Saham vs Hartanah? Mana Satu Pilihan Anda?

Di musim pandemik ini, para pelabur semestinya merasa sedikit gusar terhadap dunia pelaburan yang mereka ceburi. Hal ini dapat dilihat kerana penularan wabak Covid-19 telah melumpuhkan banyak sektor dan memberi impak yang negatif kepada pertumbuhan ekonomi yang secara tidak langsung menjejaskan pendapatan mereka.

Walaubagaimanapun, bagi seorang pelabur yang baru berkecimpungan dalam dunia pelaburan, persoalan yang sering menjadi tanda tanya adalah “dimanakah mereka harus mula melabur?”

Pada zaman sekarang, terdapat banyak jenis instrumen pelaburan yang anda boleh pilih. Tetapi, isunya adalah para pelabur tidak tahu pilih jenis instrumen yang sesuai dengan mereka. Namun begitu, tiada istilah instrumen pelaburan yang betul atau salah kerana setiap jenis pelaburan ada kebaikan dan keburukan yang tersendiri.

Selagi ada pelabur yang berjaya dalam instrumen pelaburan tersebut, selagi itu pelaburan tersebut masih sah.

Sebagai contoh, bagi pelaburan hartanah, Robert Kiyosaki dan Ken McElroy dianggarkan mempunyai 7-8 ribu hartanah di Amerika Syarikat. Ini membuktikan mereka berjaya didalam pelaburan hartanah.

Selain itu, bagi pelaburan saham pula, individu yang dikenal ramai iaitu Warren Buffett. Beliau ialah seorang pelabur saham yang berjaya sepanjang zaman. Ramai individu yang membaca buku beliau dan menjadikan cara beliau sebagai ikutan. Ini juga membuktikan yang anda juga boleh berjaya didalam pelaburan saham sekiranya anda mengikut formula dan cara yang betul.

Tidak dapat dinafikan lagi, pelaburan hartanah vs pelaburan saham menjadi salah satu topik yang sentiasa dibahaskan. Maka, kita akan kenali dahulu apakah itu pelaburan hartanah dan pelaburan saham?

Pelaburan Saham

Saham adalah pegangan hak milik sesebuah syarikat dalam bentuk ekuiti. Pelaburan saham ialah pelaburan dengan membeli saham dan ianya akan memberi hak kepada pelabur menjadi sebahagian daripada aset dan pendapatan syarikat tersebut.

Maka, pelabur akan mendapat keuntungan hasil daripada saham didalam bentuk ‘capital gain’ (keuntungan modal) dan dividen.

Pelaburan Hartanah

Pelaburan hartanah ialah pelaburan dengan membeli satu jenis hartanah khas. Pelabur hartanah akan mendapatkan keuntungan didalam bentuk ‘cash flow’ (aliran tunai) seperti sewa, atau ‘capital appreciation’ (kenaikan harga hartanah) yang merupakan bukan tempat tinggal utama pelabur.

Apakah solusi bagi memilih instrumen pelaburan yang sesuai dengan diri anda?

Pastikan anda tahu 5 kriteria ini sebelum anda pilih samada pelaburan hartanah atau pelaburan saham.

1. Modal (Capital)

Anda perlu tahu berapa banyak modal yang diperlukan bagi pelaburan saham dan pelaburan hartanah.

Saham:

Pelaburan saham memerlukan modal yang sangat rendah. Seperti yang diketahui ramai, anda hanya memerlukan modal sekitar RM10-RM20 untuk membuka akaun Central Depository System (CDS). Anda juga boleh melabur saham serendah RM100. Sebagai contoh, kaunter saham yang anda ingin labur bernilai RM1.

Minimum yang anda boleh beli di Bursa Malaysia adalah satu lot yang bersamaan dengan 100 unit saham. Ini bermaksud, satu lot bersamaan RM100.

Hartanah:

Jika anda ingin membeli rumah samada jenis ‘undercon’, ‘subsale’, atau lelong, anda memerlukan modal sekurang-kurangnya untuk membayar ‘booking fee’ ataupun ‘down payment’. Kebiasaannya 10% daripada nilai hartanah tersebut.

