4 Cabaran Yang Rakyat Malaysia Lalui Bila Beli Rumah

Buat sesetengah orang, membeli rumah pertama merupakan salah satu kejayaan terbesar dalam hidup dan tanda yang dirinya kini sudah dewasa dan matang. 

Keperluan memiliki rumah sendiri (ruang peribadi) sangat tinggi dalam kalangan rakyat Malaysia yang masih tinggal di rumah ibu bapa mereka. 

Akan tetapi, anda perlu tahu bahawa rumah boleh jadi satu aset dan dalam masa sama menjadi satu beban. 

Hal ini kerana, 26% daripada 300,000 rakyat Malaysia yang muflis setakat Ogos 2019 adalah kerana pinjaman hartanah! 

Logiknya mudah, jika anda gagal buat bayaran balik pinjaman hartanah pada bank, bank berkuasa melelong rumah itu dan anda boleh diisytihar bankrap!

Baca : Anak Muda, Buat 6 Perkara Ini Untuk Urus Kewangan Peribadi Dengan Lebih Bijak

Kredit Imej : Kuala Lumpur City

Semenjak dulu hingga kini, terdapat 4 cabaran yang kerap kali dihadapi rakyat Malaysia dalam membeli rumah. Cabarannya adalah :- 

  • Projek hartanah tergendala 
  • Peguam hartanah lambat follow up
  • Masalah 10% deposit dari harga rumah
  • Gagal dapat pinjaman hartanah dari bank

Ada banyak sebab kenapa sebuah projek hartanah itu tergendala sehingga belasan bahkan puluhan tahun lamanya. 

Antara sebab utamanya adalah :- 

  • Pemaju hartanah disenarai hitam 
  • Pemaju hartanah tiada lesen (APDL)
  • Pemaju hartanah gagal bayar kompaun

Baca : Reputasi Pemaju Main Peranan Dalam Jualan Hartanah?

Anda berisiko kehilangan deposit & ditipu sekiranya membeli unit kediaman dari pemaju hartanah yang tiada lesen APDL yang sah. 

Ada juga kes di mana pemaju hartanah disenarai hitam kerana terlibat dengan pelanggaran undang – undang, muflis dan kes penipuan. 

Pemaju hartanah yang dikompaun dan gagal membuat bayaran juga antara faktor sesebuah projek itu gagal kerana mereka kurang / hilang modal untuk membangunkan projek perumahan itu. 

Apa yang perlu anda buat? 

1. Semak reputasi pemaju hartanah dan maklum balas pembeli projek silam mereka di forum hartanah dan media sosial. 

2. Semak senarai pemaju hartanah yang disenarai hitam oleh KPKT. 

Rujukan : Senarai Hitam Pemaju Hartanah di Malaysia 

Masalah peguam hartanah yang lambat follow up sebenarnya kerap berlaku dalam kalangan pembeli rumah di Malaysia. 

Hal ini kerana, kebanyakan firma guaman tidak hanya menawarkan servis guaman hartanah sahaja, sebaliknya terdapat banyak servis guaman yang mereka tawarkan pada umum.

Ini menyebabkan mereka sukar memberi perhatian khusus dalam mempercepatkan proses jual beli rumah anda. 

Baca : 5 Sebab Kita Perlukan Peguam Dalam Jual Beli Hartanah

Apa yang anda perlu buat? 

1. Pilih firma guaman yang fokus kepada hartanah dan bukan kes jenayah, syariah dan lain-lain.

2. Jangan upah peguam yang dalam masa sama menjadi ejen insurans, ejen ASBF dan sebagainya.

Masalah untuk menyediakan 10% deposit dari harga rumah merupakan masalah terbesar yang dihadapi ramai pembeli rumah pertama tidak kira bangsa dan latar belakang. 

Antara faktor utamanya adalah kadar gaji yang tidak setimpal dengan penawaran harga rumah di Malaysia. 

