Lifestyle, Pembiayaan

Risiko Yang Akan Dihadapi Sebagai Penjamin Pinjaman

Pak Teh nak tanya satu soalan, anda pernah jadi penjamin untuk sesiapa tak? Biasanya, kita akan jadi penjamin untuk ahli keluarga atau rakan yang rapat dengan kita sahaja. Kalau kenalan yang tidak rapat mungkin sukar untuk kita jadi penjamin. Takut perkara yang tak diingini berlaku, akan menjadi risiko buat diri kita.

Kenapa berisiko? Teka siapa yang perlu tanggung untuk bayar hutang jika peminjam tidak boleh nak jelaskan?  Sudah tentulah penjamin yang perlu tanggung segala hutang peminjam. Sebab itu pentingnya anda untuk baca artikel ni dahulu sebelum bersetuju untuk menjadi penjamin sesiapa sekali pun.

Apa Syarat Nak Jadi Penjamin?

  • Berumur 18 tahun ke atas
  • Tidak diisytihar bankrap
  • Waras dan berupaya untuk faham segala dokumen jaminan yang berkaitan
  • Sanggup menjadi penjamin tanpa ada tekanan daripada keluarga atau rakan

Ada 2 jenis penjamin yang anda perlu tahu iaitu penjamin sosial dan bukan sosial. Untuk makluman, sosial di sini apabila anda menjadi penjamin untuk tujuan pendidikan, perumahan dan kenderaan. Sebab-sebab lain seperti pinjaman perniagaan itu dikira penjamin bukan sosial.

Hak Sebagai Penjamin

Antara hak penjamin sebelum dan selepas tandatangan perjanjian adalah:

  1. Sebelum menandatangan perjanjian:
  • Dapatkan khidmat guaman sebelum anda menandatangan kontrak
  • Minta salinan dan fahamkan segala dokumen yang berkaitan termasuklah surat atau kontrak jaminan

2. Selepas menandatangan perjanjian:

  • Tanya maklumat terkini seperti baki tertunggak akaun peminjam
  • Boleh minta peminjam selesaikan bayaran cepat jadi anda tidak perlu menjadi penjamin dalam satu masa yang lama
  • Minta peminjam untuk bayar balik apa yang anda sudah bayar ke institusi kewangan, jika peminjam tidak dapat selesaikan hutang yang dipinjam

Betul Ke Jika Peminjam Tidak Bayar, Kita Kena Bayarkan?

Ya, betul. Namun tidak semudah yang disangka. Jika diikutkan Akta Kebankrapan 1967, ramai penjamin diserang jika peminjam buat masalah. Tapi, cara ini timbulkan masalah lain pula. Dari tahun 2007 sehingga 2014, hampir 7000 penjamin sosial bankrap sebab mereka tidak mampu bayar semula.

Sebab itu, kerajaan mengemaskini akta tersebut. Jadi tidaklah hanya penjamin perlu tanggung, sedangkan bukan salah penjamin. Sekarang ini, bank akan mencari peminjam dahulu sebelum penjamin. Contohnya seperti sita aset peminjam atau apa sahaja untuk selesaikan hutang sebelum menyita penjamin. 

Jika pihak bank mengenakan tindakan kepada penjamin, perlu ada dan tunjuk bukti bahawa pihak bank sudah buat tuntutan yang sama pada peminjam tetapi tak berjaya. 

Dengan pindaan akta ini juga, bank tidak boleh bankrapkan penjamin sosial. Untuk penjamin bukan sosial, masih boleh dijatuhkan bankrap bergantung pada keputusan mahkamah. Maksudnya, mahkamah perlu rasa puas hati dulu dengan segala tindakan yang pihak bank sudah ambil.

Apa Lagi Risiko Jadi Penjamin?

  1. Skor kredit rosak

Lagi satu, rekod kredit anda juga akan terjejas. Tak kisahlah peminjam bayar tepat pada masa atau lewat. Jika lambat, lagi teruk. Bila rekod kredit tidak cantik, akan menjadi susah kepada anda nak mohon pinjaman atau pelaburan.

2. Aset boleh disita

Bukan itu sahajea, aset anda juga akan disita dan dikawal oleh Jabatan Insolvensi untuk bayar semua hutang tersebut.

3. Boleh muflis (penjamin bukan sosial)

Tak dinafikan yang risiko paling besar apabila menjadi penjamin ini adalah bankrap. Bila kedua-dua pihak tidak mampu untuk bayar semula, jadi itu sajalah caranya. Cuma, bank perlu tunggu 6 tahun selepas tarikh hantar tuntutan pertama ke penjamin sebelum ambil tindakan undang-undang. Kalau nilai hutang sama atau lebih daripada RM50,000(Akta Kebankrapan 1967). 