Sebagai contoh, jika nilai hartanah tersebut bernilai RM300,000. Anda memerlukan modal sebanyak RM30,000 ditambah lagi dengan kos guaman, stamp duti, dan lain-lain. Ini bermaksud, modal yang diperlukan bagi pelaburan hartanah adalah sangat tinggi.

2. Kemeruapan (Volatility)

‘Volatility’ bermaksud berapa cepat harga instrumen pelaburan tersebut naik dan turun.

Saham:

Saham adalah salah satu jenis instrumen pelaburan yang sangat ‘volatile’ yang bermaksud harga saham naik dan turun dengan sangat cepat. Sebagai contoh, pada hari ini harga saham boleh naik sehingga 30-40 peratus, keesokan harinya harga saham berkemungkinan akan jatuh dengan mendadak.

Ini bermaksud, duit yang anda laburkan juga akan ‘hilang’ dalam masa yang agak singkat. Walaubagaimanapun, ini juga bermaksud anda juga boleh membuat keuntungan dalam masa yang singkat.

Hartanah:

Berbanding dengan pelaburan saham, harga naik dan turun bagi hartanah pula agak perlahan. Sangat jarang berlaku, harga hartanah akan menurun dengan mendadak. Sebagai contoh, di Amerika Syarikat telah berlakunya krisis subprima dimana pembeli tidak lagi mampu membayar dan menyebabkan rumah tersebut terpaksa dilelong.

Harga rumah tersebut jatuh sehingga 90%. Sebagai contoh, rumah yang bernilai $1,000,000 akan jatuh sehingga $100,000. Akan tetapi, krisis tersebut adalah sangat jarang berlaku.

Namun, jika ada individu yang menyatakan, “Harga hartanah pasti akan naik”, adalah kurang tepat kerana kita tidak dapat menjangka apa yang berlaku dimasa akan datang, tiada sesuatu yang pasti. Walau bagaimanapun, harga hartanah agak stabil kerana jika ada kenaikan atau penurunan adalah dalam peratusan yang rendah.

3. Kecairan (Liquidity)

Kecairan bermaksud secepat mana anda boleh cairkan aset anda dan mendapatkan semula modal yang anda telah laburkan.

Saham

Kecairan aset bagi pelaburan saham mengambil waktu yang singkat dan sangat mudah untuk dicairkan. Pelabur saham boleh menjual saham pada hari pilihan mereka. Dengan itu, pelabur hanya perlu menunggu beberapa hari untuk mendapatkan jualan di dalam bentuk wang tunai.

Hartanah

Pelaburan hartanah adalah sangat ‘illiquid’. Seperti yang kita ketahui, ketika hendak membeli hartanah sudah memakan masa, inikan pula ketika hendak jual hartanah tersebut. Hal ini kerana, anda perlu mencari pembeli yang bersetuju dan sanggup dengan harga yang anda tawarkan.

Lebih-lebih lagi, di musim pandemik ini, kebanyakan orang memilih untuk menyimpan duit berbanding membelanjakan duit untuk membeli hartanah.

4. ‘Leveraging’

‘Leveraging’ bermaksud menggunakan duit bank untuk meningkatkan kekayaan, tetapi jika tidak dilakukan dengan betul akan mendatangkan kerugian yang besar.

Saham

Bagi pelaburan saham, leveraging/margin sesuai digunakan apabila anda betul-betul percaya kaunter saham tersebut mendatangkan keuntungan kepada anda. Misalnya, apabila berlaku pandemik Covid-19 pada bulan Mac 2020, jika anda betul-betul percaya dengan kaunter sarung tangan pada ketika itu, anda boleh menggunakan leveraging.

Hal ini kerana, ‘capital aprreciation’ akan berlaku, dimana anda akan meraih keuntungan berlipat kali ganda. Namun begitu, leveraging juga boleh mendatangkan kerugian yang berganda.

Sebagai contoh, anda mempunyai modal sendiri sebanyak RM50,000, dan anda meminjam RM50,000 lagi daripada bank. Secara keseluruhan, modal yang anda akan laburkan bernilai RM100,000.