Selain itu, faktor gaya hidup mewah dan kurangnya ilmu pengurusan kewangan dalam kalangan rakyat Malaysia. 

3/4 daripada rakyat Malaysia tidak mampu menyediakan RM1,000 sekiranya berlaku kecemasan, apatah lagi untuk menyediakan 10% deposit daripada harga rumah.

Baca : Cara Kumpul Deposit Rumah Tak Sampai 3 Tahun

Solusinya adalah :- 

1. Beli rumah baru (undercon) dengan pakej 0% deposit. 

2. Beli rumah yang anda mampu dan bukan rumah yang anda layak. 

3. Cuba sediakan 3% deposit dan baki 7% gunakan wang dari Akaun 2 KWSP.

4. Elak beli rumah subsales dan lelong jika anda tidak mampu sediakan 10% deposit rumah.

Bayangkan, anda mempunyai wang deposit dan dokumen yang cukup untuk membeli rumah, tetapi pihak bank tidak meluluskan permohonan pinjaman hartanah anda. 

Perkara ini tidak asing lagi di kalangan rakyat Malaysia khususnya buat golongan yang bekerja sendiri (bisnes) dan freelance

Puncanya? 

  • Tidak pernah ada rekod pinjaman (CCRIS bersih)
  • Mohon pinjaman terlalu besar dan tidak sesuai dengan pendapatan 
  • Tiada rekod simpanan di institusi kewangan termasuk ASB & Tabung Haji
  • Nisbah Debt Service Ratio (DSR) yang tinggi & tak layak untuk mohon pinjaman

Kredit Imej : Kuala Lumpur City

Apa Yang Anda Perlu Buat? 

1. Wujudkan Hutang 

Sebelum bank beri anda pinjaman hartanah yang besar jumlahnya, mereka perlu tahu dan menilai kemampuan anda membuat bayaran balik pinjaman hutang lain. 

Jadi, apa yang anda boleh buat adalah wujudkan hutang kecil seperti kad kredit dan ASBF dahulu.

Jaga komitmen bayaran bulanan supaya skoring CCRIS anda sentiasa cantik di mata pegawai bank. 

2. Buat Simpanan Secepat Mungkin

Jangan simpan duit cash di rumah sebaliknya simpan semua wang anda di bank atau menerusi akaun ASB dan Tabung Haji anda. 

Kemudian, cetak penyata kewangan untuk buktikan yang anda mempunyai wang dan bersedia untuk komitmen pinjaman hartanah. 

Hal ini kerana, bank perlu pastikan anda seorang peminjam yang kurang risiko. 

3. Mohon Pinjaman 90% Dan Ikut Kemampuan 

Kalau boleh, jangan mohon 100% pinjaman hartanah tetapi mohon 90% sahaja. Sediakan 10% deposit supaya pinjaman lebih senang diluluskan dan beli rumah ikut kemampuan pendapatan anda. 

Jika pendapatan bulanan anda adalah RM3,500 sebulan, jangan pula anda mohon pinjaman 100% untuk rumah berharga RM650,000 yang anggaran bayaran bulanannya adalah RM3,000!

4. Kurangkan Debt Service Ratio (DSR)

Untuk kurangkan nisbah DSR anda, perkara pertama yang anda perlu buat adalah selesaikan hutang – hutang lapuk (jika ada) seperti pinjaman peribadi, kad kredit dan sebagainya. 

Semakin rendah DSR anda, semakin cerah peluang anda untuk dapat pinjaman hartanah dari bank. 

Dalam masa sama, kurangkan komitmen dan tingkatkan pendapatan anda. 

Semua cabaran yang dihadapi rakyat Malaysia di atas boleh diselesaikan sekiranya anda dapatkan khidmat nasihat dari ejen hartanah berdaftar yang sah. 

Baca : Pinjaman Rumah Tak Lulus Sebab Kau Terlalu Muda? Ini Penjelasannya

Dan paling penting, buat kajian yang menyeluruh berkenaan status pemaju dan rekod projek silam mereka supaya anda tidak menjadi mangsa. 

