5 Kelebihan Menjadi Ejen Hartanah

Apa yang kita dapat bila jadi ejen hartanah? Basic gaji pun tiada. Dengan kos sara hidup yang tinggi pada masa ini, boleh ke nak survive hidup hanya dengan menjadi seorang ejen hartanah?

Tambah-tambah lagi apabila Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) dilaksanakan, banyak sektor ekonomi ditutup yang turut melibatkan industri hartanah. Bila difikir semula, mungkin ianya mustahil bagi individu yang tidak berani untuk mencuba.

Biasa sangat kita dengar, alasan-alasan seperti di atas ini tanpa kita pandang dari sudut positif apakah kelebihan-kelebihan yang bakal kita perolehi apabila bergelar seorang ejen hartanah.

Tapi sebelum itu, ingin saya jelaskan bahawa terma ejen hartanah adalah terma yang dikenali ramai cuma terma sebenarnya adalah perunding hartanah berdasarkan kepada Lembaga Penilai, Pentaksir, Ejen Harta Tanah dan Pengurus Harta (LPPEH).

Berikut adalah 5 kelebihan yang diperoleh sebagai perunding hartanah.

1. Masa Yang Fleksibel

Ini sebenarnya yang best apabila menjadi ejen hartanah. Kebebasan masa. Ternyata ini merupakan antara satu kelebihan yang tidak semua pekerjaan miliki. Seorang ejen hartanah boleh bekerja bila-bila masa dan di mana sahaja.

Ada ejen hartanah yang memperuntukkan masa 3 ke 4 hari sahaja dalam masa seminggu untuk bekerja. Namun, ini semua berbalik kepada strategi dan cara ejen itu untuk mendapatkan pelanggan.

Disebabkan kadar komisyen yang tinggi, banyak ejen hartanah berusaha dengan kuat untuk close deal di awal tahun bagi mencapai target mereka dan baki seterusnya mereka boleh berehat atau slowdown dalam bekerja.

2. Pendapatan Yang Tiada Had

Meskipun bergelar seorang ejen hartanah tidak menjanjikan satu pendapatan basic, namun dari sudut positifnya anda mampu untuk menetapkan pendapatan anda sendiri.

Jumlah pendapatan sama sekali tidak terhad. Mereka yang berusaha lebih, akan dapat pendapatan yang lebih.

Bayangkan jika dengan komisyen sebanyak 3% bagi setiap harga jualan, dan anda dapat menjual sekurang-kurangnya sebuah rumah pada setiap bulan yang berharga RM500,00.00, mesti ini dah dianggap cukup.

Namun, bagi ejen yang berfikir jauh, mereka akan terus melipat gandakan usaha untuk meningkatkan sales dan terus menambah pendapatan.

3. Modal Permulaan Yang Rendah

This image has an empty alt attribute; its file name is REAL-ESTATE-NEGOTIATOR-212x300-1.png

Ya. Untuk menjadi perunding hartanah atau lebih dikenali dalam kalangan masyarakat sebagai ejen hartanah yang berdaftar, anda perlu membuat pembayaran untuk menghadiri Negotiator Certification Course (NCC) bagi mendapatkan REN tag.

REN tag ini dikeluarkan oleh LPPEH yang merupakan satu badan yang ditugaskan untuk pengawalan penilai, ejen serta pengurus harta tanah.

Tak sampai RM700.00 pun untuk mendapatkan REN tag ini, namun harga ini berbeza apabila anda mendaftar di agensi hartanah kerana tawaran pakej yang berbeza.

4. Rangkaian Dengan Banyak Pihak

Menjadi kebiasaan dalam skop kerja perunding hartanah untuk saling berhubung dengan peguam, pegawai bank, penilai dan kadangkala pejabat tanah.

Bagi perunding hartanah yang aktif, setiap minggu perlu untuk call, email dan yang lebih mudah pada masa kini adalah komunikasi melalui Whatsapp. Ini menjadikan, perhubungan rangkaian kita semakin meluas dengan adanya urusan dengan pelbagai pihak.

Lama kelamaan, hubungan yang ada ini akan memudahkan urusan kerja serta mempercepatkan proses-proses yang terlibat.

5. Ilmu Dan Pengalaman

Dua perkara ini memang tidak boleh dibeli di mana-mana. Mereka yang melaluinya akan mendapat pengalaman serta ilmu berharga. Banyak perkara yang bakal kita perolehi secara tidak langsung meningkatkan ilmu dalam bidang hartanah.

Ilmu dalam buku tidak sama seperti ilmu on the ground. Ya, secara teorinya nampak mudah atau senang untuk diuruskan, namun situasi sebenar banyak berbeza. Pelbagai cabaran dan rintangan melanda dan akhirnya kita akan dapat belajar cara mengatasi cabaran tersebut.

Ilmu tentang pembiayaan juga sangat penting, sebab kalau pembiayaan tidak lulus, komisyen pun tak dapat.

Paling kurang ejen perlu fahami serba sedikit tentang pembiayaan. Contohnya:

  • Cara kira kelayakan
  • Proses pembiayaan bank dan LPPSA
  • Refinance

Daripada pengalaman dan ilmu yang diterima ketika menjadi perunding hartanah, anda boleh mengembangkan ilmu dalam pelaburan hartanah.

Sesungguhnya, ilmu dan pengalaman ini sangat bermakna bagi menghadapi dunia pelaburan sebenar.

Macam Mana Buat Duit Dengan Menjadi Perunding Hartanah?

Sepertimana yang kita ketahui, menjadi perunding hartanah ini tidaklah mudah dan tidaklah susah. Apa yang perlu adalah usaha.

Sumber pendapatan utama menjadi perunding hartanah adalah daripada komisyen jualan yang boleh mencapai maksimum 3% daripada harga jualan atau komisyen sewaan yang boleh mencapai kadar sebulan sewaan.

Selain itu, terdapat beberapa pendapatan sampingan lain.

Sebagai contoh, ketika proses jual beli rumah, pembeli dan penjual akan memerlukan peguam untuk menguruskan perjanjian dan segala yang berkaitan dengan urusan undang-undang.

Jika mereka tidak mengenali peguam, perunding hartanah boleh mengesyorkan peguam yang selalu mereka berurusan. Ada peguam yang memberikan sedikit token untuk perunding hartanah yang membawa pelanggan kepada mereka.

Ada pelanggan yang meminta perunding hartanah untuk mengesyorkan kontraktor ubahsuai rumah yang boleh dipercayai dan menghasilkan kualiti yang baik. Dalam aliran kerja sebagai perunding hartanah, perkara ini agak biasa dan adakalanya kontraktor tersebut turut juga memberikan token penghargaan atas syor tersebut.

Macam mana? Best kan jadi perunding hartanah?

Boleh tambah pendapatan dengan masa yang fleksibel pada kadar yang tinggi. Mungkin kepada yang sudah bekerja, boleh pertimbangkan untuk jadikan perunding hartanah ini sebagai salah satu kerjaya part-time.

Previous ArticleNext Article

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.