Misalnya, pelaburan anda kerugian sebanyak 20%. Maka, duit anda hanya tinggal sebanyak RM80,000. Kemudian, anda akan bayar semula kepada bank sebanyak RM50,000. Ini bermaksud, didalam akaun anda hanya tinggal sebanyak RM30,000 sahaja (rugi sebanyak 40%). Jika anda tidak melakukan ’leveraging’, anda hanya akan rugi sebanyak 20% sahaja.

Hartanah

Jelas sekali, bagi pelaburan hartanah sememangnya akan menggunakan ‘leveraging’. Hal ini kerana, anda akan membuat pinjaman daripada bank untuk membeli hartanah tersebut. Namun, keistimewaan yang dimiliki oleh pelaburan hartanah yang tidak ada pada pelaburan saham adalah anda boleh ‘leverage’ ansuran bulanan tersebut.

Hal ini kerana, anda akan sewakan hartanah tersebut kepada penyewa. dan membayar ansuran bulanan tersebut menggunakan hasil duit sewaan. Berbanding dengan pelaburan saham, kebiasaannya faedah sebanyak 5%-6% akan dikenakan keatas pinjaman anda, maka anda perlu membayar sendiri faedah tersebut kepada bank.

Hal ini kerana, anda tidak boleh menggunakan duit orang lain untuk membayar faedah tersebut.

5. Pengalaman (Experience)

Saham

Para pelabur saham mempunyai personaliti yang tersendiri. Kebanyakan pelabur saham yang berjaya adalah kerana mereka rajin membaca, mahir melihat carta, mengkaji penyata kewangan syarikat,  rajin membuat latihan, sentiasa duduk dihadapan komputer untuk melihat carta, dan lain-lain.

Jika, anda tidak suka melakukannya, maka anda akan susah untuk berjaya dalam pelaburan saham. Selain itu, pelabur saham tidak perlu berinteraksi dengan orang lain kerana mereka hanya memerlukan peranti seperti komputer riba atau telefon pintar untuk melabur.

Hartanah

Bagi pelaburan hartanah, adalah sesuai bagi mereka yang minat dengan kerja fizikal (melawat kawasan hartanah) dan berhubung dengan ramai orang (pengurus bank, ejen, penyewa, peguam, kontraktor, dll). Jika, anda bukanlah orang yang minat untuk berurusan dengan ramai orang, maka pelaburan hartanah adalah tidak sesuai dengan anda.

Hal ini kerana, pelabur hartanah perlu kenal dengan ramai pengurus bank, peguam dan lain-lain supaya urusan mereka akan menjadi lebih mudah.

Saham vs Hartanah

Jika anda memilih pelaburan hartanah kerana boleh ‘leverage’. Ianya adalah tidak mudah seperti yang disangka. Hal ini kerana, anda masih perlukan modal yang tinggi. Manakala, jika anda memilih pelaburan saham kerana hanya memerlukan modal yang kecil, tetapi anda tidak suka berada dihadapan komputer untuk pantau carta atau anda tidak boleh mengawal emosi apabila melihat nilai portfolio menjadi negatif, maka pelaburan saham adalah tidak sesuai dengan anda.

Kesimpulannya, anda perlu memahami 5 kriteria diatas sebelum memilih samada pelaburan saham sahaja, atau pelaburan hartanah sahaja, ataupun kedua-duanya sekali. Hal ini kerana, kedua-dua instrumen pelaburan tersebut memerlukan usaha dan komitmen yang berbeza dari anda.

Penulis boleh dihubungi di,

Nazirah Binti Aziz ([email protected])
Azizah Binti Zahari ([email protected])
Prof Madya Dr Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ([email protected])
Fakulti Ekonomi dan Muamalat
Universiti Sains Islam Malaysia (USIM)

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

Dumb Money Vs Smart Money Dalam Pelaburan Saham

“Nak melabur saham mestilah tunggu Buy Call, baru boleh untung!”

Anda yang sedang melabur saham secara individu atau runcit, apa anda rasa jika anda sebenarnya dilabel sebagai ‘bodoh’ dalam dunia pelaburan saham ini? 

Jika anda ‘bodoh’, jadi siapa yang pandai sangat dalam pelaburan saham ini? Yang ‘cerdik’ ini ialah mereka yang datangnya dari industri atau lebih dikenali sebagai pelabur institusi. 