Ambil tahu kadar faedah pinjaman hartanah semasa dari pelbagai bank supaya anda dapat kadar faedah dan jenis pinjaman yang sesuai dengan kemampuan kewangan anda. 

Sumber Rujukan :

Previous ArticleNext Article

7 Cara Buat Duit Dengan Hartanah

Dalam skop pelaburan, hartanah adalah segmen yang sangat unik kerana siapa sangka di sebalik batu-bata dan konkrit ini, pelaburan hartanah mampu menjana kekayaan dan aliran tunai positif yang tinggi.

Akan tetapi, rupa-rupanya masih ramai lagi pemilik hartanah yang gagal buat duit dengan hartanah walaupun sudah bertahun-tahun memiliki sesebuah hartanah.

Baca:

Di manakah silapnya? Adakah lokasi? Adakah jenis rumah? Atau sasaran pasaran yang salah? Jika anda menghadapi masalah ini, bergembiralah kerana anda sedang membaca artikel yang tepat!

“Pelaburan hartanah adalah permainan jangka panjang dan kurang sesuai untuk mereka yang inginkan keuntungan dalam tempoh masa terdekat.”

Jom kita tengok 7 cara untuk buat duit dengan hartanah seperti berikut.

1. Homestay

Kaedah yang paling mudah dan universal untuk menjana pendapatan daripada hartanah adalah dengan menyewakan kediaman tersebut sebagai homestay.

Kita boleh sewakan kediaman secara harian, mingguan mahupun bulanan sebagai homestay menerusi pelbagai platform online.

Baca : Apa Itu Airbnb?

Cara yang paling efektif untuk menggalakkan lebih ramai orang untuk menyewa kediaman adalah dengan melengkapkan kediaman tersebut dengan kelengkapan rumah yang selesa seperti sofa, katil, mesin basuh, peti sejuk, internet, wifi, penapis air dan juga permainan video seperti PS4!

2. Sublet

Sublet bermaksud menyewakan sebuah kediaman mahu pun sebuah bilik mengikut jumlah individu.

Sublet mendatangkan keuntungan yang lebih tinggi berbanding sewaan sebuah kediaman kerana dua faktor iaitu, jumlah individu di dalam kediaman mampu dimaksimumkan (bergantung kepada saiz rumah) dan kedua kerana tempoh sewaan yang lebih panjang berbanding sewaan homestay.

Akan tetapi, kita perlu menyediakan kelengkapan asas yang cukup seperti katil bertingkat, mesin basuh dan peti sejuk; kerana golongan yang menyewa konsep sublet lumrahnya adalah pekerja-pekerja di kawasan industri dan juga pelajar-pelajar di institusi pengajian tinggi.

Baca: 7 Langkah Perlu Diambil Sebelum Memulakan Bisnes Sublet Hartanah

3. Pembiayaan Semula (Refinance)

Refinance bermaksud pembiayaan semula pinjaman rumah sedia ada dengan pinjaman baharu di bawah syarat dan juga terma yang berlainan daripada pinjaman pertama.

Kita mampu mendapatkan sejumlah wang sehingga 90% daripada harga semasa kediaman tersebut untuk pelbagai tujuan lain seperti renovasi rumah, menambah perabot dan utiliti dalaman rumah mahupun sebagai modal untuk pembelian hartanah baru.

Kelebihan refinance adalah kita mampu mengurangkan ansuran bulanan kediaman, dan juga mampu melanjutkan tempoh pinjaman atau memendekkan pinjaman rumah.

Baca:

4. Jual Kembali

Kebanyakan pelabur hartanah menggunakan teknik jual kembali atau flipping ini apabila mereka berjaya membeli sebuah hartanah di bawah harga pasaran.

Sebagai contoh, harga sebuah rumah teres dua tingkat di Wangsa Maju dijual pada harga RM350,000 yakni 30% di bawah harga pasaran. Maka kita secara automatik telah untung sebanyak RM150,000 apabila kita menjualnya pada harga pasaran!

