8 Petanda Kau Menipu Poket Sendiri

Secara rasionalnya, memang mudah untuk kita membuat alasan apabila benda yang kita rancang tak menjadi kenyataan.

Pernah tak kita mengucapkan atau menggunakan ayat-ayat ini? Ia mungkin petanda yang kita cuba berbohong dekat poket sendiri.

1. “Oklah, aku selesa dengan gaji RM3000 sebulan, cukuplah tu..”

Kenapa salah? : Sekiranya kita merasa cukup dan selesa dengan tiada kenaikan income pada setiap tahun, ia adalah petanda anda tiada usaha untuk memperbaiki diri untuk ke tahap seterusnya. Dan itu adalah bukti bahawa kita seorang yang pentingkan diri sendiri.

Bayangkan kalau pendapatan kita bertambah setiap tahun, ia memberi peluang untuk kita membantu keluarga dan membantu orang lain (zakat). Ianya secara langsung dapat juga meningkatkan kualiti hidup kita dan keluarga.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Tetapkan matlamat untuk tambah pendapatan, daripada RM3,000 sebulan mesti naik 10%-20% setiap tahun.
  • Gaji tak naik-naik? Bos kedekut? Maka usahakan untuk buat pendapatan sampingan. Sama ada online atau offline, seperti dropship, jadi ejen, freelance, dan bina sebanyak boleh kemahiran dan pengalaman.

2. “Payahlah nak bincang masalah kewangan dengan pasangan”

Kenapa salah? : Sekiranya hubungan kita dengan duit sendiri pun tak berapa cun, jangan mimpilah pasangan tercinta boleh menyelesaikan masalah kewangan yang kita hadapi. Kerana hubungan kasih sayang bukanlah penyelesaian bagi masalah kewangan.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Kewangan sepatutnya menjadi salah satu topik penting bagi pasangan suami isteri. Bincangkan apa matlamat keluarga, bagaimana untuk realisasikannya dan bagaimana pasangan anda boleh saling tolong-menolong sebagai sebuah pasukan.
  • Kena bincang dengan terang dan jelas, usah guna bahasa kiasan. Dan jangan ikut orang lain, sebab setiap keluarga matlamatnya berbeza.

3. “Takaful ni..nanti-nanti boleh?”

Kenapa salah? : Takaful ini ibarat kita beli payung – kita memang tak guna sekarang, tetapi kita akan guna bila hujan turun. Boleh je nak nanti-nanti, kalau ada ilmu kebal dan tak lut dek penyakit.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Sekiranya tiada idea yang terbaik untuk diri sendiri, cuba cari orang yang berpengalaman, yang tahu tentang Takaful.
  • Kadang-kala majikan kita mungkin sudah sediakan Kad Perubatan atau Takaful Hayat, tapi sekiranya kita menanggung orang lain – anak, pasangan, atau sebaliknya – mungkin kita memerlukan Takaful tambahan.
  • Income Replacement boleh membantu menggantikan gaji kita sekarang jika terdapat kemalangan atau penyakit yang membuatkan kita tidak dapat bekerja.
  • Hibah pula dianggap sebagai sedekah, dengan memberi sebahagian wang tunai kepada ahli waris jika kita ditakdirkan meninggal dunia.

Baca juga Rasa Rugi Bayar Takaful Setiap Bulan?

Rebut Saham Akhirat Dengan Infaq Dan Waqaf Bagi Pembinaan Bangunan Tahfiz Al Quran Al Ansar

4. “Aku simpan je duit ni. Nanti-nanti adalah gunanya tu”

Kenapa salah ? : Tak salah menyimpan duit, tetapi no money made by saving dengan menyimpan saja tanpa matlamat. Robert Kiyosaki selalu cakap pasal ini, bank cetak duit lebih laju daripada apa yang kita fikirkan.

Iklan

Bagaimana nak perbaiki?

  • Rancang dulu matlamat menyimpan, disebabkan no money made by saving, pastikan simpan di tempat yang boleh mendatangkan dividen tanpa bayaran tambahan. Paling kurang pun dividen tu boleh cover inflasi macam REIT, Tabung Haji dan ASB.

