8 Petanda Kau Menipu Poket Sendiri

Secara rasionalnya, memang mudah untuk kita membuat alasan apabila benda yang kita rancang tak menjadi kenyataan.

Pernah tak kita mengucapkan atau menggunakan ayat-ayat ini? Ia mungkin petanda yang kita cuba berbohong dekat poket sendiri.

1. “Oklah, aku selesa dengan gaji RM3000 sebulan, cukuplah tu..”

Kenapa salah? : Sekiranya kita merasa cukup dan selesa dengan tiada kenaikan income pada setiap tahun, ia adalah petanda anda tiada usaha untuk memperbaiki diri untuk ke tahap seterusnya. Dan itu adalah bukti bahawa kita seorang yang pentingkan diri sendiri.

Bayangkan kalau pendapatan kita bertambah setiap tahun, ia memberi peluang untuk kita membantu keluarga dan membantu orang lain (zakat). Ianya secara langsung dapat juga meningkatkan kualiti hidup kita dan keluarga.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Tetapkan matlamat untuk tambah pendapatan, daripada RM3,000 sebulan mesti naik 10%-20% setiap tahun.
  • Gaji tak naik-naik? Bos kedekut? Maka usahakan untuk buat pendapatan sampingan. Sama ada online atau offline, seperti dropship, jadi ejen, freelance, dan bina sebanyak boleh kemahiran dan pengalaman.

2. “Payahlah nak bincang masalah kewangan dengan pasangan”

Kenapa salah? : Sekiranya hubungan kita dengan duit sendiri pun tak berapa cun, jangan mimpilah pasangan tercinta boleh menyelesaikan masalah kewangan yang kita hadapi. Kerana hubungan kasih sayang bukanlah penyelesaian bagi masalah kewangan.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Kewangan sepatutnya menjadi salah satu topik penting bagi pasangan suami isteri. Bincangkan apa matlamat keluarga, bagaimana untuk realisasikannya dan bagaimana pasangan anda boleh saling tolong-menolong sebagai sebuah pasukan.
  • Kena bincang dengan terang dan jelas, usah guna bahasa kiasan. Dan jangan ikut orang lain, sebab setiap keluarga matlamatnya berbeza.

3. “Takaful ni..nanti-nanti boleh?”

Kenapa salah? : Takaful ini ibarat kita beli payung – kita memang tak guna sekarang, tetapi kita akan guna bila hujan turun. Boleh je nak nanti-nanti, kalau ada ilmu kebal dan tak lut dek penyakit.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Sekiranya tiada idea yang terbaik untuk diri sendiri, cuba cari orang yang berpengalaman, yang tahu tentang Takaful.
  • Kadang-kala majikan kita mungkin sudah sediakan Kad Perubatan atau Takaful Hayat, tapi sekiranya kita menanggung orang lain – anak, pasangan, atau sebaliknya – mungkin kita memerlukan Takaful tambahan.
  • Income Replacement boleh membantu menggantikan gaji kita sekarang jika terdapat kemalangan atau penyakit yang membuatkan kita tidak dapat bekerja.
  • Hibah pula dianggap sebagai sedekah, dengan memberi sebahagian wang tunai kepada ahli waris jika kita ditakdirkan meninggal dunia.

Baca juga Rasa Rugi Bayar Takaful Setiap Bulan?

Rebut Saham Akhirat Dengan Infaq Dan Waqaf Bagi Pembinaan Bangunan Tahfiz Al Quran Al Ansar

4. “Aku simpan je duit ni. Nanti-nanti adalah gunanya tu”

Kenapa salah ? : Tak salah menyimpan duit, tetapi no money made by saving dengan menyimpan saja tanpa matlamat. Robert Kiyosaki selalu cakap pasal ini, bank cetak duit lebih laju daripada apa yang kita fikirkan.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Rancang dulu matlamat menyimpan, disebabkan no money made by saving, pastikan simpan di tempat yang boleh mendatangkan dividen tanpa bayaran tambahan. Paling kurang pun dividen tu boleh cover inflasi macam REIT, Tabung Haji dan ASB.

Baca juga Konsep Simpan, Belanja, Kongsi dan Labur – Cuba Buat Ini Untuk Anak Anda

5. “Pandailah aku cari duit, buat apa nak pening kepala asingkan duit tu.

Kenapa salah ? : Sebab kita tak akan boleh hebat dalam kewangan bila tiada pembahagian untuk emergency fund, investment fund dan for fun. Sebab kehidupan akan ada naik turun, jadi sediakan payung sebelum hujan.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Ada sekurang-kurangnya empat perkara asas yang boleh bantu kita menguruskan kewangan dengan bijak – wujudkan akaun kecemasan, akaun pelaburan dan buat keputusan yang membawa kita lebih dekat dengan matlamat, menghadkan godaan kemahuan, dan berlatih untuk bersabar.

