Home refinancing ialah pembiayaan semula rumah dengan cara membuat pembiayaan bank baru untuk membayar pembiayaan bank sedia ada.

Contoh, Abu beli rumah berharga RM300,000 pada tahun 2010 dengan bank A. Pada tahun 2020, baki hutang bank rumah Abu dengan bank A tinggal RM250,000 tetapi nilai semasa rumah telah naik sehingga RM500,000.

Sekiranya Abu ingin membuat pembiayaan semula rumah, Abu boleh buat pembiayaan semula dengan bank B sehingga RM450,000 (90% daripada nilai semasa rumah) untuk membayar hutang bank A RM250,000 dan dapat cash sebanyak RM200,000.

Ada beberapa kelebihan dan faedah yang boleh kita dapat menggunakan teknik refinancing rumah ini:

1. Pembiayaan untuk Cashout

Pemilik rumah boleh membuat refinancing untuk mendapatkan cash dari pembiayaan rumah.

Namun begitu, perlu diingat cashout itu merupakan hutang yang perlu dibayar sekali dengan kadar keuntungan atau interest secara ansuran.

2. Turunkan Kadar Keuntungan/Faedah

Pemilik rumah juga boleh membuat refinancing untuk mendapatkan kadar keuntungan/faedah yang lebih rendah.

Ini kerana refinancing ini boleh mendapatkan pembiayaan baru bergantung kepada kelulusan bank.

3. Penyatuan Hutang

Pemilik rumah boleh menggunakan rumah yang dimiliki untuk penyatuan hutang sekiranya mempunyai hutang peribadi, pembiayaan kereta atau kredit kad yang tinggi.

Duit hasil dari refinancing akan digunakan untuk membayar penuh hutang peribadi, pembiayaan kereta dan kad kredit sekaligus boleh mengurangkan komitmen bulanan.

Ini kerana kadar keuntungan/faedah dari pembiayaan rumah lebih rendah berbanding hutang yang lain.

4. Panjangkan Tempoh Pembiayaan

Refinancing juga bagus sekiranya pemilik rumah berhasrat untuk memanjangkan tempoh pembiayaan rumah bergantung kepada situasi kewangan semasa.

Hal ini dapat mengurangkan komitmen bulanan pembiayaan rumah.

5. Modal Perniagaan atau Pelaburan

Duit yang dikeluarkan dari pembiayaan semula boleh digunakan sebagai modal perniagaan atau pelaburan.

Ini adalah kerana pembiayaan rumah mempunyai kadar keuntungan/faedah yang lebih rendah dan tempoh pembiayaan lebih panjang berbanding pembiayaan perniagaan atau pinjaman peribadi.

Ada beberapa perkara yang perlu diberi perhatian sekiranya pemilik rumah berhasrat untuk membuat pembiayaan semula rumah mereka.

1. Pastikan nilai semasa rumah lebih tinggi dari baki hutang.

Sekiranya rumah baru dibeli kurang dari 3 tahun, sukar untuk buat pembiayaan semula kerana nilai semasa rumah masih belum naik tinggi dan baki hutang juga pasti masih banyak.

2. Pastikan pembiayaan rumah tiada lock-in period.

Selalunya rumah yang dibeli dengan 100% loan/financing akan ada sekatan untuk dijual semula dalam tempoh 5-10 tahun.

3. Kenalpasti kos-kos yang terlibat.

Dalam urusan pembiayaan semula seperti yuran guaman, yuran penilaian, takaful dan yuran pemprosesan bank.

4. Kira kelayakan pembiayaan.

Ini bagi memastikan bank boleh beri kelulusan pembiayaan berdasarkan gaji dan komitmen semasa.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Pada tahun 2020, waktu PKP pertama, Tuan Faizul Ridzuan telah membuat 6 ramalan yang satu persatu menjadi kenyataan.

1. PKP mustahil hanya 2 minggu, akan berakhir pada bulan Jun 2020

2. Kita berada dalam recession yang paling teruk dalam sejarah moden Malaysia – Disahkan selepas beberapa minggu oleh World Bank

3. Interest bakal jatuh banyak akibat recession. Hari ni interest rate kita adalah pada kadar terendah dalam masa 50 tahun.

4. Bull run bagi saham dalam jangka masa 12-24 bulan sehingga boleh buat pulangan lebih daripada 100%. 2 bulan lepas ramalan saya, volume bursa naik pecah rekod 

5. Transaksi hartanah tahun 2020 akan jadi tahun paling teruk sejak tahun 2000, dan kita akan sampai market bottom. Sila nantikan data NAPIC yang akan keluar lagi beberapa minggu.

6. Property bull run akan tiba dalam masa 5 tahun

Terlepas nak hadiri webinar percuma Tuan Faizul Ridzuan minggu-minggu yang lalu? Jom kita sertai webinar seterusnya yang akan diadakan pada hari Ahad, 21 Mac 2021, jam 830 malam.

Daftar sekarang di -> Webinar Faizul Ridzuan

Slot ke webinar adalah terhad. Sila pastikan anda daftar dan hadir awal pada tarikh dan masa yang ditetapkan.

Kita jumpa nanti Ahad ini.