Baca juga Konsep Simpan, Belanja, Kongsi dan Labur – Cuba Buat Ini Untuk Anak Anda

5. “Pandailah aku cari duit, buat apa nak pening kepala asingkan duit tu.

Kenapa salah ? : Sebab kita tak akan boleh hebat dalam kewangan bila tiada pembahagian untuk emergency fund, investment fund dan for fun. Sebab kehidupan akan ada naik turun, jadi sediakan payung sebelum hujan.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Ada sekurang-kurangnya empat perkara asas yang boleh bantu kita menguruskan kewangan dengan bijak – wujudkan akaun kecemasan, akaun pelaburan dan buat keputusan yang membawa kita lebih dekat dengan matlamat, menghadkan godaan kemahuan, dan berlatih untuk bersabar.

6. “Hutang sikit je pun, semua orang pun berhutang, nanti aku bayarlah.”

Photo by Suzy Hazelwood from Pexels

Kenapa salah? : Ya hutang itu baik dan boleh membantu kita untuk teruskan kehidupan, tetapi ada hutang baik dan ada hutang jahat. Hutang baik adalah hutang yang boleh menjana pendapatan. Hutang jahat adalah hutang yang merosakkan kewangan dan poket! Malah, dengan kadar faedah hutang yang tinggi, seringkali membantutkan ramai orang daripada membina kekayaan.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Bayar baki kad kredit sepenuhnya setiap bulan. Sekiranya kita sudah mempunyai hutang, buat rancangan untuk membayarnya secepat mungkin. Pastikan juga skor kredit bertambah baik setiap bulan.

7. “Aku mampu bergaya. Baru sedap show-off dekat IG”

Kenapa salah?: Dapat bermegah dengan status sosial bukan matlamat hidup. Disebabkan pendapatan dan perbelanjaan kita tidak sama, termasuklah financial goal juga berbeza. Dengan kata lain, sepatutnya show-off korang bukan dekat insta atau kawan, tapi dekat diri sendiri. “Yes, aku dah berjaya beli rumah banglo untuk mak ayah!”

Bagaimana nak perbaiki?

  • Buat senarai financial goals untuk membantu kita memilih mana yang penting, dan hanya membelanjakan wang yang membawa kita dekat dengan matlamat yang ingin dicapai.

Baca juga 5 Tips Mencapai Matlamat Kewangan

8. “Tak naklah aku melabur, takut”

Kenapa salah? : Janganlah masuk skim cepat kaya, itu bukan pelaburan. Takkan masih tak dapat bezakan? Pelaburan yang sah dan patuh syariah dekat Malaysia ni bersepah-sepah. Memang betul melabur itu berisiko, tetapi sekiranya simpan cash, lagi berisiko tinggi – hilang, inflasi, anai-anai, kena curi. Duit tu tak akan jadi duit kalau tak pandai diberanakkan.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Ada 3 kategori pelaburan iaitu low, medium dan high-risk investment. Mulakan dengan melabur pada diri sendiri dulu dengan menimba ilmu. Zaman dah mudah untuk kita akses kepada maklumat.
  • Low risk investment adalah seperti menyimpan ke dalam ASB. Beli RM 1. Jual balik pun RM 1. Keuntungan diterima dari agihan pendapatan. Medium-risk investment pula kita melabur dalam Unit Trust. High-risk investment seperti pelaburan saham atau hartanah.
    Baca Panduan Beginner Tentang Pelaburan Saham di Bursa Malaysia.
  • Ikut kesesuaian dan toleransi risiko masing-masing. Lagi lama kita melabur, lagi baik pengalaman dan kemahiran yang kita miliki.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Jangan Putus Asa, Masih Ada Bantuan Pembayaran Balik Pinjaman Bersasar

Moratorium secara otomatik bakal berakhir pada 30 September, dan pihak AKPK sarankan rakyat Malaysia agar mengambil langkah-langkah proaktif dalam menilai keadaan kewangan masing-masing pada masa ini dan untuk masa hadapan.

