Bank Mana Paling Perform Di Malaysia?

Ekonomi Malaysia sungguhpun berkembang sedikit perlahan, berjaya berkembang  sebanyak 4.5% pada suku pertama 2019, 4.9% pada suku kedua 2019 dan 4.4% pada suku ketiga 2019.

Pertumbuhan ekonomi ini telah disokong oleh perbelanjaan isi rumah dan pelaburan swasta yang lebih tinggi.

Gabenor Bank Negara Malaysia, Datuk Nor Shamsiah Mohd Yunus berkata, sektor swasta telah berjaya menjadi penggerak terpenting pertumbuhan dengan penggunaan swasta berkembang 7.8%.

Baca : Siapa Bank Pusat (Central Bank) Dan Apakah Peranannya Di Malaysia?

“Tahukah anda, dekat Malaysia kita ada 26 bank perdagangan, 16 bank Islam, 11 bank pelaburan, dan 1 bank Islam antarabangsa”

Revolusi Industri 4.0 juga berjaya memberi impak positif kepada ekonomi Malaysia apabila prestasi bank-bank di Malaysia meningkat di saat kemunculan teknologi kewangan (FinTech) yang semakin meluas diguna pakai di Malaysia.

Bank-bank di Malaysia masih mampu mencatatkan keuntungan dan pengukuhan aset yang berkualiti meskipun menerima margin keuntungan yang rendah dan penurunan kredit.

Sungguhpun begitu, bank-bank di Malaysia tidak terlepas daripada terjejas teruk akibat daripada wabak Covid-19 yang melanda. Ditambah pula dengan penurunan kadar Overnight Policy Rate (OPR) dan moratorium 6 bulan yang diumumkan kerajaan.

Penentu Prestasi Bank Di Malaysia

Dalam menentukan prestasi bank, terdapat lima penentu yang dinilai seperti berikut.

Baca : Pendapatan vs Produktiviti: Analisis Laporan Tahunan Bank Negara Malaysia (BNM) 2018

1. Kecekapan Kos Bank

Public Bank berjaya mengurangkan kos yang dikeluarkan bank dan setiap pekerjanya menjana pendapatan tertinggi berbanding bank-bank lain di Malaysia.

2. Kecakapan Bank Asia Tenggara vs Penilaian

Semakin efisien sebuah syarikat, semakin tinggi penilaian syarikat tersebut di pasaran.

Walau bagaimanapun, apabila kita membuat garis regresi di antara kedua-dua faktor ini, nampaknya pasaran telah berlaku lebihan bayaran kepada Public Bank dan kekurangan bayaran kepada Bank Islam.

3. Pinjaman Tidak Berbayar / Non Performing Loan (NPL)

NPL adalah faktor paling utama yang memberi kesan kepada pulangan hasil ekuiti. Untuk rekod, Affin Bank merupakan bank dengan kadar NPL paling teruk.

4. Kadar Kad Kredit Diluluskan

Kadarnya telah berkurangan semenjak beberapa tahun kebelakangan ini.

5. Kadar Pinjaman Kereta Diluluskan

Kadarnya telah menjadi statik dan mendatar semenjak beberapa tahun kebelakangan ini.

Pembelian Hartanah Kediaman Dan Komersial

This image has an empty alt attribute; its file name is Bank-Mana-Paling-Perform-Di-Malaysia3.jpg

Pembelian hartanah jenis kediaman dan komersial telah menunjukkan nisbah yang bervariasi antara satu sama lain.

Penyusutan pembelian hartanah di Malaysia semenjak tahun 2007 berkemungkinan kerana indeks harga rumah yang meningkat kepada 5.3% daripada 1.9% pada tahun 2006.

Kecekapan Kos Bank VS Pendapatan Dijana Setiap Pekerja

Public Bank menduduki tempat tertinggi sebagai bank yang paling tinggi menjana pendapatan dari setiap pekerja dengan seorang pekerja menyumbang RM350,000.

RHB Bank dan Maybank pula dilihat sebagai bank yang bijak dalam mengurangkan kos.

Manakala Bank Islam mempunyai pekerja yang bagus dalam menjana pendapatan tetapi bank kurang baik dalam mengurangkan kos.

Hong Leong pula dilihat bagus dalam kedua-dua indikator.