Antara Soalan Yang Biasa Ditanya

Soalan: Penjamin kena tanggung tak kalau ada perubahan dengan jumlah kena bayar (peminjam mintak ekstra loan)?

Jawapan: Tidak. Nilai yang ditambahkan itu kena ada penjamin yang lain. Jumlah pinjaman sudah lain, jadi perlu ada jaminan yang baru. Anda boleh tolak permintaan peminjam jika diminta untuk menjadi penjamin.

Soalan: Macam mana jika penjamin tiba-tiba nak tarik diri daripada kontrak?

Jawapan: Boleh, tiada masalah. Perlu mendapat pengesahan dahulu daripada institusi kewangan. Mereka boleh bersetuju tanpa syarat atau perlu ganti dengan penjamin baru. Mereka juga boleh untuk tidak bersetuju melainkan peminjam sudah bayar separuh atau dah selesaikan hutang pokok.

Soalan: Kalau ada di antara penjamin meninggal dunia, macam mana? Apa akan berlaku?

Jawapan: Kena tengok semula jenis jaminan. Sama ada jaminan bersama atau jaminan bersama dan berasingan. Jika jaminan bersama, tanggungjawab itu akan disambung oleh penjamin-penjamin yang lain. Tapi, jika jenis jaminan bersama dan berasingan, waris penjamin yang meninggal dunia itu akan selesaikan hutang peminjam.

Faham Dan Semak Kontrak Jaminan Terlebih Dahulu

Selagi tidak 100% faham, jangan tandatangan walaupun satu dokumen. Kalau ada sesiapa yang paksa ada untuk tandatangan, jangan layan. Lagi-lagi jika anda rasa tak sedap hati dari awal. Mungkin anda tahu yang peminjam ini memang tidak mampu untuk bayar semula atau jenis susah nak dibawa berbincang.

Jangan pula anda jadi penjamin tanpa rela kemudian buat tidak tahu. Anda perlu tahu jumlah maksimum yang boleh dijamin, terma dan syarat, dan paling penting sekali perlu tahu siapa penjamin yang lain.

Artikel asal adalah daripada Loanstreet

Baca juga:

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM24.85 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM 19.50 RM 15.60.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

  • Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
  • Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
  • Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
  • Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
  • Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
  • Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
  • Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
  • Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

  • Akaun Deposit atau Simpanan
  • Rekod pekerjaan
  • Status perkahwinan
  • Kesihatan
  • Rekod jenayah
  • Butiran gaji
  • Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

  • Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
  • Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
  • Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
  • Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
  • Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
  • Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna kita buat bayaran on-time setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling flawless, bank dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Previous ArticleNext Article

Audi Q7 S line Baharu – Kini Dibuka Untuk Tempahan

  • SUV 7 tempat duduk flagship Audi kini ditawarkan pada harga anggaran bermula  RM469,000 hingga RM489,000
  • Merupakan model SUV Audi pemasangan tempatan yang pertama di Malaysia dan Asia  Tenggara
  • Menggunakan rangkaian kuasa 3.0TFSI V6 MHEV (Mild Hybrid Electric Vehicle) dan  sistem pacuan semua roda sepanjang masa quattro  

KUALA LUMPUR, 10 April 2025 – PHS Automotive Malaysia (PHSAM), pengedar rasmi kenderaan Audi di Malaysia hari ini mengukuhkan keberadaannya dalam segmen premium SUV mewah pada tahun 2025 menerusi pengenalan Audi Q7 flagship pemasangan tempatan. Q7 baharu dijangka berada di pasaran pada bulan Mei dan bakal ditawarkan pada harga RM469,000 dan RM489,000. 

SUV flagship ini tampil atletik menerusi garis badan yang berani dan kemasan S line yang meningkatkan lagi  gayaan luaran serta dalamannya. Hadir sebagai ciri standard, ‘Black Styling Package Plus’ pasti akan  menyerlahkan lagi penampilan luaran Q7. 

Rekaan Luaran 

Penampilan luaran Q7 didefinisikan oleh gayaan S line yang merangkumi rekaan bampar hadapan dan belakang tersendiri, serta skirting sisi yang menyerlahkan lagi karakternya yang sporty. Dengan ‘Black Styling Package Plus’, penampilan Q7 yang atletik ditingkatkan melalui penggunaan Audi Singleframe dan lencana Q7. Logo Audi di hadapan dan belakang pula hadir dalam warna kelabu (anthracite grey). Spoiler belakang dan rim Audi Sports 5-V-spoke bersaiz 22 inci itu menyerlahkan gaya yang begitu agresif. 

Sebagai sebuah jentera yang canggih, Q7 dilengkapi lampu utama HD Matrix LED baharu yang terdiri daripada  Audi Laser Light dan Digital OLED pada lampu belakang untuk meningkatkan gaya dan keberadaannya. 

Q7 menggunakan enjin petrol TFSI V6 bersesaran 3.0 liter yang mampu menjana kuasa sehingga 250 kW (340  PS) dan tork 500Nm. Sistem MHEV (Mild Hybrid Electric Vehicle) menggunakan teknologi 48V untuk  meningkatkan kecekapan operasi dan mengurangkan emisi. 

Rangkaian kuasa ini membolehkan Q7 memecut dari 0 ke 100km/j dalam masa hanya 5.6 saat, dengan pecutan  maksimum mencecah 250km/j. Kuasa tersebut disalurkan menerusi transmisi Triptronic 8 kelajuan dengan  agihan pintar ke keempat-empat roda menerusi sistem pacuan semua roda sepanjang masa quattro. 

Ciri Audi Drive Select membolehkan pemandu memilih tujuh mod berbeza untuk mengoptimumkan prestasi di  atas pelbagai permukaan jalan raya.

Keselesaan dan Keselamatan yang Terbaik 

Q7 mendefinisikan kembali aspek keselesaan menerusi penggunaan sistem suspensi udara adaptif (Adaptive  Air Suspension Sport). Ia berfungsi mengubah suai ketinggian dan tahap keselesaan suspensi berdasarkan  kepada mod pemanduan yang dipilih. Ciri All-Wheel Steering pula meningkatkan aspek pergerakan dengan  membuatkan urusan memarkir kenderaan menjadi lebih mudah. 

Sama seperti semua kenderaan Audi, Q7 dilengkapi pelbagai teknologi keselamatan yang direka bagi  memastikan pemandu sentiasa peka dengan kondisi trafik dan membantu mengelakkan daripada berlakunya  kemalangan. Antaranya termasuklah ciri Head-Up Display dan beberapa sistem keselamatan aktif seperti Audi  Pre-sense (hadapan dan belakang), Side Assist with Exit Warning, Rear Cross Traffic Assist dan Lane Departure  Warning. 

Ruang Dalaman yang Sentiasa Elegan 

Sentuhan S line di ruang dalaman Q7 termasuklah kemasan kulit Valcona pada tempat duduk Sports Seat Plus  dengan sulaman logo S, stereng kulit bersama rekaan rata di bahagian bawahnya dan paddle shifter. Pakej lampu ambien (Ambient Lighting Package Plus) menawarkan 30 pilihan warna untuk pengalaman yang lebih  personal dalam setiap perjalanan. 

Audi Q7 dengan tujuh tempat duduk direka untuk memberikan aspek kemewahan dan praktikaliti yang  seimbang, di samping ruang kaki yang luas pada semua tiga baris tempat duduknya.  

Konfigurasi tempat duduk yang versatil memastikan perubahan boleh dibuat dengan mudah untuk  memaksimumkan ruang kargo jika perlu. Tempat duduk baris kedua boleh dibaringkan. Manakala tempat  duduk baris ketiga boleh menempatkan dua orang penumpang dan boleh diakses dengan mudah apabila kerusi  baris kedua ditolak ke hadapan. 

Q7 mempunyai ciri Power Latching Doors yang mudah untuk dikunci – terima kasih kepada penutup berkuasa  yang berfungsi menarik daun pintu jika ia tidak ditutup dengan sempurna. Ini membolehkan pintu dikunci  dengan senyap secara automatik dan menawarkan pengalaman yang lebih premium. 

Ciri-ciri standard lain termasuklah fungsi urutan pada kerusi hadapan, pendingin hawa 4 zon, pad pengecasan  tanpa wayar, pintu but boleh dibuka dengan pergerakan kaki dan sistem bunyi premium 3D Bang & Olufsen. 

Empat warna luaran ditawarkan – putih (Glacier White), biru (Waitomo Blue) dan hitam (Mythos Black)  merupakan pilihan warna metalik, manakala warna kelabu (Daytona Grey) hadir dengan kemasan mutiara. 

“Audi Q7 merupakan SUV pertama yang diperkenalkan oleh Audi 20 tahun lalu dan ia kekal menjadi penanda  aras dalam segmen SUV premium mewah. Sebagai model pemasangan tempatan, ia akan ditawarkan pada  harga yang kompetif, selain meluaskan portfolio model dan mengukuhkan keberadaan kami di pasaran  Malaysia. Kuasa yang lebih mantap dan pengendalian lancar Q7 bukan sahaja boleh dilihat, malah boleh dirasai  sendiri oleh pemandunya,” kata Pengarah Urusan PHSAM, Denyu Bostandzhiev. 

Maklumat lanjut mengenai Audi Q7 baharu, sila layari laman web www.audi.com.my atau kunjungi mana-mana  pengedar Audi yang sah.