Ketika ekonomi negara sedang menunjukkan tanda-tanda pemulihan, kami faham bahawa masih terdapat ramai individu yang cuba sedaya upaya untuk menangani impak pandemik COVID-19.

Para pelanggan yang menjangkakan akan menghadapi kesukaran untuk meneruskan pembayaran balik pinjaman harus menghubungi pihak bank masing-masing bagi berbincang mengenai pembayaran balik pinjaman mereka sebelum tempoh moratorium tamat.

Terdapat pelbagai pilihan bantuan pembayaran balik pinjaman bersasar bagi membantu para pelanggan untuk menguruskan kewangan mereka dengan lebih baik.

Antaranya, adalah seperti mengurangkan jumlah komitmen bulanan, melanjutkan jadual pembayaran-balik pinjaman dan/atau menukar syarat-syarat pembiayaan bagi menyesuaikan diri mereka dengan situasi yang belum pernah terjadi sebelum ini.

Iklan

Walau bagaimanapun, para pelanggan juga boleh mendapatkan nasihat dan bantuan secara bebas dari pihak Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) sekiranya cadangan dari pihak bank tidak memenuhi komitmen kewangan mereka secara menyeluruh ataupun mereka sudahpun mempunyai  beberapa pinjaman dari bank. 

Pihak AKPK akan mempertimbang komitmen kewangan mereka secara menyeluruh dan seterusnya menyediakan beberapa pelan pembayaran balik pinjaman yang sesuai bagi keputusan pelanggan. Dalam itu, AKPK juga ada menyediakan khidmat kaunseling dan pendidikan dalam pengurusan kewangan secara berhemat.

Khidmat-khidmat tersebut akan membantu para pelanggan untuk meningkatkan produktiviti mereka di tempat kerja dan dan seterusnya memberikan ketenangan minda apabila situasi kewangan terkawal.  

Ulasan ini dibuat oleh: Azaddin Ngah Tasir, Ketua Pegawai Eksekutif AKPK (Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit)

Iklan

5 Sifat “Haji Bakhil” Yang Boleh Bantu Jimat Duit

Pelik tetapi benar. Bersikap seperti Haji Bakhil sebenarnya boleh membantu anda berjimat. Meskipun kita sedia maklum bahawa Haji Bakhil merupakan seorang yang amat kedekut sekali di dalam cerita Labu Labi, tetapi sikap ini sedikit sebanyak dapat menolong anda dalam pengurusan kewangan.

Sifat Haji Bakhil #1: Cari Barang Yang Mempunyai Diskaun

Setiap pasaraya atau sesuatu tempat akan mengenakan diskaun supaya barangan tersebut dibeli sebelum capai tamat tempoh. Barang keperluan diri dan barang dapur yang mempunyai diskaun sangat menguntungkan berbanding dengan harga biasa.

Sikap memilih barang yang mempunyai diskaun membantu anda menjimatkan perbelanjaan anda. Secara tidak langsung, anda boleh menyimpan lebihan duit belanja. 

Sifat Haji Bakhil #2: Tunggu Promosi

Untuk jimat lebih, tunggu promosi! Slogan ini sebenarnya betul. Ini kerana, apabila promosi berlaku, harag barangan akan dikurangkan terutama sekali ketika musim perayaan atau hari istimewa. Pada masa ini, beli apa yang anda mahu tetapi bijak berbelanja! 

Sifat Haji Bakhil #3: Tegas!

Sikap tegas ini amat diperlukan apabila anda ingin berbelanja mahupun menyimpan kewangan. Apabila anda tegas pada diri anda seperti sasarkan 1 bulan 1 reward untuk diri sendiri, anda juga boleh bersikap tegas terhadap orang lain apabila berbelanja!

Iklan

Secara tidak langsung, apabila anda tegas dalam menyimpan wang, percayalah anda akan puas hati dengan simpanan anda dan berasa kan bersikap tegas pada diri sendiri sebenarnya tidak sia-sia. 