Trend NPL Bagi Bank Di Malaysia

Sepanjang suku pertama 2018 sehingga suku pertama 2019, trend NPL adalah mendatar dengan nisbah 0.005 terendah di antara 9 bank di Malaysia.

CIMB Bank pula bermula dengan trend tertinggi pada suku pertama 2018 dan mula menurun pada suku keempat 2018.

Baca : Senarai 58 Bank Yang Wujud Di Malaysia

Affin Bank mencatatkan trend NPL kedua tertinggi selepas CIMB Bank pada suku pertama 2018 dan menjadi tertinggi bermula suku keempat 2018 dan suku pertama 2019.

Tiga bank Malaysia dengan trend NPL terendah adalah Public Bank, Hong Leong Bank dan Bank Islam.

Manakala bank Malaysia dengan trend NPL tertinggi adalah Maybank, CIMB dan Affin Bank.

Kecekapan Bank Asia Tenggara VS Penilaian

Public Bank berada di tangga teratas dengan permodalan pasaran tertinggi di antara 19 bank dari Malaysia, Singapura dan Thailand.

Nisbah Price to Book Ratio 2.2 Public Bank juga adalah yang tertinggi di antara semua bank di Asia Tenggara. 

Baca : Definisi Dan Fungsi Bank Di Malaysia

Nisbah Price to Book dikira dengan membahagikan harga saham syarikat dengan nilai buku sesahamnya, yang ditakrifkan sebagai jumlah asetnya yang ditolak oleh sebarang liabiliti.

Nisbah P / B rendah boleh menunjukkan saham undervalued, dan boleh berguna apabila menjalankan analisis menyeluruh saham.

Kesimpulannya, prestasi kebanyakan bank di Malaysia berada dalam keadaan baik dan stabil sungguhpun berdepan dengan pelbagai cabaran.

Peningkatan penggunaan FinTech sedikit sebanyak memberi impak positif kepada bank-bank di Malaysia. Bahkan, CIMB Group Holdings Berhad memiliki 52% pegangan saham dalam Touch N Go.

Dengan kegawatan ekonomi yang melanda tahun 2020 ini, prestasi bank-bank tempatan mungkin sedikit terjejas.

Sumber Rujukan:

  1. The Edge
  2. Bank Negara Malaysia
  3. Astro Awani
Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

20 Tips Pengurusan Kewangan Oleh Dr. Zaharuddin Abdul Rahman (UZAR)

Siapa yang tidak mengenali Ustaz Dr. Zaharuddin Abdul Rahman atau UZAR?

Beliau merupakan di antara individu awal yang mengajar Muslim di Malaysia mengenai hukum-hukum berkaitan Muamalat atau hukum berkaitan transaksi kewangan, khususnya dalam konteks semasa.

UZAR kini mempunyai seramai lebih 1 juta pengikut di laman Facebook dan beliau merupakan pensyarah di Universiti Islam Antarabangsa Malaysia sehingga tahun 2017. Pada tahun itu, UZAR melepaskan jawatan sebagai pensyarah bagi menumpukan masa dengan syarikatnya sendiri iaitu Elzar Group.

Di bawah Elzar Group, beliau menceburi beberapa cabang perniagaan melalui syarikat-syarikatnya Elzar Shariah Solution Sdn. Bhd., Elzar Trading Sdn. Bhd., Elzar Resources. Sdn. Bhd. dan lain-lain lagi.

UZAR turut menjadi penasihat syariah kepada beberapa syarikat terkemuka di antaranya Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), Exim Bank Berhad, Salam Sedania Capital Sdn. Bhd. dan banyak lagi.

Setelah kita mengenali serba sedikit mengenai sosok hebat ini, jom kita dengarkan 20 nasihat kewangan yang pernah beliau kongsikan di Mesir pada tahun 2015 dulu dalam satu program anjuran Kelab IKRAM Mesir:

1. Setiap kali berhutang, catatkan dan tunjuk kepada pasangan supaya bila kita sudah tiada, ianya boleh dilunaskan. Kalau tidak, roh kita akan tergantung.

2. Duit KWSP (akaun 2) yang diperolehi boleh dilaburkan sebagai contoh membeli rumah atau sambung belajar. Jangan sesekali bersetuju bekerja tanpa KWSP walaupun cuma syarikat kecil. Kalau tidak, ianya salah di sisi undang-undang.