Hari ini, terdapat lambakan kediaman yang dijual di bawah harga pasaran merangkumi pasaran baru (undercon), sekunder (subsale) dan juga lelong.

5. Lelong

Hartanah lelong merupakan pasaran yang paling sibuk di Malaysia dengan hampir 1,000 hartanah diiklankan untuk dilelong oleh pihak bank mahu pun pihak mahkamah.

Hartanah lelong secara amnya ialah rumah yang dijual oleh pihak bank secara lelongan termasuklah kediaman seperti flat, kondo, banglo dan lain-lain.

Apa yang menarik ialah hartanah lelong dijual sehingga 50% di bawah harga pasaran.

Sungguhpun begitu, pelabur hartanah yang berminat untuk membeli hartanah lelong dinasihatkan untuk membeli hartanah lelong yang dijual sekurang – kurangnya 30% – 40% di bawah harga pasaran sebagai modal untuk kos membaik pulih dan renovasi dalaman rumah yang berkemungkinan rosak.

Baca:

6. Capital Appreciation

Pelaburan jenis ini memerlukan seorang pelabur untuk mempunyai kesabaran yang tinggi dan juga modal yang tinggi.

Hal ini kerana, dalam konsep ini, seorang pelabur harus membeli harga rumah tersebut pada harga rendah dan menjualnya selepas lokasi kediaman tersebut matang.

Dalam proses menunggu sesebuah kawasan itu matang, pelabur tersebut berkemungkinan perlu menunggu bertahun-tahun lamanya.

7. Lot Tanah

Pelaburan jenis ini biasanya memerlukan pelabur berkelompok di mana para pelabur akan membeli sebuah lot tanah sebelum dipecahkan kepada beberapa lot untuk dijadikan kediaman, lot komersil dan sebagainya.

Sungguhpun begitu, pelaburan jenis ini memerlukan modal yang besar dan juga memerlukan kelulusan daripada pihak berkuasa seperti Majlis Perbandaran, Pejabat Tanah dan sebagainya.

Baca:

Bukan Semuanya Indah Dalam Hartanah 

Banyak Cara Untuk Jana Pendapatan Dengan Hartanah

Seperti yang kita dapat lihat, pelaburan hartanah tidak mempunyai jalan pintas untuk menjana pendapatan.

Kita bukan sahaja memerlukan kesabaran dan modal yang tinggi, bahkan juga wajib mengetahui potensi lokasi, booster hartanah dan juga polisi-polisi Kerajaan yang bakal memberi kesan dalam industri hartanah.

Akan tetapi, pelaburan hartanah akan senantiasa menjadi satu bentuk pelaburan yang unik, kerana di sebalik batu bata dan konkrit tersebut tersimpan rahsia untuk menjana pendapatan jika kena dengan caranya.

Takut-takut ianya kurang memuaskan, nanti nak apply pinjaman tak lepas pula.

  • Bagaimana pula dengan hutang kad kredit, bayar tepat pada masanya atau tidak?
  • Pernahkah anda terlibat dengan sebarang masalah undang-undang atau muflis?
  • Berapa pula Debt to service ratio (DSR) anda?

Dengan TechRevo, kini anda boleh dapatkan laporan kewangan dengan cepat dan mudah.

Bukan itu sahaja, semua pengiraan berkenaan dengan permohonan pinjaman akan dilakukan berdasarkan apa yang bank mahu.

Yang lagi bestnya, di penghujung laporan nanti ada pilihan bank dengan tawaran terbaik khusus untuk anda.

Dengan harga promosi RM14.90, anda akan dapat:

✅ Ketepatan 99% pengiraan DSR + kelayakan pinjaman perumahan
✅ Laporan CCRIS untuk 12 bulan
✅ Kes undang-undang, muflis

Dapatkan laporan TechRevo hari ini juga -> https://tinyurl.com/techrevo