Sifat Haji Bakhil #4: Fikir Dua Kali

Apabila anda ingin membeli sesuatu barangan, fikir dua, tiga, empat kali. Sentiasa tanya pada diri sendiri, adakah benda itu benar-benar diperlukan sekarang atau boleh beli barangan yang jauh lebih penting?

Apabila dah difikirkan banyak kali, pasti dapat mengelakkan pembaziran.

Sifat Haji Bakhil #5: Tengok tempat!

Betul, apabila anda mahu membeli keperluan diri atau keperluan dapur, perlu tengok tempat! Mengapa? Kerana mungkin di tempat lain menawarkan harga yang lebih rendah.

Ini kerana, setiap tempat harga mungkin berbeza seperti di pasaraya-pasaraya terkemuka. Oleh itu, bandingkan harga berdasarkan tempat terlebih dahulu.

Iklan

6 Perkara Perlu Dibuat Warga 30-an

Happy Birthday! Welcome to the 3-series club

Ini ungkapan keramat apabila melangkah ke umur separa matang dalam kehidupan. Umur 30-an kebanyakannya sudah berkahwin, berkeluarga dan dalam fasa struggle membesarkan anak-anak, menjaga orang tua dan paling banyak membina hutang seperti hutang kereta, hutang peribadi, hutang kredit kad, hutang rumah, dan pelbagai komitmen lain juga.

Pada usia 30an juga kebanyakannya berada dalam fasa ‘generasi sandwich’ kerana golongan ini tersepit dalam perihal kewangan dan kesihatan bagi anak-anak dan orang tua mereka

Istilah Sandwich Generation ini wujud pada tahun 1981 oleh Dorothy Miller seorang pekerja sosial yang memberi istilah ini.

Hasil kajian dari StatsCan menyatakan golongan sandwich ini terpaksa mengurangkan standard hidup sendiri bagi memenuhi keperluan kedua belah pihak. Ada juga yang mengalami masalah depresi, lewat jodoh, masalah kesihatan kerana terlampau letih melakukan 2-3 kerja, sukar fokus dan seolah mereka tiada ruang untuk melakukan aktiviti sendiri kerana beban tanggungjawab.

Baiklah,

Hidup ini umpama roda,jika kita berbakti dan berbuat sehabis baik untuk dua generasi iaitu ibu bapa dan anak-anak, kita juga mungkin dapat yang baik nanti. Apa pun kita perlu merancang kehidupan kita bila tua nanti dan apa yang perlu kita rancang untuk anak-anak nanti.

1. Fikirkan Simpanan Persaraan

Berapa banyak perlu ada? Pihak KWSP menetapkan sasaran minimum RM228,000 bagi yang berumur 55 nanti. Penanda aras ini diambil bersamaan dengan minimum pencen yang diterima bulanan  berjumlah RM950 bermula umur 55 hingga 75 tahun.Tiada simpanan langsung?mulakan simpan dan labur 15% dari gaji, komisyen, bonus gaji anda ke ASB, TH, unit amanah atau SSPN.

2. Laraskan Takaful

Ketika usia ini perlu fikir untuk wajib memiliki takaful. Paling utama adalah takaful perlindungan pendapatan. Bagi ketua keluarga dan mereka yang berhutang digalakkan untuk mengambilnya sekiranya berlaku musibah seperti kematian, pampasan yang diterima waris dapat mengurangkan beban hutang yang dibuat ketika hayat.

Bagi takaful perubatan, ia juga perlu difikirkan. Sekiranya syarikat ada menanggung kos perubatan keluarga,ia salah satu yang bagus. Namun, perlu diingat apabila umur meningkat, bayaran takaful turut meningkat. Usahakan satu keluarga untuk memiliki takaful perubatan.

Iklan

3. Selesaikan Hutang

Usaha selesaikan hutang kecil seperti kad kredit, pinjaman peribadi, hutang belajar, hutang perabot, hutang telefon dahulu. Cuba perbanyakkan urusan menggunakan wang tunai atau direct debit. Jika pembelian besar sahaja menggunakan kad kredit untuk mendapatkan tawaran rebat dan pulangan wang serta hadiah lain.