6. “Hutang sikit je pun, semua orang pun berhutang, nanti aku bayarlah.”

Photo by Suzy Hazelwood from Pexels

Kenapa salah? : Ya hutang itu baik dan boleh membantu kita untuk teruskan kehidupan, tetapi ada hutang baik dan ada hutang jahat. Hutang baik adalah hutang yang boleh menjana pendapatan. Hutang jahat adalah hutang yang merosakkan kewangan dan poket! Malah, dengan kadar faedah hutang yang tinggi, seringkali membantutkan ramai orang daripada membina kekayaan.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Bayar baki kad kredit sepenuhnya setiap bulan. Sekiranya kita sudah mempunyai hutang, buat rancangan untuk membayarnya secepat mungkin. Pastikan juga skor kredit bertambah baik setiap bulan.

7. “Aku mampu bergaya. Baru sedap show-off dekat IG”

Kenapa salah?: Dapat bermegah dengan status sosial bukan matlamat hidup. Disebabkan pendapatan dan perbelanjaan kita tidak sama, termasuklah financial goal juga berbeza. Dengan kata lain, sepatutnya show-off korang bukan dekat insta atau kawan, tapi dekat diri sendiri. “Yes, aku dah berjaya beli rumah banglo untuk mak ayah!”

Bagaimana nak perbaiki?

  • Buat senarai financial goals untuk membantu kita memilih mana yang penting, dan hanya membelanjakan wang yang membawa kita dekat dengan matlamat yang ingin dicapai.

Baca juga 5 Tips Mencapai Matlamat Kewangan

8. “Tak naklah aku melabur, takut”

Kenapa salah? : Janganlah masuk skim cepat kaya, itu bukan pelaburan. Takkan masih tak dapat bezakan? Pelaburan yang sah dan patuh syariah dekat Malaysia ni bersepah-sepah. Memang betul melabur itu berisiko, tetapi sekiranya simpan cash, lagi berisiko tinggi – hilang, inflasi, anai-anai, kena curi. Duit tu tak akan jadi duit kalau tak pandai diberanakkan.

Bagaimana nak perbaiki?

  • Ada 3 kategori pelaburan iaitu low, medium dan high-risk investment. Mulakan dengan melabur pada diri sendiri dulu dengan menimba ilmu. Zaman dah mudah untuk kita akses kepada maklumat.
  • Low risk investment adalah seperti menyimpan ke dalam ASB. Beli RM 1. Jual balik pun RM 1. Keuntungan diterima dari agihan pendapatan. Medium-risk investment pula kita melabur dalam Unit Trust. High-risk investment seperti pelaburan saham atau hartanah.
    Baca Panduan Beginner Tentang Pelaburan Saham di Bursa Malaysia.
  • Ikut kesesuaian dan toleransi risiko masing-masing. Lagi lama kita melabur, lagi baik pengalaman dan kemahiran yang kita miliki.

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

4 Akaun Simpanan Digital Paling Untung di Malaysia (2024)

Kini makin banyak bank digital yang dilancarkan di Malaysia. Hati-hati, jangan hanya tergoda dengan pulangan ke atas simpanan yang dijanjikan, ada bank digital ini yang tidak patuh syariah.

Seiring dengan perkembangan teknologi, antara matlamat utama bank digital ditubuhkan adalah untuk memenuhi semua keperluan perbankan dalam aplikasi telefon pintar tanpa perlu pergi ke cawangan bank fizikal lagi.

Antara kelebihan utama bank digital ialah boleh dapat kadar keuntungan (profit rate) daripada duit yang disimpan. Kalau simpan di bank biasa sebelum ini tak dapat kelebihan ini.

1. Aeon Bank

AEON Bank (M) Berhad telah dilancarkan sebagai bank digital islamik (Patuh Syariah) pertama di Malaysia pada 26 Mei 2024 lalu.

Antara ciri-ciri dalam aplikasi Aeon Bank:

  • Akaun Simpanan-i (Savings Account-i)
  • Savings Pot, tabung untuk mengasingkan simpanan
  • Pengurusan bajet

Bagi mereka yang berjaya daftar dan aktifkan akaun sempena kempen pelancarannya, pelanggan Aeon Bank terima bonus pendaftaran sebanyak 3,000 mata AEON dan 3X mata AEON dengan transaksi menggunakan kad debit-i Aeon Bank x Visa.

