia juga mendapat perlindungan takaful dan dividen diatas simpanan tersebut. Sangat bermanfaat bukan?

3. Tukarkan Kepada Emas

Anda juga boleh menyimpan duit raya anak anda dengan menukarkannya kepada emas dalam pelbagai jenis bentuk. Antaranya simpanan emas, emas fizikal, syiling emas dinar, bar emas, emas online dan sebagainya. Dengan menukarkan kepada emas, ia dapat mengelakkan inflasi nilai matawang.

Selain itu, nilainya juga akan naik dari masa ke semasa dan sesuai untuk jangka masa yang panjang. Namun apa yang kurangnya, ia tidak sesuai untuk simpanan jangka masa pendek.

Baca Tutorial Beli Emas Secara Online

4. Menyimpan Di Bank

Cara ini boleh dikatakan antara cara simpan duit raya anak lebih selamat berbanding disimpan di rumah yang berkemungkinan berisiko dicuri atau hilang. 

Selain itu, simpanan yang dilakukan di bank berdaftar juga akan dijamin oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). Nak lagi bagus, anda juga boleh membuat simpanan tetap di dalam bank sehingga tempoh akaun tersebut matang untuk mendapatkan faedah yang dijanjikan.

5. Simpanan Tabung Haji

Selain itu, anda juga boleh menggunakan simpanan Tabung Haji sebagai platform simpan duit raya anak. Menariknya mengenai simpanan Tabung Haji ini adalah bahagian zakat simpanan akan dibayar oleh Tabung Haji dengan memotong jumlah wang di dalam akaun tersebut. 

Jadi, anda tidak perlu memikirkan zakat simpanan yang disimpan di dalam Tabung Haji. Mudahnya simpan duit raya di Tabung Haji.

6. Melabur Di Amanah Hartanah Bumiputera (AHB)

Mahu duit raya anak anda bertambah? Anda boleh melaburkan wang tersebut di Amanah Hartanah Bumiputera (AHB). Dengan AHB, anda boleh mendapatkan faedah dalam pemilikan hartanah komersial di lokasi utama di Malaysia dengan tujuan menyediakan aliran pendapatan yang stabil dan konsisten. Selain itu, ia juga dapat mengekalkan modal pelaburan yang dilakukan.

Plaform simpan duit di AHB, anda boleh membuka akaun remaja AHB untuk anak anda apabila mereka berusia 3 bulan hingga 18 tahun ke atas. Modal minima serendah RM100 diperlukan untuk menyertai pelaburan AHB tersebut.

Akhir kata, platform di atas sememangnya antara platform yang terbaik dalam menyimpan duit raya anak anda. Jadilah ibu bapa yang bijak dalam menguruskan kewangan anak anda pada masa hadapan. Semoga perkongsian ini dapat memberi manfaat kepada anda dalam menemui platform simpan duit raya anak dengan sebaik-baiknya.

Jika ada masa, boleh juga baca: