Lifestyle, Pembiayaan

Risiko Yang Akan Dihadapi Sebagai Penjamin Pinjaman

Pak Teh nak tanya satu soalan, anda pernah jadi penjamin untuk sesiapa tak? Biasanya, kita akan jadi penjamin untuk ahli keluarga atau rakan yang rapat dengan kita sahaja. Kalau kenalan yang tidak rapat mungkin sukar untuk kita jadi penjamin. Takut perkara yang tak diingini berlaku, akan menjadi risiko buat diri kita.

Kenapa berisiko? Teka siapa yang perlu tanggung untuk bayar hutang jika peminjam tidak boleh nak jelaskan?  Sudah tentulah penjamin yang perlu tanggung segala hutang peminjam. Sebab itu pentingnya anda untuk baca artikel ni dahulu sebelum bersetuju untuk menjadi penjamin sesiapa sekali pun.

Apa Syarat Nak Jadi Penjamin?

  • Berumur 18 tahun ke atas
  • Tidak diisytihar bankrap
  • Waras dan berupaya untuk faham segala dokumen jaminan yang berkaitan
  • Sanggup menjadi penjamin tanpa ada tekanan daripada keluarga atau rakan

Ada 2 jenis penjamin yang anda perlu tahu iaitu penjamin sosial dan bukan sosial. Untuk makluman, sosial di sini apabila anda menjadi penjamin untuk tujuan pendidikan, perumahan dan kenderaan. Sebab-sebab lain seperti pinjaman perniagaan itu dikira penjamin bukan sosial.

Hak Sebagai Penjamin

Antara hak penjamin sebelum dan selepas tandatangan perjanjian adalah:

  1. Sebelum menandatangan perjanjian:
  • Dapatkan khidmat guaman sebelum anda menandatangan kontrak
  • Minta salinan dan fahamkan segala dokumen yang berkaitan termasuklah surat atau kontrak jaminan

2. Selepas menandatangan perjanjian:

  • Tanya maklumat terkini seperti baki tertunggak akaun peminjam
  • Boleh minta peminjam selesaikan bayaran cepat jadi anda tidak perlu menjadi penjamin dalam satu masa yang lama
  • Minta peminjam untuk bayar balik apa yang anda sudah bayar ke institusi kewangan, jika peminjam tidak dapat selesaikan hutang yang dipinjam

Betul Ke Jika Peminjam Tidak Bayar, Kita Kena Bayarkan?

Ya, betul. Namun tidak semudah yang disangka. Jika diikutkan Akta Kebankrapan 1967, ramai penjamin diserang jika peminjam buat masalah. Tapi, cara ini timbulkan masalah lain pula. Dari tahun 2007 sehingga 2014, hampir 7000 penjamin sosial bankrap sebab mereka tidak mampu bayar semula.

Sebab itu, kerajaan mengemaskini akta tersebut. Jadi tidaklah hanya penjamin perlu tanggung, sedangkan bukan salah penjamin. Sekarang ini, bank akan mencari peminjam dahulu sebelum penjamin. Contohnya seperti sita aset peminjam atau apa sahaja untuk selesaikan hutang sebelum menyita penjamin. 

Jika pihak bank mengenakan tindakan kepada penjamin, perlu ada dan tunjuk bukti bahawa pihak bank sudah buat tuntutan yang sama pada peminjam tetapi tak berjaya. 

Dengan pindaan akta ini juga, bank tidak boleh bankrapkan penjamin sosial. Untuk penjamin bukan sosial, masih boleh dijatuhkan bankrap bergantung pada keputusan mahkamah. Maksudnya, mahkamah perlu rasa puas hati dulu dengan segala tindakan yang pihak bank sudah ambil.

Apa Lagi Risiko Jadi Penjamin?

  1. Skor kredit rosak

Lagi satu, rekod kredit anda juga akan terjejas. Tak kisahlah peminjam bayar tepat pada masa atau lewat. Jika lambat, lagi teruk. Bila rekod kredit tidak cantik, akan menjadi susah kepada anda nak mohon pinjaman atau pelaburan.

2. Aset boleh disita

Bukan itu sahajea, aset anda juga akan disita dan dikawal oleh Jabatan Insolvensi untuk bayar semua hutang tersebut.

3. Boleh muflis (penjamin bukan sosial)

Tak dinafikan yang risiko paling besar apabila menjadi penjamin ini adalah bankrap. Bila kedua-dua pihak tidak mampu untuk bayar semula, jadi itu sajalah caranya. Cuma, bank perlu tunggu 6 tahun selepas tarikh hantar tuntutan pertama ke penjamin sebelum ambil tindakan undang-undang. Kalau nilai hutang sama atau lebih daripada RM50,000(Akta Kebankrapan 1967). 

Antara Soalan Yang Biasa Ditanya

Soalan: Penjamin kena tanggung tak kalau ada perubahan dengan jumlah kena bayar (peminjam mintak ekstra loan)?

Jawapan: Tidak. Nilai yang ditambahkan itu kena ada penjamin yang lain. Jumlah pinjaman sudah lain, jadi perlu ada jaminan yang baru. Anda boleh tolak permintaan peminjam jika diminta untuk menjadi penjamin.

Soalan: Macam mana jika penjamin tiba-tiba nak tarik diri daripada kontrak?

Jawapan: Boleh, tiada masalah. Perlu mendapat pengesahan dahulu daripada institusi kewangan. Mereka boleh bersetuju tanpa syarat atau perlu ganti dengan penjamin baru. Mereka juga boleh untuk tidak bersetuju melainkan peminjam sudah bayar separuh atau dah selesaikan hutang pokok.

Soalan: Kalau ada di antara penjamin meninggal dunia, macam mana? Apa akan berlaku?

Jawapan: Kena tengok semula jenis jaminan. Sama ada jaminan bersama atau jaminan bersama dan berasingan. Jika jaminan bersama, tanggungjawab itu akan disambung oleh penjamin-penjamin yang lain. Tapi, jika jenis jaminan bersama dan berasingan, waris penjamin yang meninggal dunia itu akan selesaikan hutang peminjam.

Faham Dan Semak Kontrak Jaminan Terlebih Dahulu

Selagi tidak 100% faham, jangan tandatangan walaupun satu dokumen. Kalau ada sesiapa yang paksa ada untuk tandatangan, jangan layan. Lagi-lagi jika anda rasa tak sedap hati dari awal. Mungkin anda tahu yang peminjam ini memang tidak mampu untuk bayar semula atau jenis susah nak dibawa berbincang.

Jangan pula anda jadi penjamin tanpa rela kemudian buat tidak tahu. Anda perlu tahu jumlah maksimum yang boleh dijamin, terma dan syarat, dan paling penting sekali perlu tahu siapa penjamin yang lain.

Artikel asal adalah daripada Loanstreet

Baca juga:

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

  • Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
  • Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
  • Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
  • Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
  • Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
  • Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
  • Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
  • Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

  • Akaun Deposit atau Simpanan
  • Rekod pekerjaan
  • Status perkahwinan
  • Kesihatan
  • Rekod jenayah
  • Butiran gaji
  • Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

  • Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
  • Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
  • Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
  • Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
  • Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
  • Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna kita buat bayaran on-time setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling flawless, bank tak akan tergamak nak reject dan dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Previous ArticleNext Article

I-Berhad Catat Prestasi Q1 Yang Berdaya Tahan Seiring Momentum Strategi AI-Living Meningkat

KUALA LUMPUR: I-Berhad (IBHD 4251) (“Kumpulan”) memulakan FY2026 dengan asas yang kukuh, mencatatkan pendapatan yang berdaya tahan sambil meneruskan peralihan strategiknya ke arah platform ekosistem bandar bersepadu yang dipacu AI.

Bagi suku pertama berakhir 31 Mac 2026 (“Q1 FY2026”), Kumpulan merekodkan hasil sekitar RM44.0 juta dan keuntungan sebelum cukai (“PBT”) sebanyak RM12.7 juta, mewakili peningkatan berbanding RM12.4 juta dalam tempoh sama tahun lalu.