4. Pantau Skor Kredit

Ketika usia ini pembelian aset seperti rumah, tanah dan pelbagai lagi aktif dilakukan. Untuk menjayakan pembelian rumah kedua, ketiga dan seterusnya skor kredit anda mestilah cantik.

Boleh baca lebih lanjut mengenainya di eCCRIS – Laporan Kredit di Hujung Jari.

5. Tingkatkan Pendapatan Dan Simpanan Kecemasan

Seiring peningkatan usia, kemahiran yang sudah digilap sejak usia 20-an sudah semakin mahir di usia 30-an. Oleh itu permintaan terhadap gaji, bayaran yang boleh kita minta sesuai dengan pengalaman yang dimiliki. Usahakan ada pendapatan sendiri minimum RM1000 bagi wanita walaupun sudah tidak bekerja.Ini kerana ia sebagai persediaan kepada diri sendiri sekiranya suami sebagai ketua keluarga pergi dahulu atau kecemasan. Simpanan kecemasan 3-6 bulan gaji.

Jika bergaji RM7000 sebulan, maka perlu ada dalam RM21K – RM35K wang tunai.

Jika berlaku sesuatu kepada kita seperti kemalangan, atau masalah kesihatan yang menganggu rutin bekerja dalam tempoh yang lama, wang kecemasan tadi boleh digunakan. Jika terlampau lama bercuti kemungkinan besar diberhentikan itu ada. Kita perlu bersedia dengan segala kemungkinan.

6. Tulis Wasiat

Bukan tunggu waktu usia 50-an nanti baru nak buat.Tahukah anda sejumlah 66 billion harta pusaka umat islam tidak dituntut malah ada harta pusaka seperti rumah dan tanah tidak diurus.

Sebenarnya bila kita fikir lebih dalam lagi, kasihan kepada para arwah kerana harta yang mereka tinggalkan tidak dapat diurus dengan baik.Setiap apa yang kita miliki akan dihisab kelak.Jika waris tidak peduli atas asbab kos yang tinggi untuk urusan mahkamah dan kos lain yang terlibat, hendak atau tidak kita yang waris masih hidup perlu selesaikan juga dengan cara faraid.

Jika dibiarkan, waris akan berlapis dan ini merumitkan keadaan. Boleh guna khidmat As Salihin Trustee bagi individu dan juga syarikat.

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu

Iklan

Orang Yang Bijak Dengan Wang, Takkan Membazir Untuk 7 Perkara Ini

Berkemampuan daripada sudut kewangan bukanlah tiket untuk berjoli sakan. Kita sepatutnya bijak dalam berbelanja supaya masih mampu menyimpan atau melabur agar dapat mencapai kebebasan kewangan di kemudian hari.

Berikut merupakan 7 perkara yang perlu dielakkan sebagai tanda kita bijak dalam mengurus wang.

1. Tak Beli Kereta Baru

Nak beli kereta baru tak salah sebenarnya. Tetapi ada pilihan lain yang bukan sahaja mampu menjimatkan duit tetapi tetap mampu memberikan kualiti terbaik iaitu kereta terpakai.

Seperti yang kita semua sedia maklum, kereta baru akan susut nilainya sehingga 10% pada bulan pertama dan 20% pada tahun pertama.

Rugikan?

Baru beli kereta tapi dah susut mendadak. Jadi bagi anda yang baru pertama kali ingin membeli kereta, kereta terpakai mungkin pilihan yang lebih bijak.

Tapi jangan lupa untuk melihat service history dan juga keadaan kereta tersebut supaya anda tak perlu berbelanja lebih bagi membaiki kerosakkannya pula.

Boleh amalkan tips dalam Buat 4 Perkara Ini Sebelum Beli Kereta Terpakai.

2. Tidak Sewa Pula Kereta Baru

Tahukah anda kini ada trend untuk ‘sewa’ kereta baru pula? Lepas 2-3 tahun, ‘sewa’ kereta baru yang lain pula.