Antara kelebihan Aeon Bank adalah, ada dua cara untuk pelanggan kumpul mata ganjaran sekiranya mereka menggunakan akaun Aeon Bank ketika membuat perbelanjaan. Pertama, boleh guna untuk dapat mata ganjaran ketika membeli-belah di rangkaian pasar raya Aeon. Yang kedua, boleh dapat mata ganjaran ketika guna kad debit Aeon Bank setiap kali buat pembayaran di luar rangkaian pasar raya Aeon juga. Jadi, tidak terhad untuk guna di pasar raya Aeon sahaja. Semua mata ganjaran ini boleh disemak dalam aplikasi.

Mata ganjaran AEON yang dikumpul ini kemudiannya boleh ditebus kepada nilai ganjaran tunai yang akan dikreditkan ke dalam akaun AEON Bank pelanggan. Sesuai untuk mereka yang suka kumpul mata ganjaran!

Yang paling menarik, AEON Bank turut menawarkan kadar keuntungan 3.88% setiap tahun! (setakat artikel ditulis)

2. Rize

Rize secara rasmi telah dilancarkan sebagai sebuah bank digital yang dikuasakan oleh Bank Al-Rajhi Malaysia pada 17 Februari 2023 lalu.

Antara kelebihan utama Rize:

  • Personal Financing-i
    • Menawarkan pilihan pembiayaan peribadi yang berpatutan kepada pelanggan
    • Pemohon hanya perlu mengambil empat langkah dan 15 minit untuk dapatkan wang pembiayaan dalam akaun mereka!
  • Savings Pot
    • Servis tabung simpanan bank digital Malaysia yang tunggal dengan kadar keuntungan (profit rate), membolehkan pelanggan mendapatkan keuntungan sambil menyimpan duit. 
    • Yang uniknya, pelanggann boleh ajak keluarga dan sahabat untuk bersama menyumbang ke dalam tabung tersebut 
  • Rize menawarkan kadar keuntungan 3.8% setiap tahun
Kad Debit Rize

3. Versa Cash-i

Versa dibangunkan untuk membantu rakyat Malaysia menyimpan dan melabur dengan mudah bersama pakar pengurus dana. Mereka bukan bank digital tetapi dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia di bawah e-services.

Dalam bahasa mudah, konsep Versa ialah menyimpan duit dalam dana-dana pelaburan yang disediakan untuk mendapatkan pulangan. Dana pelaburan yang disediakan ada yang patuh syariah dan ada yang tidak patuh syariah. Dana unit amanah ini diuruskan oleh AHAM Capital Asset Management.

Ada tiga fokus utama dana pelaburan dalam Versa iaitu Invest (untuk pelaburan), Save (untuk simpanan) dann Retirement (untuk persaraan)

Antara dana pelaburan yang ada di Versa ialah:

Cara mendaftar akaun sangat mudah, hanya muat turun aplikasi Versa:

App Store: https://apps.apple.com/my/app/versa-asia/id1534696596
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=asia.versa.cms&pli=1

Jangan lupa masukkan kod AYJRPR4V untuk terima RM10 percuma! Bila dah deposit pertama kali bernilai RM100, nanti dapat RM10 dalam bentuk unit secara percuma.

4. Be U

Kelebihan Aplikasi Be U

Aplikasi Be U ni adalah bank digital pertama di Malaysia yang menggunakan teknologi cloud yang berpangkalan di Amazon Web Service (AWS). Dengan adanya teknologi cloud ini, aplikasi bank digital menjadi lebih tangkas dan menjadikan pengalaman perbankan peribadi lebih mesra pengguna.

Be U ini juga ditujukan khas untuk generasi muda. Kita boleh nampak yang ‘User Interface’ (UI) dan ‘User Experience’ (UX) Be U disesuaikan untuk jiwa anak muda yang gemarkan grafik kreatif.

Lepas daftar, anda boleh pilih daripada 5 reka bentuk kad Be U Visa Debit-i yang disukai.

Antara fungsi utama yang ada di Be U:

  • Boleh buat transaksi perbankan tanpa perlu pergi ke cawangan Bank Islam.
  • Tiada jumlah minimum diperlukan untuk memastikan akaun kekal aktif sehingga setahun.
  • Ciri ‘Nest’ yang membantu pengguna menabung untuk matlamat tertentu.
  • Menyediakan akses penyelesaian kewangan yang berpatutan dan mudah digunakan
  • Tiada caj dikenakan jika anda membuka akaun melalui aplikasi

Selain itu, antara kelainan yang ada pada aplikasi ini ialah terdapat ciri yang dipanggil Gigs. Tujuannya adalah untuk membantu pengguna mendapat kerja-kerja ‘gig’ sekaligus membantu menjana duit tambahan.

Ciri mikrotakaful serendah RM0.80 juga menarik perhatian kami. Tapi setakat artikel ditulis, Be U tidak menyediakan kadar keuntungan ke atas simpanan seperti bank digital lain.