Keputusan ini mencerminkan bukan sahaja disiplin operasi, tetapi juga perubahan berterusan dalam kualiti pendapatan, disokong oleh pengoptimuman margin, pengukuhan asas pendapatan berulang serta integrasi kecerdasan secara progresif merentasi ekosistemnya.

“Kami melihat perubahan struktur dalam cara hartanah ditakrif dan dinilai. Ia bukan lagi sekadar mengenai ruang fizikal, tetapi bagaimana persekitaran berfungsi sebagai platform untuk perkhidmatan, data dan sistem pintar. Fokus kami di i-City adalah membina ekosistem di mana AI dan robotik disepadukan dalam kehidupan harian, bukan sebagai satu ciri, tetapi sebagai lapisan operasi,” kata Pengerusi I-Berhad, Tan Sri Lim Kim Hong.

Daripada Pemaju Hartanah kepada Platform Ekosistem AI

Prestasi I-Berhad menyerlahkan evolusi strategik yang sedang berlaku di i-City, ibu negeri Selangor — daripada bandar digital yang dibina atas kesalinghubungan kepada ekosistem AI hidup di mana kecerdasan disepadukan dalam persekitaran harian.

Transformasi ini berteraskan dua struktur platform:
· AI World Development, yang mengintegrasikan AI World Experience Centre (AIWEC) dan AI Living untuk membawa robotik dan sistem pintar daripada persekitaran dunia sebenar ke dalam kehidupan harian.
· Aset pendapatan berulang, yang menyediakan kestabilan, keterlihatan pendapatan dan asas untuk pengoptimuman modal jangka panjang.

Daripada menjadikan AI sekadar ciri tambahan, Kumpulan meletakkannya sebagai lapisan operasi teras merentasi hartanah, hospitaliti dan perkhidmatan bandar.

Peningkatan Keuntungan Walaupun Hasil Peralihan

Sepanjang suku tersebut, segmen Pembangunan Hartanah Kumpulan memasuki fasa pasca penyiapan susulan penyerahan berjaya BeCentral Residences.

Walaupun hasil menyederhana kepada RM10.5 juta, PBT meningkat 21% kepada RM5.6 juta, didorong oleh pembangunan margin tinggi seperti 8 Premier dan Twenty8, pengoptimuman kos, keuntungan variation order dan inisiatif penambahbaikan margin.

Ini mencerminkan peralihan yang disengajakan daripada pertumbuhan berasaskan volum kepada pendapatan berkualiti tinggi yang meningkatkan margin, dengan baki saluran GDV sekitar RM5 bilion menyediakan keterlihatan jangka panjang.

Kekuatan Pendapatan Berulang Menjadi Asas Kestabilan

Segmen Pelaburan Hartanah terus menyediakan asas pendapatan yang stabil dengan mencatatkan PBT sebanyak RM6.7 juta.

Prestasi disokong oleh kadar penghunian 95% di Mercu Maybank Corporate Tower, penghunian penuh aset pusat data Kumpulan dan prestasi kukuh di Central i-City Mall (~97% kadar penghunian).

Ini mengukuhkan strategi Kumpulan untuk membina portfolio berdaya tahan yang menjana pendapatan dalam ekosistem bersepadu, mengurangkan kebergantungan terhadap kitaran pembangunan sambil meningkatkan kebolehramalan pendapatan.

Skala dan kematangan aset ini juga meletakkan Kumpulan dalam kedudukan untuk membuka nilai dan inisiatif kitar semula modal pada masa depan.

Segmen Leisure Berkembang Menjadi Tapak Ujian AI

Walaupun segmen Leisure & Hospitality mencatatkan PBT lebih rendah disebabkan normalisasi bermusim, ia terus memainkan peranan strategik melebihi sumbangan kewangan.

Aset seperti AI World Experience Centre kini semakin berfungsi sebagai persekitaran dunia sebenar untuk pelaksanaan dan ujian AI serta pemangkin kepada pelancongan dan penglibatan pengunjung sambil menjana data interaksi dan tingkah laku pengguna secara masa nyata.