3. Sentiasa catat belanja harian. Supaya kita nampak aliran keluar masuk penggunaan duit kita.

4. Simpanan emas dan hartanah perlu didahulukan dan diutamakan. Cari Emas 999.9%. Ianya boleh dibeli di Al Rajhi Bank atau tempat yang dipercayai ketulenannya dengan harga yang lebih murah.

5. Kalau kita simpan duit tunai, ianya akan dimakan oleh inflasi. Maka laburkanlah.

6. Jangan tertipu dengan skim cepat kaya dan tertipu dengan harga ‘spread’ dalam membeli emas.

7. Fikirkan tentang pendapatan sampingan (side income). Pendapatan bolehguna atau disposable income perlu ditambah. Pastikan ianya tidak haram dan tidak mengganggu kerja utama. Berjinak-jinak juga diri dengan bidang penulisan.

8. Jauhi skim cepat kaya. Kalau menjanjikan keuntungan lebih 8% setahun, itu sangat meragukan. Jangan jadi kaya pelahap.

9. Bagi yang berumur bawah 30 tahun, ambillah takaful perubatan. Bila ambil lepas umur 30, dah susah kerana boleh jadi masa itu dah mula sakit macam-macam.

10. Aqidah kena yakin bahawa kekayaan itu kurniaan daripada Allah. Jangan anggap bila dibersihkan harta, kita akan jatuh miskin.

11. Dilema nak beli rumah. Nak sewa atau beli rumah kecil? Beli sahaja rumah kecil pun tak mengapa. Bila barga naik, boleh disewakan. Kumpul hartanah sedikit demi sedikit.

12. Duit muka boleh dapat daripada KWSP selepas 5 tahun atau pinjam dahulu daripada mak ayah atau kurangkan perbelanjaan tidak perlu. Beli Smart Tag kerana itu lebih jimat kerana tidak perlu beratur panjang. Bila beratur panjang, kereta lebih banyak guna minyak. Dan bawa kereta secara berhemah.

13. Lagi lambat beli rumah, lagi cepat harga naik setiap tahun. Sebolehnya beli sebelum umur mencecah 35 tahun. Harga rumah paling bagus ialah 56 kali ganda daripada pendapatan bulanan. Kalau tidak mampu, beli tanah dahulu, kemudian baru buat rumah. Belilah tanah yang dekat dengan jalan raya bukan pedalaman.

14. Bayaran bulanan rumah yang ideal adalah tidak melebihi 26% daripada gaji kita.

15. Tinggalkan saki baki riba kerana dosanya sama dengan berperang dengan Allah dan Rasul-Nya. Sedirham riba dosanya sama dengan 30 kali berzina. Sama dengan berzina dengan ibu sendiri. Na’udzu billah.

16. Bila nak cari peluang untuk melabur? Kita ada pelaburan di perbankan Islam, Takaful dan Investment link. Laburkan juga dalam Unit Amanah (Unit Trust) bila ada lebihan duit selama tiga tahun. Contohnya Amanah Hartanah Berhad (AHB) dengan keuntungan sekitar 6% setahun, dapat 6 bulan sekali.

17. Pelaburan saham pulangannya tinggi dan risikonya juga tinggi. Tetapi bagus untuk orang yang rajin membaca. Kalau malas membaca dan belajar tentang saham, jangan berani dekati pelaburan saham ini.

18. MLM untuk orang yang tak ‘tahu malu’ (kena tidak malu untuk buka mulut menjual). Susah nak dapat income jika malas dan tidak berusaha, tiada yang mudah dalam MLM yang sebenar.

19. Perdagangan forex adalah diputuskan haram oleh Muzakarah JAKIM dan pandangan itu juga bertepatan dengan fatwa oleh Imam Ghazali, Ibn Rusdh al Hafid, Ibn Taimiyah dan Ibn Qayyim.

20. Cara yang paling kurang risiko untuk buat pendapatan sampingan adalah cuba bakat menjual sebagai agen tanpa modal melalui program affliate atau dropship kepada mana-mana barangan halal.

Ditulis oleh Arham Merican, Pengurus Shariah di sebuah institusi kewangan negara dan pemegang sijil Islamic Financial Planner (IFP). Merupakan lepasan Sarjana dalam bidang Pengajian Pembangunan, Fakulti Ekonomi Universiti Malaya. Beliau boleh dihubungi di [email protected].

Iklan

Majalah Labur