Ianya popular di negara-negara maju seperti Amerika Syarikat, di mana kita membayar sewa untuk pakai kereta baru tanpa perlu memilikinya. Ianya disukai ramai kerana kita tak perlu risau pasal cukai jalan, insurans, maintenance, dan kos-kos lain yang terlibat dalam pemilikan kereta.

Jadi dah ada alternatif selain daripada membeli kereta, jangan pula kita sibuk nak sewa kereta baru setiap 2-3 tahun.

Bagi mereka yang nak tahu lebih lanjut mengenainya, boleh baca Takut Nak Beli Kereta Sebab Komitmen Tinggi? Sekarang Kita Ada Pilihan Lain.

3. Beli Rumah Ikut Kemampuan

Semua orang kalau boleh mesti nak beli rumah yang besar dan selesa bukan? Tetapi kita perlulah juga melihat kemampuan dan keperluan diri sendiri dan keluarga. Memiliki rumah merupakan satu komitmen yang besar. Pelbagai kos akan dikeluarkan untuk pemilikan sesebuah rumah.

Jadi, bagi golongan muda belilah rumah bersaiz sederhana dahulu. Kemudian sewakan bilik kosong yang ada. Wang hasil sewa bilik ini boleh dikumpul sedikit demi sedikit untuk mendapatkan rumah yang lebih besar di masa hadapan.

4. Gunakan Kad Kredit Secara Bijak

Bagi yang kaki shopping, kita perlu berhati-hati dalam menggunakan kad kredit. Takut nanti anda terjerumus dalam kancah hutang pula. Beli dahulu bayar kemudian.

Iklan

Itulah konsep kad kredit. Kawal diri anda agar tidak terlebih belanja.

Gunakan kad kredit dengan bijak. Jangan beli mengikut kehendak tetapi belilah mengikut keperluan. Ingat, kad kredit ini turut disertakan dengan kadar faedah tersendiri.

Silap belanja, pokai dibuatnya.

Cuba tengok 7 Cara Penggunaan Kad Kredit Yang Menguntungkan.

5. Tidak Terkejar-kejar Jenama Mewah

Boleh katakan hampir setiap daripada kita meminati jenama mewah tertentu bukan? Tapi tak perlulah sampai setiap bulan nak beli sesuatu produk berjenama untuk dibuat koleksi.

Ada jenama lain di luar sana yang bukan sahaja murah tetapi memiliki kualiti yang tidak kurang hebatnya dengan jenama mewah.

Kalau anda nak tahu, golongan top 1% iaitu para bilionaire dunia kini lebih memfokuskan untuk membelanjakan wang mereka bagi tujuan privasi, exclusive fitness dan juga pendidikan; berbanding mengumpul barangan berjenama.

Kita golongan rakyat marhaen pula yang berlebih-lebih nak pakai barangan berjenama.

6. Pentingkan Kualiti Berbanding Kuantiti

Walaupun tak memilih untuk memenuhkan ruangan rumah dengan barangan mewah, tak bermaksud kita hanya perlu membeli barangan murah yang mungkin cepat rosak.

Jadilah pengguna bijak untuk membeli barangan berkualiti walaupun harganya mungkin sedikit mahal. Jimat juga untuk jangka masa panjang.

7. Majlis Perkahwinan Sederhana

Mengadakan majlis perkahwinan yang sempurna pasti menjadi impian setiap bakal pengantin. Tetapi ini tidak bermakna kita perlu membazir duit serta berhutang keliling pinggang untuk majlis perkahwinan ala-ala artis dan kerabat diraja.

Buatlah secara sederhana dan ikut kemampuan masing-masing. Bukankah itu lebih baik?

Duit lebih yang boleh digunakan untuk tujuan selepas perkahwinan seperti membeli rumah, perabot dan sebagainya.

Sumber Rujukan: https://www.businessinsider.my/what-people-good-with-money-do-not-buy/

Jangan Terlalu Ikut Nafsu

Kalau kita boleh berdisiplin dalam perkara-perkara yang disebutkan tadi, kita ke arah mencapai kebebasan kewangan pada usia yang muda.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!