Ini meletakkan i-City bukan sekadar sebagai destinasi, tetapi sebagai ekosistem hidup di mana aplikasi AI boleh dialami, diperhalusi dan diperluaskan.

AI Living: Membina Fasa Pertumbuhan Seterusnya

Melangkah ke hadapan, Kumpulan mempercepatkan pelaksanaan AI Living, satu konsep yang mentakrif semula hartanah kediaman sebagai sebahagian daripada ekosistem pintar. Berbeza dengan pembangunan konvensional, AI Living direka sebagai persekitaran AI-native dan bukannya kediaman yang diubah suai, serta serasi dengan robotik domestik sebagai penghuni berfungsi.

Ini akan disokong oleh model Robotics-as-a-Service (RaaS) bagi mengurangkan halangan penggunaan. Pendekatan ini selaras dengan trend struktur termasuk populasi menua, kekangan tenaga kerja dan peningkatan peranan automasi dalam kehidupan harian.

Dengan mengintegrasikan seni bina, infrastruktur digital dan perkhidmatan pintar, I-Berhad meletakkan pembangunannya untuk kebolehsuaian jangka panjang dan bukannya keusangan jangka pendek.

Perubahan Struktur dalam Penciptaan Nilai

Apabila pasaran hartanah Malaysia berkembang, nilai kini semakin ditentukan bukan sahaja oleh lokasi, tetapi bagaimana pembangunan berfungsi sebagai ekosistem bersepadu. Strategi I-Berhad mencerminkan perubahan ini di mana hartanah tidak lagi dilihat sebagai aset statik, tetapi sebagai infrastruktur untuk perkhidmatan, data dan sistem pintar.

Strategi I-Berhad di i-City selaras dengan peralihan ini, mengintegrasikan infrastruktur kediaman, komersial, hospitaliti dan digital ke dalam persekitaran yang direka untuk menyokong cara hidup, bekerja dan berinteraksi setiap hari. Dalam konteks ini, inisiatif seperti AI World dan AI Living bukanlah pembangunan terpencil, tetapi komponen utama pendekatan platform yang lebih luas terhadap pembangunan bandar.

Dengan asas pendapatan yang pelbagai, pendapatan berulang yang kukuh dan pelan hala tuju dipacu AI yang jelas, I-Berhad kini meletakkan dirinya melangkaui pembangunan hartanah tradisional ke arah membina persekitaran pintar bersepadu yang direka untuk relevan jangka panjang. Ketika AI dan robotik semakin membentuk cara manusia hidup dan berinteraksi, fokus Kumpulan terhadap pembangunan ekosistem meletakkan i-City di barisan hadapan perubahan struktur ini.

MENGENAI I-BERHAD

I-Berhad (“I-Berhad”) ialah pemaju hartanah tersenarai di Pasaran Utama dan perancang induk i-City di ibu negeri Selangor, Bandar Digital No.1 Malaysia. Sejak penubuhannya, Kumpulan telah mengubah i-City menjadi bandar pintar bersepadu sepenuhnya yang menampilkan komponen kediaman, komersial, leisure dan hospitaliti. Pembangunan utamanya termasuk BeCentral Serviced Residences, DoubleTree by Hilton i-City, dan i-City Finance Avenue yang baru dilancarkan, sebuah hab perniagaan dan kewangan utama dalam ultrapolis bandar tersebut.

Disokong oleh baki nilai pembangunan kasar (“GDV”) sekitar RM5 bilion dan portfolio hartanah pelaburan yang semakin berkembang, I-Berhad kini meneruskan fasa pertumbuhan seterusnya melalui AI World, presint bandar pertama Malaysia yang dipacu AI, serta pelaksanaan Robotics-as-a-Service (“RaaS”) merentasi asas asetnya, sekali gus menekankan komitmennya terhadap inovasi, kemampanan dan penciptaan nilai jangka panjang.

Untuk maklumat lanjut, layari https://www.i-bhd.com/