Marah dengan label yang diberikan? Bertenang, kerana label ini diberikan oleh pihak media kewangan di Wall Street yang menggambarkan perbezaan aliran tunai kedalam pasaran saham daripada pelabur individu dan aliran tunai daripada pelabur institusi. 

Kenapa Pelabur Runcit Dilabel ‘Dumb‘?

Jangan kecil hati, istilah ini diberikan hanya kerana pelabur runcit tidak mempunyai masa, akses kepada maklumat pasaran yang terhad dan juga kurang kesungguhan mengkaji laporan kewangan syarikat ketika membuat keputusan pelaburan.  

Pelabur runcit juga membuat kajian tentang saham syarikat secara individu dan tidak memiliki kumpulan penyelidik yang dedikasi memuat kajian dan mendapatkan maklumat. 

Oleh sebab ini, aliran tunai daripada pelabur runcit ke dalam pelaburan saham dilabel sebagai aliran tunai ‘bodoh’.

Tetapi mari kita semak semula, sampai hari ini kita masih jumpa pelabur-pelabur runcit yang membeli dan menjual saham dengan mengharapkan ‘buy call’. Malah ‘group‘ yang menawarkan perkhidmatan ‘buy call’ ini laris dilanggan. 

Banyak juga kisah pelabur rugi besar sebab beli saham yang naik ketika di puncak dan akhirnya menangis di bucu katil akibat kerugian. 

Belum cerita mereka yang ditipu (scam) dengan pelaburan yang tidak wujud. 

Jumlahnya bukan sedikit, ramai sebenarnya. Jadi cuba jawab soalan ini, adakah pelaburan seperti ini bijak? 

Pelabur Institusi Pula Bijak Sangat Ke?

Sumber: Investopedia

Pelabur institusi yang dilabel ‘Smart Money’ bijak sangat ke? Boleh buat keuntungan beratus peratus ke?

Jawapannya tidak juga, pernah sahaja pelabur institusi dan pengurus dana membuat keputusan yang salah yang mengakibatkan kerugian kepada organisasi mereka. Yang sampai melingkup pun ada!

Tetapi apa yang mereka ada dan pelabur runcit tiada, ialah mereka ada kelebihan (unfair advantage) untuk mendapatkan maklumat pasaran, kumpulan penganalisis pasaran berdedikasi dan berpengalaman yang cakna tentang apa yang terjadi dalam pasaran. Ini menjadikan mereka membuat keputusan pelaburan yang maklum.

Pelabur Runcit Hari Ini Semakin Bijak

Dengan usaha yang berterusan daripada pihak yang terlibat, banyak kelas dan sesi pembelajaran saham yang diadakan khas untuk pelabur runcit supaya melabur dengan ilmu

Walaupun mungkin pelabur runcit tidak mendapat maklumat sehebat pelabur institusi, tetapi kajian yang dibuat memadai untuk mereka meraih keuntungan dalam pasaran saham ini.

Nak berjaya dalam pelaburan saham ini tiada jalan mudah. Pengalaman dan usaha yang tidak putus di samping ketekunan menuntut serta menambah ilmu pelaburan akan menjadikan anda pelabur yang berjaya. 

Semoga berjaya!

Ramai sangat give up dalam saham. Kawan-kawan kami pun ramai dah give up.

Tapi kenapa give up?

Sebab kita sibuk mencari rahsia, teknik, indikator dan terlalu cepat nak kaya.

Bila dah rugi, mulalah salahkan cikgu, mentor, sifu yang ajar kita.

Hidup ni tak perlu complicated sangat.

Dan tak perlu pun tengok saham ni hari-hari. Cukup sebulan sekali. Yang penting kita tahu caranya dan aplikasikan dengan betul.

Kami suka kongsikan kaedah Swing ini sebab:

  • Kita tak perlu melekat di screen
  • Kita boleh bekerja seperti biasa
  • Kurang risiko untuk rugi
  • Set siap-siap bila nak jual saham tu
  • Kurang stress

InshaAllah berbaloi……

>> Pradaftar Sekarang & Dapatkan Akses Terawal!